Можно ли взять ипотеку без подтверждения дохода и трудовой занятости

Самое важное в статье: "Можно ли взять ипотеку без подтверждения дохода и трудовой занятости" с комментариями и выводами профессионалов. Если в процессе прочтения возникли вопросы, то на них всегда может ответить наш дежурный юрист.

Получение ипотеки без предоставления справки о доходах

Ипотека дает возможность стать обладателем своего жилья, без необходимости длительное время копить деньги. Такой вид займа предоставляется во многих банках и предполагает долгосрочные финансовые обязательства заемщика перед кредитной организацией.

Квартира или дом в этом случае находятся под залогом у банка до момента полного погашения задолженности. Перед тем как получить ипотеку, человеку необходимо собрать множество документов, в том числе и подтверждающих его платежеспособность, так как суммы ежемесячных взносов достаточно большие.

Нередко случается, что люди работают без официального оформления или занимаются деятельностью, приносящей доход, но не зарегистрированной в соответствующих органах. В таком случае, при желании приобрести жилье, человеку нужна ипотека без подтверждения дохода, получение которой возможно в некоторых банках.

Перед тем как брать ипотеку без официального трудоустройства следует тщательно все продумать и оценить свою платежеспособность. Жилье всегда остается в залоге у кредитной организации, как гарантия возврата денежных средств.

Если взята ипотека без подтверждения доходов и возникают обстоятельства, препятствующие ежемесячным выплатам. Банк вправе выставить квартиру на продажу с целью получить обратно свои деньги.

Только от банка зависит, можно ли взять ипотеку на таких условиях и какими особенностями это сопровождается. Как правило, процентная ставка в этом случае выше, так как риск не возврата возрастает, а сумма кредита ограничена.

Как получить ипотеку без подтверждения доходов

Не всегда получить ипотеку без справки о доходах можно без проблем. Банки оценивают свои риски, и не намерены выдавать займ всем подряд. Если кредитной организацией предоставляется ипотека без справки о доходах, это не означает, что любой безработный человек может ее оформить. Как правило, речь идет о двух видах клиентов:

[2]

    При зарплате, получаемой на счет в кредитной организации. В этом случае, возможно получить ипотеку без подтверждения дохода, так как банк и так видит все поступления и может оценить платежеспособность клиента.

Желающие получить ипотеку без официального трудоустройства. У таких людей имеется стабильный доход, который они получают, уклоняясь от уплаты налогов. Данная ситуация подлежит рассмотрению работниками банка, после чего принимается решение – выдавать или нет заем гражданину без официальной работы.

Как правило, при заполнении анкеты с данными о работодателе, ипотека без справки 2 ндфл одобряется, при наличии подтверждения дохода на бланке банка.

Можно сделать вывод, что человеку, не имеющему трудового стажа, хотя бы неофициального, оформить кредит на покупку жилья не позволят. Каждому кандидату, независимо от того, где планируется взять ипотеку, предлагается заполнить анкету, содержащую следующие пункты:

  • место работы;
  • вид деятельности организации;
  • сумма ежемесячного дохода;
  • контакты руководителя для уточнения информации о заработке;
  • семейное положение и доход супруга.

Последний пункт необходим по той причине, что лица, состоящие в браке, указываются в договоре об ипотеке вместе. Второй является созаемщиком и его доход полностью учитывается в расчете максимальной суммы. Благодаря этому, даже если гражданин не имеет дохода совсем, но есть супруг/а, получающий стабильный заработок, ипотеку, скорее всего, одобрят.

Некоторые банки готовы одобрить ипотеку без какого-либо подтверждения дохода, не интересуясь местом занятости человека. Такой вариант совсем невыгоден по той причине, что итоговая стоимость квартиры будет слишком большой, из-за слишком высоких процентов. Различные микрофинансовые организации предлагают свои услуги клиентам без дохода, но пользоваться ими крайне не рекомендуется.

Минусы получения ипотеки без подтверждения дохода

Несмотря на то, что ипотека без подтверждения дохода выгодна обеим сторонам – клиенту и банку, она имеет и массу минусов. К ним относится:

  • увеличенная процентная ставка за пользование ипотечными деньгами;
  • сумма первоначального взноса с 10-15% увеличивается до 30-40, в зависимости от банка. Это необходимо для снижения рисков и подтверждения наличия денежных средств;
  • срок, на который могут давать кредит на таких условиях, значительно уменьшен;
  • часто требуется поручитель;
  • сложно получить имущественный вычет, так как в налоговую придется предоставить справку 2 ндфл.

Ипотека без справок дает возможность человеку приобрести свое жилье, не имея официального заработка, при этом банк получает повышенные доходы из-за увеличенной процентной ставки, а также расширяет клиентскую базу.

Именно поэтому большинство банков стараются расширить количество программ и разработать специальные условия для платежеспособных, но не трудоустроенных граждан.

Какие банки предоставляют ипотеку без справки о доходах

Если человеку требуется ипотека без предоставления 2 ндфл, какие банки дают такой займ выяснить достаточно просто.

