Каким образом можно выбить из должника деньги

Самое важное в статье: "Каким образом можно выбить из должника деньги" с комментариями и выводами профессионалов. Если в процессе прочтения возникли вопросы, то на них всегда может ответить наш дежурный юрист.

Как вернуть долг через судебные органы, службы по изъятию задолженностей?

Займы и кредиты – это то, без чего непредставима современная жизнь. Средства занимаются при сложном финансовом положении, в тех случаях, когда нужна определённая сумма на покупку собственности, открытие своего дела. Однако данная положительная возможность часто оборачивается кошмаром для кредитора. Долги часто не возвращают. Иногда обязательства должника могут быть очень велики, а потому их сложно простить.

Как вернуть долг? Для этого существуют юридические и иные инструменты. Применяться они могут по отдельности и в сочетании. Под каждую конкретную ситуацию подбирается та мера, которая будет наиболее эффективной.

Как можно вернуть долг?

Большинство вопросов с возвратом задолженности решаются на досудебном этапе. Между обеими сторонами ведутся переговоры, в результате которых находится компромиссный вариант возврата средств. Это наиболее простой способ получить деньги. Но не всегда он является работающим и, если лицо не желает отдать средства, кредитор может приступить к более серьёзным мерам.

Как своими силами заставить должника отдать деньги?

Предполагает самостоятельное урегулирование конфликта. Человеку требуется изучить законы, проконсультироваться с юристом и подготовить список статей, которые нарушает дебитор. При этом должны иметься документы, подтверждающие наличие задолженности. Такими документами может являться накладная, акт приёмки работ или товара, в отношение физических лиц — расписка. Как происходит взыскание долга по расписке, читайте на нашем ресурсе.

Затем, со списком требований, кредитор обращается к лицу, имеющему задолженность. Эта мера психологического давления. Требуется уведомить должника о том, какие меры последуют в том случае, если он откажется отдать деньги.

Ещё одной самостоятельной мерой считается составление претензии. Письмо о задолженности должно содержать требования к лицу, а также сроки, в которые он должен отдать деньги. Если условия не выполняются, можно переходить к следующему этапу.

Судебное разбирательство

Как заставить человека вернуть долг? Обращение в суд – один из самых эффективных способов. Для инициирования разбирательств требуется:
  • Составить соответствующий иск;
  • Приложить к иску документы, которые подтверждают наличие задолженности и её сумму;
  • Подать иск в мировой или районный суд. Если сумма иска меньше 50 000 рублей, вопрос можно решить через мирового судью.

Способ эффективен тем, что у судебных приставов, которые будут вести исполнительный процесс, имеются законные рычаги воздействия на дебитора. К примеру, это арест и реализация имущества, изъятие средств из зарплаты. Как взыскиваются долги по исполнительным листам, подробнее тут. Наиболее действенным будет иск в суд в следующих случаях:

  1. У должника есть активы, собственность, счета в банке, за счёт которых можно получить деньги;
  2. Истекает срок исковой давности, и у кредитора появляется последняя возможность решить дело через суд;
  3. В наличии все документы, подтверждающие сумму задолженности и просрочку платежей.

Но решение проблемы через суд имеет много минусов. Пока не доказана вина ответчика, расходы по ведению дела ведёт кредитор. Это длительная процедура, не всегда позволяющая решить проблему.

Как забрать долг, обратившись в неофициальные силовые структуры?

Как выбить долг? Часто отчаявшемуся кредитору приходит в голову мысль обратиться в неофициальные структуры для силового решения вопроса. Однако эта мера уже давно не является актуальной. Во-первых, время банд и авторитетов, решающих вопросы через насилие, уже прошло. Во-вторых, возросло влияние правоохранительных структур, и за свою инициативу кредитор может понести серьёзное наказание.

Учреждения, помогающие получить долг с человека

Данная мера уместна и на досудебном, и на судебном этапе. Кредитор может обратиться в следующие структуры:
  • Служба безопасности. В службу безопасности компании передаётся пакет документов о дебиторе. Это могут быть личные сведения, данные о родственниках, если последнее прописано в договоре. Сотрудники службы пытаются связаться с лицом, оказывают на него давление в рамках закона;
  • Агентства коллекторов. Это наиболее популярная мера для того, чтобы получить деньги. Агентство может получить лишь часть от суммы долга. Ему также можно продать обязательства должника. Вмешательство коллекторов является очень эффективным, ведь они сами заинтересованы в том, чтобы получить деньги.
    Агентством используются различные психологические меры давления на должника. Круг прав его довольно ограничен, а потому часто происходят ситуации нарушения закона в процессе давления. Лицо, имеющее обязательства, в этом случае может подать иск в суд с жалобой на незаконные действия;
  • Служба медиаторов. Медиаторы – специалисты, которые помогают урегулировать конфликт мирным путём. Они отвечают за поиск компромисса между двумя сторонами, проводят переговоры. Такие услуги становятся всё более востребованными. Они законны и выгодны для кредитора и должника.

