На каких условиях банки предоставляют ипотечный кредит

Самое важное в статье: "На каких условиях банки предоставляют ипотечный кредит" с комментариями и выводами профессионалов. Если в процессе прочтения возникли вопросы, то на них всегда может ответить наш дежурный юрист.

Какие банки дают ипотеку на комнату в России: все о данном виде кредита

Ипотечное кредитование уже успело набрать немалую популярность среди граждан РФ. По сути, подобный займ является чуть ли не самым удобным и выгодным вариантом приобрести собственное жилье. В купе с многочисленными льготами для молодых семей ипотека представляет собой один из самых лучших видов кредитования, имеющихся в России на данный момент.

Как известно многим, ипотечный кредит при соблюдении некоторых условий позволяет гражданам приобрести полноценную квартиру, частный дом или дачу. Однако немалое количество жителей РФ, как правило, — молодые семьи, интересуются и тем, возможно ли приобрести отдельную комнату в ипотеку.

В сегодняшнем материале наш ресурс более подробно изучит именно этот вопрос, уделив особое внимание тому, какие банки дают ипотеку на комнату и на каких условиях проходит подобное кредитование.

Как взять ипотеку на комнату?

Можно ли оформить ипотечный кредит на покупку комнаты? Фото № 1

Безусловно, приобретение полноценного жилья, то есть цельной квартиры или частного дома, — это предмет вожделения многих.

Однако, в силу ряда обстоятельств, немалое количество граждан РФ не могут получить одобрение на ипотечное кредитование, суммы которого хватит для приобретения полноценного жилого строения. В такой ситуации остается пару вариантов действий: либо долго и усердно копить на собственное жилье, либо же постараться оформить ипотеку на отдельную комнату.

Конечно, последний вариант не особо привлекателен, но как никак только он в подобной ситуации позволит приобрести собственное жилье в короткие сроки, а «свое» — оно, как известно, свое.

Так называемая «комнатная ипотека» на практике имеет место быть, однако найти банк, осуществляющий кредитование подобного вида достаточно сложно, ибо банковская организация, в случае неоплаты клиентом ипотечного кредита, будет поставлена в неудобное положение.

Дело в том, что купленная по ипотеке комната – это залог кредита, который достанется банку при неисполнении своих обязательств со стороны кредитуемого лица. То есть, при отсутствии оплаты ипотеки комната перейдет в собственность к банку, а реализовать подобный вид имущества не столь просто.

Как оформить ипотеку на комнату? Фото № 2

Учитывая данные риски, многие банковские организации отказываются от предоставления комнатных ипотек, отдавая предпочтение полноценным.

В любом случае, приобрести отдельную комнату в ипотеку в РФ представляется возможным. Главное в подобной ситуации – найти банк, позволяющий оформить подобного рода кредит. Наибольший шанс одобрения комнатной ипотеки имеется у тех граждан, которые:

  • либо способны предоставить банку в залог более ликвидный вид имущества (к примеру, автомобиль);
  • либо осуществляют выкуп последней комнаты в конкретном виде жилья, после чего последнее станет полностью их собственностью.

Условия предоставления ипотеки на комнату в разных банках имеют свой вид, однако, обобщив положение дел в данной сфере по всей РФ, можно выделить базовые требования, которые необходимо соблюсти, дабы получить комнатное ипотечное кредитование. Для заемщика подобные требования имеют следующий вид:

  • возраст – от 21 до 75 лет (иногда максимальный порог слегка меньше – 60-65 лет);
  • стаж на месте работы – клиент банка должен быть обязательно трудоустроен, а также иметь трудовой стаж: не менее полугода за последние 5 лет и не менее полугода на текущем месте работы;
  • наличие созаемщиков (не всегда обязательно).

Требование же к приобретаемому жилью одно – это его полная ликвидность. То есть, покупаемая в ипотеку комната должна быть пригодна к продаже при невозможности заемщиком и его созаемщиками уплатить кредит. В противном случае, рассмотрев предложенный вариант к покупке, банк просто откажет в кредитовании, ссылаясь на неликвидность комнаты.

В каких банках и на каких условиях предоставляется ипотека на комнату?

Список банков, предоставляющих ипотечное кредитование покупки комнаты. Фото № 3

Как было отмечено ранее, в нашей стране имеется небольшое количество банков, предоставляющих ипотечное кредитование на приобретение отдельных комнат.