Несмотря на то, что дать кредит они обязуются всего по двум документам и заполненной анкете, имеются и некоторые условия для заемщиков:
  • гражданство РФ;
  • возраст старше 21 года;
  • идеальная кредитная история.

Кроме этого, банк учитывает следующие нюансы:

  • образование потенциального заемщика;
  • место работы, указанное в анкете, и размер заработка;
  • должность клиента;
  • наличие движимого или недвижимого имущества;
  • размер первоначального взноса, который человек способен внести.

Если у сотрудников кредитной организации не останется сомнений в том, что кредит будет погашен в срок и без проблем, вопрос как взять ипотеку без справки о доходах отпадет сам по себе.

После одобрения банк предоставит время на поиск квартиры и сбор документов, после чего будет заключен кредитный договор.

В настоящее время существует много банков, готовых выдать заем без справки о доходах, каждый из них имеет определенные условия:

  1. ВТБ24. В этот банк чаще всего обращаются клиенты без официального дохода, так как условия самые лояльные. Первоначальный взнос должен быть не менее 40% от стоимости жилья, процентная ставка по кредиту будет от 14,5%, а срок кредитования не может превышать 20 лет.
  2. Сбербанк России. Первоначальный взнос должен составлять не менее половины от необходимой суммы, процентная ставка от 13,5%, а срок, как и для остальных клиентов – не более 30 лет. Следует отметить, что получить такой заем в этом банке можно только при условии, что неофициальный доход поступает на карту этой кредитной организации.
  3. Также такие кредиты выдают Газпромбанк, Банк ИТБ, Связь-банк, Банк Жилищного финансирования . Их условия необходимо узнавать в ближайшем отделении.
Читайте так же:  Список стран в евросоюзе

Оформляя ипотеку без подтверждения дохода, следует помнить, что выплачивать кредит придется в любом случае. Необходимо учитывать свое материальное положение и прогнозировать его на много лет вперед, ведь такой вид займа оформляется иногда на несколько десятков лет. При невыполнении обязательств банк может выставить на продажу квартиру, находящуюся под залогом, чтобы получить свои деньги обратно.

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства?

Официальное трудоустройство с записью в трудовой книжке или с оформлением договора — не является в современном мире единственным источником дохода. Человек может обладать платежеспособностью не будучи трудоустроенным, благодаря пассивным источникам дохода. Рассмотрим, могут ли люди, находящиеся в такой ситуации, претендовать на ипотечный банковский кредит и каковы способы подтверждения платежеспособности.

Можно ли взять ипотеку без официальной работы?

Выдача кредита банком предполагает возврат суммы с начисленными процентами за пользование заемными средствами. Следовательно, требования, выдвигаемые кредитными организациями к заемщикам, такие как:

  1. наличие стабильной хорошо оплачиваемой работы;
  2. владение ценным движимым и недвижимым имуществом;
  3. предоставление поручительства и залогового обеспечения — являются вполне обоснованными.

Но реалии жизни таковы, что заработок может быть неофициальным:

  • от занятия фрилансом, то есть без зачисления в штат;
  • от сдачи собственности в аренду;
  • от инвестирования.

Для расширения клиентской базы данной категорией заемщиков, банки разрабатывают гибкие условия для возможности оформления ипотеки без необходимости документального подтверждения официального заработка.

Как банк относится к таким заемщикам?

Несмотря на то, что многие заемщики, работающие на себя, имеют доход, значительно превышающий требования банка, они относятся к категории ненадежных, только потому что не имеют возможности представить официально заверенные бумаги. Поэтому, даже если кредитная организация пойдет на выдачу займа, то на самых строгих условиях:

  • процентной ставкой, в несколько раз, превышающей стандартную;
  • с минимальной суммой займа.

Кредитная комиссия может одобрить ипотеку человеку, который официально не трудоустроен, если он:

  1. Внесет требуемый максимальный взнос по ипотечному кредиту в кассу кредитной организации в день составления договора. Оптимально это 20-25% от общей стоимости приобретаемого жилья, но чем больше взнос, тем меньше требований к формальностям.
  2. Представит поручителей, которые документально подтвердят свою платежеспособность и готовы представить собственное имущество в качестве обеспечения займа. Чем выше их моральные и материальные возможности, тем выше шансы у заемщика. Требования к поручителям такие же, как и претенденту на получения ипотечного займа:
  3. отсутствие проблем с правоохранительной системой в прошлом и настоящем;
  4. стабильное материальное положение, не отягощенное долговыми обязательствами и наличием иждивенцев;
  5. постоянная регистрация на территории проживания заемщика;
  6. наличие официального места работы с подтверждением уровня доходов.
  7. Готовность кредитуемого предоставить ценное имущество в качестве залога является достаточным аргументом для выдачи кредита вопреки установленным требованиям. Кроме того, что приобретаемое в ипотеку жилье до момента погашения долга будет находиться в распоряжении банка.

Дополнительной гарантией надежности клиента могут быть:

  • частная и коммерческая недвижимость;
  • земельные участки, предназначенные под строительство или для сельскохозяйственного назначения;
  • автомобили легковые и грузовые, специальная техника;
  • ценные бумаги;
  • ювелирные украшения с драгоценными камнями;
  • бытовая техника и электроника.

