Какие банки выдают кредиты иностранным гражданам и на каких условиях

Самое важное в статье: "Какие банки выдают кредиты иностранным гражданам и на каких условиях" с комментариями и выводами профессионалов. Если в процессе прочтения возникли вопросы, то на них всегда может ответить наш дежурный юрист.

Как взять кредит иностранным гражданам

В последние годы россияне часто интересуются кредитованием за рубежом. Считается, что жилищные займы и кредиты на образование выгоднее в иностранных банках, чем в российских учреждениях. Но справедлива и обратная тенденция: всё больше иностранцев, проживающих в РФ, хотят получить здесь ссуду.

Дают ли кредит иностранным гражданам в России

Закон в России не препятствует выдаче кредитов для иностранцев. В соответствующем разделе ГК РФ (ч. 2, гл. 42, § 1 и 2) нет упоминания о нерезидентах как об особой категории клиентов. Напротив, кредитополучателем в российском финучреждении может стать любое физлицо, в том числе иной гражданской принадлежности.

Всех иностранцев, которые могут обратиться в банк за ссудой, можно разделить на несколько групп:

  • Временно пребывающие — лица, которые находятся в стране ограниченный период (например, на основе визы);
  • Постоянно пребывающие — иностранцы, получившее право временно проживать на территории России;
  • Постоянно проживающие — иммигранты, получившие вид на жительство;
  • Апатриды — лица, не имеющие или утратившее гражданство.

Формально получить ссуду могут представители каждой из групп. Однако на практике банки сотрудничают с иностранцами с разной степенью неохоты. Большинство же учреждений откажет в выдаче кредита. Причина такой предвзятости — в незащищенности банков. В РФ сегодня не развита судебная практика по взысканию долгов с нероссийских граждан.

Чтобы не терять прибыль, крупные организации изредка идут на сделки с иностранцами. Рассмотрим, какие требования они выдвигают к потенциальным заемщикам и как минимизируют риски.

Обзор банков, дающих кредит иностранцам

Как ни парадоксально, но самый доступный кредит иностранному гражданину с видом на жительство — ипотека. Причина тому в высоких гарантиях: кредитная организация получает в залог недвижимость, которой сможет распоряжаться при невыплатах. На том же основании доступны и автокредиты — вместе с ипотекой и другими залоговыми кредитами их можно взять в любом банке страны.

Иначе обстоит дело с классическим кредитом на потребительские нужды. Оформить ее в торговом центре или интернет-магазине нельзя: в условиях экспресс-кредитования банки не смогут тщательно проверить кандидатуру иностранца. Однако попытать удачу следует в самом банковском отделении. Это гарантирует индивидуальный подход к рассмотрению вашего случая.

Ниже представлен список банков, выдающих кредит иностранцам:

[3]

Список банков, которые выдают кредит иностранцам

«Под залог недвижимости»

Без справок о доходах

«На рефинансирование (под залог)»

Для большинства потребительских кредитов нужен залог или поручитель. Иногда банки запрашивает оба варианта обеспечения (Кубань Кредит). Программы, по которым ссуда выдается без справок о доходах, — скорее исключение. Стоит ожидать, что взамен 2-НДФЛ организация взыскательнее отнесется к кредитной истории клиента и будет ожидать постоянной регистрации на территории РФ.

Напоследок упомянем о такой возможности, как микрозаем. В отличие от банков, МФО (микрофинансовые организации) работают с малыми суммами и страхуют себя ставкой, которая значительно превышает проценты по потребительским кредитам. В итоге на небольшую ссуду могут рассчитывать даже иностранец без высокого дохода: сделка оформляется через интернет за считанные секунды, а из документов требуется лишь паспорт.

Условия кредита для иностранных граждан

Представленный обзор дает понять: взять кредит для иностранного гражданина можно в нескольких крупных банках. Чтобы снизить риски, организации ответственно подходят к отбору потенциальных заемщиков. Что же положительно сказывается на репутации кандидата?

  • Трудоустройство на должности, обеспечивающей высокий заработок;
  • Продолжительный стаж в нанимающей организации;
  • Официальный доход в виде «белой» зарплаты;
  • Гражданство определенных стран (СНГ и ближнего зарубежья);
  • Статус налогового резидента.

