Выдача кредита по виду на жительство в россии какие могут быть проблемы

Самое важное в статье: "Выдача кредита по виду на жительство в россии какие могут быть проблемы" с комментариями и выводами профессионалов. Если в процессе прочтения возникли вопросы, то на них всегда может ответить наш дежурный юрист.

Можно ли гражданину, имеющему вид на жительство в России взять кредит или займ?

Я являюсь гражданином другой страны, но в настоящее время живу и работаю в России. По стечению обстоятельств срочно требуется значительная сумма денег. Можно ли взять кредит имея вид на жительство? Если да, то в каких банках это можно сделать.

«Е-Заём»
— до 20 000 рублей
— выдача за день
«Vivus»
— до 15 000 рублей
— на карту

Ответ специалиста сайта:

По закону, человек имеющий вид на жительство не имеет каких-либо существенных экономических ограничений своих прав. Таким образом, теоретически можно получить кредит или микрозайм являясь гражданином другой страны.

На практике, многие банки стараются избегать подобных заёмщиков. И их логику можно понять: человек получил деньги, не захотел платить и уехал к себе на родину, а каким образом взыскивать с него кредит не понятно.

Учитывая эти и другие риски, получение кредита с видом на жительство в России может быть проблематичным.

Тем не менее, некоторые крупные банки, а также микрофинансовые организации охотно кредитуют людей, не имеющих гражданство РФ, но официально трудоустроенных согласно трудовому законодательству и имеющих на это все соответствующие разрешения.

Для получения кредита Вам потребуется:

  1. Наличие временной регистрации в регионе обращения;
  2. Вид на жительство, причём срок действия документа должен превышать срок погашения кредита;
  3. Паспорт и его копия с нотариально заверенным переводом;
  4. Трудовой договор с указанием размера дохода.

Особенности получения:

  • Для иностранных граждан обязательным пунктом при оформлении кредита или микрозайма является предоставление копии паспорта с переводом всех положений документа, при этом данная копия и перевод должны быть заверены нотариусом.
  • Обязательным условием является страхование кредита (от невыплаты, потери трудоспособности, а также страхование жизни). Это может существенно увеличить итоговую переплату.
  • Как правило, иностранным гражданам не доступны большие суммы на кредиты без обеспечения (займы наличными на любые цели). Если требуются деньги на покупку автомобиля или бытовой техники, то следует оформлять кредит именно по программам автокредитования или рассрочки соответственно, но тогда купленное имущество будет являться залогом по кредиту.

В каких банках дают кредиты с видом на жительство?

Если требуется небольшой кредит на сумму до 30 тыс. рублей и срок до месяца, то подобные займы активно выдаются иностранным гражданам в микрофинансовых организациях. Ознакомиться с конкретными предложениями можно здесь.

При необходимости получения от 30,000 до 100,000 и более, следует обращаться в крупные банки, такие как Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие. Полный перечень предложений находится здесь.

При заполнении заявки на кредит, обязательно укажите что вы являетесь иностранным гражданином. Это упростит дальнейшие шаги и позволит получить информацию конкретно по вашей ситуации.

Можно ли взять кредит в Сбербанке с видом на жительство?

Чтобы получить российское гражданство иностранцу нужно долго прожить на территории РФ, отработать и т.д. А между тем, все мы люди, и гражданину другой страны в России тоже могут экстренно понадобиться деньги. Предоставляет ли Сбербанк кредит иностранным гражданам с видом на жительство, или же придется обращаться в менее авторитетные организации?

Сложности при получении банковского кредита

Иностранцу получить заем, не имея российского паспорта, очень и очень тяжело. Сбербанк вообще даже не рассматривает заявки от лиц, являющихся гражданами других стран. Еще несколько лет назад посредством привлечения россиян-поручителей или созаемщиков, а так же при наличии дорогой частной собственности, можно было в приватном порядке решить вопрос и добиться уступки со стороны организации. Но с недавних пор первое требование для всех заемщиков – наличие российского паспорта.

Почему так происходит? Все дело в том, что в случае проблем с выплатами долга банк подает на заемщика в суд, чтобы приставы могли взыскать имущество или что-то другое с клиента в счет уплаты долга. Тогда банк останется при своих деньгах. Но проблема в том, что пока человек не является гражданином РФ, он находится под юрисдикцией своей родины, что очень затрудняет процесс судопроизводства.

Исключения Сбербанк все же иногда делает для граждан Белоруссии и Казахстана.

Таким образом, некоторые банки в принципе допускают выдачу кредита иностранному гражданину, но только при условии, что все его показатели будут идеальны, а так же необходимо присутствие российского гражданина в качестве созаемщика или поручителя. Вот список организаций, готовых рассмотреть заявки.

  1. Банк Москвы.
  2. Раффайзен Банк.
  3. Восточный Экспресс Банк.

Не исключено, что даже при самых благоприятных условиях кредитор может отказать иностранному заемщику в выдаче средств из нежелания идти на риск. Переживать не стоит. Лучше всего подать заявки в несколько банков, возможно, где-нибудь вам пойдут навстречу.

Требуемые бумаги

Помимо трудностей с самим кредитом иностранным гражданам придется столкнуться еще и с бумажной волокитой. Чтобы российскому гражданину, скажем, получить кредит в Сбербанке, достаточно представить паспорт, СНИЛС и пару справок, то здесь пакет будет намного серьезнее.