Желательно, чтобы общая стоимость залогового имущества соответствовала сумме кредита, а само имущество было высоколиквидным.

Вероятность одобрения заявки без официальной работы

С каждым годом вероятность получения одобрительного решения по заявке заемщика, не имеющего официальной работы, возрастает.

Как повысить?

Повысить шанс одобрения можно предоставлением возможно большего подтверждения своего стабильного финансового состояния:

  • владение машиной, гаражом, дачей;
  • проведение отпуска в хороших санаториях и на фешенебельных курортах;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • обладание престижной профессией;
  • подтверждение получения высшего образования;
  • активное участие в общественной и социальной жизни.

Как подтвердить платежеспособность без официального трудоустройства?

Для того, чтобы подтвердить платежеспособность не обязательно предоставлять справки о получении дохода. Достаточно документов, подтверждающих уровень расходов: договоры купли движимого или недвижимого имущества, оплата коммерческого обучения, выписки по счету с активными поступлениями, наличие вклада в данном банке.

Такие документы, как гражданский паспорт, свидетельства СНИЛС и ИНН, договор о добровольном медицинском страховании и других видах страхования послужат доказательством благонадежности.

Как взять ипотеку неработающему студенту или пенсионеру?

Если для официально неработающих лиц не разработаны специальные программы, то для студентов и пенсионеров, желающих приобрести или улучшить жилищные условия — разработаны.

Для студентов — граждан РФ, достигших 21-летнего возраста доступна ипотека с отсрочкой платежа на время прохождения обучения. Родители часто являются поручителями при оформлении договора.

У пенсионеров, не достигших возраста 75 лет, получающих ежемесячно пенсию, которой достаточно на удовлетворение необходимых нужд и погашения кредита, тоже есть возможность участвовать в специальной ипотечной программе. В данном случае совершеннолетние дети возрастного заемщика могут обеспечить гарантию возврата кредита.

Рассчитывать на наиболее выгодные условия кредитования в таком случае не приходится, банк вынужден страховать собственные финансовые риски путем высокой процентной ставки и небольшим периодом кредитования.

Как получить ипотеку без официальной работы?

Еще несколько лет назад отсутствие трудового договора являлось главным препятствием для оформления ипотечного кредита.

Ныне же все изменилось. Зная, как взять ипотеку без официального трудоустройства, вы сможете с легкостью приобрести новое жилье.

Ипотека для неработающих – миф или реальность?

Люди, не имеющие записей в трудовой книжке, часто интересуются, можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства?

Согласно правилам банков, такие заемщики входят в категорию неблагонадежных (даже если они работают на себя и имеют доход, превышающий требования финансовой организации). Правда, несмотря на это, банк может пойти на встречу, поэтому ипотеку получить вполне реально.

Шансы заключить контракт значительно повышают:

  • Отсутствие каких-либо проблем с правоохранительными органами;
  • Активное участие в социальной и общественной жизни;
  • Обладание престижной профессией;
  • Наличие высшего образования;
  • Частые поездки на фешенебельные курорты и в хорошие санатории.

Как оформить ипотеку без официального трудоустройства?

Если вы не знаете, как взять ипотеку безработному или человеку, не имеющему официального трудоустройства, воспользуйтесь одним из перечисленных ниже способов.

Способ 1. Подтверждение доходов

Этот вариант подходит частным предпринимателям и тем, кто живет без официального дохода (получает так называемую «черную» зарплату).

Первые должны представить справку о доходах по форме банка из территориального отделения налоговой службы. Вторые – соответствующую выписку от работодателя (если, конечно же, он согласится).

Читайте так же:  Что такое градостроительный план земельного участка и как его получить

Альтернативой этому документу станут выписки по счету с активными поступлениями, договоры купли-продажи движимого или недвижимого имущества, квитанция об оплате коммерческого обучения, наличие вклада в банке и прочие бумаги, способные подтвердить платежеспособность клиента.

Дополнительным доказательством благонадежности заемщика является договор о любом виде страхования, гражданский паспорт, а также свидетельства ИНН и СНИЛС.

Способ 2. Привлечение поручителей и созаемщиков

Супружеским парам, в которых официальное трудоустройство имеет либо муж, либо жена, получить кредит от банка будет значительно проще.

Дело в том, что при составлении договора доходная часть супруга (и) учитывается в обязательном порядке, поэтому ипотека может быть оформлена на двоих – работающего и неработающего. Помимо этого созаемщиками могут выступать официально трудоустроенные родственники или близкие люди заемщика.

Что касается поручителей, с ними все чуть-чуть сложнее. Их доходная часть также учитывается, однако ее размер не превышает 50% от общего заработка.

Также следует отметить, что и заемщики, и поручители обязаны отвечать основным банковским требованиям, то есть:
  • Не иметь судимостей;
  • Быть прописанными в том же населенном пункте, что и заемщик;
  • Не пребывать под следствием;
  • Иметь постоянное место работы;
  • Владеть собственным имуществом;
  • Не содержать иждивенцев, в роли которых могут выступать несовершеннолетние дети, беременные жены, престарелые родители и т. д.;
  • Быть готовым в любой момент представить справку о доходах.