Из более чем 600 банковских организаций РФ лишь несколько десятков из таковых предоставляют гражданам комнатную ипотеку. Для читателей нашего ресурса мы выделили наилучшие банки, позволяющие приобрести комнату в ипотеку. Их перечень таков:

  1. Сбербанк. Условия кредитования: ставка — 13-13,5 % годовых (во многом зависит от действующих на момент кредитования программ), срок кредита – не более 30 лет, сумма ипотеки – от 300 000 рублей, возраст получения – от 21 до 65, необходимая документация – полностью аналогичная той, что требуется при покупке полноценного жилья, особые требования – ранее упомянутый стаж работы.
  2. СКБ Банк. Условия кредитования: ставка – от 14 % годовых, срок кредита – 12, 20 или 30 лет, сумма ипотеки – от 350 000 рублей, возраст получения – от 21 до 60, необходимая документация – полностью аналогичная той, что требуется при покупке полноценного жилья, особые требования – ранее упомянутый стаж работы и возможное привлечение 1-2 созаемщиков.
  3. МТС Банк. Условия аналогичны тем, что предлагает клиентам Сбербанк. Вдобавок, обязательным требованием является первый взнос – от 10 до 85 % от суммы кредита.
  4. Банк Москвы. Условия кредитования аналогичны тем, что представлены в СКБ Банке. Плюс к этому обязательным требованием является все тот же первый взнос – не менее 20 % от суммы кредита.
  5. РосЕвроБанк и ТрансКапиталБанк. Условия аналогичны тем, что предлагает клиентам Сбербанк. Отличны лишь следующие требования: ставка – от 12 до 13,5 % годовых, срок кредитования – 1-20 лет, сумма кредита – от 200 000 рублей до 10 000 000 (для жителей Москвы и СПБ – 20 000 000).
  6. Банк Зенит. Условия кредитования: ставка – 21,5-26 % годовых, срок кредита – 1-25 лет, сумма ипотеки – от 300 000 рублей до 10 000 000 (14 000 000 – для жителей Москвы), возраст получения – от 21 до 60, необходимая документация – полностью аналогичная той, что требуется при покупке полноценного жилья, особые требования – ранее упомянутый стаж работы, возможное привлечение 1-2 созаемщиков и первый взнос от 20 %.

Важно понимать, что указанные выше условия носят усредненный характер. Для того чтобы точно узнать обо всех требованиях к ипотеке на комнату у конкретного банка, необходимо перейти на его сайт и досконально изучить действующие тарифы, а также проверить наличие программ снижения ставки. А наиболее лучшим вариантом будет личное посещение отделения банка и консультация с его сотрудниками по интересующим вас вопросам.

Как оформить ипотечный кредит?

Порядок оформления ипотечного кредита на комнату. Фото № 4

Читайте так же:  Чем отличается осаго от каско какие возможности они дают если есть полис осаго, нужно ли оформлять д

В завершение сегодняшнего материала давайте рассмотрим общий порядок оформления ипотеки на комнату. По своей сути, данная процедура особо не отличается от получения ипотечного кредитования на полноценное жилье. Для ее проведения потенциальному заемщику необходимо:

  1. Найти банк, осуществляющий интересующий его вид кредитования, посетить его, проконсультироваться с сотрудниками организации и получить одобрение на кредит.
  2. После этого важно подыскать потенциально приобретаемое жилье и согласовать вариант с банком. Если оно будет признано ликвидным и соответствующим требованиям организации, то можно оформлять саму ипотеку, в противном случае – поиски придется продолжить.
  3. При одобрении комнаты к приобретению, заемщику остается лишь оформить саму ипотеку и провести сделку купли-продажи имущества. Для получения ипотечного кредита, как правило, требуются следующие документы:
  • паспорт гражданина РФ и дополнительный документ, подтверждающий личность заемщика (водительское удостоверение, к примеру);
  • справка о доходах;
  • справка о трудоустройстве;
  • копия трудовой книжки;
  • документы на приобретаемую комнату;
  • заявление о получении ипотеки;
  • при необходимости – бумаги, подтверждающие наличие средств для первого взноса или наличие созаемщиков.

Советы для желающих оформить ипотеку на комнату. Фото № 5

Конечно, данный список не обязательно окончательный, но зачастую банки ограничиваются получением от заемщика именно этих бумаг.

После оформления ипотеки, приобретения жилья и официальной его регистрации на свое имя, заемщик может въехать в купленную комнату и использовать ее в своих целях, не забывая при этом вовремя оплачивать кредит.

Отметим, что максимально увеличить шансы на одобрение ипотеки помогут:

  • положительная кредитная история потенциального заемщика;
  • отсутствие у него прочих кредитов;
  • наличие соблюденности всех требований кредитования;
  • обращение в банк, часто используемый для банковских операций потенциальным заемщиком.

В остальном же, процедура оформления комнатной ипотеки нюансов не имеет и представлена типовым видом кредитования. Надеемся, сегодняшний материал дал ответы на интересующие вас вопросы. Удачи в оформлении ипотеки!