  • Временный паспорт. Этот документ по умолчанию выдается в паспортном столе после получения вида на жительство.
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
  • Копию любого документа, подтверждающего занятость (трудовая книжка, свидетельство ИП и т.д.)
  • Характеристика с места работы (не во всех случаях, по требованию сотрудника банка).
  • Свидетельство о семейном положении при отсутствии брака и свидетельство о браке при наличии.
  • Бумаги, подтверждающие первоначальный взнос (выписка со счета, как вариант).

Важно! Так как с огромной вероятностью вам придется привлекать российского гражданина в качестве поручителя, чтобы взять потребительский кредит, это должно быть документально подтверждено. Лучше пригласить третье лицо в банк, чтобы уладить все формальности на месте лично.

Заявки рассматриваются намного дольше, так как такие структуры как БКИ в данном случае находятся в другой стране. На то, чтобы с ними связаться и получить необходимые данные, нужно больше времени.

Где можно получить небольшой займ по Виду на жительство РФ?

Выбирай Банк

У меня Вид на жительство. Работаю официально на предприятии главным инженером. Могу я взять небольшие деньги в долг на месяц?

[1]

Здравствуйте, Виталий! Благодарим Вас за вопрос! В получении небольшого кредита без российского гражданства, Вам стоит рассчитывать только на лояльность кредитного учреждения по отношению к иностранным гражданам.

Читайте так же:  Что такое выписка из домовой книги и где ее можно получить

Дело в том, что ни одна кредитно-финансовая организация в нашей стране не может досконально проверить заемщика на благонадежность из-за отсутствия доступа к соответствующим базам данных другого государства. Отсюда, у кредиторов появляется сомнение, что деньги выданные нерезиденту в долг под проценты будут возвращены.

Среди кредитно-финансовых организаций, которые работают с нашим информационным проектом, только микрофинансовые организации готовы сотрудничать с нерезидентами.

Таким образом, в МФО могут получить финансовую помощь иностранные граждане, которые на законных основаниях трудятся и проживают в России. Справка с работы для того, чтобы получить срочный займ не требуется. Как и не требуется кредитная история, поэтому микрофинансирование можно эффективно использовать, как для решения финансовых задач, так и для приобретения (исправления) кредитного опыта.

Самым удобным и простым способом получения моментального займа считается микрофинансирование без документов, без поручителей и страховки в режиме реального времени. МФО в нашей стране давно перешли на тот уровень работы, что позволяет моментально решать проблему каждого заявителя в режиме «здесь и сейчас».

Так, подав запрос на микрозайм через Интернет с помощью нашего сервиса «Выбирай банк», Вы в течение получаса будете получать на свой мобильный смс-сообщения от различных микрофинансовых организаций, с которыми мы сотрудничаем. Далее, Вам нужно будет только определиться с каким из кредиторов подписывать соглашение о выдаче денежного займа.

Величина мини займа, чаще всего, составляет не больше 15 000 – 30 000 рублей, а срок – 30 дней – это необременительно по платежам и минимизирует переплату процентов.

Срочные микрозаймы за 5 минут оплачивать можно с любой банковской карточки, например, зарплатной.

Удачи Вам в выборе надежного кредитора!

Ответ полезен? ДА НЕТ Рейтинг: 4.1 / 5 1 — 22 отзывов 5885 просмотров

Кредит для иностранцев с видом на жительство

Насколько иностранец, длительно проживающий в РФ, заинтересован во взаимодействии с финансово-кредитной организацией? Всегда ли готовы банкиры выстраивать сотрудничество с клиентами на основании требований программ кредитования? Реально ли взять кредит в 2019 году иностранному гражданину, имея ВНЖ в России? Круг вопросов не ограничен названными, поэтому в новой рубрике о проблемах кредитования иностранцев планируется освещать их поэтапно.

Банкиры неохотно кредитуют граждан иностранных государств, несмотря на заинтересованность в выдачи потребительских кредитов людям длительно проживающим в России, опасаясь определенных рисков. Однако, для ряда банковских учреждений, иностранец с видом на жительство, наряду с гражданами РФ, является таким же надежным заемщиком по ряду причин. У иностранца с ВНЖ имеется

  • постоянная регистрация в регионе нахождения отделения кредитного учреждения, в которое он обращается;
  • трудовой стаж, соответствующий требованиям КБ;
  • регулярный и подтвержденный документами доход;
  • часто — залоговое имущество (наличие автомобиля или недвижимого имущества станет дополнительным преимуществом для заемщика, когда речь о потребительском кредита, наличными, либо ипотеке);

Нелишним станет и поручительство третьих лиц — граждан РФ.

Как иностранцу получить кредит в России

Опираться на статистику не будем, просто изучим официальные сайты некоторых из топовых банков, ведь в Сети можно найти достаточно информации с перечислением списка банков, выдающих кредит иностранцам, при обращении в которые мало кому из мигрантов удаётся удачно пройти путь от подач заявки до одобрения. Предлагаемая помощь в получении кредита даже небольшого, малоэффективна и, скорее заключается в направлении потенциального иностранца-заемщика в микро финансовую организацию.