Еще одним обязательным фактором является размер заработной платы созаемщика. Этих денег должно хватать не только на его семью, но и на семью человека, оформляющего ипотеку. В этом случае идеальным вариантом являются люди, не состоящие в браке и не имеющие детей.

Созаемщиком должен выступать только тот, кому вы действительно доверяете. К сожалению, в жизни нередко случаются ситуации, когда недобросовестные созаемщики требуют компенсации долга, который они (якобы. ) выплачивали самостоятельно. Естественно, неработающему или неофициально трудоустроенному владельцу жилья будет трудно доказать обратное.

Способ 3. Внесение первоначального платежа

Решив оформить ипотеку с первоначальным взносом, клиент может рассчитывать на то, что банк признает его платежеспособным и не откажет в выдаче кредита.

Минимальное значение взноса составляет 20% от общей стоимости объекта недвижимости. Однако здесь действует одно негласное правило – чем больше размер первоначального платежа, тем выше шансы на положительный результат.

Если же его сумма достигнет 75%, на наличие официального трудоустройства и другие показатели платежеспособности вообще никто не посмотрит.

Способ 4. Предоставление имущественного залога

Еще одним убедительным доказательством серьезных намерений заемщика является его готовность предоставить в залог любое ликвидное имущество.

Им могут выступать:
  • Земельный надел;
  • Частная и коммерческая недвижимость;
  • Транспортное средство;
  • Все виды ценных бумаг (паи в уставном капитале, облигации, акции и пр.);
  • Гараж;
  • Дорогостоящая бытовая техника;
  • Сельскохозяйственная техника;
  • Украшения;
  • Драгоценные камни.

При оформлении ипотеки залогом становится и сама квартира, поэтому если клиент не сможет выполнить своих обязательств, ее просто конфискуют.

Идеальным вариантом считается тот, при котором общая стоимость залогового имущества равняется сумме кредита.

Ипотека для студентов и пенсионеров

Оформление ипотеки для неработающих студентов и людей пенсионного возраста имеет свои характерные особенности, ведь для них разработаны специальные программы.

Так, студенты, являющиеся гражданами РФ и достигшие 21-летнего возраста, могут получить кредит с отсрочкой платежа на весь период обучения. В этом случае поручителями чаще всего выступают родители.

Как оформить кредит пенсионерам? Для них действуют такие условия:

  • Сумма выдается в рублях;
  • Процентная ставка стартует от 11% годовых;
  • Срок погашения долга зависит от возраста заемщика и не может приходиться на период, когда ему исполнится 75 лет;
  • Пенсии должно хватать для удовлетворения всех необходимых нужд и погашения ежемесячных платежей;
  • Гарантией возврата кредита становятся совершеннолетние дети заемщика (только если они обладают более высокой платежеспособностью).

И пенсионеры, и неработающие студенты не могут рассчитывать на самые выгодные условия кредитования. Чтобы застраховать собственные финансовые риски, банк наверняка установит высокую процентную ставку и небольшой период кредитования.

Ипотека для молодой семьи без официального трудоустройства

Как получить ипотеку без официальной работы молодой семье? Чтобы оформить кредит, гражданам данной категории необходимо взять участие в одноименном проекте.
Видео (кликните для воспроизведения).

При этом доказать собственную платежеспособность можно следующими методами:

  • Заполнив справку о доходах по форме банка;
  • Взяв в поручители трудовую организацию;
  • Представив как устные, так и документальные подтверждения;
  • Открыв счет или дебетовую карту в банке и став его постоянным клиентом (подходит для фрилансеров, акционеров, инвесторов и т. д.).

Можно ли взять ипотеку тем, кто только устроился на работу?

Дают ли кредит тем заемщикам, которые только поступили на работу в ту или иную организацию? В большинстве случаев банки отказываются заключать такие договора, ведь стаж на последнем месте должен составлять полгода.

Исключение составляют только те клиенты, которые:

  • Подписали бессрочный трудовой контракт;
  • Долго работали на одном и том же месте, а затем были переведены на новую должность или в другой филиал.

Банки, дающие ипотеку без официального трудоустройства

Какой банк дает кредит неработающим заемщикам? По состоянию на 2019 год подобные услуги предоставляет целый ряд финансовых учреждений России:

Обращайтесь в небольшие организации, предлагающие специальные акции. Они борются за каждого клиента, поэтому ваши шансы на получение займа значительно возрастают.

Заявку на оформление ипотеки можно подать как через интернет, так и путем личного визита. Последний вариант является более приемлемым, ведь каждый случай рассматривается индивидуально.

Также следует отметить, что каждая финансовая организация предлагает свои собственные условия. Уточнить данные по процентным ставкам, сроку кредитования и сумме первоначального взноса можно на официальных сайтах.

Если же вам не подходит ни один из вариантов, попробуйте взять ипотеку без справки и поручительства. Однако помните, что платой за такое преимущество станут максимально сжатый период погашения задолженности и необычайно высокий процент кредитования.

