Можно ли купить комнату в ипотеку

Самое важное в статье: "Можно ли купить комнату в ипотеку" с комментариями и выводами профессионалов. Если в процессе прочтения возникли вопросы, то на них всегда может ответить наш дежурный юрист.

Можно ли купить комнату в ипотеку?

Смотрите видео по теме статьи

Материнский капитал: покупаем жилье без ипотеки

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

Комната в ипотеку – актуальные предложения банков

Не всегда удается купить себе квартиру, даже с использованием заемных средств. При оформлении ипотеки на квартиру требуется солидный первоначальный взнос, и высокий уровень дохода, чтобы без труда погашать ежемесячные платежи.

Поэтому клиенты ограничиваются квадратными метрами в коммуналке или общежитии. Приобрести комнату в ипотеку можно на приемлемых для заемщика условиях.

Можно ли взять комнату в ипотеку

Взять комнату в ипотеку возможно, однако процедура часто связана с рядом трудностей. Банки неохотно выдают кредиты на приобретение комнаты. Нежелание банков объясняется низкой ликвидностью залога. Для покупки или продажи комнаты требуется согласие всех собственников квартиры.

Больше шансов получить одобрение по заявке можно на приобретение комнаты в коммунальной квартире или общежитии, если выкупается последняя доля. Также кредиторы идут навстречу, если в качестве залога по кредиту выступает другая недвижимость – квартира или дом. В таком случае при невыполнении заемщиком своих обязательств банку легче реализовать жилую площадь, и компенсировать свои расходы.

В то же время для самого клиента покупка комнаты часто является единственной возможностью приобрести собственное жилье. Особой популярностью ипотека на комнату пользуется у молодых семей, которые нуждаются в своем жилье, но ограничены в финансах.

Покупка комнаты в ипотеку наиболее распространена в крупных городах, где стоимость одного квадратного метра превышает 100 тысяч рублей. Это отличный старт на пути обзаведения собственной квартирой или домом.

Комната в ипотеку без первоначального взноса

При выдаче ипотечного кредита банки требуют от заемщика наличие первоначального взноса. В среднем величина взноса составляет 15-30% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Взять комнату можно без первоначального взноса, если у клиента нет собственных сбережений. Сделать это можно несколькими способами:

  • Найти предложения кредиторов, не требующих первого взноса.
  • Договориться с продавцом об увеличении в договоре стоимости приобретаемой комнаты. Если комната стоит 900 тысяч рублей, в договоре купли–продажи можно указать сумму 1 млн. 100 тысяч рублей. Разница 200 тысяч рублей будет выступать как первый взнос, сами банки не занимаются проверкой передачи первоначального взноса продавцу.
  • Оформить дополнительный потребительский кредит, и полученную сумму использовать для первичного взноса.

Банки, дающие ипотеку на комнату

Взять ипотеку можно в крупных банках с устойчивым финансовым положением. При этом требования к приобретаемой комнате и заемщику могут отличаться. Рассмотрим наиболее выгодные предложения:

Ипотека на комнату в Сбербанке

Сбербанк позволяет клиентам взять ипотечный кредит на комнату. Требования к недвижимости строгие, если объект не соответствует установленным критериям, по заявке придет отрицательное решение. Легче всего получить одобрение, если выкупается последняя доля жилого объекта. Это обусловлено высокими рисками банка, ведь в случае неисполнения заемщиком своих обязательств, банк может столкнуться с проблемами при реализации комнаты.

Оставить заявку на получение кредита могут граждане в возрасте от 21 до 65 лет. Обязательно наличие постоянного места работы и стабильного уровня доходов. Для отдельных категорий клиентов могут применяться льготные условия кредитования.

Срок ипотечного кредита – до 30 лет. Обязательно предоставление первого взноса – не менее 15% от стоимости недвижимости. Ставка – от 8,6% годовых при использовании сервиса электронной регистрации.

Зарплатные клиенты освобождаются от подтверждения доходов. Максимально одобренный лимит не превышает 85% от стоимости приобретаемой жилплощади.

Для оформления ипотеки комната должна быть выделена как самостоятельный объект. В квартире должны иметься все необходимые коммуникации: электричество, канализация, отопление, водоснабжение. Квартира не должна находиться в аварийном или подлежащему сносу доме.

Более 30% всех выданных кредитов в России приходятся на долю Сбербанка. Многие организации заключают договора, на обслуживание карт в рамках зарплатного проекта. Пенсии, пособия и различные государственные выплаты в большинстве случаев выплачиваются на счета в Сбербанке. Клиенты обращаются за получением кредита в Сбербанк именно потому, что уверены в стабильности и высоком уровне его работы.

