Зачем нужны кредитные карты

Самое важное в статье: "Зачем нужны кредитные карты" с комментариями и выводами профессионалов. Если в процессе прочтения возникли вопросы, то на них всегда может ответить наш дежурный юрист.

Зачем клиентам нужны банковские кредитные карты?

Чтобы ответить на вопрос, заявленный в заголовке, прежде всего необходимо понять: а что же такое кредитная карта? По сути, это обычный потребительский кредит, но со своими нюансами и условиями.

[3]

Основное отличие в том, что обычный кредит Вы получаете сразу при оформлении, а деньги с пластика Вы можете снимать или расплачиваться в любое удобное для Вас время и в любом удобном для Вас месте.

Кредитка, проще говоря, — это карта с суммой кредита, который банк одобряет клиенту. Она имеет определенного размера лимит, и чем выше уровень доверия банка, тем больше кредитный лимит. Устанавливается он индивидуально в каждом банке, исходя из дохода держателя карты и его кредит-стори. Чем более дисциплинирован и надёжен клиент, тем большую сумму он получит в качестве кредитного лимита.

Если же клиент держит в данном банке счета, имеет зарплатную или дебетовую карты, то получить кредитку с высоким лимитом гораздо легче. Банк без дополнительных справок видит доходы и расходы своего клиента, и принимает решение исходя из реальных финансовых данных. Как правило, банки сами предлагают обзавестись кредитной картой. И работать с кредиткой проще: использовал, погасил в течение определённого времени, пользуйся дальше. А главное — в течение льготного периода, который в каждом банке и виде карты свой, проценты на затраченные из лимита суммы не начисляются. Это основное преимущество перед обычным банковским кредитом.

Карточка дает некоторые бонусы и преимущества ее владельцам. Например, существует такая услуга, как кешбек. Она подразумевает возврат части средств на карту, при оплате в определенных магазинах или за определенные товары.

Так зачем же нужны кредитки, если спокойно можно пользоваться дебетовой картой?

  • Во-первых, они гораздо удобнее при поездках за границу. Во многих европейских странах к оплате принимаются только кредитки. Они удобны также и при бронировании отелей, автомобилей или билетов через интернет. Так как для брони средства просто блокируются на карточке, то удобнее, если будут заблокированы средства банка, а не Ваши личные.
  • Во-вторых, кредиткой очень удобно расплачиваться в различных магазинах. Во многих банках предусмотрены различные бонусные программы, которые не только подразумевают возврат денег на пластик, но и другие нематериальные вещи. Например, при оплате определенными картами можно зарабатывать бонусные мили, которые можно потратить на авиабилет.
  • В-третьих, использование кредиткой позволяет использовать деньги банка снова и снова, не оформляя каждый раз новый заем.

Использование кредитной карты в повседневной жизни

С кредитки можно оплатить различные услуги, например, поход к врачу или ЖКХ, магазинные покупки, онлайн-платёж на интернет-сервисах. Можно также снять наличные деньги, но обычно за эту процедуру банк берёт процент, зачастую довольно серьёзный. Поэтому оптимально использование кредитной карты для расчётов по безналу.

И надо помнить, что компании-партнёры банков, а это сетевые супермаркеты, фитнесс-центры, спортклубы, кинотеатры и многое другое, иногда проводят акции для держателей кредитных карт. Так можно получить хорошую скидку, бонус на карту или какой-то приз, если идёт розыгрыш.

Инвестируй с умом

Умные инвестиции — безопасные инвестиции

Зачем нужны кредитные карты?


Что такое кредитные карты, наверное знает уже практически каждый. Однако несмотря на их широчайшее распространение, далеко не все хорошо представляют себе, что же это такое на самом деле, зачем нужны кредитные карты банку и обычным людям, насколько выгодно пользоваться этим продуктом в действительности. Также у простого человека в голове существует масса мифов и неверных представлений о кредитках, он слабо представляет себе важные нюансы и подводные камни при их использовании. Попробуем со всем этим разобраться.

Что такое кредитная карта

Параметры кредитных карт

Лимит карты

Кредитная карта выпускается не сама по-себе, а с определенным лимитом, выданным к ней банком. Как мы уже выяснили, это та сумма, которую банк согласился давать вам в долг по карте.

Процентная ставка

Сколько процентов вы должны будете платить банку за израсходованные вами средства по кредитке банку за определенный период времени. Традиционно используется период длиною в год. Для кредиток величина процентной ставки самая высокая из всех банковских кредитных продуктов (на данный момент среднее значение 25-40% годовых).

Льготный период

Или так называемый «грейс» (grace period). Определяет период времени с момента возникновения задолженности по карте, в течение которого банк не будет брать с вас проценты за потраченные с карты средства. Льготный период по кредиткам существовал далеко не всегда, однако на данный момент ввиду высокой конкуренции между банками грейс присутствует обязательно, поскольку без него использование кредитки становится бессмысленным для клиента. Данный параметр по условиям пользования сильно отличается не только от банка к банку, но и у разных продуктов одного и того же банка и является самым запутанным и богатым на подводные камни из всех других.