Чтобы сэкономить время и силы, прибегните к услугами ипотечных брокеров. Они подадут вашу заявку сразу в несколько банков, что значительно ускорит процесс.

Потребительский заем – лучшая альтернатива ипотечному кредитованию

Если банки не соглашаются оформлять ипотеку без подтверждения дохода, воспользуйтесь альтернативным вариантом и возьмите потребительский кредит на покупку жилья. С ним намного меньше проблем.
Читайте так же:  Как узнать номер счета карты

Во-первых, вам не придется давать справку о доходах. Во-вторых, вся процедура происходит очень быстро – достаточно прийти в финансовое учреждение, предоставляющее подобные услуги, и заполнить соответствующую анкету.

Именно она и станет официальным юридическим документом, подтверждающим кредитные отношения между банком и заемщиком.

В анкете будет прописана следующая информация:

  • Условия выдачи займа;
  • Сроки его погашения;
  • Особенности применения штрафных санкций, вступающих в силу в случае несвоевременного погашения платежей.

Теперь вам известно, как взять ипотеку, если работаешь неофициально. Главное, реально оценить свои финансовые возможности и те риски, которыми сопровождается данный процесс.

Ипотека без справки о доходах в банках в 2019 году

Не секрет, что ипотечное кредитование в России доступно далеко не всем. Но даже те граждане, которые готовы взять на себя долголетние финансовые обязательства не могут оформить займ, если не соответствуют требованиям банка к заемщику. Главным условием оформления жилищного кредита является официальное подтверждение дохода соискателя. Если невозможно представить нужную справку – сделка не состоится. Ипотека без справок – реальная возможность приобрести собственное жилье для тех, кто не может в силу различных обстоятельств предоставить банку необходимые документы. Сегодня мы узнаем, какие банки дают ипотеку без 2-НДФЛ и формы банка.

Кому необходима

Несмотря на все старания законодателей миллионы россиян все еще работают без официального оформления или же законно трудоустроены, но получают зарплату в конверте. Это не только пагубно влияет на пенсионные накопления граждан, но и является существенной преградой для оформления банковского кредита.

Большинство кредитных организаций требуют подтверждение с места работы о ежемесячном заработке потенциального заемщика. И если обычный потребительский кредит все же можно оформить по двум документам без справок о доходах, то ипотека для таких граждан до недавнего времени была недоступна.

Жилищное кредитование без предоставления огромного пакета документов актуально для следующих категорий граждан:

  • неработающие граждане, имеющие постоянный доход (банковские вклады, ценные бумаги и т.д.);
  • трудоустроенные в организации, ведущие двойную бухгалтерию (официальная зарплата в пределах МРОТ);
  • лица, работающие без оформления трудовых взаимоотношений;
  • иностранцы.

Варианты оформления

Если гражданин не может официально подтвердить свои доходы и сомневается, дадут ли ему деньги в банке, он может воспользоваться одним из вариантов оформления ипотеки:

  1. С привлечением созаемщиков и/или поручителей, имеющих высокий официальный доход. В случае невозможности исполнения заемщиком своих долговых обязательств, банк будет взыскивать задолженность по ипотеке с поручителей.
  2. С помощью предоставления залогового имущества с высокой ликвидностью. При использовании такого варианта, потребуется провести независимую оценку стоимости залога. Обычно банки выдают около 70% от общей суммы залога.
  3. Предоставить банку иные доказательства своей платежеспособности (выписки с банковских счетов, перечень акций, облигаций или векселей, имеющихся в активе и т.д.).
  4. Для держателей зарплатных карт банка и пенсионеров действует упрощенный пакет документов.
  5. По специальной программе с упрощенным пакетом документов.

Чтобы в банке дали деньги в долгосрочное пользование, потенциальному заемщику необходимо доказать, что он сможет ежемесячно вносить платежи в соответствии с кредитным графиком. Ипотечный кредит без справок о доходах – это не благотворительность для тех, кто не работает. Это система кредитования для лиц, имеющих постоянный заработок или иной доход, но не имеющих возможность его официально подтвердить.

Условия получения ипотеки без справки о доходах

Ипотека без справки – определенный риск для банковского учреждения. Поэтому свои риски банк закладывает в стоимость кредита. Условия предоставления жилищного займа для тех, кто не может подтвердить свои доходы документально, будут более жесткими, чем в стандартном варианте:

  1. Первоначальный взнос. Если обычная ипотека требует от заемщика наличия 10-30% собственных денег от общей суммы кредита, то займ без справки о доходах обойдется дороже. Заемщик на момент оформления договора должен иметь от 30 до 65 % от суммы займа. При этом необходимо предоставить банку подтверждение наличия этих денег (выписка с банковского счета, сертификат материнского капитала, жилищный сертификат и т.д.).
  2. Процентная ставка. Основные банковские риски закладываются именно в проценты, которые заемщик выплатит банку за пользование его денежными средствами. Соответственно кредит без подтверждения доходов будет выдан под более высокий процент. Если в среднем надбавка составит 0,5% к базовой ставке.
  3. Длительность займа. Некоторые банковские организации устанавливают для кредитных программ по одному или двум документам, более короткие сроки кредитования.
  4. Размер кредита. При оформлении ипотеки без подтверждения доходов могут быть установлены ограничения по сумме предоставляемого займа.