Последние пункты требуют пояснения. Под резидентом понимают лицо, которое находилось на территории России непрерывно на протяжении 183 дней в истекшем году. Также под определение резидента попадают иностранцы, прожившие в России меньше 183 дней, но имеющие жилье, работу, бизнес или семью. Статус резидента предпочтителен, поскольку указывает на «оседлость» лица, перспективу получить российское гражданство.

Но и с таким набором достоинств заемщику могут отказать в ссуде или предоставить невыгодные условия (например, завышенную ставку или скромный лимит средств). Шансы получить кредит иностранцу в России помогут несколько обстоятельств.

  • Во-первых, обеспечение в виде залога. Обычно им выступает недвижимость любого вида (квартира, дом, дача или офисное помещение).
  • Во-вторых, привлечение созаемщиков или посредников (лучше, чтобы это были граждане РФ). С ними кредитополучатель несет солидарную ответственность за ссуду.

В целом, условия по кредитованию иностранного гражданина схожи с требованиями к рядовому россиянину. Банку важно доказать финансовую состоятельность и предоставить максимум гарантий.


Документы для получения кредита иностранному гражданину

Конкретный набор справок, который затребует банк, зависит от двух обстоятельств: статуса иностранца в России и особенностей оформляемого кредита. Однако есть минимум, который заемщики представляют в отделение всегда:

  • Паспорт иностранного гражданина либо иной документ, удостоверяющий личность (например, удостоверение беженца);
  • Свидетельство о постоянной или временной регистрации в регионе обращения за ссудой;
  • Миграционная карта или виза;
  • Копия трудового контракта или трудовой книжки, выписка из нее;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или справка по внутренней форме учреждения;
  • Перевод паспорта и иных документов на русский язык, заверенный нотариально.

В остальном ориентироваться стоит на продукт. Так, любой залоговый кредит потребует обеспечения в виде недвижимости или авто — а право собственности на них подтверждается документально. Другой случай — пассивный доход от ренты или депозита. Для банка нужно подготовить соответствующие бумаги: копию гражданско-правового договора или выписку со счета.

Кредит иностранным гражданам в России

Среди основных требований к потенциальному заемщику отечественные банки запрашивают и наличие российского гражданства. Так, что же нерезидентам невозможно пользоваться заемными средствами на территории РФ? Разберемся в особенностях кредита иностранцам «по-русски».

Дадут ли российские банки кредит иностранцу?

В основном русские заемщики сами интересуются возможностью оформить зарубежную ипотеку или взять образовательный кредит заграницей – в иностранных банках условия могут оказаться намного выгодней местных предложений. Но есть и обратная сторона этого процесса – нерезиденты РФ, находящиеся временно или проживающие постоянно на территории страны желают взять взаймы в банке нужную сумму.

Самое важное ограничение распространения кредитных продуктов для иностранцев в России – это отсутствие развитой судебной практике по взысканию задолженности с нерезидента в пользу банка. Таким образом, выдавая деньги иностранцам, банки идут на повышенный риск потерять эти средства.

Не все финансово-кредитные организации недоверчивы – занять денег все же возможно, да и правовых препятствий на выдачу займа нет, во всяком случае, в параграфе 2 Гражданского Кодекса РФ

, посвященному кредиту, нет ни слова о невозможности иностранцу стать заемщиком в России. Согласно действующему законодательству клиентом кредитной организации может стать любое физическое или юридическое лицо, в том числе и иностранного происхождения и принадлежности к другому государству.

Ипотека иностранцам в России

Ипотечный кредит для иностранных граждан более доступен, чем другие разновидности кредитных продуктов. Основная причина – наличие ликвидного и надежного обеспечения, ведь регистрация договора ипотеки позволяет наложить обременение на приобретаемую недвижимость и банк сможет вернуть свои средства даже при проблемах с клиентом.
Параметры самого ипотечного кредита для представителей зарубежья ничем не отличаются от условий для местных. Можно использовать кредитный калькулятор, чтобы сравнить предложения для граждан и нерезидентов, и убедиться в их схожести.

Потребительские кредиты нерезидентам РФ

Потребительский кредит для иностранных граждан оформить непосредственно в торговом центре или в российском онлайн-магазине затруднительно – скоринговая система не оценивает такие риски, как отсутствие гражданства. Да и стандартные формы анкет зачастую не позволяют внести никаких сведений, кроме паспортных данных – взять взаймы на кассе не получится.
А вот автокредит для иностранных граждан более реален – нужно лишь отыскать автосалон, сотрудничающий с лояльным банком. Помимо своих документов потенциальный заемщик должен будет предоставить приобретенную машину в залог, потому кредитор выдаст деньги охотней, чем по займам без залогов и поручителей.

