Списание ипотеки при рождении детей в семье

Самое важное в статье: "Списание ипотеки при рождении детей в семье" с комментариями и выводами профессионалов. Если в процессе прочтения возникли вопросы, то на них всегда может ответить наш дежурный юрист.

Списание ипотеки при рождении ребенка в 2018 году

Главным рычагом стимуляции демографического положения в РФ Правительство страны считает внедрение социальных программ и проектов, способных увеличить деторождение и улучшить материальное положение данной категории граждан. Списание ипотеки при рождении ребенка – одна из мер, популярность которой стремительно набирает обороты. Впрочем, как и сама госпрограмма ипотечного кредитования жилья. Как работает льгота на практике?

[2]

Как проходит списание ипотеки при рождении ребенка?

Данный способ социальной поддержки направлен на повышение платёжеспособности конкретной категории граждан за каждого рождённого последующего ребёнка, позволив получить долевое либо полное списание долга, взятого на приобретение квартиры.

Определяющим фактором, в первую очередь влияющим на то, какой будет помощь государства в денежном эквиваленте, является количество рождённых на момент списания детей. Целесообразно более детально рассмотреть, каким образом это может влиять на величину льготы.

Первого ребенка

В рамках действующего законодательства молодой семье ипотека при рождении первого ребенка аннулируется в долевом её эквиваленте, равнозначном цене, которую родители заплатили за 18 квадратных метров жилой площади, купленной в кредит.

Участникам программы следует понимать, что эта сумма может значительно отличаться и в каждом субъекте федерации она своя, поскольку рассчитывается с привязкой к реальной стоимости жилья. А цена на квартиру, к примеру, в Москве, будет в несколько раз выше, чем скажем, в Воронеже.

Таким образом, в основу долевых компенсационных списаний положен территориальный принцип. При этом региональные структуры власти наделены юридически закреплённым правом на местах самостоятельно регулировать размер помощи, используя систему дополнительных выплат в рамках возможностей местного бюджетного финансирования по данным расходным статьям.

Кроме того, сами банки часто применяют гибкую систему ведения кредитной политики по отношению к семьям с одним ребенком, снижая процентную ставку по ипотеке. В этом смысле родителям очень важно сделать правильный выбор в пользу наиболее перспективной в плане лояльности финансовой организации.

Второго ребенка

По факту появления второго малыша величина общего займа, полученного под материнский капитал, станет меньше ровно на такую же сумму, сколько и в случае с рождением первенца.

Обратите внимание! Льгота, взятая семьёй в свое время на одного ребенка, сохраняет за родителями законодательное право воспользоваться такой возможностью повторно. Сделать это теперь можно сразу после появления второго наследника.

Единственным требованием к долевому погашению долга перед банком является дальнейшее участие заявителей в данном проекте.

Отличительной особенностью такого проявления государственной политики лояльности можно считать получение материнского сертификата на капитал. Он является подтверждением фиксированной денежной суммы, которая тоже может быть направлена владельцем на уменьшение ипотечного займа. При этом оба варианта государственной помощи не пересекаются и не препятствуют взаимному применению по назначению.

[1]

Дополнительно при наличии двух детей семья может претендовать на получение субсидии. Для этого необходимо предоставить в пенсионный отдел по месту регистрации сведения о ежемесячном совокупном доходе на каждого её члена. Если этот показатель будет ниже нормы, то разница может быть компенсирована субсидийно.

В среднем величина долга по процентной ставке после рождения второго малыша уменьшается в два раза, поскольку она рассчитывается исходя из оставшейся непогашенной доли, которая в результате вложения сертификата и одновременного списания так же становится на порядок меньше.

Стоит отметить, что наличие в семье двух и более детей позволяет значительно реструктуризировать условия ипотечного кредитования.

Третьего ребенка

Ипотека с тремя детьми – это реальный шанс многодетной семьи улучшить жилищные условия с наименьшими финансовыми потерями. В этом случае сумма займа может быть погашена государством в полном объёме. Главное требование – родители все это время, вплоть до появления на свет третьего малыша, являются постоянными участниками данного проекта. Материальное списание долга и освобождение от обязательств перед банком последует после того, как все необходимые документы поступят в Пенсионный отдел фонда.

Данное правило распространятся не только на биологических родителей, но и законных усыновителей несовершеннолетних граждан РФ. Условия участия в программе и пути льготного списания – стандартные.

Помощь по ипотеке при рождении ребенка

Государственная помощь семьям с детьми – это весомая мера социальной поддержки роста численности населения РФ и улучшения условий жизни граждан страны. При этом не только правительство стимулирует повышение рождаемости – сегодня большинство банковских организаций, имеющих государственную аккредитацию, тоже помогают данной категории пользователей кредитных учреждений.