Требуемые документы

Несмотря на то при оформлении ипотеки без справок не требуются документы о трудоустройстве и заработной плате, имеется целый перечень документов, которые нужно предъявить в банк для положительного решения по заявке:

  • копии и оригиналы паспортов заявителя и созаемщиков или поручителей (при наличии);
  • второй документ (СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет и т.д.);
  • документальное подтверждение платежеспособности (документы на недвижимость, которая может выступать в качестве залога, банковские вклады и т.д.).

Кроме представленных документов сотрудники отдела безопасности банка могут самостоятельно проверить данные о месте работы, указанные анкете-заявлении.

Ипотека по двум документам предполагает, что заемщик все-равно должен где-то работать, поэтому в анкете надо будет указывать реального работодателя. Это может быть ваш знакомы, родственник и т.д.

Также значение будет иметь наличие положительной кредитной истории у потенциального заемщика. Наличие негативного кредитного опыта, как и его полное отсутствие, к сожалению, приведет к отказу в оформлении ипотеки.

Кроме вышеперечисленных документов, заемщику необходимо будет собрать еще один пакет бумаг (в случае одобрения заявки), относящихся к приобретаемой недвижимости:

  • предварительный договор купли-продажи (является подтверждением серьезных намерений продавца);
  • кадастровый паспорт выбранной квартиры или дома;
  • правоустанавливающие документы на жилплощадь;
  • выписка из ЕГРП.

Данные документы для ипотеки предоставляются после предварительного положительного решения по заявке.

Как взять ипотеку без справки о доходах

Основным вопросом для будущего заемщика должен стать вопрос о том, как оплачивать крупный кредит в течение долгого времени.

Если вопрос с платежеспособностью решен тем или иным образом, то алгоритм действий соискателя будет выглядеть следующим образом:

  1. Мониторинг рынка банковских услуг. Нужно найти оптимальный вариант среди всех предложений. Это легко сделать, воспользовавшись нашим ипотечным калькулятором и таблицей ставок из этого поста.
  2. Обращение в кредитно-финансовую организацию и заполнение анкеты-заявки.
  3. Ожидание предварительного одобрения банка по кандидатуре заявителя.
  4. Предоставление полного пакета необходимых бумаг и заполнение всех кредитных документов.
  5. Решения банка по заявке на ипотеку можно ожидать в течение 1-3 дней. После положительного вердикта, заявителю будет отведено время на поиски подходящего объекта недвижимости.
  6. Предоставление документов на выбранный объект недвижимости. Служба безопасности банка проведет тщательную проверку юридической чистоты жилплощади и одобрит или отклонит объект.
  7. Оформление кредитного договора и сделки купли-продажи.

В дальнейшем приобретенный дом или квартира будет находиться в залоге у банка до полного погашения задолженности по кредиту.

[3]

Где взять ипотеку без справок

Выбор банковских организаций, оформляющих ипотеку без справок о доходах, довольно широк. Среди множества предложений можно найти оптимальный вариант, удовлетворяющий запросам потенциального заемщика. Среди лидеров данного кредитного сегмента можно выделить:

Читайте так же:  Образец возражения на судебный приказ о взыскании алиментов
Банк Ставка, % Размер ПВ, % Примечание
ВТБ 24 Банк Москвы 9,6 40 Пропускают даже официально неработающих и в декрете Газпромбанк 11,5 40 +0,5% на период стройки, — 0,5% если на залоговое жилье в ГПБ, + 0,25% если оформляется не через партнера банка Сбербанк (готовое жилье) 10,5 50 -0,1% при электронной регистрации, еще -0,5% по программе «Молодая семья» Сбербанк (новостройка) 11,2 50 -0,1% при электронной регистрации, Дельтакредит 12,75 50 -1,5% если комиссия 4% от суммы кредита, есть платеж раз в 14 дней Россельхозбанк 10,25 40 только на готовое Транскапиталбанк 13 30 +1% на период стройки, Ип и собственник бизнеса не подходит Уралсиб 9,9 40 +1,1% если вторичка Российский капитал 12,5 40 только на готовое жилье СМП 12,7 40 -0,5% для сотрудников льготных категорий Промсвязьбанк 11 40 Пропускают даже официально неработающих и в декрете, а также с плохой кредитной историей

Наиболее популярной является ипотека без справки о доходах втб 24. Данная программа называется «победа над формальностями». Данные кредит могут взять не только граждане РФ. По этой программе доступна ипотека иностранцам. Главное условие – это 40% первого взноса и возраст заемщика от 25-65 лет. Для оформления достаточно предоставить паспорт и СНИЛС или водительское удостоверение.

Если заявитель официально не работает

Трудовые отношения без официального оформления – распространенное явление на просторах Российской Федерации. Работодатель не желает платить налоговые взносы и его работники вынуждены соглашаться с такой позицией. Не многие понимают, что, выиграв сегодня 13% от своего заработка, завтра они лишаются достойного пенсионного содержания и возможности оформлять кредиты на выгодных условиях.