Как забрать долг? Для этого можно выбрать одну из перечисленных мер, или же сочетать их.

6 эффективных рекомендаций по возврату долга

Как заставить человека вернуть долг? У кредитора есть довольно много действенных инструментов для того, чтобы получить деньги. Но для их применения необходимо предварительно ознакомиться с законом:

[1]

  • Во-первых, это меры, которые предпринимаются при предоставлении средств. Кредитор может и должен уберечь себя от недобросовестности должника.
  • Во-вторых, это меры судебного и внесудебного характера, позволяющие взыскать деньги, выданные ранее.

Как забрать долг? Для этого можно воспользоваться следующими рычагами воздействия на должника:

Подробнее о том, как вернуть долг законными способами, можно узнать из этого видео:

Как забрать долг? У кредитора есть немало рычагов влияния. Судебные разбирательства – это накладно в плане времени и средств. Обращение к коллекторам может повлечь за собой их незаконные действия, которые обернутся для кредитора юридической ответственностью. Наилучший выход – найти компромисс с должником, так как иные методы имеют свои недостатки. На этапе ведения переговоров отдаётся около 60% долгов. Это безопасно, и действительно работает.

Читайте так же:  Как живут в марокко и стоит ли туда переезжать

Как взыскать долг: особенности и рекомендации по взысканию задолженности

Взыскание долгов с физического либо юридического лица осложняется тем, что даже судебное постановление о взыскании — это ещё не всё, что нужно получить, чтобы вернуть себе свои деньги. Трудности могут возникнуть и в таком случае, если у должника нет ни денег, ни имущества для описания. Как взыскать задолженность в таких обстоятельствах, и какие могут возникать трудности при этом — узнаем далее.

Основные способы взыскания задолженности

Законы РФ предполагают несколько способов урегулирования споров относительно взимания долгов. Практически каждый способ подходит как для физических, так и для юридических лиц:
  1. Внесудебный метод. Действует в том случае, когда должник и кредитор могут договориться между собой, не прибегая к помощи третьего лица. Чаще всего реализуется для урегулирования споров между физическими лицами. Так или иначе, такой метод все равно предполагает использование ряда документов.
  2. Судебный метод. Действует как для физических, так и для юридических лиц. Помогает удовлетворить потребности кредитора в возвращении выданной суммы, как правило, с процентами. Этот вариант достаточно труден, поскольку требует сбора пакета документов, времени, а также финансовых вложений. Как правило, вложения впоследствии суммируются с долгом.

Существует ещё один вариант, к которому лица также могут прийти без привлечения третьих лиц. Он называется уступкой долга и предполагает, что кредитор «прощает» долг для должника.

Как взыскать долг без суда?

Взыскание долга без судебного вмешательства — достаточно трудный, но при этом законный процесс. Чаще всего к его использованию приходят физические лица, состоящие в родственных или дружеских отношениях.

Для того чтобы была какая-то гарантия возврата долга, делается расписка со стороны должника, согласно которой он обязуется вернуть ту или иную сумму. Но иногда к моменту возвраты необходимой суммы возникает дилемма — должник не спешит возвращать деньги, а устные требования никак не действуют. В таком случае составляется письменная претензия, которая действует согласно определённым правилам:

  • В претензии указываются требования для должника, а также дата выдачи ему средств, если таковая была указана в расписке.
  • Должнику даётся 30 календарных дней после получения претензии для возврата средств.
  • Если должник всё равно не вернёт долг, то кредитор может подать на него в суд. При этом потребуется предъявить и расписку, и претензию.

Чтобы эффективно повлиять на должника, можно указать в претензии ряд негативных последствий, которые будут его ожидать в случае отказа от выплаты. Часто этого бывает достаточно, чтоб получить собственные деньги назад, не прибегая к судебной помощи.

Как получить долг с помощью юриста?

Такой вариант решения проблемы тоже не предполагает обращения в суд — хотя кредитору необходимо прибегнуть к помощи третьих лиц. Юрист поможет качественно и быстро вернуть необходимую сумму (иногда с процентами), но, как правило, для этого требуются денежные вложения. Их можно вписать в сумму долга и потребовать от должника.