Идя навстречу интересам заёмщиков, они, в свою очередь, предлагают несколько способов упростить принцип погашения ежемесячных выплат по ипотеке.

Отсрочка платежа

Отсрочка ипотеки при рождении ребенка – очень популярная мера, все преимущества которой молодые родители оценили на собственной практике. Услуга широко известна под термином «кредитные каникулы». При этом оказывать давление на банк для получения отсрочки не стоит – законодательно организация не обязана это делать, и отказ считается вполне законным действием. Его нельзя оспорить в судебных инстанциях.

Единственное исключение из правила – если такая возможность заранее прописана в договоре между клиентом и учреждением, выдавшим заём. Когда такой пункт отсутствует, обратиться к банку с просьбой о кредитных каникулах всё-таки стоит. В большинстве случаев они идут на уступки, если до этого момента все перечисления производились строго в рамках графика платежей.

Как правило, величина таких каникул составляет 36 месяцев. Следовательно, как только ребёнку исполнится три года, и декретный отпуск мамы закончится, долг придётся платить на общих условиях.

Получение субсидирования

Являясь постоянным участником программы, регламентирующей основные принципы государственной жилищной сертификации, семьи, в которых рождено два и более ребенка, имеют все законные основания претендовать на долевую оплату суммы, потраченной на приобретение новой квартиры или собственного дома при условии наличия ипотечного кредитования.

Читайте так же:  При продолжительных походах по супермаркетам к моменту подхода к кассе, люди основательно устают, вн

С 2017 года подать документы и получить данную помощь можно еще до рождения второго малыша, а по факту его появления родители вновь смогут подать официальный запрос на повторное участие в программе.

Важно понимать, что денежные средства, о которых идёт речь, не могут быть выданы на руки заявителю. Они оформляются и юридически подтверждаются специальным сертификатом участника. А вот его уже можно перенаправить на погашение части кредитных обязательств.

В итоге сумма оставшегося к погашению займа станет намного меньше, а, следовательно, процентные ставки и все остальные виды переплат, предусмотренных договором за пользование кредитными средствами, также уменьшатся. В комплексе это сможет высвободить дополнительный материальный ресурс из семейного бюджета и перенаправить его на другие цели. Соответственно, финансовая нагрузка по договорным обязательствам станет значительно ниже.

Списание части ипотечного долга

Закон о списании долевой части кредита по ипотеке, действие которого актуально в настоящее время, регламентирует следующие варианты снижения задолженности:

  • участие в государственном проекте поддержки молодых семей, имеющих детей – в зависимости от их количества документ регулирует финансовый эквивалент получения льготы (основной фактор и принципы её начисления детально рассмотрены в предыдущих разделах данной статьи);
  • путём применения рычагов субсидирования – определяется регионально и финансируется из местных бюджетов органов власти;
  • путем применения материнского сертификата.

Чтобы использовать один из предусмотренных нормативно-правовыми актами вариантов, необходимо документально подтвердить в Пенсионном фонде персональное соответствие основным требованиям, регламентированным рамками участия в данной программе помощи семьям с детьми.

В каких банках можно рассчитывать на помощь?

Льготы по ипотеке при рождении ребенка – это процедура государственная, поэтому поддерживают её далеко не все финансовые структуры РФ.

Самая популярная политика лояльности в рамках списания ипотеки в Сбербанке России и в ВТБ 24. Условия получения займа, а также варианты его погашения с учётом рождения детей в этих учреждениях практически одинаковы.

Организации предлагают своим клиентам кредитные каникулы, позволяющие отодвинуть график выплат на три года. Такое решение может быть применено не ко всем участникам – это решается индивидуально в процессе личной встречи сотрудника и клиента. Если предварительная договорённость достигнута, заёмщик обращается с официальным заявлением к руководству финансовой организации, по факту рассмотрения которого примут окончательное решение. Срок его рассмотрения — 3 банковских дня.

Кроме того, в рамках действия проекта «Молодая семья» ставка выплат по процентам может быть снижена до предельно низких размеров — до 6% в год. Минимальный платёжный взнос также на порядок меньше — он составляет не более 15% от общей стоимости приобретаемого недвижимого имущества.

Обязательное требование банков – возраст родителей. Хотя бы один из них не может быть старше 35 лет, иначе кредит частично списать не получится.

В первую очередь финансовые учреждения идут навстречу многодетным и семьям, где есть приёмные дети. К ним может быть применена комплексная помощь – одновременная отсрочка и снижение ставок по процентам.