Также сильно различаются для разных банковских продуктов. Какие бывают комиссии? Основные: комиссия за годовое обслуживание кредитной карты, за SMS-информирование, страхование задолженности, за предоставление различных выписок, за переводы с карты и за снятие наличных. Конкретные условия по комиссиям всегда должны быть отражены в тарифном плане по кредитке. Части комиссий можно избежать, отказавшись от дополнительных услуг вроде информирования или страхования, либо выполнив какие-то оговоренные банком условия (например, комиссия за годовое обслуживание не берется при наличии вклада в банке на определенную сумму или если оборот по карте превышает некий минимум в месяц). Комиссия за совершение покупки по карте не берется никогда. Хотя в реальности и тут могут случаться неприятные сюрпризы.

Способы пополнения

Немаловажный параметр, о котором многие часто не думают вообще. Наличными в кассе или терминалах банка, в банкоматах банка-эмитента или банков-партнеров, в терминалах партнеров, безналичный межбанковский перевод, перевод из других платежных систем и другие. Важно, чтобы банк поддерживал достаточное количество удобных именно для вас способов пополнения, иначе вы рискуете выпасть из льготного периода и попасть на хорошие (для банка) проценты по задолженности.

Читайте так же:  Как правильно устраиваться на работу с помощью агентств

Самое вкусное и интересное для держателя карты. Бонусы бывают как в виде денег, возвращающихся вам на счет за совершенные по карте покупки (так называемый кэшбек, cash-back), так и в виде «фантиков», которые вы можете потратить на какие-то определенные категории товаров, либо в определенных магазинах. Самый известный и широко распространенный вид «фантиков» — авиа-мили, дающие право на совершение авиа-перелета рейсами оговоренных авиакомпаний бесплатно, либо с большой скидкой. Величина бонусов колеблется в пределах 1-3% от суммы покупок стандартно, и 5-30% по акциям. На данный момент банки разрабатывают продукты с учетом хорошего понимания потребностей определенных групп пользователей, нужно только выбрать подходящую под ваши. Порядок накопления и траты бонусов может быть очень запутанным, иметь множество условий и оговорок, поэтому чтобы не испытывать чувство неприятного удивления впоследствии, всегда нужно пристально изучать условия программы бонусирования конкретного продукта.

Почему банку выгодны кредитные карты

1. Всевозможные комиссии по карте. Надо понимать, что выпуск и реальное обслуживание кредитной карты обходится банку в сущие копейки, тогда как комиссии могут достигать существенных величин.

2. Доход с оборота по картам. Банк получает прибыль от оборота по кредиткам от платежной системы, поэтому ему выгодно, чтобы держатели использовали карты как можно чаще и на как можно большие суммы.

3. Ну и не будем забывать про конские проценты по кредитным картам. Как показывает практика, подавляющее большинство клиентов рано или поздно выходят за пределы льготного периода, тут-то банк свое и возьмет. Поэтому банку выгодно раздавать кредитки как можно большему числу клиентов.

Как получить кредитную карту

Зачем нужны кредитные карты

Основное преимущество кредитки — возможность пользоваться чужими деньгами (деньгами банка) сейчас, в счет будущего дохода. Например, сломалось что-то нужное, что требуется прямо сегодня, а своих отложенных денег на новую вещь нет, они появятся, допустим, через месяц. Не проблема, покупаем нужное по кредитке сейчас, погашаем задолженность когда у нас появились средства. Что-то нравится/очень хочется, а денег не хватает? Ура, есть кредитка, она выручит! Кстати, на этом стремлении сиюсекундного потребления с успехом играют банки, порабощая все больше людей, желающих жить не по средствам.

Однако для умных и дисциплинированных людей кредитные карты, помимо подстраховочной палочки-выручалочки, могут стать сущим подарком, позволяя весь льготный период использовать для текущих нужд кредитные средства, в то время как собственные деньги применяются для извлечения прибыли каким-либо образом. Перед истечением грейса кредит погашается за счет нужной суммы своих средств, и цикл повторяется. Что важно — если твердо выдерживать сроки льготного погашения задолженности, кредитные средства становятся абсолютно бесплатными для вас.

Кстати, по сравнению с обычным кредитом у кредитной карты есть огромное преимущество — постоянное возобновление доступа к кредитному лимиту. Стандартный кредит нужно оформлять каждый раз заново, собирать документы, тратить свое время, тут же после погашения задолженности вы можете обратиться к кредитным средствам в любой удобный для вас момент.