Со стороны юриста проблема будет решаться комплексно и включит в себя ряд действий:

[2]

  • Сбор всех требующихся данных о должнике. Здесь может быть информация обо всех видах дохода должника, его активном имуществе, а также уровне платёжеспособности. Данный этап поможет выбрать подходящий вариант получения долга — например, возможна рассрочка по долгу или единовременная выплата, а также опись имущества.
  • Личное обсуждение. В офисе юриста может быть организовано личное общение, как между сторонами, так и между самим юристом и должником. Такой вариант поможет безобидно разобраться с проблемой и найти наиболее подходящее решение для неё.
  • Информирование в надлежащей форме должника с уточнением всех деталей ситуации, включая последствия просрочки по выплате. Информирование может осуществляться как в письменной, так и в устной форме. Кроме того, при необходимости оно может быть как однократным, также и многократным.

Результатом процедуры является заключение обоюдного соглашения, в котором будет подробно расписано решение проблемы. Соглашение подтверждается подписями сторон, а также печатью, и является обязательным к исполнению.

Все действия со стороны юриста предварительно обсуждаются с кредитором.

Взыскание через суд

Если внесудебные методы не подействовали или вы не уверены в честности должника, то рекомендуется попробовать получить деньги через суд посредством организации исполнительного производства. Данная процедура организуется в следующих этапах:
  1. Истец (кредитор) подаёт в суд иск. Вместе с ним он должен предоставить максимальную информацию о задолженности, о сроках просрочки и т.д. Чаще всего рассмотрение таких исков и решение суда выносится заочно, хотя в отдельных ситуациях может потребоваться, чтобы были приглашены истец и ответчик.
  2. В ходе разбирательства суд может провести анализ имущества должника, чтобы выяснить, каким методом взыскать долг. Иногда возникает ситуация, когда суд взыскивает сумму в денежной форме, но при дальнейшем отказе выплат описывается имущество должника.
  3. Наконец, выносится решение суда — исполнительный документ. Должник должен быть лично оповещён о решении суда, а также обязан действовать согласно нему.

[3]

В случаях, если было принято решение обратить взыскание на имущество должника, кредитору понадобится обратиться в службу судебных приставов, чтобы получить их помощь. В этой ситуации процедура затягивается надолго: закон предоставляет приставу 2 законных месяца на то, чтобы взыскать имущества, но этого времени не всегда бывает достаточно. Поэтому при таком способе кредитору понадобится потратить достаточно сил и времени, прежде чем он сможет возвратить назад свои деньги.

Исполнительное производство в отношении должника

Добавим, что в результате судебных разбирательств часто принимается решение о взыскании имущества должного лица. В качестве такого имущества могут выступать:
  • Денежные средства.
  • Ценные бумаги.
  • Любые формы недвижимости.
  • Движимое имущество (например, автомобиль).
  • Имущественные права (например, право на интеллектуальную собственность и т.д.)

Перед тем, как получить что-либо из вышеперечисленного, проводится анализ имущества должника с предварительным обращением в соответствующие государственные органы. При этом впоследствии полученное имущество может быть продано через аукцион либо, при желании, передано в руки кредитора.

Читайте так же:  Что такое расприватизация квартиры и как её сделать

Экономические методы

Эта группа методов актуальна только при самых серьёзных проблемах — например, когда долг не был возвращён и после внесудебного, и после судебного разбирательства. Чаще всего такие методы действуют для разбирательств между крупными юридическими лицами при возникновении следующих проблем:
  • Имущество, на которое была наложена опись в ходе решения судебного разбирательства, куда-то пропало, соответственно, взыскать его невозможно.
  • Сроки действия исполнительного документа истекли, а долг всё также не погашен.
  • Невозможность найти должника — например, когда он сбежал из страны, сменил паспорт или внешность и т.д.

Экономические методы также чаще всего реализуются через суд. К ним можно отнести:

  • Продажа долгов.
  • Переуступка прав требований.
  • Введение должника в банкротство (реализуется в отношении компаний).
  • Поглощения и слияния недружественного характера.

Все указанные выше методы взыскания долга сугубо индивидуальны и могут подействовать на должника только в отдельных ситуациях.

В заключении предлагаем ознакомиться с советами юриста о порядке взыскания долга по расписке:

Перед взысканием нужно тщательно проанализировать свою личную ситуацию, чтобы выявить комплекс эффективных мер по взысканию долга.

Как можно выбить деньги с должника

Как повести себя, если, доверяя заемщику, не было составлено никакого письменного обязательства? К каждому отдельному случаю требуется индивидуальный подход. Что делать, если должник – ООО – не возвращает долг?