Об ипотечном кредитовании приобретения комнаты или доли в недвижимости вы можете узнать, посмотрев видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Кому дают ипотеку на квартиру

Ипотека – востребованный вид кредитования, позволяющий получить жилье при отсутствии полной суммы для покрытия стоимости. Условия банков имеют незначительные отличия, но по основным требованиям совпадают. До одобрения заявки банки проводят оценку риска договора и платежеспособности заемщика.

Для банка при выдаче ипотеки имеют значение условия:

  • возраст, рабочий стаж и платежеспособность заемщика;
  • наличие у клиента имущества для использования в качестве залога;
  • состояние кредитной истории.

До подачи заявки необходимо уточнить, при каких условиях дают ипотеку и какие требования предъявляются к заемщику. Рассматриваются соискатели с российским гражданством в возрасте от 21 до 55 лет.

Возрастные рамки могут изменяться банками в зависимости от характеристик, запросов соискателя к величине суммы. Верхний возрастной предел определяется датой окончания действия договора. Например, если банком для ипотеки установлен предел в 70 лет, выдача сумм заемщику 55-летнего возраста осуществляется сроком на 15 лет.

При рассмотрении заявки учитываются общий стаж и непрерывный период трудоустройства на последнем месте работы. Ряд банков заключает ипотечный договор с заемщиком начиная с 6 месяцев трудоустройства. Данные подтверждаются копией трудовой книжки.

Определение платежеспособности

Величина дохода соискателя на кредит рассматривается банками как один из основных показателей для кредитования. Рассматриваются официальные доходы от постоянного источника. Доходы тех, кому дают ипотеку на квартиру, подтверждаются справкой работодателя формы 2-НДФЛ. Преимущество имеют соискатели, имеющие постоянную повременную оплату или получающие оклад.

Увеличить доходную часть можно благодаря:

  1. Наличию дополнительного дохода. В качестве поступлений рассматриваются дивиденды, проценты по вкладам в банках, вознаграждения за работу по совместительству, арендные платежи.
  2. Участию созаемщиков. Привлекаются родственники, сторонние лица общим числом не более 3 человек. В ипотеке безусловным созаемщиком выступает супруг лица вне зависимости от его или ее платежеспособности. Подтверждение дохода и наличие стажа привлекаемых лиц производится по аналогии с заемщиком. Созаемщик несет солидарную ответственность с получателем ипотеки и автоматически принимает обязательства по договору при нарушении условий кредитования.

При расчете платежеспособности учитывается доход и число иждивенцев заемщика и лица, выступившего созаемщиком. Одобрение заявки осуществляется на основании рассчитанной среднемесячной доходности – сумм, остающихся у лица после уплаты налога, других кредитов или займов, расходов на содержание иждивенцев.

Изучение соискателей ипотеки

Соискатель ипотеки и его деятельность подвергаются тщательному анализу кредитного инспектора и службы безопасности. В заявке необходимо указывать только истинные данные. При выявлении расхождений указанных сведений с фактами заявка будет отклонена.

Для принятия решения о заключении договора рассматривают:

  1. Кредитную историю (КИ) лица. Показатели КИ влияют на условия договора, принятие решения на одобрение или отклонение заявки. Банки имеют разный подход к состоянию КИ. Часть учреждений не выдают средств при наличии открытых непогашенных кредитов. Узнать, на каких условиях дают ипотеку, можно до подачи заявки. При отрицательной истории (нарушение графика погашения долгов, значительных просрочек) шансы на оформление ипотеки резко снижаются.
  2. Трудовую деятельность соискателя. К негативным показателям относятся частая смена мест трудоустройства, значительные пропуски в работе, сезонность найма. Среди соискателей меньше вероятности получить кредит имеют лица с профессиями высокого профессионального риска: бизнесмены, адвокаты, судьи и творческие работники с вознаграждениями в форме гонорара.
Читайте так же:  Как помочь ребенку, который стал жертвой сексуального насилия

При возникновении сомнений кредитные инспекторы рассматривают аналогичные договоры по сопоставимым условиям. При анализе определяется степень риска погашения ипотеки. Специалист банка устанавливает, кому дают ипотеку и на каких условиях, на основании внутрибанковских указаний и программных разработок. Оценку рисков анализирует служба безопасности банка.

Дополнительные гарантии от соискателей получения ипотеки

Ипотечное кредитование оформляется на условиях наличия первоначального взноса, оценки недвижимости на предмет ликвидности. Дополнительные гарантии возврата кредита снижают риски и ставку по ипотеке.