Пакет документов для получения льгот по ипотеке

Чтобы добиться льготного кредитования в рамках действия данного проекта, родители должны собрать следующий пакет бумаг и документов:

  1. Паспорта – одного (если семья неполная) или обоих родителей – оригиналы и копия разворотной части и страницы, где указана информация о месте регистрации.
  2. Свидетельства о рождении детей.
  3. Брачное свидетельство.
  4. Договор между кредитной организацией, выдавшей заём, и должником – его можно взять в банке.
  5. Документ, подтверждающий право владения недвижимым имуществом, одновременно являющимся залоговой частью кредита – его даст собственник жилья.
  6. Выписка о сумме ипотечного займа – данную информацию можно получить у сотрудника отделения банка на любую, интересующую заемщика, дату.

Некоторые финансовые организации вправе запросить дополнительные подтверждающие документы – например, справку о составе семьи, о совокупном ежемесячном доходе, месте официального трудоустройства родителей и прочие бумаги.

Заключение

В 2018 году большое значение уделяется реализации программы на местах. С учётом специфики регионов, положительный опыт, накопленный рядом некоторых субъектов федерации, планируют опробовать повсеместно.

Основное направление – максимально снизить кредитные ставки. В рамках принятого к рассмотрению дополнения к проекту при появлении второго ребенка её уменьшат в половину, а при рождении третьего наследника – спишут полностью.

Детский жилищный вычет – это дорогостоящее мероприятие, но инвестирование в будущее страны непременно даст хороший результат на перспективу и экономическую стабильность самого государства.

Списание ипотеки при рождении ребенка

Для многих ипотека выступает единственной возможностью для покупки жилья. Однако рождение ребенка приводит к возникновению большого количества затрат. Чтобы помочь семье, предоставляется ряд льгот. Одной из них выступает списание ипотеки при рождении ребенка. Программа действует во многих финансовых учреждениях. Сбербанк исключением из правила не является. Помощь населению может быть оказана на федеральном или региональном уровне.

Льготные условия в разных частях государства могут существенно отличаться. В банке также предлагают ряд дополнительных условий для своих потенциальных или текущих клиентов, позволяя решить гражданам жилищные проблемы. Так, Сбербанк осуществляет снижение процентной ставки и пересмотр платежных периодов. Многие лица не понимают суть списания ипотеки при рождении ребёнка и не пользуются услугой, упуская возможность сэкономить. О том, что именно предлагает Сбербанк, о преимуществах госпрограммы и непосредственном выполнении процедуры списания поговорим далее.

Действующие предложения Сбербанка

Если ипотечный кредит был взят семьёй до рождения первого отпрыска, после того, как он появится на свет, условия расчета с финансовой организацией могут быть изменены. Это значит, что у семьи появляется право просить организацию снизить размер переплаты. Дополнительно может быть предоставлена отсрочка или выполнено погашение задолженности за счёт средств из бюджета.

Условия могут быть изменены в зависимости от того, какой по счёту ребёнок родился в семье.

Так, при появлении 1 в семье может быть предоставлена отсрочка. Рождение 2 дает право на материнский капитал. Появление третьего ребёнка позволяет семье просить о списании задолженности или ее части в зависимости от того, какое количество денежных средств осталась внести гражданину. В подобной ситуации ипотеку пересчитывают. Дополнительно может быть осуществлено рефинансирование. Социальная помощь гражданам с новорожденными детьми от государства при сотрудничестве со Сбербанком предоставляется при помощи целого перечня программ.

Читайте так же:  Как определить год постройки дома по адресу

В список которых входят:

  • ипотечный кредит с использованием материнского капитала для покупки или строительства жилья;
  • программа для молодых семей, в которой супругам не исполнилось 35 лет;
  • реструктуризация задолженности частичным погашением или изменением размера ежемесячного платежа на срок до 1,5 лет.

Услуга рефинансирования доступна и в Сбербанке:

Цели До подтверждения погашения рефинансируемой ипотеки До подтверждения погашения кредитов После подтверждения погашения всех кредитных продуктов
Ставка до регистрации ипотеки 12,9% 10,9%
Ставка после регистрации ипотеки 11,9% 10,9%

Плюсы действующих программ госпомощи

Если есть ипотека, и родился второй ребенок, семья сможет рассчитывать на получение ряда преимуществ.

Появление первого отпрыска дает право на получение отсрочки внесения ежемесячных платежей. Правила действует до того, как ребенку исполнится 3 года. Если появился второй отпрыск, это дает возможность получить отсрочку на 5 лет.

Однако в 2019 году проценты за пользование ссудой нужно вносить обязательно. Банк может предоставить заемщику до 90% от стоимости недвижимости. Размер первоначального взноса снижается до 10%. Все иные категории граждан обязаны предоставлять 15-20% от цены недвижимости.

Граждане имеют право произвести досрочный расчёт по ипотеке без оплаты комиссии и скрытых штрафов. Эксперты не рекомендуют торопиться с принятием решения о получении ипотеки. Необходимо изучить все преимущества и недостатки конкретного предложения, а также принять во внимание ближайшие планы на будущее.