Должников можно делить на две категории, одни из-за трудностей в компании не имеют возможностей погасить задолженность, вторые, наоборот, возможность имеют, но из-за скупости прибегают к мошенническим действиям. Если изначально, передавая денежные средства, рассмотреть, кто перед вами, не удалось, необходимо как можно больше собрать информации о должнике для дальнейших действий по возврату своих денег.

Информацию можно получить, зайдя на сайты:

  • Росстат;
  • Росправосудие;
  • сайт Арбитражного суда и картотеки дел;
  • сайт приставов.

Эти сайты помогут лучше оценить ситуацию и узнать должника. Данные действия возможны при условии, что кредитору известны ОГРН и ИНН своего заемщика

Обратившись к специалистам, которые профессионально занимаются возвратом долгов, появится возможность узнать намного больше о заемщике:

  • о расчетном счете;
  • об имуществе;
  • остаток денежных средств на сегодняшний день и т. д.

Такая информация позволяет выбрать правильный путь по возврату денег и оценить свои шансы в данной процедуре. Рассмотрим несколько вариантов, как выбить деньги с должника.

  1. PR-влияние. Ели вы выяснили, что ООО участвует в тендерах или имеет реальные возможности для погашения задолженности, впору прибегнуть к разговору с руководством ООО о распространении информации о недобросовестном отношении к кредиторам через СМИ. Стоит сообщить о том, что о конфликте могут узнать через разосланные пресс-релизы или письма партнерам заемщика, что у вас есть намерения собрать пресс-конференцию либо известить печатное издание о наболевшей теме для дальнейшей публикации. Такой подход готов поставить заемщика в тупик, ведь потерять имидж наработанный годами, конечно же, не захочется, в большинстве случаев уже на этой стадии, долги возвращаются.
  2. Стол переговоров. Стоит попробовать сесть за стол переговоров, где можно предоставить должнику несколько вариантов погашения долга, предложив свою помощь, например:
  • расширить рынок сбыта;
  • увеличить базу клиентов;
  • бартер и т. д.

Многие соглашаются с такими предложениями, вносят коррективы, и общие идеи действительно помогают в развитии бизнеса, что помогает вернуть задолженность.

Иногда долговое лицо – ООО – идет на угрозы либо воздействует на кредитора угрозами через третье лицо. В таком случае кредитору тяжело что-либо предпринять, он должен обратиться к антикризисному специалисту. Медиатор с профессиональным взглядом на ситуацию сможет правильно оценить обстановку и правильно повлияв на ООО, добиться возврата долга.

  1. Досудебная жалоба. Досудебную претензию следует отправить по адресу должника, это позволит ООО оценить серьезные планы займодателя. В случае игнорирования претензии, кредитору необходимо подать заявление в арбитражный суд.
  2. Возврат денежного долга после обращения в суд. Подав исковое заявление в судебный орган, с просьбой взыскать задолженность ООО, суд определяет выплатить, помимо существующего долга, неустойку, пени, а также дополнительные расходы для судебного разбирательства. После судебного решения, происходит принудительный возврат долга.

Теперь рассмотрим обыденную ситуацию, когда кредитор дал деньги взаймы физическому лицу, без расписки, есть ли шанс вернуть деньги, если добровольно заемщик их не отдает?

Вернуть денежные средства через суд в данном случае невозможно из-за отсутствия доказательств, ведь расписка расценивается судом как доказательство передачи денег заемщику. Если расписка отсутствует, значит, и заявление о взыскании долга не принимается для рассмотрения. Попробуйте выйти с заемщиком на контакт, и решить вопрос мирным путем.

Назначьте встречу и предложите условие, которое посчитаете самым рациональным для вас обоих. Можно предложить помощь, если она необходима или отсрочить выплату на некоторое время, но при этом уже взять расписку.

Если заемщик не идет на предложенные условия, предпринимайте следующие шаги: отправьте на его адрес досудебное письмо-претензию с уведомлением. Таким образом, появляется хоть какое-то доказательство для дальнейшего разбирательства в суде.

Если получить расписку не удалось даже после того, как срок прошел, необходимо собрать доказывающие факты передачи денег в долг:

  1. Весомым аргументом могут послужить видео- или аудизаписи, где четко прослеживается тема о возврате денежных средств. Конечно же, такой аргумент способен потребовать специальной экспертизы, но ведь положительный исход также обеспечен.
  2. Переписка в соцсетях, СМС-общение также выступают своего рода доказательствами, представьте суду переписку, где речь идет о долге.
  3. Если при договоренности о возврате денег и передачи их в долг были третьи лица, попросите их поучаствовать в суде свидетелями.
Видео (кликните для воспроизведения).