Дополнительный жирный плюс использования кредитки выявляется при бронировании разнообразных вещей и услуг: отели, билеты, аренда автомобилей и прочего. Обычной практикой при этом является блокирование продавцом определенной суммы на карте в качестве залога. Часто планы меняются (забронировали один отель, но в итоге поехали в другой), либо выплата залога не требуется. При этом отмена блокировки может занимать огромное время, до 30 дней. Заблокированные средства все это время недоступны. А теперь представьте, что карта дебетовая, и деньги на ней ваши. По сути, вы лишаетесь своих денег на срок до 30, а то и больше дней. Отвратительно! В случае же кредитной карты, блокированными оказываются деньги банка, отчего вам ни жарко, ни холодно — эти средства и так не ваши.

Ну и вспомним про существование бонусов при использовании кредитной карты. Вы все равно в любом случае тратите деньги на продукты, транспорт, одежду и предметы обихода. Поэтому получать за это какие-то дополнительные скидки и подарочки выгодно, приятно и совсем недурно. :о)

Плюсы кредитных карт:

Минусы кредитных карт:

Кому будут полезны кредитные карты:

Кому кредитки противопоказаны:

Как можно сделать вывод, кредитки в умелых руках при аккуратном обращении способны принести их владельцу немало пользы. Надеюсь, данная статья помогла вам ответить на вопрос зачем нужны кредитные карты. Желаю вам успехов в инвестировании!

Что такое кредитная карта и зачем она нужна?

Поиск кредитных карт

Кредитная карта — самый популярный и востребованный банковский продукт. И надо отметить, не без оснований. Сегодня это неотъемлемый атрибут современной жизни. Так что же такое кредитная карта? Зачем и кому она нужна? В чем ее особенности и нужна ли она вам?

Что такое кредитная карта?

Свою историю кредитка ведет с далеких 50-х годов. Современная индустрия платежных пластиковых карт сделала ее самым удобным банковским инструментом позволяющим:

  • Многократно заимствовать денежные средства у банка
  • Удобно оплачивать товары/услуги
  • Быстро получать наличные на руки в банкомате
  • Не беспокоиться о непредвиденных расходах
  • Возможность не носить с собой наличные и при этом совершать все необходимые расчеты за покупки быстро и удобно.

Кредитные карты обладают достаточно широким кругом возможностей. И в современных реалиях это действительно самый качественный уровень безналичных платежей и расчетов. Управлять счетом и следить за его состоянием очень удобно с помощью онлайн-банкинга.

Что собой представляет кредитная карта, ее основные элементы

Современная кредитная карта — пластиковая карточка в виде прямоугольника размером 85,6 на 53,98мм. Главный ее элемент — магнитная полоска — своеобразный магнитный носитель. На гладкой ее поверхности помимо рисунка находится:

  • Наименование банка, выпустившего карту;
  • Логотип платежной системы;
  • Уникальный номер карты, как правило, 16-значный;
  • Имя и фамилия ее владельца (на именных картах фотография держателя);
  • Год/месяц окончания действия карты;
  • Контактные данные банка;
  • Полоса с подписью держателя;
  • Защитный код CW 2.

На сегодняшний деть особой популярностью пользуются кредитные карты с микрочипом. Встроенный в кредитку чип (микропроцессор) позволяет хранить практически всю информацию о данных счета карты — в 80 раз больше, чем традиционные магнитные носители. Такой чип функционирует как миникомпьютер. Также к преимуществам карты с чипом (смарт-карт) относятся:

  • Долговечность — они могут служить до 8 лет без риска размагничивания, что характерно для традиционных магнитных;
  • Чипованая карта предоставляет ее держателю дополнительные опции, которые не могут поддерживать магнитные;
  • Они многофункциональны — платежные, дисконтные, транспортные, топливные и т.д.;
  • Чипованые карты имеют самый высокий уровень защиты.
Читайте так же:  Отсудить бизнес у супруга ухищрения бизнесменов

Чтобы отправляться оформлять кредитку, мало знать что такое кредитная карта, нужно знать каких видов они бывают и чем характеризуется тот или иной вид.

Кредитные карты: какие они бывают и чем разнятся их характеристики

Индустрия платежных карт представляет достаточно большое разнообразие продуктов. Кредитные карты классифицируются по таким основным критериям:

  1. 1 1 По типу. Стандартная магнитная или с чипом.
  2. 2 2 По платежной системе. Существует всего два вида платежных систем — локальные и международные. Локальные действуют только в пределах одной страны. Международные предлагают возможность производить расчеты в разных странах.
  3. 3 3 По видам, то есть преимущественным особенностям. Классические — предлагают стандартный набор услуг, обычное обслуживание и невысокий кредитный лимит. Золотые — спецпредложения, повышенный кредитный лимит, более комфортные условия обслуживания, меньшая % ставка, но большая плата за обслуживание. Платиновые — большие привилегии, существенно больший кредитный лимит, дополнительный сервис, страховка при выезде за рубеж, хорошие скидки при покупках, меньший процент, но дорогое обслуживание. Кобрендинговые — имеют бонусные программы. Каждая расходная операция приносит держателю карты бонусные балы, которые впоследствии используются для получения целого ряда преимуществ.

