Программа помощи заемщикам описание и условия получения

Самое важное в статье: "Программа помощи заемщикам описание и условия получения" с комментариями и выводами профессионалов. Если в процессе прочтения возникли вопросы, то на них всегда может ответить наш дежурный юрист.

Программа помощи заемщикам: описание и условия получения

Покупка собственного жилья – мечта миллионов. Но к сожалению, у большинства граждан нет возможности купить квартиру сразу, единовременно заплатив необходимую сумму. Альтернативный вариант — оформление ипотечного кредита на приобретение жилья. Прежде чем оформить ипотеку, важно изучить все ее условия: процентную ставку, размер ежемесячных выплат, общую сумму переплаты по займу. Вы должны быть уверены в стабильности своего финансового положения на срок ипотечного кредита. Просчитайте все риски и подготовьте финансовую подушку безопасности.

Не у всех желающих взять ипотеку есть средства на оплату первоначального взноса и последующих платежей. Кром того, в жизни случаются непредвиденные обстоятельства, которые препятствуют выплатам банковского кредита. Именно для таких случаев предусмотрена программа помощи ипотечным заемщикам. Что она из себя представляет и на кого распространяется, рассмотрим далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-39-61 . Это быстро и бесплатно !

Что такое ипотека и как ее оформить

При жилищном кредите банковская организация дает вам необходимую сумму денег, на которую вы приобретаете квартиру или дом. Купленная недвижимость становится объектом залога, она обеспечивает возврат денег обратно банку.

Чтобы оформить ипотеку, нужно предоставить банку пакет необходимых документов:

  • паспорт и его копию;
  • военный билет;
  • заявление и заполненную анкету банка;
  • свидетельство о браке и брачный договор (если есть);
  • справку о доходах;
  • справку о составе семьи;
  • документы по приобретаемой квартире (свидетельство о праве собственности, справка из БТИ и так далее).

По своему желанию вы имеете право предоставить характеристики с места работы или рекомендации от начальства для увеличения своих шансов для одобрение ипотеки. После подачи документов банк занимается рассмотрением заявки, после чего выносит решение об отказе или об удовлетворении вашего требования.

Программа помощи ипотечным заемщикам

Программа помощи ипотечным заемщикам – это современный инструмент банковских организаций. С наступлением в стране нестабильной экономической ситуации Правительство РФ в 2015 году разработало стратегию помощи заемщикам при ипотеке.

АИЖК – Агентство ипотечного жилищного кредитования. Это государственная организация, обязанность которой — сотрудничество с банками, которые выдают лицам долгосрочные жилищные кредиты. Важно понять, что программа помощи не совершает выплаты за заемщика, оказавшегося в трудной финансовой ситуации, а лишь помогает снизить ежемесячную денежную нагрузку.

В чем именно заключается помощь заемщикам:

  1. Снижаются обязательства заемщика. Максимальная сумма поддержки не должна превышать 30% от остатка суммы займа, но не более 1 500 000 рублей.
  2. Замена валютной ипотеки на на рублевую. Процентная ставка при этом выше 11,5% годовых.
  3. По согласованию лица и кредитной организации можно направить весь размер помощи на погашение основного долга, то есть уменьшить ежемесячный платеж.
  4. Возможность снижения сроков выплаты до 1,5 лет или уменьшения ежемесячного платежа до 50% от основной суммы.

Важно. Бытует мнение, что банки неохотно предоставляют льготы заемщикам. На самом деле это неверно, так как понесенные убытки компенсирует государство.

Для получения помощи жилищный займ должен быть выдан не ранее 12 месяцев до даты подачи заявления на предоставление государственной помощи. Также необходимо, чтобы квартира соответствовала ряду требований. Прежде всего, она должна быть единственным объектом ипотеки у заемщика, а стоимость одного квадратного метра не должна быть более 60% средней стоимости среднестатистической квартиры в вашем регионе.

Кто имеет право на помощь АИЖК

Для начала разберемся, на кого распространяется помощь ипотечникам АИЖК.

Поддержкой агентства имеют право воспользоваться следующие категории населения:

  • опекуны и лица, имеющие несовершеннолетних детей;
  • участники боевых действий;
  • инвалиды и лица, имеющие детей-инвалидов;
  • лица, имеющие иждивенцев до 24 лет (учащиеся, студенты, аспиранты).

Помимо этого, к программе предъявляются следующие требования:

  1. Банк должен быть участником программы помощи.
  2. Текущий доход заемщика должен упасть минимум на 30%.
  3. Оформление кредита не позднее чем за 12 месяцев до даты обращения с заявлением о предоставлении государственной помощи.

Сумма задолженности роли не играет. Сотрудничество заемщика и кредитной организации происходит через выбранный банк-агент, в который гражданин обращается с подготовленным заявлением.