Помощь от государства в приобретении жилья

Разбираясь, как снизить процент по ипотеке при рождении ребенка, нужно помнить о том, что правительство РФ заключило со Сбербанком перечень соглашений. Они дают возможность произвести погашение ипотеки в упрощенном порядке и снизить финансовую нагрузку. Появление первого ребенка дает возможность получить большую по размеру субсидию. Ее величина равна стоимости 18 квадратных метров недвижимости. Программа является региональной. Местные власти имеют право повысить размер доступности субсидий.

Если ребенка воспитывает одинокий родитель, который не достиг возраста 35 лет, он имеет право претендовать на участие в программе помощи молодым семьям. Возможно получение отсрочки по ипотеке Сбербанка после рождения первенца.

Если в семье родился второй ребёнок, или несовершеннолетний гражданин был официально усыновлен, семья может рассчитывать на то, что государство оплатит дополнительные 18 квадратных метров. Это значит, что в общей сложности семья сможет получить 36 квадратных метров за счёт бюджета.

Ипотека в Сбербанке списывается только в том случае, если в семье появилось три и более ребёнка. Нужно понимать, что вышеуказанная процедура является очень сложной. Семье предстоит подготовить большое количество документов, а также потратить много времени и сил. Количество денежных средств, которое государство выделит для закрытия обязательств перед банком, будет зависеть от цены недвижимости и суммы, которую семья выплатила самостоятельно.

Как происходит списание задолженности по ипотечному кредиту

Если человек хочет осуществить списание ипотеки, которая была оформлена через Сбербанк, потребуется обратиться в территориальное отделение пенсионного фонда. При себе необходимо иметь предварительно подготовленный пакет документов. Эксперты не советуют тянуть с выполнением операции, если решение об использовании льготы принято. Чем раньше будет осуществлена процедура, тем выгоднее для гражданина.

В список бумаг в обязательном порядке предстоит включить:

  • паспорта родителей и свидетельство о рождении или усыновлении детей;
  • сертификат на материнский капитал, если имеется;
  • договор об ипотеке;
  • документация, подтверждающая наличие прав на недвижимость;
  • свидетельство о государственной регистрации брака, если родители ребёнка узаконили отношения;
  • выписка о текущем размере задолженности по ипотечному кредиту.

Оригиналы документов нужно дополнить копиями. Если человек проживает в большом городе, на прием в пенсионный фонд необходимо записаться заранее. Если действие не сделать, придётся выстоять живую очередь. После того, как соответствующее заявление будет принято, сотрудник учреждения назначить дату, когда гражданин сможет узнать результат.

Влияние статуса гражданина на возможность получения госпомощи

Особенности оказания госпомощи кредитования в Сбербанке зависят от категории лица, обращающегося в учреждение. Ряд граждан обладает преимущественным правом на использование льгот.

В список входят:

  • полностью дееспособные лица, на воспитании которых находятся кровные или усыновленные дети;
  • физические лица, возможности которых ограничены;
  • участники боевых действий, у которых имеется свидетельство ветерана;
  • семьи, у которых на иждивении находятся дети с ограниченными возможностями.

Если пакет документов изготовлен в соответствии с правилами, и гражданин действительно имеет право на использование льготы, заявка одобряется. Затем происходит перевод денежных средств. Они зачисляются на расчётный счёт. Он должен быть открыт специально для этой цели. Дополнительно возможно перечисление средств в банк напрямую. Затем произойдет их списание для закрытия ипотеки.

Чтобы в последующем не столкнуться со спорами, рекомендуется обратиться в пенсионный фонд и получить квитанцию, подтверждающую перечисление средств. Документ будет доказывать этот факт.

Не стоит пренебрегать этим моментом. Иногда можно столкнуться с путаницей. Это приведет к тому, что финансовые организации даже после оплаты ипотеки пенсионным фондом будет продолжать требовать дальнейшее погашение задолженности. Подобное большой проблемой не является, однако случается, если государственная структура своевременно не уведомила компанию о внесении денежных средств.

Масленников Иван Иванович

С отличием закончил Государственную Юридическую Академию (ВСШ) по специальности правоведение. Большой опыт решения правовых вопросов широкого спектра.

Списание ипотеки при рождении детей в семье

Смотрите видео по теме статьи

Снижать долг по ипотеке за рождение ребенка?

«Технология жилья»: Льготная ипотека. От 5.09.16

Рынок жилья в России: ипотека, льготная ипотека или аренда к.

Видео (кликните для воспроизведения).