Как продать комнату в ипотеке

Иногда заемщики задают вопрос, можно ли продать комнату, по которой был оформлен ипотечный кредит. Да, продажа площади, находящейся в залоге у банка, возможна, однако процедура не всегда протекает легко.

[2]

Варианты продажи комнаты в ипотеку:

  • Продавец уточняет в банке остаток задолженности по ипотеке, и берет соответствующую сумму в качестве задатка у покупателя. Деньги вносятся для досрочного погашения, с комнаты снимается обременение, и заключается сделка купли-продажи между продавцом и покупателем. Однако данный способ сопряжен с высокими рисками для покупателя, ведь можно потерять внесенную сумму при недобросовестных намерениях продавца.
  • Если банк дает согласие на продажу, то в банковскую ячейку кладутся обременение и деньги покупателя. После регистрации сделки банк забирает деньги, остаток выдается продавцу, а покупатель становится собственником недвижимости.
  • Если покупатель оформляет ипотеку в том же банке, где взят жилищный кредит продавцом, то банк при положительном решении просто переоформляет договор на нового заемщика. Если после продажи и погашения кредита остаются деньги, они передаются продавцу.

[3]

Комната в ипотеку под маткапитал

Наличие сертификата на материнский капитал повышает шансы одобрения по заявке. В отдельных случаях средств материнского капитала хватает, чтобы полностью оплатить ими стоимость недвижимости.

Читайте так же:  Размер алиментов на 2 детей от разных браков и от одного брака

Материнский капитал может использоваться в качестве первого взноса, либо для погашения основного долга после оформления ипотеки. Ипотека под маткапитал – отличная возможность приобрести жилье для клиентов, неимеющих сбережений для первоначального взноса.

Использование материнского капитала поможет уменьшить размер долга, а также позволить участвовать в программах со льготными условиями кредитования.

Ипотека на комнату в общежитии

Приобрести комнату в общежитии возможно, но на практике процедура связана со многими сложностями. Для получения ипотеки подходят выделенные комнаты (не доли). Здание, в котором находится жилой объект, должно быть в удовлетворительном состоянии. Одобрение можно получить только при наличии в общежитии всех необходимых коммуникаций.

Если проанализировать действующие кредитные программы, то можно увидеть, что банки редко соглашаются кредитовать недвижимость в общежитии. Проще всего взять ипотеку можно при предоставлении в качестве залога другой недвижимости. Собственником передаваемой в залог жилплощади может быть другой человек.

Ипотека на коммунальную комнату

Легче всего оформить ипотеку можно в случае, если выкупается последняя доля в коммунальной квартире. В таком случае не требуется согласие других собственников, а банк несет меньшие риски, связанные с возможной реализацией имущества.

Если комната приобретается в коммуналке, где проживают другие собственники, то со всех соседей собирается согласие на выкуп комнаты. Согласие заверяется в обязательном порядке у нотариуса.

В коммунальной квартире должны быть подведены все необходимые коммуникации. Банки часто устанавливают требования к году постройки, если здание не подходит указанным критериям, то в выдаче займа будет отказано.

Итак, приобрести комнату в ипотеку сложно, но возможно, даже без первоначального взноса. Покупателю нужно быть готовым к длительному сроку проверки объекта недвижимости. Также клиенту часто приходится нести дополнительные расходы, связанные с услугами нотариусов, агентов недвижимости, юристов. При наличии материнского капитала можно досрочно погасить задолженность по кредиту, либо использовать средства сертификата для оплаты первого взноса.

О печальном опыте покупки комнаты в коммунальной квартире в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Можно ли купить комнату в ипотеку?

​можно ли купить комнату в коммунальной квартире по ипотеке? Соседям отправлены письма и получены Свидетельства от нотариуса .

Банк рассматривает заявление на приобретение комнат. В этом случае у Вас должен быть первоначальный взнос от 25%, сроки кредитования от 3 до 25 лет.

Для более подробной консультации и проведения расчета просьба связаться со мной по бесплатному номеру: 88002000707, доб. 2005, или по электронной почте: [email protected]

С Уважением,
Решетникова Дарья
Специалист отдела дистанционных продаж

Здравствуйте, Я была клиентом вашего банка, было досрочное погашение ипотеки. У меня есть комната в собственности, кв трехкомнатная. Два собственника вышли на предложение с продажей своих комнат. Можем ли мы взять ипотеку под эти комнаты? или под залог?Первоначальный взнос имеется. С Уважением, Лариса Эдмундовна,
8 950 992 8000

Лариса, исходя из перечисленных Вами параметров, есть несколько вариантов кредитования. Просьба связаться со мной для обсуждения условий по бесплатному номеру: 88002000707, доб. 2005, или по электронной почте: [email protected]

С Уважением,
Решетникова Дарья
Старший специалист отдела дистанционных продаж

Ипотека на покупку комнаты в коммунальной квартире

Приобрести квартиру или дом по карману не каждому. Во время кризиса все большим спросом пользуются комнаты в общежитиях и коммуналках. Они стоят дешевле и позволяют заиметь не только крышу над головой, но и прописку. Большинство кредитных организаций идет на подобную сделку, но она имеет ряд особенностей. В том, как оформить ипотеку на комнату, есть свои трудности, о которых стоит узнать заранее.