Помимо заявления, понадобятся следующие документы:
  • паспорт гражданина и его копию;
  • справку о доходах установленного образца (за последние 3 месяца);
  • трудовую книжку или трудовой договор (с копией);
  • ипотечный договор;
  • документ, подтверждающий ваш социальный статус (инвалид, опекун, участник боевых действий).

Порядок участия в программе

Программа АИЖК по ипотеке состоит из следующих этапов:

  1. Обращение в кредитную организацию с заявлением. Лицо обращается в свой банк, в котором был оформлен договор об ипотеке. Вместе с ним он прикладывает заявление с просьбой о помощи. Если на момент обращения организация лишилась лицензии Центрально Банка РФ, то сотрудничать придется с банком-преемником. Вместе с заявлением предоставляется подготовленный заранее пакет документов. Гражданин обговаривает с сотрудниками банка дальнейшие условия о сотрудничестве.
  2. Рассмотрение заявления. Кредитор изучает вашу просьбу, проверяет, соответствует ли она предъявляемым критериям и актуальна ли на сегодняшний день. В случае возникновения непониманий обращается к вам с просьбой предоставить необходимые данные и документы. Далее кредитный комитет выносит решение. Банк самостоятельно устанавливает сроки рассмотрения заявления и вынесения итогового решения.
  3. Заключение дополнительного соглашения к кредитному договору. Завершающий этап процесса оформления ипотечной помощи. Ее меры будут направлены индивидуально для каждого заемщика, помощь не освободит гражданина от полного погашения долга или начисления процентов.

Практика предоставления помощи показывает, что надеяться на помощь могут в основном заемщики по валютной ипотеке. То есть все остальные категории граждан, скорее всего, получат отрицательный ответ.

Читайте так же:  Как по закону наследуется квартира, находящаяся в совместной собственности

Заключение

Ипотека имеет свои плюсы и минусы. Нельзя однозначно сказать, чего больше. Да, она помогает приобрести жилье в собственность. Но в то же время и требует постоянных платежей на протяжении десятков лет.

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК сослужит хорошую службу лицам, оказавшимся в трудном финансовом положении. Но лучше заранее просчитать всевозможные риски и попытаться их избежать. Внимательно отнеситесь к выбору банка, ипотечной программы, выясните точную сумму вашей переплаты по кредиту. И тогда вам точно не придётся думать о программе АИЖК.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Условия программы помощи заемщикам по ипотеке

Цены на недвижимость с каждым годом непрерывно увеличиваются. Ранее довольно большой процент граждан мог себе позволить приобрести хорошую квартиру или крупный земельный участок. Сейчас же почти всегда такие крупные покупки осуществляются через ипотеку.

К сожалению, условия кредитования во многих банковских организациях оставляют желать лучшего. Государство ввело особый проект — поддержка ипотеки. Ежегодно выделяются крупные денежные средства для помощи заемщикам, которые находятся в трудной жизненной ситуации и не могут самостоятельно и своевременно осуществлять взносы по кредиту. Рассмотрим эту программу поподробнее.

Кто может участвовать в программе?

На этапе разработки проекта планировалось, что участие в программе может принять любой гражданин Российской Федерации, взявший недвижимость в ипотеку. В 2016 году условия проведения проекта изменились. Был составлен следующий список лиц, которые могут получиь субсидии из государственого бюджета:

  1. Участники боевых действий, ветераны войн.
  2. Семьи с несовершеннолетними детьми.
  3. Многодетные семьи.
  4. Лица с любой группой инвалидности.
  5. Семьи с детьми-инвалидами.

Требования к жилью

Не каждый вид недвижимости может быть приобретен в кредит на льготных условиях. Государство помогает финансово только при покупке жилья, которое соответствует следующим требованиям:

  1. Недвижимость должна быть приобретена только в Российской Федерации. Покупка в кредит на льготных условиях квартиры или земельного участка за пределами государства запрещена.
  2. При покупке однокомнатной квартиры ее площадь не должна превышать 45 квадратных метров.
  3. Максимальная площадь двухкомнатной квартиры — 65 квадратных метров.
  4. Для квартир с тремя и более комнатами максимальная площадь составляет 85 квадратных метров.
  5. Квартира должна соответствовать количеству членов семьи.

Конечно, если лицо не соблюдает перечисленные выше требования, оно может взять недвижимость в ипотеку. Но размер процентной ставки по кредиту в таком случае значительно увеличится.

Исключением из перечисленных выше правил являются многодетные семьи, в которых 3 и более ребенка. Таким семьям дается возможность приобрести квартиру необходимой площади на льготных условиях.