Российская семья, в которой растет более двух детей, вправе приобрести новое жилище, взяв ипотечный кредит на льготных условиях. Один из лучших вариантов – и. →

Читайте так же:  Что делать если возникают трудности при поступление ребенка в школу

Расширение жилплощади для готовящегося появиться на свет малыша — серьезная забота родителей и значительное бремя для бюджета. Но льготы при рождении ребенк. →

Списание ипотеки при рождении детей в семье

Российская семья, в которой растет более двух детей, вправе приобрести новое жилище, взяв ипотечный кредит на льготных условиях. Один из лучших вариантов – и. →

Расширение жилплощади для готовящегося появиться на свет малыша — серьезная забота родителей и значительное бремя для бюджета. Но льготы при рождении ребенк. →

Как списать ипотеку при рождении ребенка в 2019 году?

Молодые люди, вступая в брак, нередко принимают решение оформить ипотечный кредит с целью покупки собственной квартиры. Однако пока семья состоит из двух человек расходы по статье оплаты займа кажутся не столь существенными, а вот при появлении третьего члена траты возрастают. И вот здесь супруги задумываются, допускается ли списание ипотеки при рождении ребенка, ведь по сути государство всячески поддерживает пары с детьми.

На самом деле да, такая возможность существует. Однако для этого потребуется принять участие в соответствующей государственной программе. Иными словами, проявить инициативу, потому как в автоматическом порядке кредитная задолженность не погашается.

Когда получится списать ипотечный долг

Реалии таковы, что приобретение недвижимости за счет собственных средств сейчас представляется малодоступным. Особенно если речь идет о совсем молодых людях. По этой причине как отдельные лица, так и пары, заключившие семейный союз, решаются на оформление ипотечного займа.

Чаще всего план выглядит следующим образом – сначала квартира, а потом рождение детей. Причем нередко второй пункт отодвигается на неопределенное время. Иногда случается и так, что супруги все же решаются на ребенка, но после его появления осознают, что средств катастрофически не хватает. А ипотеку выплачивать надо.

Тут стоит пояснить, что одним из направлений политики государства считается стимулирование увеличения уровня рождаемости. В связи с чем существует немало программ поддержки семейств с детьми либо молодых супругов, готовящихся стать родителями. А поскольку для рождения детей и их качественного воспитания требуются соответствующие условия проживания, то разработаны специальные проекты, в рамках которых пара может приобрести недвижимость при помощи субсидий.

На федеральном уровне существует 2 основных варианта:

  1. Жилье для молодой семьи («Молодой семье – доступное жилье»). Основное направление, в рамках которого можно погасить ипотечный кредит. Суть заключается в получении субсидии в виде некоторой суммы средств, выделяемых из госказны. Размер такой дотации составит сумму, равную стоимости 18 кв. м, если речь идет о рождении первенца. При появлении на свет второго отпрыска государство покроет сумму долга, равную цене еще 18 кв. м. Рождение третьего ребенка знаменуется полным списанием ипотечного долга. Стоимость 1 кв. м может различаться в зависимости от региона.
  2. Материнский капитал. Здесь идет речь о получении фиксированной суммы средств при появлении второго ребенка (либо каждого последующего, если ранее сертификат не оформлялся). А вот при рождении первенца у матери не возникает прав на использование такой возможности. Сумма, на которую можно рассчитывать, составляет 453 тыс. рублей. Применить ее допускается только лишь в рамках направлений, зафиксированных в законе. Одним из таковых и признается погашение основного долга по ипотеке либо процентов по нему. Причем списать часть задолженности допускается и в том случае, если кредит был получен до рождения второго отпрыска.

Также получится погасить ипотеку за счет регионального материнского капитала на третьего ребенка (либо следующих за ним отпрысков), если предоставление такой формы помощи возможно в населенном пункте проживания матери.

Обычно размер суммы невелик. В некоторых регионах капитал составляет 150 тыс. рублей, а в других не дотягивает и до 100 тыс. рублей. Этот момент следует уточнять отдельно в секретариате местной администрации либо в Пенсионном Фонде.

Условия списания жилищного кредита

Итак, если объединить перечисленные выше варианты, то ипотеку вполне реально списать за счет государственных средств, предоставляемых семьям при рождении детей. Причем если у супругов более 2 отпрысков, то задолженность можно покрыть в полном объеме.

Основная трудность здесь заключается в необходимости доказательства прав на подобные привилегии. Иначе говоря, супругам потребуется подготовить немало бумаг и посетить не одно учреждение для получения согласия на участие в соответствующих программах.

Тут важно напомнить, что ни в одном из указанных случаев денежные средства в натуре не выдаются, а сразу перечисляются на счет финансового учреждения. Предварительно заявителю вручается соответствующий сертификат.

При этом претенденту, так или иначе, потребуется соответствовать ряду критериев. Если для обретения маткапитала достаточно родить второго ребенка, то вот с программой поддержки молодых семей все несколько сложнее.