[3]

На условия заключения договора влияют:

  1. Наличие у лица имущества. Имеющееся в собственности ликвидное имущество – недвижимость, транспортные средства рассматриваются банками как положительный признак, увеличивающий вероятность одобрения заявки.
  2. Привлечение поручителей. В отличие от созаемщика, поручителю определяется солидарная или субсидиарная (ограниченная) ответственность. Вид ответственности по долгам кредитополучателя указывается в договоре поручительства. При оформлении поручительства выдача кредита лицу будет производиться с учетом имеющихся обязательств.
  3. Наличие у соискателя длительно действующего счета с постоянным остатком, открытого в кредитующем банке. Учитываются также счета, открытые к дебетовым картам. Несомненным плюсом, снижающим процентную ставку, является наличие карты по зарплатному проекту, реализуемого банком.

Заемщик может оформить личное страхование жизни для предоставления дополнительных гарантий. Состояние здоровья лиц, кому дают ипотеку на жилье, является важным условием договора. Наличие пункта о страховании действует в течение всего периода договора, изменение или исключение которого автоматически повлечет увеличение процентной ставки.

Подготовка к получению ипотеки

Соответствие соискателя условиям банка необходимо подтвердить документально. Заявка лиц, кому дается ипотека на жилье, должна быть составлена без расхождений с фактами. При подаче заявки к анкете необходимо приложить копии документов, подтверждающие данные.

До подачи заявки и поиска подходящей квартиры потребуется узнать условия:

  1. Сроки действия договоров ипотеки и процентные ставки в зависимости от суммы.
  2. Требования к возрасту заемщика.
  3. Наличие минимального стажа.
  4. Порядок подтверждения платежеспособности.
  5. Возможности получения льготных условий – увеличение суммы или снижение ставки.

Важным требованием является состояние приобретаемой квартиры. Для приобретения недвижимости путем кредитования подбираются объекты в новостройках или вторичном фонде с параметрами, обеспечивающими возможность проживания. На покупку имущества, приобретаемого у родственников или лиц с несовершеннолетними иждивенцами, ипотека не предоставляется.

Условия, предоставляемые заемщикам, зависят от выбранной программы. Существуют специальные предложения со льготными условиями по социальной ипотеке, программами для молодых семьей и другие виды. Программы предоставляют для кредитования выгодные условия с пониженными ставками и величиной первоначального взноса. Для получения льготных условий необходимо определить банки, поддерживающие данные программы.

Кому и на каких условиях дают ипотеку на квартиру в 2019 году

Современный рынок ипотечного кредитования невероятно быстро развивается за счет огромного количества предложений от финансовых организаций. Есть мнение, что получить такой кредит может любой желающий, достаточно собрать необходимый пакет документов. Но на самом деле следует разобраться в том, кому дают ипотеку на жилье и на каких условиях происходит заключение договора с банком в 2019 году.

Требования банков

Все финансовые организации заинтересованы в том, чтобы получить прибыль с процентов, которые платят заемщики. Поэтому к заключению договоров с потребителями они подходят крайне осторожно. Для них важно снизить все возможные риски и вернуть свои деньги в полном объеме с процентами. По этой причине требования к заемщикам предъявляются очень высокие.

Главными показателями являются:

  • возраст;
  • гражданство;
  • прописка;
  • стаж работы;
  • возможность оплачивать кредит;
  • кредитная история.

Каждый из пунктов рассматривается службой безопасности кредитующей организации и проверяется с особой тщательностью. Если заемщик не соответствует нормам, принятым в банке, то в ипотеке ему будет отказано.

Возраст заемщика

Если верить теории, то получить кредит может любой гражданин, достигший совершеннолетия. Но на практике по достижении 18 лет человеку может быть одобрен только обычный потребительский или товарный заем. А вот жилищное кредитование разрешается только по достижении человеком 21 года, а в некоторых случаях — 23 лет. Принято считать, что до этого возраста заемщик еще не является самостоятельным, и его частично спонсируют родители, а потому он не сможет своевременно вносить ежемесячные платежи.

Максимальным возрастом для получения ипотечного займа является 55 лет. Но в этом случае большинство финансовых организаций устанавливают и тот возраст, которого должен достигнуть заёмщик к моменту полного погашения кредита — 75 лет. В этом случае, если человек достиг возраста в 55 лет, то максимальным сроком ипотеки будет 20 лет.

[2]

Гражданство потребителя

Самым твердым принципом любой финансовой организации является то, что заемщик должен быть гражданином РФ. Лица родом из других государств — лишние риски, с которыми не захочется сталкиваться ни одному банку.

Видео (кликните для воспроизведения).

Но в связи с тем, что некоторое время назад наблюдался спад спроса на ипотечное кредитование, банки начали делать некоторые послабления для своих клиентов. Теперь и иностранные граждане могут взять жилищный заем в некоторых финансовых организациях — Райффайзенбанке, Евразийском и других.