Кредитные карты каких платежных систем можно оформить?

Сегодня существует целый ряд международных платежных систем, основные и крупнейшие из которых — это MasterCard, VISA и AmericanExpress. Большую часть мирового кредитного рынка, в том числе и российского, удерживают платежные системы MasterCard и ее основной конкурент VISA. Если что такое кредитная карта знают многие, то не все хорошо себе представляют какой платежной системы лучше оформлять кредитку для каждого определенного случая.

VISA — это около 60% кредитных карт, выпущенных в мире. Карты данной платежной системы принимаются в более 200 странах. Только в России карты ВИЗА обслуживают около 40 тысяч банкоматов и принимают к оплате в более 170 тысяч торговых точках.

Платежная система MasterCard — это около 30% карт в мире, которые успешно функционируют в более 210 странах и принимаются в около 30 миллионах точек продаж.

Платежная система AmericanExpress имеет не такую широкую сеть приема, как ее главные конкуренты, но именно эта система предлагает очень богатый перечень дополнительных услуг: автоматические страховки, интересные бонусные программы, скидки на проживание в отелях, специальные цены на авиабилеты и т.д.

Услуги, предоставляющиеся крупнейшими платежными системами MasterCard и VISA практически схожи. Да и их тарифы существенно не разнятся. Но все же, различия у этих систем есть, главное из которых — это конвертация валюты. ВИЗА — основная валюта доллар США, а МастерКард — евро. Конвертация проходит через эти валюты. Платежные системы за каждую операцию берут комиссию, следовательно, чем меньше операций, тем выгодней для держателя карты. Например, если у держателя рублевый счет, то при расчете за покупку/услугу в странах Евросоюза у карты VISA будет две конвертации — рубль — доллар — евро. А у карты MasterCard будет всего одна конвертация — рубль — евро. Если же счет на карте долларовый и расчет проводится в США, то у карты VISA не будет конвертации, а у MasterCard она будет двойная — доллар — евро — доллар. Поэтому, если вы часто выезжаете в Европу — лучшим выбором будут карты платежной системы MasterCard. Соответственно, для поездок в США, страны Латинской Америки, Тайланд, Австралию, лучше оформлять карты VISA.

Еще одна значимая разница между платежными системами MasterCard и VISA — акционные предложения банков. ВИЗА более популярна. Как правило, большинство российских банков очень часто предлагают акции при оплате картой VISA (возврат процентов, скидки и т.д.)

Выбирать платежную систему следует только на основании собственных предпочтений и способа использования кредитной карты.

Кредитные карты: плюсы и минусы

Бесспорно, кредитная карта — очень удобный платежно-расчетный инструмент, но при оформлении кредитки следует учитывать, как ее плюсы, так и ее минусы.

Все «ЗА» кредитной карты

  • Льготный период (от 50 до 90 дней). То есть владелец карты может пользоваться деньгами банка бесплатно определенный период времени;
  • Возможность многократного использования кредитного лимита. Вернув вовремя задолженность по кредиту — можно в тот же день по-новой использовать кредитные средства;
  • Возможность использовать кредит по своему усмотрению, без отчетов перед банком о целях использования займа.
  • В большинстве случаев, кредитка позволяет сэкономить при оплате товаров и услуг;
  • Кредитные карты с функцией cash-back позволяют экономить — определенный процент от потраченной суммы на покупку возвращается на счет;
  • Простота, удобство, быстрота, надежность безналичных расчетов.

Все «ПРОТИВ» кредитных карт

  • Процентные ставки по кредитам на карте выше, чем ставки по потребительским кредитам (разница от 5 до 15%).
  • За обслуживание кредитных карт (годовое) нужно платить определенную сумму;
  • Снятие наличных в банкомате также сопровождается комиссией (как правило, 1% от суммы снимаемых средств).
  • Кредитной картой необходимо пользоваться очень аккуратно, так как долговые обязательства могут превысить ваши финансовые возможности.

Так все же — зачем нужна кредитная карта?

Кредитная карта — это в первую очередь свобода выбора. То есть возможность совершать покупки, оплаты именно тогда, когда это необходимо вам, не дожидаясь зарплаты. С кредитной картой не нужно откладывать деньги, чтобы отдохнуть с семьей на море, приобрести необходимые вещи или оплатить какие-либо услуги.

Что такое кредитная карта — многоразовый кредит. Имея такую карту не нужно оформлять кредит на каждую необходимую покупку. Даже погасив часть задолженности по карте, можно вновь пользоваться кредитным лимитом. Кроме того, кредитная карта — это надежная финансовая страховка на случай непредвиденных расходов. И, конечно, кредитка — это самый удобный способ оплаты покупок/услуг.