Списать ипотеку получится при следующих условиях:

  • возраст супругов не превысил отметку в 35 лет (иногда допускается, чтобы только один из пары подходил под такой критерий);
  • семейный союз зафиксирован в официальном порядке;
  • заявители обладают гражданством России;
  • претенденты участвуют в программе «Молодая семья» на протяжении всего ипотечного периода.

Также стоит пояснить, что само участие в проекте по покупке жилья допускается лишь в том случае, если доказан факт необходимости улучшения условий проживания. То есть, в документальном порядке потребуется подтвердить, что жилище, в котором обитает семейство, не отвечает нормам метража.

Также плюсом будет наличие статуса «нуждающаяся семья». Иначе говоря, необходимо удостоверить документально тот момент, что средств семейного бюджета не хватает для самостоятельной выплаты ипотечного кредита.

Куда обращаться

» data-medium-file=»https://i0.wp.com/law-fm.ru/wp-content/uploads/2019/01/Logo_PFRF.jpg?fit=200%2C200&ssl=1″ data-large-file=»https://i0.wp.com/law-fm.ru/wp-content/uploads/2019/01/Logo_PFRF.jpg?fit=200%2C200&ssl=1″ />Для начала важно понять, что в автоматическом режиме процедура предоставления средств госбюджета не проводится – претендентам требуется самостоятельно обращаться в соответствующие инстанции, готовить документы и писать запросы.

Схема списания ипотеки при появлении ребенка всегда требует согласия нескольких структур.

А именно:

  • ПФР, если идет речь о погашении кредита средствами семейного сертификата (при рождении второго либо последующего ребенка);
  • администрация, если семья желает списать часть долга либо полную его сумму в рамках программы по предоставлению субсидий на жилье для молодых супругов;
  • банк, причем если финансовая организация не работает с государственным бюджетом, то погасить ипотечный долг не удастся.
Читайте так же:  Как получить удостоверение многодетной семьи

Вообще варианты по списанию задолженности по ипотеке можно реализовать не во всех банковских организациях – финансовое учреждение должно работать с такими направлениями.

Однозначно погасить ипотеку при помощи госпрограмм можно в Сбербанке, потому как эта структура работает с госбюджетом и признается самой проверенной и надежной в сфере банковских операций. К тому же организация разрабатывает собственные кредитные программы для молодых семей, где главным преимуществом считается сниженная процентная ставка. Вдобавок Сбербанк допускает отсрочки, пересмотр графика платежей и реструктуризацию долга при рождении ребенка – первого, второго и последующих.

Впрочем, и остальные крупные банки (ВТБ24, Россельхозбанк и другие) обычно предоставляют подобные услуги. Однако в любом случае этот момент стоит выяснить у представителя финансового учреждения в отдельном порядке.

В целом же претендентам требуется одновременно заручиться согласием банка и ПФР, а также получить сертификат на маткапитал, если долг погашается по факту рождения второго отпрыска. В случае участия в проекте для молодой семьи первым шагом будет обращение в администрацию. Сюда можно нанести личный визит либо передать документацию через МФЦ.

Документальное сопровождение

Если предполагается погасить долг в рамках проекта по оформлению жилищной субсидии для молодой семьи, представителю последней следует подготовить:

  1. паспорта обоих супругов;
  2. свидетельство о заключении брачного союза;
  3. документы, подтверждающие факт рождения отпрыска (первого либо последующих);
  4. справки о доходах с целью доказательства факта нуждаемости в финансовой помощи;
  5. документы из банка – договор и справка, указывающая на сумму задолженности;
  6. выписка из ЕГРН, где обозначен собственник приобретенного недвижимого объекта.

А вот для получения материнского сертификата достаточно подать в ПФР паспорт, свидетельство о рождении второго отпрыска, договор с банковской организацией и справку о сумме оставшегося долга.

После получения согласия на расход государственных средств с целью погашения ипотеки, заявителю требуется обратиться в банк, чтобы согласовать с его представителем остальные нюансы процесса.

Возможности по списанию ипотечного кредита по факту рождения ребенка необычайно широки. Субсидии по погашению задолженности на жилье для молодых супругов, материнский капитал, региональные выплаты, льготные процентные ставки в банке и возможность пересмотра платежного периода – если объединить обозначенные способы, то погасить займ получится практически в полном объеме. Правда многое зависит от количества детей. Но в любом случае не стоит пренебрегать существующими вариантами, потому как досрочное погашение ипотеки однозначно снизит нагрузку на личный бюджет и улучшит качество жизни семейства.

Списание ипотеки при рождении детей в семье

Смотрите видео по теме статьи

Ипотека для многодетных. Новости. GuberniaTV

Российская семья, в которой растет более двух детей, вправе приобрести новое жилище, взяв ипотечный кредит на льготных условиях. Один из лучших вариантов – и. →

Как списать ипотеку при рождении ребенка

В 2019 году семьи при рождении детей могут воспользоваться льготами, которые касаются полного или частичного списания ипотечного кредита. Рассмотрим, на каких условиях и по каким программам предоставляется списание ипотеки при рождении ребенка.