Требования к заемщикам

Следующее условие получения ипотеки на льготных условиях — соответствие всем требованиям заемщика. К ним можно отнести:

  1. Наличие гражданства Российской Федерации.
  2. Достойный уровень дохода. Он должен составлять умноженный на два размер прожиточного минимума, который установлен в регионе проведения сделки. Стоит отметить, что достойным считается тот уровень дохода, что вдвое превышает прожиточный минимум уже с вычетом ежемесячных выплат по кредиту.
  3. Наличие родных или приемных детей в семье или трудное финансовое положение.
  4. Жилье, которое приобретается в ипотеку, — единственное. Права собственности на другие объекты недвижимости у заемщика нет.

При полном выполнении требований к жилью и заемщикам ни одна банковская организация, участвующая в программе, не может отказать в выдаче кредита.

Максимальная сумма финансовой поддержки

В 2016 году произошли существенные изменения условий программы финансовой поддержки ипотечного кредитования. В частности, увеличилась максимально допустимая сумма финансовой поддержки. Процент варьируется в зависимости от того, к какой категории относится гражданин.

Для граждан, которые попали в трудную финансовую ситуацию, могут быть выделены 20% от общей суммы кредита на взнос первоначальной ставки, частичное или полное погашение кредита. Но размер субсидии не должен превышать 600 тысяч рублей.

Что касается семей, которые имеют 2 и более детей, то для них условия еще более приятные. С помощью государственных средств они могут погасить до 30% общей суммы кредита. Максимально допустимый размер финансовой поддержки — 1,5 миллиона рублей.

Процедура получения льгот

Программа помощи заемщикам по ипотеке действительно очень перспективна и действительно помогает гражданам значительно снизить переплаты за кредит. Но к сожалению, процедура получения льгот довольно сложная и продолжительная. Не все граждане располагают достаточным временем и желанием, чтобы решать возможные проблемы процедуры, заниматься бумажной волокитой и т. д.

Для получения льгот необходимо предоставить полный пакет документов, который состоит из следующих бумаг:

  • Документы, которые удостоверяют личности заемщика и членов его семьи (свидетельство о рождении граждан до 14 лет, паспорт).
  • Заявление, заполненное по установленной форме. Оно должно содержать всю подробную информацию о потенциальном заемщике, объективные причины необходимости получения финансовой поддержки от государства на покупку собственной недвижимости (рождение ребенка, непригодные для жизни условия в старом жилье и т. д.)
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Если в семье имеется усыновленный ребенок, решение органа опеки и попечительства на установление опекунства заемщика.
  • Если необходимо определить дальнейшее место жительства ребенка при расторжении брака, документ, удостоверяющий осуществление этой процедуры.
  • Документы, которые подтверждают наличие любой группы инвалидности.
  • Документы, которые подтверждают участие в боевых действиях (для ветеранов войн).
  • Необходимые для доказательства факта иждивения лица до 24 лет документы.
  • Копия трудовой книжки.
  • Копия трудового договора на действующем месте работы и т. д.

Точный список документов может изменяться в зависимости от конкретной ситуации. Необходимо заранее уточнять содержание пакета бумаг в соответствующих государственных органах.

Обратите внимание! При заполнении некоторых документов необходимо придерживаться установленных форм и образцов. Серьезные отклонения от них, ошибки в данных могут привести к потере юридической силы документа. Во многих случаях целесообразнее будет обратиться к специалисту, который возьмет на себя всю ответственность за оформление бумаг.

Новые условия программы

Каковы новости по программе заемщикам по ипотеке? В 2019 году АИЖК ввел новые условия программы. К последним новостям можно отнести следующие пункты:

  1. Заемщики могут снизить собственные обязательства по кредиту перед банком за счет государственных средств на 10%. Это значительно улучшает условия кредитования для заемщиков.
  2. Заемщики имеют право самостоятельно определять характер финансовой помощи.
  3. Установление рамок, которые ограничивают рост кредитной ставки.
  4. Была создана комиссия, которая может по своему усмотрению увеличивать размер субсидии и одобрять заявки граждан.
Читайте так же:  Как россиянам получить визу в эстонию

Более подробнее о программе помощи заемщикам по ипотеке на покупку собственной недвижимости, последних нововведениях и новостях можно узнать в следующем видеоролике:

Суть и действие программы ипотечным заемщикам АИЖК

Далеко не все российские граждане имеют возможность приобрести квартиру на собственные сбережения. В связи с этим многие оформляют ипотечные кредиты, позволяющие им получить достаточно крупную денежную сумму на длительный срок от 10 до 35 лет. На протяжении этого времени могут происходить различные обстоятельства, ухудшающие финансовое состояние гражданина, при этом далеко не всегда по его вине. Ухудшение финансовой обстановки в конце 2014 года оказало влияние на то, что очень много граждан не смогли осуществлять погашение ипотечных кредитов в тех размерах, которых были установлены их обязательства. Поэтому весной 2015 года было принято разработать и внедрить антикризисный план, помогающий людям и банкам решить сложившуюся трудную ситуацию.