Итак, начнем с потребительского кредитования . Без получения наличных — это кредит, оформляемый на вещь: телефон, телевизор, мебель. Вариантов с описанием конкретики, что для иностранных граждан наш банк выдает кредит на условиях, описанных ниже — мы не нашли, кроме как на сайте Альфа-банка (см. как выглядит описание ниже по ссылке)


Официальный сайт Альфа-банка на странице, посвященной взаимодействию с иностранцами, четко разъясняет требования.

Кредиты иностранцам с ВНЖ и РВП

Изучив кредитную политику на примере Альфа-банка, видим, что взаимодействуют банкиры как с резидентами, так и с нерезидентами, имеющими РВП, ВНЖ, удостоверение беженца.

Исходя из точных требований по предоставлению дополнительных обязательных документов к клиентам, выстроим алгоритм предоставления займа без наличия гражданства РФ.

В расширенных требованиях к документам иностранного гражданина или лица без гражданства мы видим необходимость

  • предоставления в Банк миграционной карты, содержащей номер, даты начала и окончания срока пребывания. Миграционная карта не предоставляется гражданами Республики Беларусь, постоянно проживающими на основании ВНЖ и с временной регистрацией на основании РВП

  • предоставления документа, подтверждающего право на пребывание (проживание) в Российской Федерации (смотри о правилах временной регистрации по месту пребывания на 2019 год

В описании документов, дающих право на пребывание (проживание) на территории РФ, имеется важный пункт с исключениями

  • в части предъявления визы: ее не требуется предъявлять гражданам республик Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Украина, Армения, Азербайджан, Молдова, Узбекистан, Израиль, Куба, Латвийской и Эстонской Республик.

Оформление кредита для иностранцев в Москве в 2019 году

Важно. Решение о выдаче, либо — отказе в кредитовании принимается на усмотрение банкирами, поэтому точно сказать в каком КБ одобрят, а в каком- откажут в кредите никак нельзя. Рекомендация обращаться в Сбербанк по меньшей мере — обдуманная, т.к. именно банки государственные очень редко одобряют кредит, получение кредитной карты.

  1. Можно надеяться на положительное решение при наличии открытого зарплатного счёта у обратившегося лица, дебетовой карты и оформлении ипотечного займа с залоговой недвижимостью.
  2. Другой принципиально важный момент: обращайтесь в выбранное отделение банка лично, сразу с готовым пакетом требуемых документов. Рекламируемая помощь с оформлением онлайн-заявки обречена на отказ, если речь идёт не о микрофинансовой организации.

Напомним, справки должны быть действительны по дате заполнения, как и наличие действующей регистрации, подтвержденное справкой о заработной плате официальное трудоустройство.

Коммерческие кредитные учреждения, которые могут рассмотреть заявку при наличии у заявителя официальной работы и вида на жительство

Если заемщик готов предоставить

  1. Документ, аналог паспорта, выдаваемый при получении вида на жительство;
  2. справку о доходах по форме банка, справку об имеющемся счёте по запросу;
  3. копию документа — трудовой или гражданско-правовой договор, подтверждающий занятость;
  4. справку об семейном положении (при отсутствии брака).

Заявки банкирами рассматриваются дольше, чем по россиянам в связи с особо тщательно проводимой проверкой службой безопасности и скоростью предоставления информации по запросу.

Кредит по виду на жительство

Перед многими иностранными гражданами, находящимися на территории Российской Федерации, становится актуальным вопрос о возможности получения кредита по виду на жительство.

Денежные средства, полученные в кредит, могут понадобиться на самые различные нужды. Выдают ли банки в современных реалиях такие кредиты? И какие для этого нужны документы?

Читайте так же:  Какая есть работа в корее для граждан россии и что нужно чтобы уехать

Во многих случаях банки предъявляют условие наличия российского гражданства, и тому есть ряд причин.

Во-первых, при взаимодействии банка с иностранными гражданами присутствуют определенные риски, выражающиеся в возможном отказе должника в дальнейшем возврате долга, и в таком случае иностранный гражданин не сможет быть привлечен в качестве ответчика.

Во-вторых, банки должны быть уверены в том, что должник имеет средства для дальнейшего погашения кредита, а также трудоустроен на работе, которая предоставляет ему такие средства.

Наряду с поручительством, предоставление банку залогового имущества хорошо увеличит шансы на положительное решение по кредиту.

Какие нужны документы

Какие же документы необходимы для получения такого кредита? Временный паспорт (как документ, подтверждающий личность); справка о доходах, а также копия справки, подтверждающая занятость; документ о семейном положении; документ, подтверждающий первый взнос; ИНН; СНИЛС. Может также потребоваться характеристика с места работы, так как банк должен быть полностью уверен в добросовестности и платежеспособности лица, которому, возможно, в дальнейшем выдаст кредит.

Необходимость направления запросов в различные государственные органы на клиента неминуемо приводит к увеличению сроков рассмотрения заявок по такому виду кредитов.

Проблемой также выступает отсутствие информации о клиенте в Национальном Бюро Кредитных Историй, ввиду чего банки также могут отказать в выдаче кредита.

В связи с тем, что срок вида на жительство, в среднем, составляет примерно 4 года, банк не станет рисковать и выдавать кредит на срок, превышающий срок действия вида на жительство.

Подводя итог, можно отметить, что хотя получение кредита по виду на жительство и имеет ряд сложностей в процессе оформления, при условии наличия стабильной высокооплачиваемой работы, желательно в крупной компании, а также при наличии поручительства и/или залога, вероятность положительного решения по выдаче кредита станет гораздо выше.