Способы списать ипотеку при рождении малыша

К доступным способам относятся льготный период по ипотеке, программа «Молодая семья» и маткапитал, который выдается на 2 и последующих детей в семье.

1. Льготный период по ипотеке

С 2019 года в силу вступил закон о льготной ипотеке. Воспользоваться кредитом на льготных условиях смогут семьи, которые родят второго или третьего малыша во время действия данной программы.

Продолжительность льготного периода – 3 года (если в семье родился второй малыш) или 5 лет (если появился третий ребенок).

После того как действие льготного периода подойдет к концу, финансовое учреждение повторно рассчитает остаток задолженности на сумму %, установленных ЦБ РФ на дату окончания данного срока, плюс 2%. Остаток задолженности пересчитают, что приведет к изменению графика платежей и ежемесячной суммы, подлежащей уплате.

Условия по программе включают в себя следующие особенности и нюансы.

  • Приобрести по такой программе можно только квартиру в новостройке.
  • Форма платежей – аннуитетная.
  • Необходимо застраховать квартиру по имущественному страхованию, а заемщиков – по страхованию жизни.
  • Максимальный размер ипотечного кредита – 8 млн рублей для жителей столицы, Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей, 3 млн – для жителей остальных городов и регионов страны. Сумма должна быть выдана только в национальной валюте.
  • Минимальный размер личных средств заемщика, вложенных в кредит, составляет 20% от суммы покупки. В учет входят и средства маткапитала, выделяемые от государства субсидии.
  • Только банк может ограничивать продолжительность кредитования. Также он вправе определять и другие условия по предоставлению ипотеки.

Чтобы воспользоваться льготным периодом по ипотеке, семья должна соответствовать таким требованиям:

  • отсутствие текущих просрочек и просроченных платежей по кредиту более 30 суток;
  • оформление кредитного договора с 2019 года;
  • совершение выплат за 6 месяцев действия ипотеки;
  • отсутствие использования реструктуризации по иным программам.

Для того чтобы воспользоваться ипотекой на льготных условиях, заявителям потребуется вручить сотруднику финансового учреждения следующий пакет документации:

  • Паспорта;
  • Свидетельства о появлении детей на свет;
  • Договор на ипотечное кредитование;
  • Выписка из ЕГРП, устанавливающая факт оформления квартиры в собственность заявителей;
  • Выписка из банка, подтверждающая тот факт, что просрочек по платежам и задолженностей у заявителей не имеется;
  • Страховые полисы заемщиков о страховании здоровья и квартиры.

Данный список документов не является исчерпывающим – банк может затребовать дополнительные справки и бумаги.

Если ипотека была оформлена до 2019 года, однако ребенок родился в период действия программы, то заемщики могут рефинансировать выплачиваемый кредит. Воспользоваться рефинансированием можно как в «своем» банке, так и в стороннем, главное – чтобы организация участвовала в новой программе.

2. Участие в программе «Молодая семья»

Программа была введена в действие в 2011 году. Стать ее участниками могут даже бездетные семьи. Если же в семье родились 3 детей, то семья получает возможность воспользоваться полным списанием ипотеки, однако на особых условиях.

Читайте так же:  Нужна ли виза на кипр гражданам рф и как ее оформить

К заемщикам устанавливаются такие требования:

  • Муж и жена должны быть не старше 35 лет;
  • На каждого члена семьи (включая несовершеннолетних) приходится не больше минимально допустимой нормы жилья (обычно она составляет 15 м 2 );
  • Банк является участником этой программы.

Для того чтобы стать участником программы, необходимо посетить территориальное отделение РОНО, заполнить заявление и предоставить сотрудникам учреждения такие документы:

  • Паспорта;
  • Свидетельства о появлении детей на свет;
  • Свидетельство о регистрации супружеского союза;
  • Договор об ипотеке, который содержит информацию о площади квартиры, ее адресе;
  • Правоустанавливающая документация на жилье;
  • Выписка из ЕГРП, подтверждающая наличие права собственности;
  • Справка о текущем размере долга (оформляется в банке).

Необходимо предоставить не только оригиналы, но и ксерокопии данных документов. Если заявители получат по своему обращению отказ, то им объяснят причины данного решения. Так, если банк не участвует в данной программе, то воспользоваться программой семья не сможет, поэтому данный вопрос необходимо уточнять в своем финансовом учреждении заранее.