Но для того чтобы иностранный гражданин имел право на получение кредита, ему следует находиться на территории страны законно. В этом случае, ему следует предоставить в банк следующие документы:

  • регистрация по месту пребывания, которая оформляется миграционными органами при постановке на учет, либо документ, подтверждающий временную регистрацию по месту жительства;
  • разрешение на работу на территории России.
Читайте так же:  Стоит ли переезжать в калининград на пмж и как это сделать

Прописка человека

Еще совсем недавно отсутствие прописки на территории получения ипотечного кредита являлось веским основанием для отказа банка. Однако некоторые финансовые организации соглашались на выдачу займа лицам с временной пропиской. При этом срок получения кредита полностью зависел от того, насколько выдан документ о прописке. К моменту окончания регистрации заем должен быть погашен.

Эти условия полностью подходили тем людям, которые хотели получить потребительский кредит. Но оформить ипотеку более чем на 2 года не мог позволить себе никто. Однако банки и здесь пошли навстречу клиентам и разработали займы для лиц, не имеющих постоянной прописки. Такие условия предлагает Сбербанк, УРАЛСИБ Банк, ВТБ 24.

Трудовой стаж

Стаж на основном месте работы клиента — это основное, на что обращает внимание каждый банк. Выдают ипотечный кредит в том случае, когда стаж составляет не менее полугода. Большинству кредитных организаций требуется также изучить все записи в трудовой книжке заемщика, которому будет выдавать кредит. Частая смена места работы может существенно насторожить службу безопасности и стать причиной отказа.

Но также имеется и второй вариант, по которому могут разворачиваться события:

  • клиент получит ссуду на минимальный срок;
  • процентная ставка будет максимальной из возможных;
  • банк может потребовать дополнительное обеспечение.

Однако если частые записи в трудовой книжке будут делаться с пометкой «перевод», то это не будет поводом для отказа в кредитовании. Правда, есть кредитные организации, которые могут дать ипотеку на квартиру и с меньшим трудовым стажем — ДельтаКредит, АК Барс Банк.

Подтверждение платежеспособности

Этот фактор является основополагающим при получении жилищного кредита. Ведь именно от платежеспособности клиента зависят сроки, процентная ставка и вероятность одобрения займа. Финансовая организация должна быть уверена в том, что заемщик сможет не только вносить минимальные платежи ежемесячно, но и не допустит просрочки в крайней ситуации.

При расчете платежеспособности учитываются все доходы клиента, которые он может подтвердить документально. Чаще всего клиенту достаточно предоставить справку 2-НДФЛ, но многие банки соглашаются на подтверждение дохода по справке банка.

Согласно требованиям, ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать половины ежемесячного совокупного дохода членов семьи. Поэтому в большинстве случаев можно брать ипотеку на квартиру только тем, кто получает зарплату не менее 40 тысяч рублей.

Также будут учтены все суммы, которые клиент уже платит по имеющимся кредитам, и квартплата. Размер ипотеки же высчитывается из той части, которая остается свободной.

Первоначальный взнос

В большинстве финансовых организаций при выдаче ипотечного кредита требуется, чтобы заемщик оплатил первый взнос в размере 10% от стоимости недвижимости. Данное условие характерно для большинства стран мира, в том числе в Канаде. Это будет подтверждаться выпиской с лицевого счета банка, на котором лежит необходимая сумма. Именно от нее будет зависеть процентная ставка и переплата, которую клиент должен будет внести за кредит.

Часто в качестве первоначального взноса за квартиру или дом используется материнский сертификат. Тем, кто планирует использовать средства Пенсионного фонда для внесения первого взноса за недвижимость, следует проконсультироваться в банке, дает ли он кредит на подобных условиях.

Чем больше первый взнос за квартиру, тем меньше будет процент по кредиту и сумма переплаты. Поэтому следует озаботиться тем, чтобы накопить как можно больше денег на покупку жилья.

Не так давно существовали ипотечные кредиты, которые можно было взять без внесения первоначального взноса. Но сегодня большинство организаций отказалось от таких операций. Да и проценты, вносимые по такому займу, превышают все мыслимые преимущества.

Кредитная история

Текущие кредиты не станут препятствием для получения ипотеки. Но только в том случае, когда доходы клиента позволяют ему благополучно гасить все свои долги без просрочек и задолженности. Однако если заемщик ранее допускал просрочки по кредитам или вовсе перестал их платить, то решение по ипотечному займу будет отрицательным. Ни один банк не станет помогать клиенту, который отказывается платить по своим долгам.