Ипотека для иностранцев: банки условия и как оформить в 2019 году

Сегодня получить ипотеку на приобретение квартиры или дома могут не только граждане РФ, но и иностранцы. Для мигрантов, долгие годы просиживающих в съемном жилье, логичнее было бы купить собственную жилплощадь. Ипотека иностранным гражданам есть далеко не в каждом российском банке из-за повышенных рисков и особенностей процедуры оформления сделки. Разберем подробнее, какие банки дают ипотеку иностранным гражданам и какие есть нюансы.

Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину

Основной закон ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. не запрещает выдачу такого займа иностранным гражданам. Теоретически это так. На практике все происходит совершенно по-другому.

Нестабильный и ненадежный статус человека без российского гражданства вынуждает банки ужесточать предъявляемые к потенциальным клиентам требования. Причина здесь одна – повышенные риски и потери для кредитной организации в случае нарушения условий договора заемщиком-иностранцем. Если иностранный гражданин, оформивший в России ипотеку, откажется платить и покинет страну, банк понесет серьезные потери.

К таким потерям относятся неуплаченные проценты, остаток задолженности по основному долгу, начисленные пени и штрафы, а также возникшие издержки для кредитора в ходе реализации процедуры взыскания по кредиту. Недополученная прибыль и потери времени станут серьезной статьей убытков. Ни один банк не захочет с этим связываться.

Также несмотря на то, что купленная в кредит недвижимость территориально и физически останется в РФ, по судебному решению ее придется выставлять на торги и реализовывать. Это, опять же, дополнительные расходы. Да и жилье с большой долей вероятности будет продано по цене, ниже рыночной. Причины отказа в сотрудничестве с иностранными заемщиками вполне понятны и легко объяснимы.

Однако есть и те банки, готовые ради наращивания объемов кредитования и своих доходов заключать договоры с такими клиентами. Потенциальные риски будут при этом заложены в процентную ставку и иные дополнительные сбора. Так что в минусе кредитная организация точно не останется.

Заемщик, являющийся гражданином иностранного государства, скорее всего, подвергнется более тщательному анализу – детально изучат его место работы, уровень кредитоспособности, семейные связи, имеющиеся обязательства. И в случае полного соответствия требованиям и благонадежности банк выдаст ему ипотечный займ.

Ипотека для нерезидентов РФ вполне возможна, но следует знать определенные нюансы.

Ипотека для граждан СНГ более вероятна, чем для жителей отдаленного зарубежья. Хотя такой международный банк, как Райффазенбанк вполне может рассмотреть заявку и от представителя дальнего зарубежья, главное, чтобы он был надежным заемщиком.

Ипотека с видом на жительство в России для граждан СНГ и других стран

Нормативно-правовые акты РФ устанавливают практически равные права иностранцев с видом на жительство в нашей стране с российскими гражданами. Это касается исполнения налоговых обязательств, получения различных социальных пособий и льгот. Распространить такой пункт можно и на выдачу ипотечных кредитов.

Ипотека по виду на жительство в России оформляется в стандартном режиме. Как правило, данная категория заемщиков легально работает в России и может подтвердить свою занятость и доход, что крайне важно для банка при принятии решения.

[2]

ВЫВОД: Практика доказывает, что многие банки демонстрируют лояльность по отношению к иностранцам из стран СНГ с видом на жительство в РФ. Порядок рассмотрения кредитной заявки, сроки и основные условия для них будут мягче. Ипотека по виду на жительство в России более реальная для иностранцев, чем вариант оформления ипотеки для иностранцев без ВНЖ.

Ипотека без вида на жительство

Нерезидент РФ сможет оформить ипотеку на приобретение жилой недвижимости только при соблюдении следующих условий:

  • он постоянно проживает в России или имеет намерения переехать на постоянное местожительство (период нахождения в РФ не может быть менее 183 дней);
  • имеет стабильную занятость у российского работодателя от полугода;
  • исправно платит все налоги и сборы;
  • имеет достаточную платеже- и кредитоспособность (сумма всех обязательств заемщика не может превышать 40% от семейного дохода);
  • оплатит внушительную долю первоначального взноса за приобретаемое жилье (как правило, не менее 20%);
  • не имеет сторонних долгов и испорченной кредитной истории.

При соблюдении таких условий банк сможет пойти навстречу клиенту и выдать требуемую сумму денег на покупку недвижимости.

ВАЖНО! Если иностранный гражданин не имеет никакой кредитной истории, то есть ни разу не брал никаких кредитов и займов, то вероятность отказа в оформлении ипотеки существенно увеличится, так как кредитной организации будет трудно сложить верное представление о его надежности и состоятельности.

Некоторые банки, признавая категорию заемщиков-иностранцев высокорисковой, устанавливают дополнительные, повышенные требования к ним.

Видео (кликните для воспроизведения).

Среди таких требований и ограничений можно отметить:

  • увеличение минимального стажа работы на российскую компанию-работодателя (например, с 6-ти месяцев до 2-3 лет);
  • требование привлечение поручителей или созаемщиков;
  • повышение процентной ставки (обычно не более 1-1,5 п.п.);
  • увеличение суммы первоначального взноса (вплоть до 50-70% от цены объекта);
  • снижение предельного срока кредитования;
  • обязательность заключения договора комплексного страхования (помимо страхования недвижимости потребуется купить страховку жизни и здоровья клиента).
Читайте так же:  Как уехать работать в норвегию вакасии и порядок оформления рабочей визы

Используя перечисленные ограничения, банк пытается любым способом снизить возможные риски в будущем.