Также держатель кредитной карты может использовать ее для собственных средств (как дебетовую). То есть располагать на ней свои денежные средства. И только когда закончится ваши личные деньги, начнет действовать кредит.
Кредитная карта может и зарабатывать — бонусы, которые на ней копятся, можно использовать при покупках в виде скидки.

Читайте так же:  Может ли кого-либо подселить к себе наниматель жилья

Как видим, кредитная карта может многое, но самое главное — она быстро и просто открывает доступ к денежным средствам банка, что очень важно в случаях, когда недостаточно собственных средств.

Отдельной строкой следует отметить, что если небольшие кредиты требуется время от времени (до зарплаты), то такой плюс кредиток, как льготный период позволяет практически бесплатно пользоваться банковскими деньгами. Но это в том случае, если возвращать на карту лимитные средства до конца установленного банком льготного периода.

Что такое кредитная карта и зачем она нужна?

Поиск кредитных карт

Видео (кликните для воспроизведения).

Кредитная карта — самый популярный и востребованный банковский продукт. И надо отметить, не без оснований. Сегодня это неотъемлемый атрибут современной жизни. Так что же такое кредитная карта? Зачем и кому она нужна? В чем ее особенности и нужна ли она вам?

Что такое кредитная карта?

Свою историю кредитка ведет с далеких 50-х годов. Современная индустрия платежных пластиковых карт сделала ее самым удобным банковским инструментом позволяющим:

  • Многократно заимствовать денежные средства у банка
  • Удобно оплачивать товары/услуги
  • Быстро получать наличные на руки в банкомате
  • Не беспокоиться о непредвиденных расходах
  • Возможность не носить с собой наличные и при этом совершать все необходимые расчеты за покупки быстро и удобно.

Кредитные карты обладают достаточно широким кругом возможностей. И в современных реалиях это действительно самый качественный уровень безналичных платежей и расчетов. Управлять счетом и следить за его состоянием очень удобно с помощью онлайн-банкинга.

Что собой представляет кредитная карта, ее основные элементы

Современная кредитная карта — пластиковая карточка в виде прямоугольника размером 85,6 на 53,98мм. Главный ее элемент — магнитная полоска — своеобразный магнитный носитель. На гладкой ее поверхности помимо рисунка находится:

  • Наименование банка, выпустившего карту;
  • Логотип платежной системы;
  • Уникальный номер карты, как правило, 16-значный;
  • Имя и фамилия ее владельца (на именных картах фотография держателя);
  • Год/месяц окончания действия карты;
  • Контактные данные банка;
  • Полоса с подписью держателя;
  • Защитный код CW 2.

На сегодняшний деть особой популярностью пользуются кредитные карты с микрочипом. Встроенный в кредитку чип (микропроцессор) позволяет хранить практически всю информацию о данных счета карты — в 80 раз больше, чем традиционные магнитные носители. Такой чип функционирует как миникомпьютер. Также к преимуществам карты с чипом (смарт-карт) относятся:

  • Долговечность — они могут служить до 8 лет без риска размагничивания, что характерно для традиционных магнитных;
  • Чипованая карта предоставляет ее держателю дополнительные опции, которые не могут поддерживать магнитные;
  • Они многофункциональны — платежные, дисконтные, транспортные, топливные и т.д.;
  • Чипованые карты имеют самый высокий уровень защиты.

Чтобы отправляться оформлять кредитку, мало знать что такое кредитная карта, нужно знать каких видов они бывают и чем характеризуется тот или иной вид.

Кредитные карты: какие они бывают и чем разнятся их характеристики

Индустрия платежных карт представляет достаточно большое разнообразие продуктов. Кредитные карты классифицируются по таким основным критериям:

  1. 1 1 По типу. Стандартная магнитная или с чипом.
  2. 2 2 По платежной системе. Существует всего два вида платежных систем — локальные и международные. Локальные действуют только в пределах одной страны. Международные предлагают возможность производить расчеты в разных странах.
  3. 3 3 По видам, то есть преимущественным особенностям. Классические — предлагают стандартный набор услуг, обычное обслуживание и невысокий кредитный лимит. Золотые — спецпредложения, повышенный кредитный лимит, более комфортные условия обслуживания, меньшая % ставка, но большая плата за обслуживание. Платиновые — большие привилегии, существенно больший кредитный лимит, дополнительный сервис, страховка при выезде за рубеж, хорошие скидки при покупках, меньший процент, но дорогое обслуживание. Кобрендинговые — имеют бонусные программы. Каждая расходная операция приносит держателю карты бонусные балы, которые впоследствии используются для получения целого ряда преимуществ.

Кредитные карты каких платежных систем можно оформить?