Поставьте должника в известность, о намерении обратиться в отдел внутренних дел с заявлением о мошенничестве. В заявление следует указать:

  • все данные заемщика;
  • данные о передачи денежных средств (дата, место);
  • обстоятельства, при которых была передача и сумма средств;
  • сроки, прошедшие после договоренного дня возврата долга.
Читайте так же:  Кто может получить материнский капитал и на какие нужды его можно использовать

После описания ситуации излагается просьба на проверку состава правонарушения. Иногда это действие позволяет вернуть деньги, не доводя дело до суда. Малоприятная процедура, которая грозит должнику уголовным делом, может «привести его в чувства» и он вернет долг.

В случае отказа в возбуждении уголовного дела, попросите в ОВД справку об отказе и дубликат протокола. Теперь следует составить иск для обращения в суд.

Исковый документ должен содержать всю информацию:

  • личные данные кредитора и должника;
  • сумма долга и проценты;
  • обстоятельства, при которых были переданы деньги;
  • заявление, где указываются все принятые меры по возврату долга;
  • доказательства, которые имеются на руках;
  • дата и подпись.

Также кредитор может ходатайствовать о наложение ареста на имеющееся имущество у должника. Сюда же прилагается справка, взятая в ОВД, если есть возможность косвенно доказать заем денег, например, должник в день указанный в заявлении приобретал имущество, следует указать данный факт.

Запомните, что судебные разбирательства – очень длительный процесс, а судебных заседаний может быть несколько. Если решение суда будет для кредитора положительным, следующим этапом станет исполнительное производство. Будьте готовы, что суд посчитает доказательства недействительными.

У кредитора есть только два выхода из сложившейся ситуации. Первый – это надеяться, что заемщик сам вернет долг, и второй – обратиться в фирму, которая занимается выбиванием долгов. Также стоит учитывать, что любой возврат денег должен быть законным. Если же заемщик не спешит возвращать долг или полностью от него отказывается, весь процесс возврата займет много времени. Обращение в коллекторскую фирму не гарантирует быстрый результат. На сегодняшний день – это единственный досудебный способ, который выражается в психологическом давлении на должника и его окружение. Какие-либо другие действия, в том числе и физическое давление, запрещены!

Можно дать деньги в долг и получить их обратно

Для того чтобы не было ситуаций, описанных выше, следует подстраховывать себя письменным документом. Это может быть расписка или договор займа. Обратите внимание, если заемщик просит крупную сумму денег, лучшим вариантом будет составление договора займа. Сумма для составления такого договора должна быть в 10 раз превышающей минимальный заработок. В случае когда сделка проходит с юридическим лицом, то сумма не имеет значения, письменная форма обязательна.

В договоре займа должны указываться:

  • дата, когда заключается договор;
  • дата вступления в силу данного договора;
  • личные данные, как кредитора, так и получателя денег (в том числе паспортные данные);
  • сумма, которую кредитор дает заемщику;
  • сумма, которую заемщик обязан вернуть (если имеются дополнительные условия);
  • дата возврата долга (сроки).

Долговая расписка может дополниться:

  • поручителями;
  • гарантиями;
  • условиями, в случае невыплаты долга в указанный срок.

Документ составляется как для займодателя, так и для заемщика. Обращение к нотариусу с данным документом не является обязательным условием, но многие обращаются, чтобы в дальнейшем не пришлось столкнуться с оспариванием достоверности договора. При обращении к нотариусу договор составляется в 3 экземплярах, еще один потребуется оставить у нотариуса. Помните, что за услуги нотариуса придется заплатить.

Существует еще один главный факт в передаче денежных средств, всю процедуру – от оформления договора до передачи денег – стоит проводить, только находясь у нотариуса!

Факт передачи денежных средств документально не прописывается, но в любом случае нотариус будет надежным свидетелем, если дело о невыплате долга рассматривается в суде. Если вы все-таки обратились к нотариусу для составления долгового документа, то какие-либо изменения или аннулирование договора проходят в той же нотариальной конторе, что и его составление.

Расписка

Для подтверждения передачи денежной суммы в долг достаточно иметь расписку, что является в практике намного чаще, чем долговой договор займа. Расписка – это документ, подтверждающий передачу денег, а также имеет юридическую силу для предъявления ее в суде. Главное правило, которого следует придерживаться, – расписку обязан написать получатель. Бумага должна быть написана от руки (в случае судебного разбирательства, экспертиза докажет достоверность документа).