Особенности ипотечного кредитования при покупке комнат

Комнаты в коммунальных квартирах не теряют популярности. Люди, которые не могут позволить себе квартиру (например, в крупных городах, где жилье дорогостоящее), начинают интересоваться, можно ли купить комнату в ипотеку. Банки без проблем идут на подобную сделку, но с учетом некоторых нюансов:

  • Комнату в коммунальной квартире выкупает один из собственников. Не все банки соглашаются на залог одной комнаты, им выгоднее иметь в залоге целую квартиру, поэтому при выкупе комнаты собственником шансов получить одобрение банка больше.
  • Остальные собственники подписывают официальный документ об отказе выкупа. Другие собственники могут оспорить сделку в суде, поэтому нужно официальный нотариально заверенный отказ от покупки продаваемой комнаты. Если соседи не подписывают документы и не выкупают комнату, заемщик обращается к нотариусу сам. Соседей извещают, что они обязаны выкупить жилплощадь в течение месяца или заемщик на официальных основаниях ищет другого покупателя.
  • Комната находится в хорошем состоянии. При оформлении ипотеки учитывается состояние самой комнаты и всего дома.
  • Заемщик предоставляет залог. Залогом служит либо комната, либо вся квартира. Если банк отказывает в сделке при залоге одной комнаты, заемщик может предложить любое другое недвижимое имущество в качестве залога.

Условия, предоставляемые банками, могут отличаться. Отказ в одном банке не означает полное фиаско. Заемщик имеет право отправить заявки в несколько кредитных организаций и выбрать наиболее подходящую.

При оформлении ипотеки заемщик должен иметь на руках определенную сумму (первоначальный взнос). Многие ищут варианты, как купить комнату в ипотеку без взноса. Большинство кредитных организаций избегают риска и работают только с первым взносом, но среди мелких банков можно найти программу, не предусматривающую взнос. Однако процентная ставка по такой ипотеке будет значительно выше.

Требования к заемщику и жилью

Потенциальный клиент банка, который ищет, в каком банке взять в ипотеку комнату, принимает во внимание условия, предлагаемые банком, список документов и другие факторы. Потенциальный заемщик имеет право подать заявки одновременно в несколько организаций, а после одобрения выбрать одну, с наиболее выгодными условиями.

Читайте так же:  Что такое договор залога имущественных прав в каких случаях он заключается

Обычно банки требуют от клиентов стандартных вещей. Отличаться может верхняя граница возраста. Отдельные кредитные организации поднимают ее до 75 лет (после погашения ипотеки).

При оформлении ипотечного кредита учитываются следующие нюансы:

  • Стаж работы. Учитывается общий стаж и стаж на последнем месте работы. Общий должен составлять не менее 1,5 лет, на последнем месте – не менее полугода. Некоторые банки ужесточают это требование.
  • Возраст. Ипотека выдается гражданам РФ старше 21 года. На момент последней выплаты заемщику должно быть не более 65-75 лет (в зависимости от конкретного банка и программы).
  • Заработок. Учитывается размер дохода (ежемесячный платеж должен составлять не более 40% от зарплаты), он влияет на сумму кредита. Во внимание принимается только официальный заработок.
  • Наличие поручителей или созаемщиков. Наличие поручителей и созаемщиков снижает финансовый риск для банка. При получении ипотеки обязательными созаемщиками становятся супруги.
  • Положительная кредитная история. Наличие своевременно погашенных кредитов повышает шансы на получение ипотеки.

Финансовые организации стремятся избежать рисков. Залоговое жилье проверяется на пригодность проживания. Кредитные организации отказывают в ипотеке, если дом находится в аварийном состоянии или построен до 1970 года.

Маленькие комнаты не могут служить залоговой недвижимостью. Размер помещения должен быть больше 12 м 2 . В квартире, к которой примыкает комната, должно быть отопление, водопровод, электричество, канализация, санузел. При отсутствии коммуникаций банк не пропустит сделку.