Займы наличными для зарубежных гостей

У нерезидентов нашей страны также может возникнуть проблема: где срочно взять денег. Не ехать же за ними на родину? Кредит наличными иностранным гражданам получить сложно, поскольку такие займы обычно выдаются без указания цели расходования, проследить, как потратит их клиент, невозможно. А это – повышенные риски банка.
Обеспечением по любому из кредитов для иностранца, позволяющим повысить шансы на одобрение, может выступать залог имущества и поручительство гражданина РФ или компании-работодателя, расположенной на российской территории.

Какие отечественные банки готовы кредитовать иностранцев?

Подданным других государств вполне возможно найти финансовую организацию, готовую кредитовать любые нужды иностранца. Вот и банковские карты для детей выдает не каждый банк, но такие эмитенты все же есть на рынке финансовых услуг.

Банки, дающие кредит иностранным гражданам: Райффайзенбанк, ВТБ24, Росбанк, Ситибанк, Альфа-Банк, банк Сосьете Женераль Восток, Пробизнесбанк. Есть и другие представители лояльного кредитно-финансового сектора. Но не все кредитные продукты доступны иностранцам – необходимо внимательно изучать условия предоставления заемных средств, ведь в одном и том же банке ипотека может быть выдана нерезиденту РФ, а потребительский необеспеченный кредит требует наличия гражданства.

В любом случае требования к «забугорным» клиентам будут несколько иными, да и пакет документов придется приготовить пообъемней, однако, получить кредит в этих банках вполне реально, даже при отсутствии российского гражданства.

Какие документы потребуются зарубежному заемщику?

Кредит для иностранных граждан с видом на жительство предусматривает при оформлении те же справки для кредита, что и при обращении россиянина в банк. Дополнением является следующий перечень официальных бумаг:

  • Разрешение на работу, трудовой договор, подтверждение стажа на текущем месте от 1 до 3 лет;
  • Свидетельство о временной или постоянной регистрации в регионе обращения за кредитом или месте нахождения банка;
  • Справки и выписки со счетов о размере доходов, полученных в стране и за ее пределами;
  • Нотариально заверенный перевод паспорта иностранца и иных значимых документов.

Кредит иностранным гражданам, имеющим детей, выдадут только при предоставлении копий свидетельств о рождении, а также документов о браке или разводе. Соответственно ,все эти бумаги должны быть переведены и нотариально заверены.

Есть свои особенности выдачи кредита для иностранных граждан с рабочей визой РФ – требования к трудовому стажу выше, да и сам работодатель будет проверен и он должен дать рекомендательное письмо своему сотруднику из другой страны.

Может ли получить кредит иностранец в России?

На территории Российской Федерации, помимо самих граждан России, нашли себе жильё и работу немало иностранцев. И в отношении банков закрепилось мнение, что кредит иностранцу получить практически невозможно. Однако это утверждение не совсем верно.

Так как получить кредит иностранцу? Так же как и россиянин, любой иностранец может обратиться в банковскую организацию для предоставления ему кредитных услуг. Но при этом есть определённые условности, которые придётся учитывать из-за особого положения такого заёмщика. Здесь стоит упомянуть, что далеко не все граждане нашей страны в совершенстве знают законодательство, в том числе и в сфере кредитования.

К тому же не всегда внимательно относятся к подписываемым договорам, что впоследствии не редко приводит к судебным разбирательствам и возмущениям среди заёмщиков. С иностранцами же эта ситуация ещё более усугубляется. По этой причине сотрудник банка, который решил предоставить кредит, должен в подробностях объяснить гражданину другой страны все его права и обязанности.

Какие документы нужны для получения кредита иностранцу

Самым главным требованием банка к любому заёмщику является официально подтверждённый постоянный источник дохода. Как получить кредит иностранному гражданину в России?

Если иностранный гражданин не сможет подтвердить свои доходы официальным документом, то о получении кредита придется забыть

Иностранец, это такой заёмщик, который может в любой момент покинуть страну, а для банка очень важно чтобы клиент имел стабильный и подтверждённый доход. Стоит упомянуть, что уровень дохода должен быть соответствующим для погашения займа. Это требование распространяется как на самих россиян, так и на граждан других стран. Также обязательным является предоставление паспорта и подача заявления на получение кредита.