Важно понимать, что ипотека без 2 НДФЛ мало чем отличается от стандартной схемы кредитования. Если потенциальный заемщик не может предоставить документ, подтверждающий его реальный заработок (справка 2НДФЛ), банк предлагает другие варианты:

  1. Справка о доходах по форме банка. Заявитель получает чистый бланк, который должен быть заполнен и заверен в бухгалтерии по месту его работы. Несмотря на то, что такой документ не является доказательством налоговых махинаций, мало кто из работодателей решается вписать реальные цифры в бланк банка.
  2. Подтверждение дохода по телефону. При заполнении заявки, соискатель указывает наименование организации, в которой он трудоустроен и контактный телефон руководства. Сотрудники банка созваниваются с работодателем и получают устное подтверждение доходов заемщика.

Минусы ипотеки без справок

Недостатки ипотеки без 2ДФЛ заключается в тех особенностях, которыми отличается именно этот вид кредитования:

  1. Повышенная процентная ставка – несмотря на то, что разница между стандартной ставкой может составлять всего 1-1,5%, с учетом длительности займа в итоге для заемщика это преобразуется в огромную переплату по кредиту.
  2. Ограничения по сумме – если установленного банком максимума не хватает для приобретения желаемого жилья, стоит ли ввязываться в долгосрочные финансовые обязательства для покупки лишь бы какой-нибудь недвижимости?
  3. Крупный первоначальный взнос – необходимость вносить от 30 до 65% от стоимости недвижимости для многих является неосуществимым условием.

Очевидно, что воспользоваться данной ипотекой могут только 2 категории граждан:

  • лица, не имеющие достаточно количества свободного времени для сбора необходимого пакета документов;
  • граждане с высоким доходом, который они не могут подтвердить официально;
  • иностранцы официально неработающие в России;
  • не работающие россияне, нуждающиеся в жилье и ожидающие прихода крупной суммы денег (например, через 6 месяцев после вступления в наследство гражданин сможет воспользоваться имуществом умершего и погасить полностью или частично взятую ипотеку).

Заключение

К сожалению, среднестатистический россиянин, который не оформлен по трудовому законодательству или получает невысокую, но «серую» заработную плату, не может претендовать на получение подобной ипотеки. Отсутствие достаточного количества собственных средств для первоначального взноса и высокие годовые проценты делают этот вид кредитования невыгодным для них. Таким гражданам необходимо получить официальное подтверждение своих доходов и искать варианты льготного ипотечного кредитования? такого как ипотека с господдержкой (без первоначального взноса, с участием государственных субсидий или жилищных сертификатов т.д.).

Ждем ваши вопросы в комментариях под статьей.

Если вам требуется помощь с оформление документов для ипотеки, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальном окне на сайте.

Будем благодарны за ваши оценки, лайки и репосты.

Ипотека без подтверждения дохода и занятости

Ипотека дает возможность стать обладателем своего жилья, без необходимости длительное время копить деньги. Такой вид займа предоставляется во многих банках и предполагает долгосрочные финансовые обязательства заемщика перед кредитной организацией.

Квартира или дом в этом случае находятся под залогом у банка до момента полного погашения задолженности. Перед тем как получить ипотеку, человеку необходимо собрать множество документов, в том числе и подтверждающих его платежеспособность, так как суммы ежемесячных взносов достаточно большие.

Нередко случается, что люди работают без официального оформления или занимаются деятельностью, приносящей доход, но не зарегистрированной в соответствующих органах. В таком случае, при желании приобрести жилье, человеку нужна ипотека без подтверждения дохода, получение которой возможно в некоторых банках.

Перед тем как брать ипотеку без официального трудоустройства следует тщательно все продумать и оценить свою платежеспособность. Жилье всегда остается в залоге у кредитной организации, как гарантия возврата денежных средств.

Если взята ипотека без подтверждения доходов и возникают обстоятельства, препятствующие ежемесячным выплатам. Банк вправе выставить квартиру на продажу с целью получить обратно свои деньги.

Читайте так же:  Сроки в семейном праве и их виды

Только от банка зависит, можно ли взять ипотеку на таких условиях и какими особенностями это сопровождается. Как правило, процентная ставка в этом случае выше, так как риск не возврата возрастает, а сумма кредита ограничена.

Как получить ипотеку без подтверждения доходов

Не всегда получить ипотеку без справки о доходах можно без проблем. Банки оценивают свои риски, и не намерены выдавать займ всем подряд. Если кредитной организацией предоставляется ипотека без справки о доходах, это не означает, что любой безработный человек может ее оформить. Как правило, речь идет о двух видах клиентов:

  1. При зарплате, получаемой на счет в кредитной организации. В этом случае, возможно получить ипотеку без подтверждения дохода, так как банк и так видит все поступления и может оценить платежеспособность клиента.

Желающие получить ипотеку без официального трудоустройства. У таких людей имеется стабильный доход, который они получают, уклоняясь от уплаты налогов. Данная ситуация подлежит рассмотрению работниками банка, после чего принимается решение – выдавать или нет заем гражданину без официальной работы.