Большинство банков следят, чтобы залоговая недвижимость не имела деревянных перекрытий. Это основные требования, но кредитные организации могут менять их. На большие уступки часто идут некрупные банки.

Документы и процедура оформления

Вне зависимости от того, какой банк предоставляет ипотеку на комнату, существует стандартный пакет документов, которые потребуются при оформлении любого ипотечного кредита. Кредитная организация имеет право дополнить этот перечень по своему усмотрению. Как правило, банки стремятся упростить процедуру оформления ипотеки, чтобы привлечь клиентов.

К числу необходимых для оформления ипотеки бумаг относят:

  • Паспорт. Требуется паспорт заемщика с указанием прописки. Желательно сделать ксерокопию.
  • Заявление. Заемщик может сразу приложить заявку на оформление кредита или оформить ее по интернету на сайте банка, отправить отсканированные документы и ждать ответа.
  • Справка 2-НДФЛ. Справка о доходах и налоговых отчислениях необходима для расчета финансовой нагрузки и максимальной суммы кредита.
  • Другие документы. В зависимости от ипотечной программы могут понадобиться военный билет, свидетельство о рождении детей, свидетельство о заключении брака, пенсионное удостоверение.

Покупка комнаты в ипотеку займет немало времени, не стоит рассчитывать на быстрое заключение сделки. Сам процесс оформления, поиска банка и жилья занимает иногда от нескольких месяцев до года.

Видео (кликните для воспроизведения).

Алгоритм получения ипотеки довольно прост, если заемщик соответствует требованиям банка. В первую очередь заемщик подготавливает все необходимые документы и ищет банк с подходящими условиями. Можно подать заявку в несколько банков. Пока идет рассмотрения документов, заемщик подыскивает жилье. В случае одобрения банком заявки начинается процедура оценки комнаты. Для этого необходимо обратиться в специальную компанию, оказывающую подобные услуги.

После оценки покупаемой недвижимости финансовая организация и клиент заключают договор. Заемщик вносит деньги на счет банка (первый взнос) и начинает оформление купли-продажи. Продавец и покупатель заключают договор, после чего необходимая сумма переводится на счет продавца. С момента заключения сделки покупатель вступает в права собственности и начинает ежемесячно выплачивать взносы банку. Стоит помнить, что кредитные организации требуют страхования недвижимости, жизни и здоровья клиента.

Перечень банков

Если говорить о том, какие банки дают ипотеку на комнату, то проблем с выбором организации не возникнет. Практически все банки готовы работать с подобными кредитами, но не выделяют для них отдельных программ. Условия кредитования те же, что и при покупке квартир, домов.

Приобрести комнату в коммунальной квартире или общежитии можно в следующих банках:

Если комната в общежитии слишком маленькая и стоимость ее невелика, банк может отказать в ипотеке, но предложить потребительский кредит. Процентная ставка будет значительно ниже, срок кредитования меньше, но жилье не будет залоговым и не потребуется страховка.

Письмо от читательницы с ее рассказом о покупке комнаты в Москве при помощи ипотеки

Сегодня на почту редакции пришло письмо от одной девушки, которая решила поделиться своим хорошим настроением с посетителями нашего сайта. В нем она описала, как удачно смогла приобрести недвижимость в столице в это нелегкое, в финансовом плане, время. С ее разрешения мы публикуем его.

Везение всегда обходило сторонкой, но сегодня его ощутила и даже обняла, вернее, потрогала руками. Это не что-нибудь, а собственная комната. Даже захотелось написать слово с большой буквы. Как умудрилась купить комнату в Москве в ипотеку, спросите меня? Копила деньги на первый взнос, а тут непонятные метания с курсами валют. Документы все были готовы, подобраны варианты. Но не сложилось.

Спасибо добрым людям

В банке на меня с сочувствием смотрела девушка. И вдруг предложила мне вариант покупки не квартиры, а комнаты. Советоваться пришлось два дня, но все же решение было принято. Большая комната, очень удобно расположена, не мешаю соседям, а они мне. Но самое главное, получился очень экономный вариант. Стоимость комнаты обошлась дешевле, чем однокомнатная квартира, а площадь оказалась чуть меньше общей площади предыдущего варианта. С учетом внесенного первого взноса, накопленного ранее, оплата в месяц будет посильная, и не придется напрягаться на еще одной работе.

Радость от осознания себя собственником замечательной комнаты переполняла. Сообщила родным, пригласила в гости. Приобретение так понравилось, что попросили поделиться опытом, как можно купить комнату в Москве в ипотеку, что для этого нужно и куда обратиться.

Документы и требования банков

Для банка нет разницы, что ты приобретаешь, квартиру или комнату, может не одну комнату.