Разница между иностранцем и гражданином России будет состоять в том, что первому будет нужно кроме документа подтверждающего личность предоставить ещё и заверенный нотариусом его перевод, копию трудового договора и документ подтверждения регистрации клиента в одном регионе с банком. Нужно быть готовым к тому, что в некоторых банковских учреждениях могут запросить ещё и копию разрешения работы на территории России.

Если есть доходы за рубежом

Как взять кредит иностранному гражданину в России при наличии доходов за рубежом? Чтобы банк учитывал это, необходимо подготовить переведённый и заверенный пакет документов согласно правилам той страны, гражданином которой он является. Для того чтобы взять кредит иностранцу потребуются:

  • Копия визы.
  • Миграционная карта.
  • Договор труда с места работы заёмщика.

Стоит упомянуть, что многие банки требуют:

  • Минимальный стаж работы от трёх лет.
  • Длительное время работы на занимаемой должности.
  • Документы, подтверждающие доход заёмщика в России или другой стране.
  • Перевод иностранного паспорта на русский язык заверенный нотариусом.
  • Банковские выписки за последние полгода или расходные кассовые ордера, в зависимости от того, каким образом начисляется заработная плата.
  • Справка формы 2-НДФЛ за последние три-шесть месяцев.
  • Банковский бланк с подтверждением дохода заёмщик,а выданный его работодателем.
  • Документ, подтверждающий право собственности на владение недвижимостью.

Что учитывает банк, оценивая иностранного заёмщика

Как взять кредит иностранцу в России? Шансов на успех будет больше при:

  • Получении гражданства Российской Федерации.
  • Наличии официального места работы в РФ.
  • Прописке в России.
  • Длительном периоде проживания на территории РФ.
  • Наличии созаёмщика или поручителя, который является гражданином РФ. В этой же роли может выступить компания, в которой трудоустроен иностранец.
  • Наличии залога.
  • Наличии собственности в России.

Ипотека для иностранца в России

Что же касается ипотеки, то именно её получить иностранцу проще всего. Это объясняется тем, что одобрив запрос иностранца на получение ипотеки, банк компенсирует все риски, связанные с выплатами, самой недвижимостью купленной заёмщиком.

Иностранные заемщики более обязательные и законопослушные плательщики

Интересным является тот факт, что в данном вопросе иностранные заёмщики показывают себя более обязательными и законопослушными плательщиками, нежели обычные граждане России. Если же заёмщик допустит просрочку по кредитным выплатам, то она может стоить ему жилья в чужой стране и иностранец должен это понимать.

Условия получения ипотеки иностранным гражданам

Условия получения ипотеки для иностранного заёмщика мало чем отличаются от условий ипотечного кредитования для граждан России: Погашение первоначального взноса Срок кредитования не должен превышать 20–30 лет Приобретаемое жильё выступает в качестве залога Процентная ставка для иностранца будет выше чем для гражданина РФ Ипотечный кредит может быть выдан иностранному заёмщику также и для покупки, строительства или же ремонта дома, дачи и коммерческой недвижимости.

Какие банки выдают кредиты иностранцам

Какие банки дают кредит иностранным гражданам СНГ? Следует отметить, что кредитованием иностранных лиц занимается не только главный банк страны, но многие другие. В частности это Альфа-банк, Ситибанк, Райффайзенбанк, ВТБ24, а также другие банки и более мелкие кредитные организации. Однозначно утверждённых стандартов для всех банков в отношении кредитов для иностранцев нет. В одном банке для получения займа будет достаточно предоставить определённый пакет документов, когда в другом без поручителя, являющегося гражданином России, вам ответят отказом. В некоторых случаях могут потребовать залог. Обычно банки включают в условия оплаты кредита более высокую кредитную ставку, чем она обычно бывает. Это связано с тем, что выдавая кредит иностранцу банк идёт на немалый риск. Ведь если клиент внезапно уедет за границу, на свою родину, то банку будет достаточно трудно взыскать долг с такого неплательщика.

Во всем остальном, условия кредитования остаются такими же, как и для граждан России.