Нередко случается так, что человек не допускал ни одной просрочки, а в банке историй он числится как злостный неплательщик. В этом случае возможна ошибка, которую необходимо исправить, чтобы банк не отказал в выдаче займа. Для решения проблемы требуется обратиться в банк, который допустил ошибку при подаче документов в бюро кредитных историй и потребовать исправления данных.

Необходимые документы

Ипотека будет выдаваться в два этапа, на каждом из которых нужно предоставить некоторый пакет документов. На первом этапе происходит одобрение кандидатуры заемщика. Банком исследуются его документы, кредитная история и платежеспособность клиента.

Для этого требуется предоставить:

  • заполненную анкету;
  • паспорт — оригинал и ксерокопию;
  • ИНН и СНИЛС;
  • военный билет, если заемщик является военнообязанным;
  • трудовая книжка или трудовой договор;
  • справки, подтверждающие семейное положение клиента;
  • данные о первоначальном взносе.

На втором этапе банком исследуются все данные на приобретаемую недвижимость.

Здесь клиенту потребуется предоставить:

  • оценку жилья от независимого специалиста;
  • паспорт продавца;
  • документы, которые подтверждают право собственности на жилье;
  • выписку из ЕГРП;
  • все паспорта на недвижимость;
  • разрешение от супруга или супруги на залог имущества;
  • страховое свидетельство на недвижимость после заключения сделки.

Все эти документы должны быть предоставлены в кратчайшие сроки, чтобы банк не заподозрил клиента в неблагонадежности и не расторг договор кредитования. Поэтому следует все справки приготовить заранее.

Получение отказа

Дают ипотеку на квартиру в Сбербанке или другом банке далеко не всем. Довольно часто клиент получает отказ по ряду причин. По статистике на 2018-2019 год, чаще всего это происходит в таких случаях:

  • Невозможность подтвердить доход. С этой проблемой сталкиваются фрилансеры, самозанятые и другие категории граждан.
  • Низкий доход. В этом случае следует позаботиться о подтверждении своих дополнительных доходов. Это может быть справка со второй работы (можно попросить родственников предоставить такой документ). Также следует позаботиться о созаемщике, доходы которого тоже будут учитываться при подсчете суммы кредита.
  • Работа в творческой сфере. Люди работают на гонорарах, но их доход нерегулярен, поэтому банк может отказать.
  • Индивидуальное предпринимательство — в этом случае есть определенные нюансы и сложности. Чаще всего стимулом к положительному решению становится большой первоначальный взнос за недвижимость, в размере не менее 30% от ее стоимости.
  • Плохая кредитная история — здесь играет свою роль даже штраф за превышение скорости, который не был оплачен в срок. Поэтому следует озаботиться тем, чтобы этот пункт был идеальным.
  • Наличие проблем с судебными приставами и органами власти. Даже если все они решены, банк может отказать в займе.
  • Обанкротившаяся компания работодателя. Часто причиной отказа становится именно то, что работодатель банкрот или имеет большие долги по налогам.
Читайте так же:  Законны ли действия соседа

Альтернативным вариантом может стать обычный потребительский кредит, который выдаст практически любой банк. Проценты по нему в несколько раз выше, чем по ипотеке, но и не придется отдавать в залог недвижимость.

Также в банках существует ломбардная ипотека, которая подразумевает залог не покупаемого, а уже имеющегося имущества. Требования по внесению первоначального взноса отсутствуют, а материнский капитал можно использовать для погашения всего займа или его части.

Рекомендации специалистов

Чтобы повысить шансы на получение жилищного кредита следует придерживаться некоторых правил. Среди них следует выделить такие:

  • Необходимо получить информацию по всем имеющимся банкам в городе, которые предоставляют ипотеку. Также нужно разобраться в условиях подобного кредитования и всех подводных камнях.
  • Требуется подавать заявление сразу в несколько банков. Человеческий фактор имеет большое значение и если в одном из них откажут, то в другом непременно одобрят.
  • Можно довериться профессионалам. Опытный кредитный брокер подберет оптимальный вариант для каждого конкретного случая. Также это поможет существенно сэкономить на процентах, потому как большинство банков дают своим партнерам определенные льготы.

Если следовать этим простым правилам, то шанс получения займа существенно вырастает. Кроме того, сам клиент уже будет точно знать, какие преимущества и недостатки есть у каждого из банков, условия кредитования и способы погашения кредита. Таким образом можно существенно снизить возможные риски.

Условия выдачи ипотеки на квартиру в 2019 году + обзор предложений

Ипотечное кредитование является одной из разновидностей кредита под залог недвижимого имущества. Выдается ипотека на покупку жилой собственности, например, приобретение квартиры в новостройке, на вторичном рынке недвижимости или денежные средства для строительства дома.

Как и любой кредит, ипотека на жилье имеет ряд условий и особенностей, поэтому она выдается не всем гражданам, а только тем, кто удовлетворяет требованиям кредитора.