Читайте так же:  Что такое легитимность, легальность государственной власти

Документацию нужно собрать для получения ипотеки полную:

  • если заемщик имеет любую недвижимость в собственности, ее можно заложить банку, сумма кредита при этом будет предложена больше;
  • заемщик должен иметь работу и достаточный доход, подтвержденный официальной справкой 2 ндфл;
  • желательно предоставить банку полную информацию о работодателе, чтобы снизить риски банкиров;
  • паспортные данные и прописка должны быть достоверными, тогда доверие банка к клиенту возрастает;
  • заявление на ипотеку будет рассмотрено быстро и решение будет положительным, если перечисленные условия будут полностью выполнены заемщиком.

Кому и как можно купить комнату в Москве в ипотеку

Начнем с того, что любой желающий может купить комнату в Москве в ипотеку для проживания. Понимая, что это временная мера, найдите подходящую комнату, в доме расположенном близко к работе.

Можно рассмотреть перспективу, например, соседняя комната, через определенное время будет выставляться на торги. Тогда есть вариант, что можно будет выкупить и ее.

Стоимость хороших комнат, площадью от 65 до 94-х метров колеблется в зависимости от отделки, подъезда к дому и проходящих транспортных линий, в пределах от 2900 до 5600 тысяч рублей.

Есть комнаты 60 метров площадью по 1 850 000 рублей, 2 050 000, 3 900 000 рублей. Вот так расходятся цены. Подберите вариант, приемлемый для вас.

Купить комнату в ипотеку можно с помощью банка, где поддерживается такой продукт. Ставка от 11,5 % годовых на срок от 3-х до 30 лет, сумма от 500 000 до 9 000 000 рублей. А вам для покупки комнаты нужна сумма в несколько раз меньше.

Возраст заемщика не должен быть моложе 21-23 лет, он должен быть гражданином РФ, но не для всех банков это обязательное условие.

Многие банки имеют в сети свои калькуляторы подсчета ежемесячных выплат по ипотечному кредиту. Это очень удобно. Вы сами сможете приблизительно просчитать, какую сумму и на какой срок брать ипотечный кредит.

Даже сегодня банки не сворачивают программы по ипотечному кредитованию населения.

Комната, как источник дохода

Моя благодарность девушке, которая предложила вариант с комнатой. До этого мысли в этом направлении не работали.

Она откровенно описала свой вариант покупки квартиры. Три года назад купила комнату по кредитной программе. Заложила в банк свой автомобиль. Комната большая, она пригласила пожить своих молодых коллег.

Сдав комнату внаем, получала определенную плату. Все средства откладывала для погашения ипотеки. За три года накопила сумму, которую по договоренности с банком внесла сразу в счет погашения ипотеки.

В свою комнату поселю подругу, вместе легче оплачивать коммунальные расходы. Откладывать походы по магазинам придется надолго. Преимущество в том, что вкладываю в свое жилье свои деньги, а не отдаю их квартирным хозяйкам. Это удобно и правильно.

Пугает первый взнос, есть выход

Выход есть всегда. Где найти деньги на первый взнос? Как всегда в банке. Нужно оформить потребительский кредит.

  1. Это действительно выход, потребительский кредит на срок до года позволит иметь средства на выплату взноса по ипотеке.
  2. Занять под расписку у знакомых, если их процент по ссуде будет равен нулю.
  3. Откладывать деньги в течение года, это работает, процесс затягивает пояс, но результат порадует.
  4. Заложите имущество, которым владеете, и потребительский кредит получится весьма дешевым. Оплатите этими деньгами первый взнос по ипотеке.

Жилье – большой вопрос. Чем скитаться по съемным квартирам, попробуйте купить комнату в Москве в ипотеку. Дешевле только даром.

Еще по теме:

Онлайн проверка кредитной истории
-Просмотр реальных кредитов;
-Просмотр просрочек, которые числятся за заемщиком;
-Показаны деньги, выплаченные банкам;
-Сервис подскажет как исправить кредитную историю;
Оформить заявку
Кредит «Открытый» от «УБРиР»
-Сумма кредита: до 1 000 000 рублей;
-Годовая ставка по кредиту: от 15%;
-Срок кредита: до 7 лет;
-Нужна справка 2НДФЛ;
-Стаж: от 3 месяцев, ИП от 12 мес;
-Отсутствие просрочек за последний год;
-Возраст заемщика от 21 года и до 75 лет;
Оформить заявку
Кредит от КБ «Ренессанс Кредит»
-Сумма кредита: от 30 000 до 500 000 рублей;
-Годовая ставка по кредиту: 15,9% — 29,9%;
-Срок кредита: 24, 36, 48, 60 месяцев;
Оформить заявку
Кредит наличными от «Почта банка»
-От 50 000 до 1 500 000 рублей;
-от 10,9% годовых с услугой «Гарантированная ставка»;
-Срок кредита: от 1 года до 5 лет;
Оформить заявку
Кредит от «Альфа-Банка»
-Сумма: до 2 000 000 рублей;
-Срок: от 1 до 5 лет;
-Ставка: от 13.99%;
-Без поручителей;
-Решение по заявке от 1 дня;
Оформить заявку
Кредит под залог недвижимости от «Совкомбанка»
-Сумма кредита: от 700 000 руб до 15 000 000 рублей;
-Годовая ставка по кредиту: от 14.99%;
-Для жителей Москвы и области;
Оформить заявку
Кредитная карта «100 дней без процентов»
-Лимит карты до 600 000 рублей;
-Процентная ставка от 26.99%;
-Возраст от 21 года;
-Трудовой стаж от 3 мес;
-Беспроцентный период 100 дней;
Оформить заявку
Кредитная карта «Совкомбанка» Халва
-Лимит карты до 350 000 рублей;
-Годовая ставка: от 10%;
-Возраст от 20 до 75 лет;
-Рассрочка до 12 месяцев;
-Стаж на последнем месте от 4 месяцев;
-Выдача карты — бесплатно:
без комиссии за годовое ведение счета;
Оформить заявку
Рассрочка от Хоум Кредит банка «Маркетплейс»
-Без процентов и скрытых платежей;
-Выбери товар и заполни заявку;
-Выбери срок рассрочки из предложенных;
-Получение товара после одобрения заявки.
Оформить заявку

Похожие статьи:

Один комментарий

Кстати, квартиры, которые участвуют в торгах, можно купить и с помощью ипотеки – нужно только предоставить письменное одобрение банка с указанием максимальной суммы кредита.

Банки, дающие ипотеку на комнату

Далеко не все наши сограждане ввиду низкого уровня дохода могут приобрести полноценное жилье даже с помощью ипотечных средств. Поэтому у некоторых возникает вполне закономерный вопрос, можно ли купить комнату в ипотеку, ведь, как известно, банки крайне скептически относятся к подобного рода сделкам. Но постольку, поскольку вопрос есть, значит, нужно найти на него полноценный ответ, попробуем это сделать.

Читайте так же:  Как можно получить или узнать кадастровый номер квартиры

Предоставляется ли ипотека на покупку комнаты

На самом деле, ответить на этот вопрос будет довольно сложно, ведь банки крайне осторожно относятся к кредитованию части жилого помещения. Например, зачастую случаются такие ситуации, когда заемщик выкупает долю в квартире у близкого родственника, или, иными словами, ему требуется купить часть жилья, а другая уже ему принадлежит. В данном случае он может рассчитывать на положительное решение банка.

[1]

Если требуется купить комнату в общежитии, то здесь вопрос уже намного сложнее, потому что далеко не каждая кредитная организация готова предоставить такой вид кредита. Это в основном связано с вопросом залога, ведь в соответствии с Федеральным Законом ипотека выдается только под залог недвижимости, а недвижимость, как известно, неделимое имущество, а значит нельзя оставить в залог банку часть квартиры или дома.

Обратите внимание, что в соответствии с Федеральным Законом об ипотеке жилье отходит в залог банку в полном объеме.

Какую комнату можно купить в кредит

В основном пользователи интересуются вопросом, можно ли приобрести комнату в общежитии или в коммунальной квартире, именно поэтому стоит рассмотреть вопрос, какие банки готовы предоставить ипотеку на такой вид недвижимости. Но прежде чем провести обзор актуальных предложений, рассмотрим, какие требования предъявляются банками предмету залога.

Комната в общежитии в ипотеку – это слишком рискованное для банка мероприятие, поэтому вероятнее всего, подобных предложений на рынке финансовых услуг найти невозможно. Но есть один нюанс, ведь основная цель ипотеки – это залог ликвидного имущества, кстати, комнаты под эту характеристику не подходят, но вместе с тем заемщик может предоставить альтернативный предмет залога, например, другое жилье, которое будет служить обеспечением до полной выплаты ипотечного кредита.

Также заемщик может нуждаться в ипотечном кредите на приобретение комнаты в коммунальной квартире. Возможно, получить положительное решение в данном случае вполне реально, правда, ипотечный кредит будет выдан на более жестких для заемщика условиях, а требования к предмету залога будут более высокими. Нельзя забывать о том, что у банка есть ряд требования к жилью. В первую очередь, это низкая степень износа жилого строения. Как известно, сейчас общежития уже практически не застраивают, соответственно, время постройки жилого строения может не соответствовать требованиям кредитной организации.