5 лучших кредитов нерезидентам РФ в Москве, СПБ

Большинство российских банков кредитует только граждан РФ и иностранцев-резидентов, но некоторые из них сотрудничают и с нерезидентами. Такие ограничения связаны с тем, что кредитование иностранных лиц сопряжено с высокими рисками для кредиторов, поэтому по финансовым продуктам могут устанавливаться дополнительные условия, о которых должен знать каждый.

Законодательство

На законодательном уровне особенности разных видов кредитования регулируются следующими нормативно-правовыми актами:

Ни в одном из них не устанавливается прямого запрета на сотрудничество банков с иностранными гражданами, но ввиду высоких рисков невозврата денежных средств большая часть российских кредиторов отказывается работать с нерезидентами.

Здесь следует уточнить, кто является резидентом и нерезидентом:

Резидент Нерезидент
Пребывает на территории РФ более 183 дней за последний год Находится в России менее 183 суток за год
Может не соблюдаться вышеуказанный срок пребывания, но быть в наличии постоянная работа, семья, жилье или бизнес в РФ

«Средняя сумма, которая требуется иностранцам – это 30 000 руб., выплачивают они ее за полгода. Потребительские кредиты в таких микроразмерах не предоставляются, поэтому многие обращаются в МФО, где установлены высокие процентные ставки, и получается, что за 6 месяцев люди выплачивают не только основной долг – 30 000 руб., но и проценты в равном эквиваленте, это невыгодно. Сейчас некоторые МФК предусматривают для трудовых мигрантов выгодные тарифы кредитования, и переплата там вряд ли превышает 50% годовых»

А. Абдуллаев, руководитель ООО «Исмир-Эксперт»

Требования к иностранным гражданам-заемщикам

Все банки подразделяют иностранцев на несколько видов по правовому статусу, и, исходя из этого, могут предоставлять им кредиты:

Вид Пояснение
Временно пребывающие Срок пребывания таких лиц ограничивается действием визы или иного документа, на основании которых они въехали. Шансы на кредитование минимальны
Постоянно пребывающие Люди, живущие в РФ на основании разрешения на временное проживание. Оно выдается сроком на 3 года, но при необходимости его можно продлевать. С такими категориями граждан банки сотрудничают более охотно
Постоянно проживающие Лица, оформившие вид на жительство. Обладают практически равными правами с гражданами РФ, поэтому при кредитовании проблемы возникают редко


Важно! Каждый банк устанавливает свои требования к заемщикам. При отказе в кредитовании они не обязаны объяснять причину, поэтому клиентам в таких случаях лучше поискать другие финансовые учреждения.

Банки, дающие кредит нерезидентам РФ наличными, с видом на жительство

С нерезидентами РФ сотрудничает ограниченное количество банков, поэтому им лучше всего обратиться в микрофинансовую организацию или оформить кредитную карту. Список финансовых учреждений, где можно оформить потребительский заем, выглядит так:

  • УБРиР. Предлагается кредит без справок, процентная ставка – от 11% годовых. Максимальная сумма – до 200 000 руб., срок – до 7 лет.
  • Райффайзен. Кредитование под залог имеющегося жилья, ставка – от 11,99%, сумма – до 9 000 000 руб. на срок до 15 лет.
  • Дельтакредит. Потребительский кредит под 13,75% на сумму до 1 200 000 руб. Срок погашения – до 7 лет. Требования к стажу работы не предъявляются.

В УБРиР и Райффайзен-банке есть главное условие – наличие стажа трудовой деятельности не менее 3 месяцев.

Если нужна небольшая сумма, проще заказать кредитную карту. Например, «Tinkoff Black Platinum» от компании «Тинькофф». По ней предлагаются следующие условия:

Процентная ставка От 15% годовых
Максимальная сумма До 300 000 руб.
Беспроцентный период 50 дней
Бонусы Возврат до 30% стоимости покупок

Необходимые документы

Решив обратиться в любой из банков, необходимо заранее подготовить пакет документов:

  • паспорт с нотариально заверенным переводом;
  • патент или разрешение на работу;
  • ИНН, СНИЛС или водительское удостоверение;
  • виза, миграционная карта, РВП, ВНЖ;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • копия трудового договора;
  • справка о заработной плате или налоговая декларация.

Если у иностранца есть статус беженца, потребуется соответствующее удостоверение.

Ипотека для иностранцев

Видео (кликните для воспроизведения).