В расписке указываются те же данные, что и при составлении договора займа. Если при ее написании присутствуют свидетели, внизу указываются их данные, а также они ставят свои подписи. Не забывайте, что в любом случае сумма указывается не только цифрами, но и обязательно прописью.

ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:

Кто и как «выбивает» деньги из кредитного должника?

Зачем банки обращаются к посредникам

Изначально кредитор самостоятельно принимает меры, чтобы заставить заемщика выплатить долг. Однако юридический отдел банка не всегда добивается нужного результата — в таком случае, дело передается специалистам, то есть коллекторам, которые «выбивает» деньги из кредитного должника.

Кредитный договор предусматривает возможность передачи информации о заемщике коллекторским компаниям, если сам заемщик допускает возникновение просрочек и не демонстрирует желания решать данную проблему. Таким образом, банк прибегает к услугам коллекторов. Их сотрудничество осуществляется следующим образом:

  1. Кредитор выплачивает коллекторскому агентству около 20% от суммы задолженности.
  2. Весь портфель по кредиту полностью продают коллекторам, передавая, таким образом, и права на требования по займу.

Банк при этом не обязан сообщать о своем решении нерадивому должнику. Однако ему отправляют письмо, в котором сообщается, что все расчеты по кредиту заемщик отныне должен осуществлять уже с другой компанией.

Как проводится работа

Коллекторы утверждают, что осуществляют свою деятельность исключительно в рамках закона, то есть не применяют к своим клиентам меры психологического и физического воздействия — такие, как угрозы, шантаж, насилие. Взыскатели долгов также не имеют права вторгаться в личную жизнь должников, прослушивать их телефонные разговоры, следить за членами семьи и оказывать любое другое давление.

Читайте так же:  Корпоративное право как разрешить тупиковые ситуации (deadlock)

В большинстве случаев, коллекторы воздействуют на своих «подопечных» морально, регулярно напоминая о необходимости погашения долга, и рассказывая о том, какие ужасные последствия ожидают неплательщиков.

Взаимодействие с клиентом у коллекторов осуществляется следующим образом:

  1. Должнику начинают регулярно звонить, отправлять смс и письма. Заемщику рассказывают о том, каким образом он может погасить кредит, и уговаривают решить проблему мирно. Все нюансы сделки коллекторы узнают в банке.
  2. Если уговоры не действуют, должник начинает получать письма с угрозами. Ему грозят наложением ареста на личное имущество, а также ограничением выезда за пределы страны. Таким образом, агентство убеждает клиента, что долг ему все же придется погасить.
  3. Если ни просьбы, ни угрозы на должника не подействовали, коллекторы лично являются к нему домой или на работу. Кроме того, клиент регулярно получает звонки с напоминанием о долге — и ранним утром, и поздним вечером. Однако закон запрещает подобным компаниям звонить должникам чаще двух раз в сутки.

Если коллекторы ни угрозами, ни визитами, так и не смогли добиться от должника погашения кредита, то его дело попросту направляют в суд. После того, как появится судебное решение, ссуду придется погашать в форме, установленной законом.

Кроме выплаты самого долга по кредиту, должнику придется возместить все судебные издержки. В лучшем случае, требуемая для погашения ссуды сумма будет списываться с его зарплаты. Однако если сумма слишком большая, то суд вполне может конфисковать личное имущества заемщика.к содержанию ↑

Как с этим бороться

Если вам регулярно звонят коллекторы с угрозами, приходят к вам домой, беспокоят близких и грубо вмешиваются в вашу личную жизнь — с этим можно и нужно бороться. Незаконные действия вымогателей могут быть пресечены в рамках закона.

Подготовьте письменное заявление в полицию и прокуратуру. Обязательно приложите к документу доказательства незаконных действий со стороны коллекторов. Этот могут быть записи телефонных звонков с угрозами, смс, письма.

Взыскателей долгов можно привлечь к ответственности, ссылаясь на следующие нормы закона:

  • Кодекс об Административных Правонарушениях — ст. 14.57, а также ст. 20,1, ст. 5.61, ст. 13.11.
  • Уголовный Кодекс РФ — ст. 163 и ст. 119.

Если вам удалось в суде доказать собственную правоту, не забудьте потребовать от коллекторов возмещения причиненного морального ущерба. Не забывайте о том, что подобные компании могут осуществлять свою деятельность исключительно в рамках законодательства, и при любых нарушениях закона их можно притянуть к ответственности.