Суть программы

Весной следующего года, после того, как рубль упал в 2 раза относительно других мировых валют, было введено в действие Постановление Правительства, согласно которому ипотечные заемщики, чье финансовое положение оказалось сильно ухудшенным, получили возможность воспользоваться государственной поддержкой. Данная помощь была предоставлена отдельным категориям населения, которые были признаны особо сильно нуждающимися в ней.

Программа помощи осуществляется через специально созданное Агентство, занимающееся делами ипотечного кредитования. Именно через данный государственный орган происходит инвестирование банковских организаций за предоставление ими определенных льгот населению.

Основные характеристики данного механизма помощи можно свести к следующему:

  • максимальная сумма помощи возможна до 200 тысяч рублей в расчете на одного заемщика;
  • длительность помощи, оказываемой гражданину, устанавливается от полугода до года;
  • кредитор может получить компенсацию недополученной им прибыли или понесенных убытков в связи со сложившейся ситуацией.

Государством на эти цели было профинансировано Агентство на 4,5 миллиарда рублей.

Виды помощи

Сама по себе помощь для заемщика заключается в 2 возможных исходах для него:

  1. В первом случае происходит реструктуризация задолженности путем увеличения срока действия соглашения. Сам ежемесячный платеж снижается и становится комфортным для выплаты должником. Для этого подписывается дополнительное соглашение к имеющемуся ипотечному договору.
  2. Во втором случае заключается новый договор, по которому погашается полностью предыдущая задолженность. Новое соглашение подразумевает изменение основных условий по кредиту. Здесь может быть увеличен срок выплаты задолженности, снижена процентная ставка, за счет чего ежемесячный платеж будет уменьшен до того, который заемщик может выплачивать постоянно.

Все, что недополучит банк, в связи с предоставлением таких условий, будет компенсировано ему при обращении в Агентство. Но компенсация осуществляется в установленных пределах 200 тысяч рублей на одного человека. Поэтому при пересмотре условий и предоставлении нового соглашения своему клиенту, банковская организация должна учитывать и просчитывать это обстоятельство.

Кто имеет право?

Действие данной программы распространяется не на всех граждан. Такое право получили только определенные категории населения, которые, по мнению государства, особо нуждаются в ней. К ним относятся следующие люди:

  • участники боевых действий;
  • люди, имеющие инвалидность, либо воспитывающие детей с инвалидностью;
  • лица, имеющие на иждивении детей, не достигших совершеннолетнего возраста, а также подростков до 24 лет, при условии, что они проходят очное обучение.

Помимо наличия обязательных условий для принадлежности к определенной группе, должны соблюдаться и другие требования:

[2]

  1. Банк, в котором оформлен ипотечный кредит, должен являться участником действующей программы помощи. Для этого он должен заключить соответствующий партнерский договор с Агентством.
  2. Если кредит был оформлен в валюте другой страны, то изменение между курсом рубля по отношению к ней должны составить не менее 30 % в невыгодную сторону для заемщика.
  3. Уровень доходов заемщика должен уменьшиться на 30 % по отношению к предыдущему уровню, и это должно быть подтверждено документально.
  4. Совокупный доход всего семейства не должен превышать двукратного установленного минимума на каждого из них. Этот расчет производится за последние 3 месяца.
  5. Банку должны быть предоставлены все документы, подтверждающие статус заявителя и его право.
  6. Ипотечное соглашение должно действовать больше года для подачи заявки на получение помощи по выплате.

При этом размер суммы по займу значения не имеет. За счет государства будет компенсирована сумма в пределах 200 тысяч рублей. Эти денежные средства пойдут на компенсацию процентов по кредиту кредитной организации, на которые она снизит процент.

Для получения более подробной информации действует телефон 8 800 755 5500. По нему можно бесплатно и круглосуточно получить необходимые разъяснения действия программы.

Если гражданин оказался в затруднительной финансовой ситуации, и он по всем параметрам подходит для участия в этой программе, то он должен подготовить установленный пакет документов. Обычно данный перечень банки устанавливают индивидуально, исходя из того, что потребует от них Агентство для оформления компенсации. В такой перечень входят:

[3]

  • паспорт гражданина РФ;
  • документы, подтверждающие свой доход, который уменьшился на 30 %;
  • доходы всех членов семьи, для подтверждения того, что они не превышают установленный минимум более чем в 2 раза на каждого человека;
  • выписка из домовой книги, подтверждающая количественный состав семьи, проживающий по одному адресу;
  • выписка из ЕГРН, подтверждающая статус заложенного ипотечного жилья, и его фактического собственника;
  • документация, подтверждающая подписанное банковское соглашение, на основании которого действуют все условия ипотеки;
  • документации по переходу прав собственности на жилье, это могут быть договора о купле-продаже, строительстве и прочие бумаги;
  • дополнительные документы, подтверждающие статус, дающие право просить об изменении условий, например медицинское заключение об инвалидности, справку из военкомата об участии в военных действиях, свидетельство, подтверждающее возраст ребенка и его родственные связи.