Ипотека ВТБ 24 для нерезидентов

Ипотека для иностранных граждан ВТБ 24 и Банка Москвы позволяет оформить ипотеку нерезидентам, которые даже не проживают в РФ и не имеют постоянного дохода. Специально для них существует программа ипотека по 2 документам «Победа над формальностями».

Суть программы заключается в том, что если у иностранца есть 40% первого взноса, он имеет право предоставить в банк упрощённый пакет документов. Как правило, это паспорт с нотариальным переводом и любой второй документ (обычно это права). Справки с работы и трудоустройство при этом не подтверждается документально.

Важный момент! Банк все равно требует, чтобы потенциальный заемщик работал по найму в России, поэтому нужно в заявке на ипотеку указать реквизиты организации-работодателя в России, вашу должность, стаж работы, адрес и рабочий телефон для связи. Все эти моменты нужно будет согласовать предварительно с работодателем. Обычно в качестве такого работодателя для иностранца выступают знакомые, родственники или риелтора, которые помогают все оформить.

Практика показывает, что решения в большинстве случаев приходят положительные. Главное не запутаться с ответами на вопросы при прозвоне банка. Аналогичная программа есть в Промсвязьбанке, но под более высокую ставку.

Банки и их условия

Банков, готовых к сотрудничеству по вопросу предоставления ипотечных займов иностранным гражданам, осталось довольно мало. Однако выбор есть.

Ниже представлена таблица с ключевыми условиями ипотечного кредитования для заемщиков-иностранцев:

Банк Первый взнос, % Ставка, % Стаж работы, мес Примечание
ВТБ 24 15 10,1 6 Действует программа победа над формальностями по ставке 10,6-10% при ПВ от 30% Райффайзенбанк 15 10,25 6 Транскапиталбанк 5 10,95 3 Действует ипотека по 2 документам при ПВ от 30% ставка 10,9 Дельтакредит 15 10,75 6 можно снизить ставку за комиссию на 1,5% Евразийский банк 15 10,75 1

Как видно, банки крупные и известные игроки на российском рынке. Райффайзенбанк и Дельтакредит являются кредитными организациями с участием иностранного капитала, поэтому лояльное отношение с заемщикам-нерезидентам РФ является понятным.

Условия кредитования в них отличаются выгодными процентными ставками, длинными сроками возврата и существенными размерами заемных средств. Наиболее интересные условия сегодня готов предложить Райффайзенбанк по программе на приобретение квартиры в новостройке (9,25% годовых при сумме кредита от 500 тысяч рублей и сроке погашения задолженности до 25 лет). Предельная сумма ипотеки будет определяться уровнем доходов заемщика за вычетом всех расходов и обязательств. Используйте ипотечный калькулятор Райффайзенбанка, чтобы сделать предварительный расчет.

Требования к заемщику

Требования к потенциальным заемщикам зависят от выбранного банка. Каждая кредитная организация имеет право устанавливать свой перечень требований к клиентам, подавшим заявку на ипотеку, включая граждан иностранных государств.

В обобщенном виде сюда можно отнести:

  • ограничение по возрасту – от 21 до 65-70 лет (на момент подачи заявки и наступления окончания срока погашения задолженности по кредиту);
  • достаточная кредитоспособность и наличие стабильной работы;
  • гражданство – не имеет значения;
  • нейтральная или положительная кредитная история;
  • наличие действующего номера мобильного телефона;
  • место постоянного жительства в городе присутствия банка.

К созаемщикам и поручителям предъявляются аналогичные требования.

Необходимые документы

Для подачи и рассмотрения кредитной заявки клиент должен предоставить в банк следующий комплект обязательных документов:

  1. Анкета-заявление по форме банка.
  2. Паспорт иностранного гражданина, к которому обязательно следует приложить нотариально удостоверенный перевод.
  3. Документальное подтверждение пребывания на территории РФ (миграционная карта, вид на жительство, виза, разрешение на временное проживание).
  4. Документы, подтверждающие трудовую занятость и получение стабильного заработка.
  5. Разрешение на работу в РФ.
  6. Документы на приобретаемое жилье (свидетельство о праве на собственность, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, профессиональный отчет об оценке недвижимости).

Данный список не является исчерпывающим. Дополнительно банк может затребовать таких документов, как:

  • документы о получении образования;
  • свидетельство о временной регистрации;
  • документы на имеющееся имущество в собственности;
  • банковская выписка по личным счетам клиента.

Как оформить

Оформление ипотеки для гражданина иностранного государства практически ничем не отличается от обычной схемы для российских заемщиков и состоит из следующих этапов:

После этого заемщик становится полноправным владельцем купленного жилья, но с документальной передачей его банку в качестве залога.

Граждане иностранных государств наряду с россиянами не имеют никаких препятствий для оформления ипотечного займа. Однако из-за высоких рисков количество банков, готовых к работе с такой категорией заемщиков, довольно немногочисленно. К таким банкам можно отнести Дельтакредит банк, Банк Открытие, Райффайзенбанк. Для них непринципиально гражданство обращающегося за кредитом клиента.