Например, если родился первый ребенок, то будет компенсирована стоимость 18 м 2 (в соответствии с рыночной стоимостью квартир в области проживания заявителей). Если родился второй ребенок, то будет компенсирована стоимость 36 м 2 . А при рождении третьего малыша ипотечный долг будет погашен в полном размере.

Если семья, где проживают 3 детей, расплатилась с ипотекой, то в будущем она может оформить новый кредит для расширения жилплощади, размера которой недостаточно для проживания 5 людей. Еще один вариант – накопить деньги и вместе с вырученной от продажи квартиры суммой приобрести новое жилье, соответствующее потребностям семьи.

3. Использование средств маткапитала

Эта программа действует с 2007 года и доступна для семей, где родился 2 ребенок. Мать малыша вправе получить средства маткапитала (в исключительных ситуациях данным правом наделяется отец ребенка).

Размер средств маткапитала определен до 2020 года и составляет 453 тысячи рублей.

[3]

Есть разные целевые направления для использования маткапитала, и одним из них выступает улучшение текущих условий проживания, которое может выражаться в следующих действиях.

  • Приобретение квартиры в новостройке или на вторичном рынке.
  • Оплата строительства частного дома или покупка уже готового.
  • Погашение средствами маткапитала первого взноса по ипотеке или части кредита.

Маткапитал можно направить на погашение ипотеки даже в том случае, если ребенок появился на свет до того, как его родители оформили кредит. Однако заявителям необходимо соответствовать одному из двух условий:

  • Держатель сертификата выступает собственником жилья;
  • Совместное жилье было куплено в собственность супруга уже после регистрации брачного союза.

Для того чтобы получить сертификат на маткапитал, потребуется выполнить следующие действия.

  • Обратиться в ПФР с заявлением и необходимым пакетом документации.
  • Получить сертификат и посетить банк с просьбой направить средства на погашение кредита.
  • Составить заявление о распоряжении средствами и направить его в ПФР, приложив подтверждающие документы.

Если решение сотрудников ПФР будет положительным, то по истечении 2 месяцев с даты направления заявления денежные средства перечислят на расчетный счет в банке. Затем финансовое учреждение спишет начисленную сумму в счет погашения ипотечного долга. Остаток по ипотеке подлежит перерасчету.

Для того чтобы получить сертификат, необходимо предоставить в ПФР заявление, паспорт, СНИЛС и свидетельства о появлении на свет детей.

Чтобы проинформировать ПФР о желании погасить часть ипотеки маткапиталом, следует подготовить:

  • Заявление;
  • Паспорт и СНИЛС;
  • Сертификат;
  • Договор по ипотеке;
  • Договор о переходе прав собственности на квартиру;
  • Справку о текущем остатке долга (оформляется в банке);
  • Выписку из ЕГРП, которая доказывает наличие права собственности и кредитного обременения.

Какими еще льготами может воспользоваться семья

Иногда банки разрабатывают собственные льготы по ипотеке при рождении малыша. Например, в Сбербанке можно воспользоваться отсрочкой по ипотечным платежам. Она предоставляется на срок до 3 лет семьям, где родился первый ребенок, и на срок до 5 лет – где появился второй малыш.

Для того чтобы воспользоваться отсрочкой, необходимо предоставить сотруднику Сбербанка заявление, приложив к нему оригинал свидетельства о появлении малыша на свет и ксерокопию данного документа.

Воспользоваться отсрочкой на таких же условиях можно в ВТБ.

Что касается других банков, то наличие отсрочки по ипотеке и особенности ее использования необходимо узнавать самостоятельно, обратившись к представителям своего финансового учреждения лично.

Подводим итоги

Государство разработало несколько возможностей для семей с детьми по списанию ипотечного кредита, так как было выяснено, что во многих семьях рождается не больше 1 ребенка из-за недостаточной площади жилья и непосильных кредитных обязательств. Статистика показывает, что данные меры уже продемонстрировали свои результаты по повышению рождаемости населения.

К наиболее популярным видам государственной поддержки относятся материнский капитал и программа «Молодая семья». Также в 2019 году государствам была введена возможность воспользоваться льготным периодом по ипотеке (если банк является участником госпрограммы).

Дополнительно крупные банки страны предоставляют семьям с детьми отсрочки по ипотеке.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если у Вас есть вопросы, то наш дежурный юрист готов бесплатно вас проконсультировать

Источники


  1. Кабинет для девочки. Объемная аппликация. — М.: Проф-Пресс, 2014. — 10 c.

  2. Тарский, А. Введение в логику и методологию дедуктивных наук / А. Тарский. — М.: [не указано], 2014. — 694 c.

  3. Дельбрюк, Б. Введение в изучение языка. Из истории и методологии сравнительного языкознания: моногр. / Б. Дельбрюк. — М.: Едиториал УРСС, 2010. — 152 c.
Списание ипотеки при рождении детей в семье
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here