Кроме этого весь этот перечень бумаг должен подтверждать следующее:

  1. В качестве залоговой недвижимости может быть любое жилье, приобретенное не только на вторичном рынке, а также полученное в процессе участия в строительстве.
  2. Общая стоимость жилья не должна быть выше средним данным по конкретному рынку в этом регионе. Разница в стоимости не может превышать 60 %. Информация берется из отчетов Росстата. А учет цены происходит на момент приобретения имущества. Это правило может не учитываться при рассмотрении заявки многодетной семьи.
  3. Установлены лимиты и по площади жилья. Если квартира является однокомнатной, то ее лимит 45 кв.м. Аналогичное ограничение действует для двухкомнатного жилья 65 кв. м, а для жилья, состоящего из 3 комнат — 85 кв.м.
  4. Приобретенное жилье должно числиться, как единственное место, где может проживать данный заемщик. Общая площадь жилья должна быть поделена между членами семьи таким образом, чтобы никто из них не владел половиной недвижимости.

Чтобы воспользоваться своим правом, необходимо уточнить в банке, является ли он участником данной программы. После этого нужно уточнить полный перечень бумаг и подготовить всю необходимую документацию.

В 2017 году были повторно выделены денежные средства на продление данной программы в размере 2 миллиардов рублей. На основании этого все заемщики получили возможность подать повторно заявки, если в первый раз они получили отказ. Благодаря продлению этой программы вновь будут пересматриваться условия новых заявок заемщиков, и приниматься меры для их поддержки.

Читайте так же:  Как оспорить отцовство в судебном порядке образец заявления

Минстроем России предложены дополнительные условия для реализации программы помощи заемщикам по ипотеке, оказавшимся в сложной финансовой ситуации

Проект Постановления Правительства РФ «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации»

Проектом предусматривается, что возмещение кредиторам убытков от реструктуризации осуществляется при условии получения АО «ДОМ.РФ» их запросов о проверке подтверждающих документов по ипотечным кредитам на предмет соответствия основным условиям реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков до 31 августа 2019 года.

Видео (кликните для воспроизведения).

Также устанавливается, что возмещение в рамках указанной программы осуществляется по ипотечным кредитам, договоры о реструктуризации которых (мировые соглашения) заключены в срок не позднее 31 октября 2019 года, в случае получения АО «ДОМ.РФ» соответствующих сведений кредитора на выплату возмещения в установленном АО «ДОМ.РФ» порядке в срок не позднее 30 июня 2020 года.

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2019

Весной 2015 года в законную силу вступило постановление о реструктурировании долгов по ипотеке для отдельных групп населения. Согласно этому документу, люди получают право на финансовую поддержку от лица государства. Несмотря на то, что помощь доступна не всем лицам, которые оказались в сложной жизненной ситуации, действующая программа позволила некоторым гражданам существенно облегчить свое положение и сохранить квартиру, купленную в кредит.

Позитивной стороной программы помощи ипотечным заемщикам является еще и тот момент, что финансово-кредитные организации не теряют прибыли, а значит, и на проведение подобной помощи в погашении долга по жилищному кредиту идут достаточно легко. В своей статье мы расскажем о том, какие изменения были внесены в программы в 2019 году.

Основные моменты закона о реструктурировании жилищных кредитов

Чтобы получить желаемую помощь и добиться продления срока ипотечного займа или получить иной вариант поддержки, заемщику потребуется обратиться с заявлением к банку-кредитору. Документ имеет утвержденную форму и заполняется лично заемщиком. В случае принятия положительного решения по обращению к договору кредитования заключается допсоглашение, где прописываются новые условия возврата займа.

После оформления реструктуризации гражданину предоставляется один из возможных видов помощи, а именно:

  • снижение процентной ставки по займу до 12% годовых;
  • предоставление отсрочки по выплатам до 18 месяцев;
  • выделение субсидии на разовое погашение части долга. Деньги предоставляются из федерального бюджета, и предельная сумма матпомощи – 20% от размера долга, но не больше 600 тыс. рублей.

Всеми вопросами, касающимися предоставления господдержки, занимаются банки и АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования). Важным моментом является еще и то, что кредиторам компенсируются только недополученные доходы по займам, оформленным до 01.01.2015 года.

Будет ли действовать программа в 2019 году?

Изначально помощь предоставлялась только физ. лицам, которые взяли ипотеку и оказались в сложном материальном положении. После принятия программы от граждан поступило очень большое количество заявок, и поэтому в феврале 2017 года ее действие было продлено до мая 2017 года.

Сегодня программа продолжает функционировать на основании распоряжения № 961 от июля 2017 года, где срок действия госпроекта не обозначен. Свежие новости по данному вопросу говорят о том, что в течение 2019 года граждане также будут иметь возможность получить помощь от государства в этом направлении.