Выбивание долгов: распространенные способы и структуры, их реализующие

Выбивание долгов – термин, появившийся в 90-х годах. Ранее он обозначал изъятие средств силовым методом, противоречащим закону. Времена изменились, и сейчас за данный процесс грозит серьёзное наказание.

Однако проблема формирования долга остаётся. Силовые методы сейчас были заменены на психологическое давление на должника. Занимаются этим агентства коллекторов. В эту категорию можно отнести и вполне законное воздействие при участии государственных структур.

Ответственность за незаконное воздействие при изъятии средств

«Выбиванием» называются действия, которые предполагают определённое давление на человека. Ранее оно достигалось физическими способами. Однако сейчас это преследуется по закону.

Агентства коллекторов, которые используют незаконные способы для изъятия денег с лица, быстро приобретают нежелательную репутацию. Редкие кредиторы связываются с ними, так как ответственность за насильственные действия ложится не только на коллекторов, но и на лиц, заказывающих такие услуги.

Действия по изъятию денег, противоречащие закону, наказываются по 163 статье УК. При этом предполагаются следующие виды ответственности:

  • Штраф;
  • Лишение свободы на срок от 7 до 15 лет.

Большинство компаний по изъятию средств с должников работают в рамках закона. Однако до сих пор не редки случаи нарушений, когда службы пытаются выбить долг в прямом смысле. В качестве средств давления применяются угрозы, шантаж, разглашение конфиденциальной информации.

Чем обусловлены эти правонарушения? Изначально возврат долгов физических лиц, а также юридических лиц строится с использованием относительно мягких средств воздействия, которые не действуют на определённую часть лиц. Для повышения эффективности и достижения результата конторы начинают прибегать к действиям, находящимся на грани закона.

Работа коллекторских агентств и подобных организаций

Основная организация, к которой прибегают кредиторы для выбивания средств, называется коллекторским агентством. К их услугам обращаются для получения денег и с физических, и с юридических лиц.

На каких основаниях работают коллекторы? Как правило, им продаются имеющиеся обязательства. В этом случае должник уже должен средства не бывшему кредитору, а агентству. Иногда организация выступает в качестве представителя займодателя, выполняя действия по выбиванию от его лица.

Весь процесс подразделяется на несколько этапов. Требуется это для того, чтобы не допустить сильного давления на должника, которое никому не выгодно. Как правило, возвращение денег происходит на его первом этапе.

Службы безопасности и иные компании по возврату долга работают по аналогичной схеме:

  1. Получение информации о должнике и его платёжеспособности. Специалисты могут получить нужные данные в банковском учреждении, налоговой. Проще всего, если выбивание происходит с юридических лиц. Коллекторы и сотрудники службы безопасности получают доступ к открытым данным, могут узнать о последних заключённых сделках организации, информация о которых публикуется в СМИ.
    Сложнее происходит работа, если долг есть у физических лиц, так как существует понятие конфиденциальности данных.
  2. Попытка установления контакта с должником. Лицу начинают звонить, направлять уведомления по электронной почте. Используется путь убеждения должника в том, что требуется сделать выплаты. Этап длится на протяжении большого времени. Больше половины обязательств выплачиваются именно на этом этапе.
  3. Проведение личных встреч. Личные контакты с коллекторами являются довольно весомым способом влияния. Сотрудники могут приехать к должнику домой, на работу.
Читайте так же:  Что нужно чтобы подать на развод

Если средства не были возвращены и в этом случае, единственным законным вариантом является обращение в суд. Однако обычно не все агентства сдаются так просто.

Цена выбивания долгов с физических и юридических лиц

Сколько будет стоить получение долга с физических и юридических лиц? Стоимость услуг служб может формироваться разными способами:
  • Определённый процент с суммы долга. Составляет он обычно 20-25 % в том случае, если сумма составляет от 300 000 до 1 000 000 рублей. Если размер задолженности превышает миллион, размер процентов увеличивается. Точная сумма определяется при переговорах с агентством.
  • Покупка задолженности. Такую услугу предлагают конторы, осуществляющие деятельность на федеральном уровне. Долг передаётся в их полное распоряжение. Кредитор может забыть об обязательствах, ставших проблемными.
    Это не очень выгодно, ведь большую часть средств получает агентство. Однако это может быть единственный выход при особо проблемных долгах, когда банк уже отчаялся их получить. Такой вариант является неблагоприятным и для должников, так как коллекторов уже не сдерживает ответственность перед кредитором, и они получают большую свободу действий.

Является ли законной деятельность служб по выбиванию денег?