Банки более охотно сотрудничают с иностранными гражданами по программам ипотечного кредитования, чем по потребительским займам. Это объясняется тем, что до момента фактического погашения долга приобретенное жилье будет находиться в залоге у кредитора, и в случае неуплаты денег он сможет реализовать его через торги.

На данный момент наиболее выгодную программу ипотечного кредитования представляет ВТБ24 – «Победа над формальностями». Здесь заемщик может заключить договор на покупку недвижимости, не предоставляя справок о доходах. Главное условие – внесение минимум 40% первоначального взноса от стоимости жилья.

Также есть и другие банки, сотрудничающие в этой сфере с резидентами и нерезидентами:

Наименование Процентная ставка Первичный взнос Наличие ВНЖ Особенности
Российский капитал банк 10,25% 15% Требуется Дополнительные условия отсутствуют
Райффайзен банк 9,5% 15% Требуется Постоянное пребывание или проживание в регионе оформления займа
Росевробанк 9,9% 15% Требуется Стаж работы в РФ – минимум 1 год
Дельтакредит 10% 15% Требуется
Банк Москвы 9,6% 15% Необязателен ВНЖ не нужен при условии, что первоначальный взнос превышает 40%
Банк «Открытие» 9,7% 15% Требуется
Транскапиталбанк 11,4% 5% Требуется Максимальный возраст заемщика на момент погашения – 75 лет

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. По каким причинам банк может отказать иностранному гражданину в кредитовании?

Перечень причин ничем не ограничивается. Наиболее распространенной из них является наличие испорченной кредитной истории или отказ от сотрудничества с нерезидентами, если таковое установлено внутренними правилами кредитора.

Вопрос №2. Что будет, если иностранец возьмет кредит, уедет и перестанет платить?

Информацию о злостном неплательщике передают в органы власти, и взыскание задолженности производится по правилам международного соглашения, заключенного с конкретной страной.

Кредитование иностранных граждан в РФ возможно лишь в нескольких банках. Для оформления займа понадобится определенный перечень документов, подтверждающий статус и платежеспособность клиента, но некоторые кредиторы предоставляют займы и по упрощенным требованиям.

Кредит для иностранных граждан в России

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

Здравствуйте, Фаррух! К сожалению, в России для иностранных граждан немногие банки хотят выдавать кредиты. Причина кроется в том, что взыскать просроченные платежи с данной категории заемщиков финансовому учреждению весьма проблематично.

Поэтому, соглашаясь на выдачу кредита иностранному гражданину, любой банк России сильно рискует. Фаррух, тем не менее Вы можете претендовать на оформление и получение кредита.

Рассмотрим, какие кредитные продукты и условия доступны иностранным гражданам в России:

1. Ипотека. Является наиболее доступным для иностранного гражданина вариантом в России. Фаррух, банк непременно оформит Вам ипотеку, ведь недвижимость является ликвидным и надежным обеспечением.

Ипотечные кредиты в России выдаются иностранным гражданам практически на аналогичных гражданам РФ условиях. Чтобы в этом убедиться, Вы можете воспользоваться кредитным калькулятором, расположенным на официальном сайте того банка России, в который Вы обратились.

2. Потребительский кредит. Фаррух, если Вас интересует такой вид кредитования, то следует знать, что оформить его иностранному лицу в России несколько сложнее.

Взять в кредит бытовую технику непосредственно в точке реализации станет невозможным, поскольку Вы не имеете гражданства России. Вы можете рассчитывать на потребительский кредит крупного размера, предоставив залоговое имущество.

3. Экспресс кредит наличными. Фаррух, оформить его Вам будет крайне сложно, ведь данный вид кредита в России является нецелевым.

Банк не имеет возможности контролировать расходование денежных средств иностранным гражданином, что увеличивает его риски в разы. Для того чтобы оперативно получить наличные, можно привлечь поручителей или предоставить залоговое имущество.

Читайте так же:  Порядок получения визы в германию

Иностранным лицам придется подготовить более внушительный пакет документов. Фаррух, кроме стандартного комплекта, который банки России готовят для своих граждан, Вы должны будете предоставить трудовой договор и официальное разрешение на работу в России.

Также банк от иностранного лица потребует справку, подтверждающую, что стаж на текущем месте работы составляет 1 год и более. Обязательные документы – это справка о доходах, выписки со счетов, свидетельство о регистрации иностранного гражданина в России, переводы паспорта и нотариально заверенное свидетельство о браке и рождении детей.