Изменения в механизме распределения госпомощи

Некоторые поправки были внесены в механизм предоставления госпомощи гражданам. Были определены наиболее значимые направления, согласно которым и будет теперь распределяться выделенное финансирование:

  • ипотека, взятая в иностранной валюте, будет переведена в рубли по действующему курсу ЦБ РФ. При этом ставка по займу не должна превышать 11,5%. До указанного предела показатель банк определяет самостоятельно;
  • банк наделен правами снизить размер долга до 30%, но не больше 1,5 млн рублей. Условием является наличие в семье несовершеннолетних детей;
  • направление, в котором будет израсходована выделенная сумма, определяется заемщиком и кредитором в рамках общей договоренности. Деньги можно перечислить в счет погашения основного долга, и тем самым происходит уменьшение размера месячного платежа на всем периоде возврата средств. Во втором случае средства направляются на снижение размера месячной оплаты, сроком до 1,5 лет, более чем на 50%;
  • законодательно утверждено создание специального комиссионного органа, который наделен правом принять решение об увеличении суммы помощи в два раза. Кроме того, комиссионный орган может принять решение об участии гражданина в программе, если имеются отклонения по требованиям, но не более чем на 2 позиции;
  • заемщики освобождаются от перечисления неустойки, кроме тех средств, которые были утверждены постановлением суда.

Перечисленные изменения были внесены в программу для ее улучшения и оказания более эффективной помощи населению. Дополнительно стоит отметить, что заемщик может самостоятельно определить, какой вариант помощи будет для него оптимальнее. Для одного гражданина подойдет уменьшение ежемесячного платежа или предоставление кредитных каникул, а для другого – частичное погашение займа.

Условия участия в проекте

Чтобы гражданин мог воспользоваться помощью, необходимо, чтобы он отвечал требованиям программы. В новом году условия остались прежними:

Читайте так же:  Может ли кого-либо подселить к себе наниматель жилья

  • соискатель должен иметь гражданство РФ;
  • приобретенный объект должен являться залоговым имуществом и единственным жильем для семьи;
  • важно подтвердить, что расходы семьи на оплату ипотеки выросли минимум на 30%.

Дополнительно потребуется представить справки с указанием доходов каждого члена семьи.

Заключение

В итоге необходимо отметить, что хотя программа и претерпела ряд изменений, смысл проекта сохранился, и граждане, как и раньше, могут рассчитывать на помощь от лица государства, причем в больших объемах и на более приемлемых, выгодных условиях ее получения при обращении в банк.

АИЖК помощь заемщикам

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) оказывает поддержку банковским клиентам, которые попали в тяжелую финансовую ситуацию из-за имеющейся ссуды на жилье. Она заключается в реструктуризации выплаты (пересмотре основного долга). Получить АИЖК помощь могут определенные категории клиентов, их перечень определен в Постановлении Правительства об АИЖК помощи заемщикам.

Государственная программа помощи заемщикам

Госпрограмма поддержки ипотечных клиентов была запущена в 2015 году и продолжит действовать в 2019 году. Последним Постановлением Правительства РФ от 2017 года внесены некоторые изменения в предыдущий текст нормативного акта.

Основные правила участия в программе АИЖК помощь ипотечным заемщикам представлены на сайте ДОМ.РФ, так сейчас называется Агентство ипотечного жилищного кредитования. Чтобы ознакомиться с условиями, нужно пройти на основную страницу портала и выбрать раздел «Деятельность», а затем «Программа помощи заемщикам».

Какая помощь может быть оказана

Кредитная организация, выдавшая ипотечный кредит, может снизить размер долга на треть. Максимально доступная для уменьшения сумма – 1 млн. 500 тысяч рублей. Данное условие применяется ко всем жилищным займам заявителя.

Валютная ипотека будет изменена на рублевую. При этом курс валюты устанавливается ниже действующего на данный момент. Процентная ставка по таким займам не может превышать 11,5% годовых.

Условия получения помощи

Решение о предоставлении помощи ипотечным заемщикам в АИЖК принимается на уровне банка, выдавшего кредит. Подать заявление можно лишь в то кредитное учреждение, которое является участником программы. После проверки всех представленных документов кредитор озвучит свое решение.

Важно! Согласно условиям госпрограммы предъявляются строгие требования к заемщику, ипотечному займу и залоговому жилью.

Кто может получить поддержку

Обратиться за помощью могут далеко не все ипотечные клиенты. Программой установлены конкретные критерии участия, несоответствие которым автоматически приведет к отказу. Ознакомиться с ними можно на сайте в разделе «Как получить поддержку?». Выберите выпадающие блоки о требованиях к заемщикам и их финансовому состоянию для более подробного ознакомления.