В РФ отсутствует чёткая система законов о коллекторской деятельности. Несмотря на это, данные компании давно и успешно выполняют свою работу. Поэтому грань законности действий специалистов неопределённа, что создаёт множество проблем. Официально, данные компании не являются противоправными образованиями. Они могут проводить свою работу, однако не имеют права:
  • Направлять угрозы в сторону лиц, шантажировать;
  • Применять физическое насилие;
  • Нарушать правила конфиденциальности информации.

Запрещённым является и сильное психологическое воздействие, однако это понятие слишком размыто, чем пользуются службы.

Как выбить долг при помощи государственных структур?

Обращение к государственным органам – это и самый простой, и одновременно самый сложный инструмент выбивания долгов.

Простой он потому, что у таких структур имеются все полномочия для изъятия средств. Если должник не отдаёт средства сам, деньги могут быть получены с его банковских счетов, при реализации арестованного имущества.

Сложным способ является потому, что всем действиям по изъятию денег предшествует судебное разбирательство. Оно долго длится, что не всегда удобно кредитору. Изначально средства на судебные издержки выплачивает займодатель. Только после того, как признана вина ответчика, ответственность за возврат средств, истраченных на издержки кредитором, ложится на должника.

Для обращения в суд должен иметься письменный договор, свидетельствующий о действительном наличии долга. Если его нет, правды будет добиться значительно сложнее.

Судебное разбирательство проходит по следующему алгоритму:

  1. Направление кредитором должнику претензии по месту жительства или юридическому адресу;
  2. Обращение в суд с иском;
  3. Судебные слушания, для проведения которых потребуются документы, подтверждающие наличие задолженности, а также уведомление о получении претензии должником, форма претензии о взыскании задолженности есть в предыдущей статье;
  4. Если кредитор выигрывает дело, он получает исполнительный лист, а затем начинается взыскание долга по исполнительному листу;
  5. Выбивание денег выполняют судебные приставы. Для этого используются разные меры: от устного воздействия и ведения переговоров до реализации имущества.

Если человек отказывается возвращать средства, деньги получат путём изъятия из его зарплаты, банковских счетов. С исполнительным листом, для гарантированного воздействия, можно обратиться в службы коллекторов.

Что делать, если из вас выбивают средства?

Должники ничего не могут сделать при изъятии средств государственными структурами, так как используемые инструменты находятся в рамках закона. Однако при столкновении с коллекторами физические и юридические лица могут оградить себя от противоправных действий. Для этого потребуется соблюдать рекомендации взаимодействия с агентством:
  • Если с вами связались коллекторы, следует убедиться, что у них имеется бумага, на основании которой они проводят свою работу. К примеру, это может быть акт передачи долга агентству. Если никаких бумаг нет, вы можете обращаться в правоохранительные органы, так как любые действия специалистов в этом случае являются незаконными;
  • Если в ваш адрес поступают угрозы, шантаж, необходимо записать их на диктофон для того, чтобы отнести материалы в полицию. Незаконными являются звонки в ночное время. Действия коллекторов вполне могут быть рассмотрены как вымогательство;
  • Если, на законных основаниях, с вами связываются коллекторы, лучше идти с ними на контакт. Ещё лучше – связаться с кредитором напрямую, если он не продал долг. Это поможет не допустить жёсткого воздействия.
    Также вы сможете добиться более мягких условий возврата денег. Кредиторы часто идут навстречу, прощая штрафы или продлевая сроки возврата займа.

Поставить действия коллекторов под контроль законодатели планировали ещё в 2013 году, посмотрите небольшое видео на эту тему:

Видео (кликните для воспроизведения).

Выбивание денег с физических и юридических лиц имеет свои отличия. Если долг имеет ЮЛ, в его сторону может быть инициирована процедура несостоятельности, которая поможет вернуть кредитору свои средства.

Источники


  1. Хаймович, М. И. Правоведение. Основы правовых знаний / М.И. Хаймович. — М.: РИОР, Инфра-М, 2013. — 304 c.

  2. Ильин, В. А. История и методология физики. Учебник / В.А. Ильин, В.В. Кудрявцев. — М.: Юрайт, 2014. — 580 c.

  3. Комаров, С. А. Общая теория государства и права / С.А. Комаров. — М.: Юридический институт, 2001. — 352 c.
  4. Англо-русский юридический словарь с транскрипцией / ред. И.В. Миронова. — М.: СПб: Юридический центр Пресс; Издание 2-е, испр. и доп., 2015. — 697 c.
Каким образом можно выбить из должника деньги
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here