Главное условие одобрения заявки – это полное соответствие предъявляемых требований, среди которых: постоянное проживание на территории РФ от 183 дней, наличие стабильной работы и заработка, порядок с документами, соответствие возрасту и отсутствие отрицательной кредитной истории. Если нерезидент России подходит под эти параметры, то он наверняка сможет получить целевой жилищный займ и купить недвижимость на территории нашей страны. Для всех остальных есть ипотека ВТБ и его специальная программа по двум документам.

Если вы нерезидент РФ и вам нужна ипотека для иностранных граждан, то просьба записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу. Большой опыт работы, позволит ему понять и подсказать вам, по какой схеме лучше купить квартиру. Он поможет оформить все документы, в том числе и для оформления ВНЖ в России.

Ждем ваши вопросы. Просьба оценить статью и нажать кнопки социальных сетей ниже.

Как получить кредит по виду на жительство

Вряд ли найдется человек, ни разу не слышавший о кредитовании. Это явление не зависит от национальности: за заемными средствами обращаются как россияне, так и иностранные граждане. В данной статье речь пойдет о последних, будем разбираться в том, каковы шансы получить одобрение, какие виды кредитов доступны мигрантам, есть ли возможность получить кредит по виду на жительство в РФ.

Жизнь после получения ВНЖ

С получением вида на жительство (далее – ВНЖ) иностранец приобретает иной статус. Вернее, оформление ВНЖ расширяет спектр возможностей иностранных гостей и становится «последней остановкой» на пути к паспорту РФ. Этот факт приводит в замешательство многих мигрантов, поскольку процесс вступления в гражданство сильно отличается от получения разрешения на временное проживание (далее – РВП) или ВНЖ.

Кредит для иностранцев с ВНЖ: миф или реальность

Практически каждый оказывался в ситуации, когда собственных средств не хватает, занять не у кого, зато можно обратиться за кредитом. Однако несмотря на то, что банки заинтересованы в получении прибыли, они не могут позволить себе бесконтрольно выдавать займы. Поэтому, прежде чем заключить договор, кредитная организация обязательно оценит риски. Как все это связано с иностранными гражданами?

Читайте так же:  Процедура лишения родительских прав

Дело в том, что мигранты изначально менее надежная категория клиентов, чем россияне. Все просто: по идее, иностранный гость на то и гость, чтобы приехать на некоторое время, полюбоваться красотами страны и особенностями культуры, а затем вернуться в родные пенаты. На деле же эта схема работает не всегда. А все потому, что наше законодательство предусматривает своеобразную классификацию, подразделяющую иностранцев на три группы:

  • временно пребывающие – к ним относятся туристы и те, кто по каким-то причинам находится в России не больше 90 суток в течение полугода;
  • временно проживающие – к ним относятся те, кто пребывает в РФ дольше вышеуказанного срока, в данном случае иностранный гражданин обязан оформить РВП, дабы узаконить свое нахождение на территории нашей страны;
  • постоянно проживающие – к ним относятся граждане, у которых есть ВНЖ.

Основная угроза для банка при работе с иностранцами заключается в том, что человек может в любой момент уехать на Родину и благополучно «забыть» о взятом кредите. Такое развитие событий очень вероятно в случае с временно пребывающими и временно проживающими в РФ гражданами других государств, поэтому им очень сложно получить кредит в российском банке. У обладателей РВП все же остаются шансы на одобрение заявки, однако даже наличие РВП не гарантирует заключение договора с банком.

А можно ли взять кредит с видом на жительство в РФ и если да, то как это сделать? Принципиальное отличие обладателей ВНЖ от других категорий иностранцев – практически очевидное стремление вступить в российское гражданство. Сделать это можно только в том случае, если у иностранца нет проблем ни с национальными, ни тем паче с российскими законами. Проще говоря, нормальному человеку нет смысла создавать себе трудности, бегая от кредиторов.

В рамках этой статьи мы уделим особое внимание именно этой категории иностранцев – тем, кто постоянно проживает в России и готовится стать ее полноправным гражданином. В первую очередь нас интересует, можно ли получить кредит с видом на жительство в РФ и что по этому поводу думают банки.

Виды кредитов

Российские банки предлагают такие виды кредитов:

    Потребительские кредиты. Займы, так сказать, широкого спектра применения, поэтому их часто называют кредитами на любые цели. На этапе рассмотрения заявки банк, конечно, поинтересуется, для чего берется ссуда, однако он не станет проверять, на что в действительности были потрачены заемные средства. Люди обращаются за такими кредитами в самых разных ситуациях, когда предполагаются крупные траты: ремонт, отдых, дорогостоящая покупка и так далее. Ставки по таким кредитам обычно довольно высоки.

Проблема в том, что всеми этими заманчивыми предложениями могут воспользоваться только граждане РФ. В этом вопросе банки удивительно единодушны: ни РВП, ни ВНЖ их не устроят.

Абсолютное большинство кредиторов формулирует требование о наличии российского паспорта и регистрации в любом регионе РФ, где есть отделение банка.

Однако получение кредита мигрантом – не совсем утопия. Российские банки выдают только ипотечный кредит иностранным гражданам с видом на жительство.

В России не так много кредитных учреждений, готовых предложить ипотеку иностранным гражданам. Среди них – АО «Альфа-Банк», АО «Райффайзенбанк», Банк ВТБ 24, ДельтаКредит, ЮниКредит Банк.