Критерии для заемщиков

Основные условия участия в госпрограмме помощи ипотечным заемщикам:

  • Имеет гражданство России.
  • Является представителем льготных категорий населения: родитель несовершеннолетнего ребенка или учащегося до 24 лет (по очной форме), военный ветеран, человек с инвалидностью или родитель инвалида.

Важно! Также программа предполагает особые требования к доходу заявителя и размеру ежемесячного платежа по займу.

Ипотечный кредит должен быть выдан более года назад. Данное правило не распространяется на рефинансированные кредиты, то есть погашенные за счет кредитных средств в другом банке.

Условия, выдвигаемые к залоговому жилью

К заложенной недвижимости применяются следующие критерии:

  • Общая площадь жилого помещения с 1 комнатой не может превышать 45 кв.м.
  • С 2 комнатами – не более 65 кв.м.
  • С 3 и более комнатами – до 85 кв.м.
  • Это единственное место жительства ипотечного клиента.
  • Собственность может быть оформлена на членов семьи, в том числе детей, но не более половины всех долей.

Как обратиться за помощью к АИЖК по ипотеке

Процедура подачи заявления в ДОМ.РФ о помощи заемщикам регламентирована законом:

  1. Подойдите в банк, выдавший вам ипотечный кредит (или рефинансировавший его).
  2. Уточните, является ли он участником программы.
  3. Выясните, подходите ли вы под условия господдержки.
  4. Соберите и предоставьте в банк все необходимые бумаги.
  5. Дождитесь решения кредитора.

Уточнить отдельные моменты можно на сайте ДОМ.РФ в разделе «Как получить поддержку?». Вся процедура описана пошагово, вы можете развернуть каждый пункт и узнать подробную информацию.

Документы для программы

Важным этапом реструктуризации является сбор подтверждающих документов. Ипотечный клиент должен предоставить:

  • Копии паспортов всех заемщиков по ипотеке.
  • Доказательство принадлежности к льготной категории (свидетельства о рождении детей, справка об установлении инвалидности и пр.).
  • Справки о размере дохода всех трудоспособных членов семьи за последние 3 месяца.
  • Копии трудовых книжек.
  • Заполненное заявление.

Важно! Банк имеет право потребовать и другие бумаги в зависимости от ситуации.

Обратитесь в свой банк

В шаге 1 указан список кредиторов, которые участвуют в программе госпомощи. Если вы не нашли здесь своего банка, значит оформить реструктуризацию не получится. Также можно обратиться непосредственно в кредитное учреждение и уточнить информацию на месте.

Уточните возможность реструктуризации и предъявляемые требования

Во 2 шаге описаны требования к заемщикам, которые вправе рассчитывать на государственную поддержку, к ипотечному жилью и самому кредиту. Если все требования программы соблюдены, можно начинать сбор документов.

[1]

Предоставьте в банк необходимые документы

Шаг 3 содержит полный перечень бумаг, требуемых для рассмотрения заявления ипотечного заемщика. Соберите все документы и предоставьте их в банк. Также здесь можно скачать форму заявления.

Дождитесь решения по заявке

После рассмотрения обращения на предмет соответствия всем требованиям программы банк сообщает свое решение. Варианты положительного ответа зависят от валюты кредита и других исходных условий.

Вопросы и ответы

Участие в программе помощи АИЖК всегда вызывает множество вопросов у ипотечных клиентов. Самостоятельно найти ответ на наиболее распространенные из них можно на странице с описанием правил участия.

Куда следует обращаться за реструктуризацией?

За снижением суммы ипотечного долга по программе государственной поддержки следует обратиться к своему настоящему кредитору. Принять заявление уполномочен банк, выдавший вам кредит, или рефинансировавший его.

Читайте так же:  Что такое квота на рвп и как ее получить

Что не предусматривает реструктуризация ипотечного кредита в рамках программы помощи?

Вносить кредитные платежи все равно придется, несмотря на реструктуризацию. Полного избавления от погашения займа не предусмотрено. Другие условия обслуживания ипотеки должны выполняться, как и раньше.

Важно! Требования банка относительно страхования залога, здоровья клиента и титула не изменяются.

Что такое межведомственная комиссия?

Межведомственная комиссия создается с целью принятия решения относительно возможности выплаты убытков банкам, которые реструктурируют ипотеку своим заемщикам. Документы на рассмотрение комиссии передаются по решению кредитора.

Где находятся документы для юридических лиц?

Документы для юридических лиц расположены по ссылке в пункте 4 раздела «Вопросы и ответы». Здесь представлены различные формы обращений для заполнения, перечни документов и другие нормативные бумаги.

Постановление Правительства РФ

Основным документом программы оказания помощи ипотечным заемщикам АИЖК является Постановление Правительства РФ №961 от 11.08.2017. Ознакомиться с полным текстом нормативного акта можно на странице с описанием правил участия в программе. Здесь представлены ссылки для скачивания документов.