Как правило, при заполнении анкеты с данными о работодателе, ипотека без справки 2 ндфл одобряется, при наличии подтверждения дохода на бланке банка.

Можно сделать вывод, что человеку, не имеющему трудового стажа, хотя бы неофициального, оформить кредит на покупку жилья не позволят. Каждому кандидату, независимо от того, где планируется взять ипотеку, предлагается заполнить анкету, содержащую следующие пункты:

  • место работы;
  • вид деятельности организации;
  • сумма ежемесячного дохода;
  • контакты руководителя для уточнения информации о заработке;
  • семейное положение и доход супруга.

Последний пункт необходим по той причине, что лица, состоящие в браке, указываются в договоре об ипотеке вместе. Второй является созаемщиком и его доход полностью учитывается в расчете максимальной суммы. Благодаря этому, даже если гражданин не имеет дохода совсем, но есть супруг/а, получающий стабильный заработок, ипотеку, скорее всего, одобрят.

Некоторые банки готовы одобрить ипотеку без какого-либо подтверждения дохода, не интересуясь местом занятости человека. Такой вариант совсем невыгоден по той причине, что итоговая стоимость квартиры будет слишком большой, из-за слишком высоких процентов.

Различные микрофинансовые организации предлагают свои услуги клиентам без дохода, но пользоваться ими крайне не рекомендуется.

Минусы получения ипотеки без подтверждения дохода

Несмотря на то, что ипотека без подтверждения дохода выгодна обеим сторонам – клиенту и банку, она имеет и массу минусов. К ним относится:

  • увеличенная процентная ставка за пользование ипотечными деньгами;
  • сумма первоначального взноса с 10-15% увеличивается до 30-40, в зависимости от банка. Это необходимо для снижения рисков и подтверждения наличия денежных средств;
  • срок, на который могут давать кредит на таких условиях, значительно уменьшен;
  • часто требуется поручитель;
  • сложно получить имущественный вычет, так как в налоговую придется предоставить справку 2 ндфл.

Ипотека без справок дает возможность человеку приобрести свое жилье, не имея официального заработка, при этом банк получает повышенные доходы из-за увеличенной процентной ставки, а также расширяет клиентскую базу.

[1]

Именно поэтому большинство банков стараются расширить количество программ и разработать специальные условия для платежеспособных, но не трудоустроенных граждан.

Какие банки предоставляют ипотеку без справки о доходах

Если человеку требуется ипотека без предоставления 2 ндфл, какие банки дают такой займ выяснить достаточно просто.

Несмотря на то, что дать кредит они обязуются всего по двум документам и заполненной анкете, имеются и некоторые условия для заемщиков:

  • гражданство РФ;
  • возраст старше 21 года;
  • идеальная кредитная история.

Кроме этого, банк учитывает следующие нюансы:

  • образование потенциального заемщика;
  • место работы, указанное в анкете, и размер заработка;
  • должность клиента;
  • наличие движимого или недвижимого имущества;
  • размер первоначального взноса, который человек способен внести.

Если у сотрудников кредитной организации не останется сомнений в том, что кредит будет погашен в срок и без проблем, вопрос как взять ипотеку без справки о доходах отпадет сам по себе.

После одобрения банк предоставит время на поиск квартиры и сбор документов, после чего будет заключен кредитный договор.

В настоящее время существует много банков, готовых выдать заем без справки о доходах, каждый из них имеет определенные условия:

  1. ВТБ24. В этот банк чаще всего обращаются клиенты без официального дохода, так как условия самые лояльные. Первоначальный взнос должен быть не менее 40% от стоимости жилья, процентная ставка по кредиту будет от 14,5%, а срок кредитования не может превышать 20 лет.
  2. Сбербанк России. Первоначальный взнос должен составлять не менее половины от необходимой суммы, процентная ставка от 13,5%, а срок, как и для остальных клиентов – не более 30 лет. Следует отметить, что получить такой заем в этом банке можно только при условии, что неофициальный доход поступает на карту этой кредитной организации.
  3. Также такие кредиты выдают Газпромбанк, Банк ИТБ, Связь-банк, Банк Жилищного финансирования . Их условия необходимо узнавать в ближайшем отделении.

Видео (кликните для воспроизведения).

Оформляя ипотеку без подтверждения дохода, следует помнить, что выплачивать кредит придется в любом случае. Необходимо учитывать свое материальное положение и прогнозировать его на много лет вперед, ведь такой вид займа оформляется иногда на несколько десятков лет. При невыполнении обязательств банк может выставить на продажу квартиру, находящуюся под залогом, чтобы получить свои деньги обратно.

Источники


  1. CD-ROM. Лекции для студентов. Юридические науки. Диск 2. — Москва: РГГУ, 2016. — 451 c.

  2. Пикалов И. А. Уголовное право. Особенная часть; Эксмо — Москва, 2011. — 560 c.

  3. Теория государства и права. Введение в юриспруденцию. — М.: Юнити-Дана, 2011. — 128 c.
  4. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 3. — М.: Зерцало-М, 2001. — 528 c.
Можно ли взять ипотеку без подтверждения дохода и трудовой занятости
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here