Сегодня существует целый ряд международных платежных систем, основные и крупнейшие из которых — это MasterCard, VISA и AmericanExpress. Большую часть мирового кредитного рынка, в том числе и российского, удерживают платежные системы MasterCard и ее основной конкурент VISA. Если что такое кредитная карта знают многие, то не все хорошо себе представляют какой платежной системы лучше оформлять кредитку для каждого определенного случая.

VISA — это около 60% кредитных карт, выпущенных в мире. Карты данной платежной системы принимаются в более 200 странах. Только в России карты ВИЗА обслуживают около 40 тысяч банкоматов и принимают к оплате в более 170 тысяч торговых точках.

Платежная система MasterCard — это около 30% карт в мире, которые успешно функционируют в более 210 странах и принимаются в около 30 миллионах точек продаж.

Платежная система AmericanExpress имеет не такую широкую сеть приема, как ее главные конкуренты, но именно эта система предлагает очень богатый перечень дополнительных услуг: автоматические страховки, интересные бонусные программы, скидки на проживание в отелях, специальные цены на авиабилеты и т.д.

Услуги, предоставляющиеся крупнейшими платежными системами MasterCard и VISA практически схожи. Да и их тарифы существенно не разнятся. Но все же, различия у этих систем есть, главное из которых — это конвертация валюты. ВИЗА — основная валюта доллар США, а МастерКард — евро. Конвертация проходит через эти валюты. Платежные системы за каждую операцию берут комиссию, следовательно, чем меньше операций, тем выгодней для держателя карты. Например, если у держателя рублевый счет, то при расчете за покупку/услугу в странах Евросоюза у карты VISA будет две конвертации — рубль — доллар — евро. А у карты MasterCard будет всего одна конвертация — рубль — евро. Если же счет на карте долларовый и расчет проводится в США, то у карты VISA не будет конвертации, а у MasterCard она будет двойная — доллар — евро — доллар. Поэтому, если вы часто выезжаете в Европу — лучшим выбором будут карты платежной системы MasterCard. Соответственно, для поездок в США, страны Латинской Америки, Тайланд, Австралию, лучше оформлять карты VISA.

Читайте так же:  Как разделить лицевой счет в приватизированной квартире

Еще одна значимая разница между платежными системами MasterCard и VISA — акционные предложения банков. ВИЗА более популярна. Как правило, большинство российских банков очень часто предлагают акции при оплате картой VISA (возврат процентов, скидки и т.д.)

Выбирать платежную систему следует только на основании собственных предпочтений и способа использования кредитной карты.

Кредитные карты: плюсы и минусы

Бесспорно, кредитная карта — очень удобный платежно-расчетный инструмент, но при оформлении кредитки следует учитывать, как ее плюсы, так и ее минусы.

Все «ЗА» кредитной карты

  • Льготный период (от 50 до 90 дней). То есть владелец карты может пользоваться деньгами банка бесплатно определенный период времени;
  • Возможность многократного использования кредитного лимита. Вернув вовремя задолженность по кредиту — можно в тот же день по-новой использовать кредитные средства;
  • Возможность использовать кредит по своему усмотрению, без отчетов перед банком о целях использования займа.
  • В большинстве случаев, кредитка позволяет сэкономить при оплате товаров и услуг;
  • Кредитные карты с функцией cash-back позволяют экономить — определенный процент от потраченной суммы на покупку возвращается на счет;
  • Простота, удобство, быстрота, надежность безналичных расчетов.

Все «ПРОТИВ» кредитных карт

  • Процентные ставки по кредитам на карте выше, чем ставки по потребительским кредитам (разница от 5 до 15%).
  • За обслуживание кредитных карт (годовое) нужно платить определенную сумму;
  • Снятие наличных в банкомате также сопровождается комиссией (как правило, 1% от суммы снимаемых средств).
  • Кредитной картой необходимо пользоваться очень аккуратно, так как долговые обязательства могут превысить ваши финансовые возможности.

Так все же — зачем нужна кредитная карта?

Кредитная карта — это в первую очередь свобода выбора. То есть возможность совершать покупки, оплаты именно тогда, когда это необходимо вам, не дожидаясь зарплаты. С кредитной картой не нужно откладывать деньги, чтобы отдохнуть с семьей на море, приобрести необходимые вещи или оплатить какие-либо услуги.

Что такое кредитная карта — многоразовый кредит. Имея такую карту не нужно оформлять кредит на каждую необходимую покупку. Даже погасив часть задолженности по карте, можно вновь пользоваться кредитным лимитом. Кроме того, кредитная карта — это надежная финансовая страховка на случай непредвиденных расходов. И, конечно, кредитка — это самый удобный способ оплаты покупок/услуг.

[2]

Также держатель кредитной карты может использовать ее для собственных средств (как дебетовую). То есть располагать на ней свои денежные средства. И только когда закончится ваши личные деньги, начнет действовать кредит.
Кредитная карта может и зарабатывать — бонусы, которые на ней копятся, можно использовать при покупках в виде скидки.