Как ни странно, в этом перечне отсутствует Сбербанк. К сожалению, в этот банк иностранцу путь заказан: ни ипотечный, ни какой-либо другой кредит по виду на жительство в Сбербанке получить не удастся. Зато можно обратиться к другим кредиторам, главное – внимательно изучить и соблюсти все условия.

Стандартные требования к заемщику, как правило, таковы:

  • достижение определенного возраста (как правило, 21 года);
  • наличие постоянного места работы (и как следствие – стабильного дохода);
  • наличие регистрации на территории РФ.

Однако в случае с иностранцами банки несколько ужесточают условия выдачи кредитов.

Заключение

Получение кредита – вообще нелегкое дело, а для иностранцев оно еще больше осложняется. Банки гораздо охотнее кредитуют россиян, нежели граждан других государств. По большому счету, единственный вид кредита, на который могут рассчитывать мигранты, – это ипотека. Но следует иметь в виду, что выбор банков очень ограничен, а требования к иностранным потенциальным заемщикам жестче.

Можно ли получить ипотеку с видом на жительство в России

Иностранцы, которые приехали в Россию для прохождения обучения, на работу и создали семью с российским подданным, годами арендуют жилые помещения. Согласно действующему российскому законодательству, любой гражданин другого государства имеет право приобретения недвижимого имущества на территории РФ.

Но не каждый может себе позволить купить дорогостоящее жилье. Единственный выход для многих иностранных граждан — это взять ипотеку с видом на жительство в России, банки сегодня предоставляют такой кредитный продукт на установленных условиях.

Ипотека для иностранных граждан

Процедура оформления ипотечного кредита по ВНЖ в России протекает в стандартном режиме. Иностранные граждане, которые могут рассчитывать на получение жилищного кредита в российских финансовых учреждениях, обязательно должны работать легально, чтобы иметь возможность документально подтвердить кредитору собственную платежеспособность.

Для нерезидентов

Критерии получения, получить ипотеку с видом на жительство в России нерезиденты могут на следующих условиях:

  1. Постоянное проживание на территории российского государства, переезд на ПМЖ. Гражданин должен пребывать в России более 183 суток.
  2. Официальное трудоустройство или наличие собственного легального бизнеса. Рабочий стаж должен быть не менее полугода.
  3. Своевременная оплата сборов и налогов, предусмотренных в РФ.
  4. Стабильный ежемесячный доход, который способен обеспечить гражданину платежеспособность по ипотечной ссуде.
  5. Наличие денежных средств на внесение первичного платежа по кредиту.
  6. Отсутствие сторонних долговых обязательств.
  7. Положительная кредитная история.

При соблюдении иностранцем всех перечисленных пунктов кредитор может принять положительное решение по ипотечной заявке.

Имея только вид на жительство

Можно ли взять ипотеку с видом на жительство РФ?

Согласно действующему российскому законодательству, иностранцы с ВНЖ имеют практически такие же права, как и граждане России в отношении оплаты налогов, получения социальной помощи и различных льгот. Это право распространяется и на получение жилищных кредитов.

Требования к заемщику

В каждом финансовом учреждении требования к заемщикам по ипотечным программам кредитования могут отличаться, но основные из них одинаковы для всех граждан РФ и иностранных подданных с видом на жительство в российском государстве.

Стандартные требования, которым должен соответствовать заемщик:

  • минимальный возраст заявителя на момент подачи заявления — 21 год;
  • максимальный возраст заемщика на период окончания действия кредитного соглашения — 65−70 лет в зависимости от выбранного финучреждения;
  • официальное трудоустройство;
  • стабильный ежемесячный доход;
  • положительная кредитная история или ее полное отсутствие;
  • постоянное проживание в регионе расположения отделения банка, в котором оформляется ипотека;
  • наличие номера сотового телефона.
Читайте так же:  Какие показатели должны учитываться при установлении пенсии как трудовой стаж повлияет на размер тру

При наличии созаемщиков по кредиту и привлечении поручителей к ним предъявляются аналогичные требования.

Ипотека с РВП гражданам Украины

Гражданам Украины до того, как между двумя государствами испортились отношения, российские банки предоставляли ипотечные ссуды на льготных условиях.

Сегодня российские банки предлагают клиентам ипотечные кредиты с гражданством для Украины на тех же условиях, что и подданным других государств.

Эта категория заемщиков может рассчитывать на жилищный кредит с РВП в российских банках, которые предоставляют такие продукты, только при наличии постоянного места работы с официальной заработной платой.

При этом украинец, работающий на территории российского государства, согласно законам РФ обязан платить соответствующие налоги и сборы, как и граждане России.

Отношение банков к иностранным заемщикам

Банковские услуги, которые связаны с кредитованием, всегда характеризуются высокими рисками потери собственных средств организации. Каждый потенциальный заемщик, особенно подданный другого государства, тщательно проверяется специальными службами банка-кредитора на благонадежность и платежеспособность.

Иностранцам уделяется особое внимание, т.к. данная категория заявителей может в любой момент покинуть территорию страны, не выполнив финансовые обязательства по кредитному договору.

Поэтому не каждый российский банк готов предоставить крупную сумму в долг таким клиентам. А те кредитные организации, которые идут на такие высокие риски, ужесточают требования к иностранным клиентам, повышают процентные ставки и ограничивают сроки кредитования.