Из всего вышесказанного можно прийти только такому выводу, что получить комнату в общежитии или коммунальной квартире в ипотеку можно при двух обстоятельствах, например, если заемщик желает приобрести жилье в полном объеме или готов предоставить альтернативный предмет залога, полностью соответствующий требованиям банка. Однако, на рынке финансовых услуг есть действительно предложение для покупки части жилого помещения.

Список актуальных предложений

Теперь рассмотрим главный вопрос, какие банки дают ипотеку на комнату, а также условия банковского кредитования. Кстати, стоит отметить, что предложение на рынке финансовых услуг, направленных непосредственно на покупку комнаты, довольно мало, но некоторые банки готовы рассмотреть варианты кредитования заемщика как уже говорилось ранее, например, под залог имеющегося жилья.

Дельтакредит банк

Это специализированный ипотечный банк, который готов предоставить кредит, в том числе на покупку комнату в квартире. Здесь действуют следующие условия:

  • ставка – 8,75% в год;
  • первоначальный взнос — от 25%;
  • срок кредитования — до 25 лет.

Здесь стандартные требования к заемщику и предмету залога, то есть получить жилищный займ на приобретение комнаты вполне реально. Единственное условие заключается в том, что жилое строение должно подходить под требования банка, то есть не готовилось сносу и имело степень износа не более 30%.

Обратите внимание, что основное условие для получения положительного решения по кредиту заключается в том, что квартира должна иметь собственный санузел и кухню.

Тинькофф банк

В данной кредитной организации также можно оформить ипотечный кредит на комнату, долю в квартире. Ставка по кредиту составляет от 8 до 18% в год, первоначальный взнос — от 40%, максимальная сумма кредита — до 100 млн рублей. В качестве залога банк принимает приобретаемый объект недвижимости, денежные средства предоставляются путем перевода на банковский счет клиента, срок кредитования до 25 лет. Но вот только нюанс заключается в том, что сам Тинькофф Банк не выдает ипотечный кредит, он лишь предоставляет посреднические услуги, то есть, вы подаете заявку в Тинькофф банке, затем он рассылает анкетные данные своим партнерам.

Найти банки, дающие ипотеку на комнату, будет довольно сложно, а если быть точнее, то практически нереально. Поэтому такой вариант не стоит рассматривать всерьез. В первую очередь, даже если банк предложит вам кредит на покупку комнаты, он заявит требования к предмету залога и, учитывая некоторые юридические аспекты, оформить комнату в залог будет довольно сложно. Поэтому здесь у заемщика есть два альтернативных варианта:

  1. Кредит под залог имеющегося жилья. Причем практически все коммерческие банки такую услугу своим клиентам предоставляют, деньги выдаются на потребительские нужды, то есть подтверждать их использование нет никакой необходимости. Другое преимущество данного способа заимствования заключается в том, что здесь вполне приемлемые годовые процентные ставки, а сумма кредита может достигать до 70% от стоимости предмета залога.
  2. Потребительский займ также можно рассматривать в качестве способа получить денежные средства на покупку комнаты в коммунальной квартире. Дело в том, что сегодня сумма потребительского кредита довольно большие и могут достигать 2 млн рублей, этих денежных средств вполне хватит для того, чтобы приобрести комнату в общежитии или в коммунальной квартире.

Итак, какой способ заимствования выбрать, каждый решит сам для себя. Но при этом всегда стоит помнить, что оформить ипотеку не всегда так просто, как кажется на первый взгляд. Кроме того, что банки выставляют завышенные требования к предмету залога, они также крайне ответственно относится к отбору заемщиков. Поэтому далее рассмотрим все требования к потенциальному клиенту.

Читайте так же:  Кто может получить материнский капитал и на какие нужды его можно использовать

Требования к заемщику

На самом деле, стать банковским клиентам могут далеко не все, ведь для того, чтобы получить положительное решение по ипотечному кредиту нужно соответствовать основным требованиям:

  • высокий уровень дохода и трудоустройство по ТК РФ;
  • наличие постоянной регистрации на территории России или в регионе нахождения кредитной организации;
  • положительная кредитная история и отсутствия высокой финансовой нагрузки.

Что касается дохода, то здесь вопрос, конечно, неоднозначный, ведь зачастую заемщику не хватает собственного дохода для того, чтобы полноценно выплачивать ипотечный займ. Поэтому банки идут навстречу своими клиентам позволяют им привлечь солидарных заемщиков, то есть, лиц, доход которых будет учитываться при расчете максимальной суммы кредита. Кстати, супруг или супруга заемщика автоматически становятся участниками кредитного договора, они имеют как права на приобретенные за счет ипотечных средств квадратные метры, так и несут ответственность за выплату займа перед банком.