Кредит для иностранных граждан

Если обратить внимание на условия выдачи кредитов российскими банками, то можно заметить, что первым пунктом чаще всего идет требование о наличии гражданства Российской Федерации. Однако любой иностранец, который оказался на территории страны, особенно длительное время, независимо от причин может оказаться в ситуации, когда срочно нужны деньги. Вопрос о том, есть ли шансы получить кредит для иностранных граждан, и будет обсуждаться в данной статье.

Есть ли возможность взять кредит для иностранных граждан?

Законодательные нормы, которые действуют в России, не содержат в себе юридических препятствий для предоставления кредита иностранному гражданину. Однако большинство банков с опаской относятся к данной категории клиентов и yспешат делать им предложения. Ведь такая операция несет в себе повышенные риски. В любой момент такой человек может уехать к себе в страну, оставив свой долг непогашенным, и банк понесет убытки. Ситуация усугубляется тем, что подача иск о взыскании задолженности на нерезидента Российской Федерации вряд ли будет иметь какой-либо результат, так как подобная практика не отработана в местных судах.

Неудивительно, что кредит для иностранцев не является широко распространенной услугой. Однако определенное количество предложений на рынке присутствует.

Читайте так же:  Как взять недвижимость в лизинг физическому лицу

Следует отметить, что сложнее всего получить кредит наличными для иностранных граждан, также вопросы возникают с потребительскими кредитами. Особенно если речь идет о нецелевом кредитовании, при котором у банка отсутствует возможность проследить, куда направляются кредитные средства, и оценить свои риски.


Если для россиян подобные займы самые простые в оформлении (их можно оформить прямо в магазине или в банковском отделении только по паспорту), то для иностранца отсутствие нужного гражданства, скорее всего, станет непреодолимым препятствием для оформления даже для того, чтобы приобрести новый телефон в кредит. Еще на этапе заполнения стандартной анкеты такой потенциальный клиент столкнется со сложностями.

Условия получения кредита иностранцами, предлагаемые российскими банками

Главным требованием, которому должен соответствовать желающий получить кредит иностранец, является следующее: важно доказать банку свою финансовую состоятельность. Добиться положительного решения банковского учреждения по кредиту поможет собранный полный пакет документов, в число которых входят такие как:

  • вид на жительство;
  • разрешение на работу;
  • трудовой договор с работодателем (чем больше стаж постоянной работы, тем выше шансы на получение кредита);
  • документальное подтверждения наличия регистрации (при этом важно помнить, что регион должен совпадать с местоположением банка, в который происходит обращение за кредитом);
  • справка о доходах, которые потенциальный клиент получает на территории Российской Федерации;
  • паспорт иностранного гражданина (также при себе нужно иметь его перевод, заверенный нотариусом).

—>

Отдельно стоит отметить случай, когда заемщик имеет источник дохода за рубежом и хочет, чтобы банк также учел его при выдаче кредита. Подтверждением выступит соответствующий документ, переведенный на русский язык и заверенный у нотариуса.

Однако одних документов недостаточно. Значительно повысить свои шансы на кредит иностранным гражданам с видом на жительство поможет предоставление обеспечения. В его роли может выступить:

  • залоговое имущество;
  • поручительство (гражданин Российской Федерации или работодатель, компания которого зарегистрирована на территории страны).
Читайте так же:  Может ли орган налоговой службы оштрафовать организацию

Например, реально взять кредит в банке на покупку нового автомобиля. Множество автосалонов сотрудничают напрямую с банками. Достаточно выйти на тот, который наиболее лояльно относится к отсутствию российского гражданства. Приобретенный в кредит автомобиль придется предоставить банку в качестве залога до момента погашения долга. На таких условиях банк с большой вероятностью согласится сотрудничать. Однако следует помнить о необходимости предоставления всех запрашиваемых документов.

Получение ипотеки для иностранных граждан

На предоставление ипотечного кредита иностранному гражданину банки, как правило, смотрят более благосклонно, так как в данном случае они располагают объектом недвижимости в качестве залога, что существенно снижает риски. При этом условия такого кредитования для резидентов и нерезидентов страны не отличаются. Можно смело выбирать самое выгодное предложение и отправлять заявку на оформление. Отметим банки дающие кредит иностранным гражданам: ВТБ, Альфа банк, Сбербанк, Росбанк, Райффайзенбанк. Эти и некоторые другие представители финансового сектора наиболее лояльно относятся к клиентам из других стран и открыты для обсуждения условий сотрудничества. В любом случае важно предварительно внимательно ознакомиться с условиями предоставления того или иного кредитного продукта как резиденту, так и нерезиденту Российской Федерации. Ведь даже один и тот же банк имеет возможность выставлять различные требования в зависимости от кредита.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что для иностранного гражданина получить кредит в российском банке реально. Однако без российского гражданства нужно быть готовым к более усложненной процедуре оформления, которая требует предоставления широкого перечня документов.