Заключение

АИЖК программа помощи заемщикам помогает снизить размер задолженности и соответственно ежемесячного платежа по кредиту. Если у ипотечного клиента возникли финансовые трудности, он может обратиться к кредитору и узнать о возможности получения государственной поддержки.

Сайт был Вам полезен!
Поблагодарить просто, поделитесь сайтом нажав на удобную Вам кнопку. Спасибо!

Программа поддержки ипотечных заемщиков

Новости по теме

По данным ЦБ, доллар и евро подешевели к концу валютных торгов 13 сентября.

Когда квадратные метры дорожают, в погоне за дисконтом легко нарваться на неприятности. Какие «ловушки» делают цену на жильё привлекательной?

По данным ЦБ, доллар и евро подешевели к концу валютных торгов 12 сентября.

На фоне кризиса в стране в течение нескольких прошлых лет было зафиксировано большое количество просрочек по ипотеке, многие граждане, взявшие ипотеку до кризиса, стали ипотечными должниками. Для того, этого весной 2015 года была запущена программа помощи ипотечным заемщикам. Для ее реализации из бюджета было выделено 4,5 млрд рублей в виде взноса в капитал АИЖК. В феврале 2017 года программа поддержки ипотечных заемщиков была продлена до 31 мая 2017 года включительно.

Согласно условиям программы, банки смогли реструктурировать кредиты ипотечным заемщикам по ставке не больше 12% годовых. Заемщик, решивший прибегнуть к помощи программы, может выбрать один из трех типов реструктуризации. Для кредитов, выданных в иностранных валютах, есть возможность изменить валюту кредита с иностранной на рубли РФ по курсе, не превышающему курс соответствующий валюты, установленного ЦБ РФ на момент заключения договора о реструктуризации.

Для рублевых кредитов устанавливается размер ставки кредитования на весь срок ипотеки не выше 12% годовых или не выше действующей на момент реструктурирования ставки. В том же случае, когда договор реструктуризации устанавливает период помощи, продолжительность которого не может превышать 18 месяцев, возможно снизить ежемесячный платеж на период помощи не менее чем на 50% от суммы планового платежа, рассчитанного на дату заключения договора реструктуризации за счет снижения на период помощи ставки кредитования или переноса даты на внесения платежей на более поздние периоды.

Также программа подразумевает, что можно снизить денежные обязательства заемщика в размере не менее предельной суммы возмещения с помощью изменения валюты кредита с иностранной на рубли, одновременного прощения части суммы кредита или снижения ставки кредитования на период помощи.

Программа поддержки ипотечных заемщиков: условия

Для получения помощи по ипотеке заемщик должен соответствовать ряду условий. Так, необходимо принадлежать к одной из групп граждан:

  • семьи с одним или более несовершеннолетних детей;
  • опекуны одного или более несовершеннолетних детей;
  • граждане, воспитывающие детей-инвалидов;
  • граждане, на содержании которых находятся лица в возрасте до 24 лет, учащиеся на очной форме обучения;
  • ветераны боевых действий.

Помощь смогут получить те, чей доход снизился как минимум на 30% при любой жилищной ипотеке, или те, чья выплата по валютной ипотеке увеличилась на 30%. Для сравнения уровня дохода или курса валюты берется период в 3 месяца до оформления кредита и период в 3 месяца до обращения по поводу реструктуризации. Также учитываются данные об уровне семейного дохода за последние три месяца, исходя из величины прожиточного минимума по региону.

Поддержку не предоставят, если величина дохода превысит двукратный размер прожиточного минимума.

Заемщик, желающий получить финансовую помощь, должен получить ипотечный кредит не менее чем за 12 месяцев до подачи заявления на получение помощи. В другом случае поддержку не предоставят.

Программа поддержки ипотечных заемщиков: куда обращаться?

Видео (кликните для воспроизведения).

Программа реализуется через АИЖК и оно же обеспечивает финансирование, однако взаимодействие с заемщиком совершается только через банк-кредитор. Поэтому обращаться с заявлением о получении финансовой помощи нужно в банк, в котором был оформлен кредит на жилье. Если банк, в котором была оформлена ипотека, был лишен лицензии, нужно обращаться в банк-правопреемник. Однако банк должен быть участником программы, так как из более полутысячи функционирующих банков страны в программе участвуют менее 100 кредитных учреждений.

Источники


  1. Виктор, Дмитриевич Перевалов Теория государства и права 5-е изд., пер. и доп. Учебник и практикум для прикладного бакалавриата / Виктор Дмитриевич Перевалов. — М.: Юрайт, 2016. — 690 c.

  2. Национал-экстремизм и судебная власть в современной России. — М.: ОФ Антифашист, 2014. — 121 c.

  3. ред. Шубин, В.В. Сборник постановлений Пленума Верховного Суда РСФСР (1961-1983 гг.); М.: Юридическая литература, 2012. — 432 c.
Программа помощи заемщикам описание и условия получения
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here