Получить кредит в России без регистрации практически невозможно. В первую очередь банку нужны некоторые гарантии, что клиент проживает на постоянной основе на территории нашей страны. Кроме всего при возникновении ситуации, когда заемщик перестает выполнять свои кредитные обязательства, банку нужно знать хотя бы контакты и адреса, по которым его можно найти.

Наконец, решающую роль играет положительная кредитная история. Постольку, поскольку речь идет о крупных кредитах, здесь обязательно нужно обладать положительный финансовый репутацией. Банк несет огромные риски при сотрудничестве с каждым клиентом. Кстати, кредитная история проверяется не только для того чтобы убедиться в кредитоспособности заемщика и его ответственности, но и для того, чтобы выявить у него наличие других кредитных обязательств перед другими банками.

Обратите внимание, если заемщик выплачивает крупный кредит в другом банке, то вероятнее всего в ипотечном кредите ему будет отказано ввиду высокой финансовой нагрузки.

Как оформить займ

Наконец, ответим на последний вопрос, как купить комнату в ипотеку. Кажется что процедура простая и понятная для каждого заемщика, но зная некоторые секреты можно не только ускорить процесс оформления займа, но и получить денежные средства на наиболее выгодных для себя условиях.

Начать стоит с того, что ипотеку на приобретение комнаты в общежитии или коммунальной квартире предоставляют всего несколько банков, и они, в частности, могут отказать в предоставлении займа. Поэтому для того, чтобы значительно повысить свои шансы на положительное решение, нужно рассмотреть все варианты потенциального сотрудничества с банком. Если вы имеете в собственности земельный участок или ликвидное имущество то, то разумнее оставить его в качестве основного или дополнительного обеспечения по кредиту, здесь банки уже наверняка пойдут с вами на диалог.

Для того чтобы максимально доказать кредитной организации свою ответственность, можно дополнительно обеспечить кредит поручительством физических лиц, а также привлечением солидарных заемщиков, финансово состоятельных и ответственных. Иными словами, чем больше заемщик приложит усилий, тем больше ему вероятность получить положительное решение от банка.

Совет заемщику! Если вы хотите как можно скорее получить решение по ипотечному кредиту, то разумнее разослать свои анкетные данные в несколько кредитных организаций.

Подать заявку на оформление ипотечного займа можно несколькими способами: в режиме онлайн или непосредственно в отделении банка. Постольку, поскольку речь идет об оформлении кредита на покупку комнаты, то разумнее получить консультацию непосредственно в банке. Здесь вы сможете задать актуальные вопросы и получить на них ответы, кроме всего прочего, кредитный специалист поможет подобрать максимально выгодную программу кредитования и оценит ваши возможности на ипотечное кредитование.

Наконец, чтобы максимально сократить время на оформление кредита, заблаговременно подготовьте все документы, чтобы передать их в службу безопасности для рассмотрения вашей заявки. От клиента для оформления ипотечного кредита потребуется следующий пакет документов:

  • личные документы – паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи;
  • справки обо всех доходах семьи, в частности, 2-НДФЛ от заемщика и созаемщиков;
  • копии трудовых книжек, заверенные работодателем;
  • документы на право владения имуществом, если они есть.

В некоторых случаях список документов может измениться для заемщиков, но в основном в банке всегда требуют документы, подтверждающие личность и кредитоспособность заемщиков. Кстати, от созаемщиков и поручителей потребуется аналогичный пакет документов.

Видео (кликните для воспроизведения).

В завершение хочется сказать, что ипотека на комнату в коммунальной квартире или общежитие – это малораспространенный и даже, можно сказать, невостребованный банковский продукт. Именно поэтому кредитные организации отказались от такого предложения. Но если заемщик все же задался целью получить кредит на покупку комнаты, то ему, вероятнее всего, либо придется оформить кредит под залог имеющегося жилья, либо воспользоваться классическим потребительским кредитованием.

Источники


  1. Гойко, Л.Ф. Судебные были; К.: Украина, 2012. — 208 c.

  2. Шамин, А. Н. История биологической химии. Истоки науки / А.Н. Шамин. — М.: КомКнига, 2013. — 392 c.

  3. ред. Яблоков, Н.П. Криминалистика: Практикум; М.: Юристъ, 2011. — 575 c.
  4. Прокуронова, С. С. Теория государства и права. Конспект лекций / С.С. Прокуронова. — М.: Издательство Михайлова В. А., 2000. — 949 c.
Можно ли купить комнату в ипотеку
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here