На каких условиях дают ипотеку на квартиру

Сегодня на рынке кредитования работает большое количество банков, которые готовы выдать ссуду на приобретение жилья. Взять ипотеку можно, как в давно известных финансовых компаниях, так и в малоизвестном банке. Основным условием получения кредита является предоставление залогового имущества.

Получается, что квартира, которая приобретается на средства кредитора, будет находиться в залоге у финансовой компании до момента полного погашения кредитных обязательств и снятия обременения.

Рассмотрим более подробно, на каких условиях выдается ипотека в наиболее популярных банках.

Сбербанк России

Получить ссуду на покупку жилья в Сбербанке могут только граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию на территории страны. В финансовом учреждении действуют несколько кредитных программ, которые рассчитаны на разные типы недвижимости:

  1. Ссуда на покупку строящегося жилья.
  2. Кредит на покупку готовой недвижимости.
  3. Программа рефинансирования действующей ипотеки.
  4. Программа кредитования с государственной поддержкой для семей с детьми.
  5. Ипотека с привлечением средств МСК и т.д.

Заемщик может подобрать для себя наиболее подходящее предложение и получить довольно выгодный кредит.

Основные условия для получения ипотеки:

  1. Займ выдается на сумму свыше 300 тыс. руб.
  2. Процентная ставка по кредиту устанавливается индивидуально для каждого заемщика и может быть от 8,5% годовых, в зависимости от программы.
  3. Размер первоначального взноса составляет от 10-15% стоимости недвижимости.
  4. Срок предоставления средств – до 30 лет.

В ВТБ 24 также представлены несколько кредитных программ для взятия ипотеки. Здесь можно воспользоваться деньгами для приобретения готовой недвижимости, для покупки строящегося жилья, получить ссуду по программе военной ипотеки и т.д. В целом программы схожи со Сбербанком, но есть свои отличия в размере ссуды и процентной ставке по кредиту.

Условия ипотечных программ:

  1. Кредит может быть предоставлен на сумму до 60 млн. руб.
  2. Кредитная ставка зависит от продукта банка и может быть от 10,1% годовых.
  3. Минимальный размер первого взноса от 10% стоимости жилья.
  4. Длительность кредитования до 30 лет.

Требования к заявителю

Подать заявку на получение ипотеки могут только те граждане, кто соответствует требованиям кредитора. Как правило, они стандартны во всех финансовых компаниях. Минимальный возраст заявителя на момент подачи заявления должен быть от 21 года, а максимальный возраст клиента не должен превышать 65 лет на момент погашения обязательств.

Это значит, что клиент в возрасте 55 лет, может получить ссуду только на 10 лет. Однако Совкомбанк выдает ипотеку до 85 лет, это, пожалуй, единственный банк, который тесно сотрудничает с пенсионерами.

Основные требования к заявителю:

  1. Клиент должен иметь прописку на территории РФ.
  2. Заявитель должен быть официально трудоустроен не менее 6 мес. на последнем месте работы, и иметь не менее 12 месяцев общего трудового стажа.
  3. Для получения ипотеки необходимо привлечение созаемщиков или поручителей. Если заемщик находится в законном браке, то второй супруг автоматически становится поручителем или созаемщиком.
  4. Титульный заемщик должен иметь хорошую кредитную историю.
Читайте так же:  Размер госпошлины за развод сколько стоит развестись в россии

Еще одним не менее важным требованием является официальное трудоустройство клиента, ведь необходимо будет предоставить справку с работы, подтверждающую доход заемщика.

Документы для ипотеки

Чтобы получить ипотеку, заемщику необходимо собрать обязательный пакет документов, без которого подать заявку не получится. Перечень документов идентичен практически во всех банках.

В этот список включены:

  • паспорт титульного заемщика и всех участников сделки;
  • подтверждение платежеспособности справками с работы: по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода;
  • заверенная копия трудовой книжки или трудового договора;
  • документы на объект недвижимости, передаваемой в залог банку;
  • выписки со счетов в банке об остатке денежных средств;
  • СНИЛС;
  • при наличии детей потребуется предоставить их свидетельства о рождении;
  • свидетельство о заключении брачных уз, если заемщик находится в браке;
  • ИНН;
  • военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет.

Это лишь основной перечень документов, который обязателен во всех компаниях. Кредитор вправе запросить предоставить дополнительные бумаги на свое усмотрение.

[1]

Перед тем, как подавать заявку на ипотеку в том или ином банке, следует ознакомиться с предложениями всех финансовых учреждений.