Как видим, кредитная карта может многое, но самое главное — она быстро и просто открывает доступ к денежным средствам банка, что очень важно в случаях, когда недостаточно собственных средств.

Отдельной строкой следует отметить, что если небольшие кредиты требуется время от времени (до зарплаты), то такой плюс кредиток, как льготный период позволяет практически бесплатно пользоваться банковскими деньгами. Но это в том случае, если возвращать на карту лимитные средства до конца установленного банком льготного периода.

Кредитная карта стоит ли открывать? Плюсы и минусы!

На работе в обед сидели пили чай и в разговоре зашел спор, а нужна ли кредитная карта. Большинство считает что это какое-то вселенское зло от которого надо обязательно отказывать. И всего пара человек кредитками пользуется.

Смешно в этом то, что самые яростные противники кредитных карт в итоге больше всех пользуются кредитами банков (ипотеки, автокредиты и т.п.).

Давайте попробуем разобраться стоит ли открывать кредитную карту или это плохая затея.

Сам пользуюсь кредитками 3-х банков и не вижу в этом ничего страшного (обзоры моих кредиток: с возможностью снятия наличных и вторая для путешествий, третья обычная без каких-либо плюсов).

Но при условии что вы четко понимаете основные моменты:

  1. За льготный лимит не выходить.
  2. Не совершать операций за которые спишут деньги даже во время льготного периода (к примеру, снятие налички).
  3. Если не уверены что вернете деньги в срок.
  4. Не умеете себя контролировать.

Для чего может быть нужна кредитная карта?

Пара примеров из личного опыта где может пригодиться кредитка с льготным периодом:

  1. Сломался холодильник (особенно летом без него сложно) и прямо сейчас у вас нет денег на его покупку, но вы точно (это важно) знаете что через пару недель нужная сумма будет. Поэтому берете карточку и идете в магазин, где покупаете холодильник. Как только нужная сумма поступит к вам, то сразу возвращаете на карту и спите спокойно.
  2. Задерживают зарплату, а у вас ипотека. Денег осталось ровно столько, чтобы внести очередной платеж и все. А ведь хочется еще что-то кушать. Вы знаете, что задержка зарплаты хоть и есть, но через пару недель ее все равно выплатят. Поэтому начинаете пользоваться картой, а как только средства поступают на счет, то сразу возвращаете долг.
  3. Открыли вклад и копите деньги. Тут вам срочно требуется вылечить зуб и не дешево. Зарплата еще не скоро, зуб болит, если досрочно снимать деньги с вклада, то потеряете проценты. Опять кредитка пригодилась.
  4. Поехали в отпуск и взяли определенную сумму. Не много не рассчитали бюджет. Видите что денег не хватит. Не проблема, пользуетесь кредиткой, а через месяц возвращаете.

Как видите ситуации бывают разные и ко всем не подготовиться. Но многие из них легко решаются с помощью денег.

И чтобы в случае необходимости не бегать искать у кого занять, проще открыть кредитную карту.

Ниже кратко написал основные моменты по кредитным картам которые важно знать. Тем кто ими еще не пользовался рекомендую прочитать.

Что значит кредитная карта?

Кредитная карта (разг. кредитка) — банковская платёжная карта, предназначенная для совершения операций, расчёты по которым осуществляются исключительно за счёт денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (положение ЦБ РФ № 266П).

Другими словами, вам дают карту на которой есть какая-то сумма, которую вы можете тратить, но через какое-то время обязаны все отдать, если не хотите залезть в долги.

Читайте так же:  Как проводится снос дома и что положено собственникам жилья

Тут сразу напрашиваются следующие вопросы.

Что такое льготный период и как им пользоваться?

Рекомендую полезные статьи:

Расскажу на примере Сбербанк Голд, у других льготный период может действовать иначе.

К примеру, с 1.10.15 и по 20.11.15 я могу пользоваться средствами банка бесплатно, без процентов, делать покупки с помощью карты.

К 20.11.15 все что взял – должен отдать, иначе начнут начислять проценты. Также я должен до 1.10.15 вернуть на карту 5% от потраченных средств по условиям договора.

Каждый месяц, 1-го числа все обновляется, т.е. если к 1-му числу я вернул всю сумму, то у меня опять 1.5 месяца для использования карты без процентов. Если не могу собрать всю сумму, то возвращаю 5%, и дальше пользуюсь картой, а уже до 20-го числа нового месяца отдаю все полностью до копейки.

В течении месяца делаете покупки, потом числа 30-го возвращаете часть денег и тогда до 20-го числа следующего месяца будет еще время или вернуть всю сумму и тогда можно пользоваться опять 1.5 месяца.