Условия банков

Ипотечные программы отличаются от других кредитных продуктов большими суммами займов, низкими процентными ставками и продолжительным периодом эксплуатации.

Ключевые условия ипотеки для иностранных граждан:

  • наличие вида на жительство в России;
  • проживание, рабочая деятельность в регионе расположения банка-кредитора;
  • первичный взнос по жилищной ссуде — 15% от покупаемой недвижимости;
  • годовой процент по кредитному договору — 9,5−11,5% в зависимости от выбранного финансового учреждения и программы кредитования.

Валюта ипотечного кредита

Российские банки предоставляют ипотеку подданным других стран в рублях, долларах и евро. Выгоднее брать кредит в той валюте, в которой заемщик получает зарплату. Это поможет уменьшить финансовые потери в случае инфляции.

Многие думают, что долларовый кредит брать выгоднее, т.к. для него предусмотрены более низкие процентные ставки. Это ошибочное мнение, т.к. инфляция может «съесть» не только предполагаемую выгоду, но и увеличить сумму переплаты по ипотеке.

Какие банки выдают ипотеку иностранцам

Несмотря на наличие у гражданина ВНЖ, предложить ему кредит для покупки жилья готовы не многие российские банки.

В финансовой компании ВТБ 24 оформить жилищный кредит могут даже те нерезиденты, которые не имеют стабильного дохода и не проживают на территории российского государства.

Для них финансовое учреждение разработало специальную программу «Победа над формальностями» — ипотека по 2 документам.

Воспользоваться этой программой могут только те иностранцы, которые готовы внести сумму первоначального взноса в размере 40% от приобретаемой недвижимости. Клиенты предоставляют кредитору упрощенный пакет документов:

[3]

  • паспорт гражданина с нотариальным переводом;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность заемщика, например, водительские права.

В данном случае заявитель может не представлять документы, которые подтверждают его официальное трудоустройство, а также выписку по заработной плате или доходам от предпринимательской деятельности.

Финансовая компания обращает особое внимание при выдаче ипотечных займов иностранным гражданам на следующие моменты:

  • наличие постоянной регистрации;
  • период проживания на территории России;
  • семейное положение потенциального заемщика;
  • рабочий стаж.

Больше шансов получить одобрение по заявке имеют клиенты, у которых есть в собственности недвижимое и движимое имущество.

Условия кредитования по жилищным программам в Росбанке аналогичны остальным финансовым организациям, которые кредитуют иностранцев. Единственное отличие — заявитель должен иметь в этом учреждении счет, на который поступает заработная плата или доходы от предпринимательской деятельности.

Процесс оформления ипотеки

Процедура оформления ипотечного кредита для иностранных граждан с ВНЖ практически ничем не отличается от получения кредита на жилье гражданами России. Она включает следующие этапы:

  1. Анализ предложений на российском кредитном рынке. Выбор финансовой компании.
  2. Оформление заявки на ипотеку.
  3. Представление необходимых документов.
  4. Ожидание решения кредитора.

Необходимые документы

Список необходимой документации для получения банковской ссуды на покупку жилой недвижимости для нерезидентов:

  • копия паспорта — предоставляется вместе с переводом документа на русский язык, заверенным нотариусом;
  • копия второго документа, удостоверяющего личность (водительские права, пенсионное удостоверение);
  • справка из ФНС о постановке на учет (при наличии);
  • копия трудовой, которую заверяет работодатель;
  • выписка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
  • копия ВНЖ;
  • свидетельство о браке (при наличии супруга).

Некоторые банки требуют посредничества созаемщика или поручителя, являющегося гражданином Российской Федерации.

Что делать, если отказали

Если банк отказал в заявке на жилищный кредит, необходимо выяснить причины и устранить их. Для этого кредитору необходимо представить дополнительные документы, подтверждающие устранение недостатков.

Можно подать заявление на ипотеку в другую финансовую организацию.

Возможные причины отказа

Причины, по которым банки часто отказывают иностранным гражданам в кредите на жилье по виду на жительство:

  • недостаточный уровень доходов заявителя;
  • заемщик не соответствует требованиям финучреждения;
  • отрицательная КИ;
  • наличие судимости.

Как увеличить шансы на получение

Чтобы увеличить собственные шансы на получение жилищной ссуды в российских банках, нерезидентам рекомендуется:

  1. Подавать заявку на кредит в финансовое учреждение, в котором открыт зарплатный или депозитный счет.
  2. Привлекать платежеспособных поручителей, которые являются гражданами РФ. Для кредитора это будет дополнительной гарантией возврата заемных средств.
  3. Представлять документы на недвижимое имущество, имеющееся в собственности заемщика.
Видео (кликните для воспроизведения).

Также шансов получить заемные средства будет больше, если подавать заявку на ипотеку непосредственно в отделении банка-кредитора, а не через интернет.

Источники


  1. Саблин, М. Т. Взыскание долгов. От профилактики до принуждения / М.Т. Саблин. — М.: КноРус, 2013. — 400 c.

  2. Прессман, Л.П. Кабинет литературы / Л.П. Прессман. — М.: Просвещение; Издание 2-е, доп., 2014. — 144 c.

  3. Делия, В. П. История и методология науки производства / В.П. Делия, Л.Д. Гагут, Ю.А. Гнидина. — М.: Де-По, 2013. — 304 c.
Выдача кредита по виду на жительство в россии какие могут быть проблемы
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here