Это необходимо для того, чтобы выбрать наиболее оптимальное и подходящее предложение, ведь некоторые банки проводят различные акции для привлечения клиентов. Оформив акционное предложение можно неплохо сэкономить на переплате, так как ипотека оформляется не на 1-2 года, а, как правило, на 10-15 лет, поэтому к выбору кредитной программы следует отнестись со всей ответственностью.

Ипотека для ИП

Индивидуальные предприниматели в силу особенностей налогового учета часто не могут официально подтвердить свой реальный доход. Нахождение ИП на вмененной системе налогообложения подразумевает уплату фиксированной суммы налогов в месяц, независимого от финансового результата деятельности. Поэтому банки осторожно предоставляют кредиты ИП. Наиболее популярными методами кредитования являются программы с наличием обеспечения, в т. ч. ипотека.

Подробнее про ипотеку для индивидуальных предпринимателей

Вероятность одобрения заявки на ипотечный кредит выше у тех ИП, которые соответствуют следующим условиям:

  1. Время ведения бизнеса от 6–12 месяцев;
  2. Наличие оборотов по расчетному счету, открытому в банке, куда предприниматель обращается за кредитом;
  3. Отсутствие задолженности в бюджет и внебюджетные фонды, подтвержденные документально;
  4. Достаточный реальный доход, подтвержденный справками и другими документами;
  5. Наличие оборотов по расчетному счету в банке.

В некоторых банках существуют специальные программы ипотечного кредитования предпринимателей. В других кредитных организациях ИП кредитуются на общих условиях, но под повышенный процент.

Правила предоставления ипотеки для ИП

Чтобы оформить ИП ипотеку в банке, предприниматель должен предварительно привести в порядок документарное подтверждение своих реальных доходов. Банки охотнее оформляют сделки с предпринимателями, которые находятся на общей или упрощенной системе налогообложения, желательно с уплатой налогов с прибыли. В этом случае, собственник бизнеса обязан вести учет доходов и расходов, и подтверждать каждое поступление денежных средств и направление расходования.

При упрощенной системе с товарооборота, ИП не обязан вести учет расходов, подтверждая их направление, но он полностью учитывает собственный доход, что является для банка подтверждением его платежеспособности.

Во вмененной системе налогообложения, величина налога зависит от количества квадратных метров площади, на которой осуществляет свою деятельность ИП, рода занятий, других дополнительных факторов. Точным подтверждением платежеспособности могут быть только обороты по расчетному счету, предоставление контрольно-кассовой ленты, заверенной сотрудниками налоговой службы.

Вторым по значимости показателем, который влияет на решение банка, является положительная кредитная история заявителя. Если предприниматель раньше не обращался в банк за кредитами, ему следует оформить небольшой потребительский заем в том банке, где открыт расчетный счет. Погасив его своевременно, ИП заработает хорошую КИ, которая сыграет положительную роль при оформлении ипотеки. Если заемщик ранее допускал просроченную задолженность, то прежде чем обращаться за ипотекой, следует оформлять и погашать небольшие займы неоднократно, чтобы улучшить КИ.

Вероятность одобрения заявки увеличивается, когда заемщик вносит первоначальный взнос собственными средствами в размере 50% и более. Дополнительно банки принимают во внимание наличие в собственности заемщика другой недвижимости, дорогого автомобиля, земельных наделов, частоту поездок га границу и т. д., т. е. доказательства состоятельности заявителя.

Условия ипотеки для ИП

Для предпринимателей условия ипотечного кредитования жестче, чем по стандартным ипотечным предложениям банков. Процентная ставка выше средней на 1-2 п., срок уменьшается до 15-20 лет, может быть затребовано дополнительное привлечение созаемщиков или поручителей, которые могут подтвердить доход справками. Увеличивается сумма первоначального взноса, она составляет от 20–25%.

Какие банки дают ипотеку ИП?

Видео (кликните для воспроизведения).

Предприниматели могут оформить ипотеку в коммерческих банках и в банках с государственным участием:

Источники


  1. Жмудь, Л. Я. Зарождение истории науки в античности / Л.Я. Жмудь. — М.: Издательство Русского Христианского Гуманитарного Института, 2017. — 424 c.

  2. Липшиц, Е.Э. Законодательство и юриспруденция в Византии в IX-XI вв. Историко-юридические этюды / Е.Э. Липшиц. — М.: Наука, 2016. — 248 c.

  3. Чучаев, А. И. Нотариальная деятельность как объект уголовно-правовой охраны (de lege lata и de lege ferenda) / А.И. Чучаев, О.В. Филипова. — М.: Проспект, 2016. — 116 c.
  4. Шалагина, М. А. Правоведение. Шпаргалка / М.А. Шалагина. — М.: Феникс, 2015. — 126 c.
На каких условиях банки предоставляют ипотечный кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here