Не выплатили вам зарплату 1.10.15, тогда вы до 20.11.15 можете рассчитываться картой, а как зп выдадут, то сразу их отдать. Но помните, 30-го числа 5% от расходов должны будете вернуть на карту.

Важно! Чаще всего по тарифам снимать деньги очень не выгодно.

Какие преимущества и недостатки (плюсы и минусы)?

Преимущества:

  1. Главный плюс – если денег не хватает, то просто воспользоваться чужими и это бесплатно, при этом не придется бегать по банкам с документами, чтобы взять в долг, нет необходимости ждать в очередях.
  2. Пользоваться чужими деньгами возможно в данном случае постоянно.
  3. Удобно вести семейный бюджет, если пользоваться для покупок одной картой.

Недостатки:

  1. Главный минус – долги придется отдавать, но тут важно понимать, что вы все равно бы их потратили.
  2. Период пользования средствами банка не очень большой, порядка 50 дней.
  3. обналичивать дорого.
  4. Процентная ставка достаточно высокая.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Дебетовая карта (англ. debit card ) — банковская платёжная карта, используемая для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкоматах. Такая карта позволяет распоряжаться средствами лишь в пределах доступного остатка на депозитном счёте, к которому она привязана. Их функция, главным образом, заключается в замене бумажных денег в обращении и осуществлении безналичных платежей собственными средствами клиента. В отличие от кредиток с разрешённым овердрафтом (превышением кредита), по дебетовым картам не получится кредитование денежными средствами банка.

Другими словами, данная карта хранит только ваши средства и позволяет ими рассчитываться, при этом не рискуете залезть с ней в долги, даже наоборот будите экономить и еще получать процент на остаток собственных накоплений.

Кстати, многие банки сейчас выпускают выгодные дебетовые карты , у которых на ваши сбережения начисляют проценты как на депозит. Отличие лишь в том, что с таких карт есть возможность снимать свои сбережения в любое время без потери процентов, а с депозитом такое не получится.

Читайте мой отзыв – обзор о дебетовой карте Тинькофф ( пользуюсь ей сам уже не первый год). https://moi-ipodom.ru/debetovaya-karta-tks-banka-pervoe-vpechatlenie.html

Стоит ли открывать кредитную карту и нужна ли она?

Многие “заплюют” вас, если начнете разговор на данную тему, но эти же люди во всю пользуются кредитами. Почему-то это их нисколько не смущает.

Такое вот интересное противоречие.

А ведь карта – это такой же инструмент как кредиты, как ипотека, как депозиты и т.д.

Если у вас слабая дисциплина, то ей лучше не пользоваться. Высока вероятность импульсивных покупок, которые скорее всего вам не нужны, но возвращать придется.

Если понимаете зачем вам данный инструмент, в состоянии себя контролировать, то почему бы и нет. Почему бы не подобрать себе полезный инструмент и пользоваться им?

Это как автомобиль – без него легко обойтись, но порой он очень даже помогает и удобен.

3 главных правила безопасного использования карты

  1. наличные не снимать без крайней необходимости
  2. пользоваться с умом
  3. возвращать долг вовремя, не затягивать

А вы пользуетесь кредитными картами? Какими? Пишите ниже в комментариях, что порекомендуете, с какими проблемами приходилось сталкиваться.

Зачем нужна кредитная карта?

Видео (кликните для воспроизведения).

Кредитная карта станет удобным финансовым инструментом для человека, умеющего грамотно обращаться с деньгами, своевременно погашать задолженности, не выходить на просрочки. Для этого нужна определённая ответственность. Кредитная карта, в отличие от стандартного потребительского кредита, позволяет клиенту пользоваться деньгами банка по своему усмотрению. Кредит не обязательно использовать сразу после оформления карты – гораздо проще держать карточку в качестве «страховки» для особых случаев. Тогда в ситуации, когда срочно понадобятся деньги, вам не придётся готовить для банка множество документов, чтобы получить кредит – достаточно просто снять деньги с кредитки в любом банкомате. При своевременном погашении кредита в течение льготного периода вы даже не будете платить за использование кредитных средств.

Источники


  1. Майринк, Густав Кабинет восковых фигур / Густав Майринк. — М.: Terra Incognita, 2015. — 304 c.

  2. Данилов, Е.П. Жилищные споры: Комментарий законодательства. Адвокатская и судебная практика. Образцы исковых заявлений и жалоб. Справочные материалы / Е.П. Данилов. — М.: Право и Закон, 2018. — 352 c.

  3. Волеводз, А. Г. Международный розыск, арест и конфискация полученных преступным путем денежных средств и имущества (правовые основы и методика) / А.Г. Волеводз. — М.: Юрлитинформ, 2015. — 477 c.
  4. Поляков М. П., Федулов А. В. Правоохранительные органы; Юрайт, Юрайт — Москва, 2010. — 176 c.
Зачем нужны кредитные карты
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here