Кредит иностранному гражданину с видом на жительство: Топ 5 предложений

Получить кредит иностранным лицам, проживающим в России по виду на жительство, довольно непросто. Понимая все существующие риски, большинство российских банков, в том числе и крупнейший из них Сбербанк, отказывают таким гражданам в предоставлении займа, особенно если речь идет о потребительском кредитовании.

Читайте так же:  Россиянам виза в турцию не нужна, но не всегда

Однако есть и такие финансовые организации, которые, не желая терять клиентов, выдают ссуды иностранцам при соблюдении последними определенных требований. В основном речь идет о целевых кредитах, поскольку в этом случае банк имеет гарантии в виде залогового имущества. Кроме того, клиент для получения займа должен обладать хорошей кредитной репутацией, а также предоставить в организацию полный набор необходимых документов.

Какие банки дают кредит иностранцам с видом на жительство?

Имея вид на жительство с адресной регистрацией и стабильный доход, иностранные граждане могут получить кредит в таких финансовых учреждениях, как:

  • Райффазен,
  • ОТП,
  • Банк Москвы,
  • ВТБ 24,
  • Траст и другие.

Как видите, в списке преобладают иностранные банки, поэтому изучить весь перечень можно по ссылке:

Наиболее выгодные ставки по займам предлагают иностранцам следующие банковские компании:

Почта Банк – займ «Первый почтовый 12,9%», предоставляется на условиях:

  • процентная ставка – 12,9% в год;
  • сумма кредита – от 500 001 до 1 000 000 рублей;
  • период погашения – 1 – 5 лет.

CitiBank — кредит «Потребительский»:

  • годовой процент – 14%;
  • объем займа – 100 тысяч – 1 миллион руб.;
  • срок кредитования – от 12 до 60 месяцев.

Бинбанк — «Потребительский на 12 месяцев»:

  • ставка – от 10,99% в год;
  • размер ссуды – от 50 тыс. до 2 млн. руб.;
  • период предоставления – 365 суток.

ВТБ Банк Москвы – предложение «Кредит наличными»:

  • процент переплаты – от 12,9% в год;
  • сумма займа – от 100 тыс. до 3 млн. руб.;
  • срок погашения – полгода – 60 месяцев.

«Восточный Банк» — ссуда «Под залог+»:

  • процентная ставка –от 9,9%;
  • сумма – 300 тысяч – 30 миллионов руб.;
  • срок погашения – от 13 месяцев до 20 лет.
Читайте так же:  Соглашение об уплате алиментов

Необходимые документы

Если иностранец, имеющий вид на жительство, намерен оформить потребительский займ в одном из российских банков, то первое что ему необходимо сделать – это подготовить полный пакет необходимых официальных документов. Данный список включает в себя:

  1. паспорт государства, гражданином которого является субъект;
  2. вид на жительство, выданный в российском миграционном органе;
  3. виза либо миграционная карта;
  4. документ о постановке на учет в налогом органе РФ;
  5. свидетельство о браке (для женатых заемщиков);
  6. удостоверение беженца (если таковое имеется);
  7. трудовая книга (заверенная работодателем копия всех заполненных страниц);
  8. трудовое соглашение с российским работодателем (копия);
  9. акт о доходах (2-НДФЛ либо бумага по форме банка);
  10. патент на трудоустройство в РФ либо соответствующее разрешение;
  11. документы на залоговое имущество.

[1]

Чтобы увеличить свои шансы на получение ссуды в российской кредитной организации, заемщику иностранного происхождения желательно предоставить в банк все имеющееся у него официальные бумаги, включая характеристику с места работы, документы об образовании (дипломы), акты о имеющемся в собственности имуществе (дом, автомобиль и т.д.).

[2]

Кредит в МФО для иностранцев с РВП, когда в банке отказывают

Как было сказано выше, далеко не все крупные коммерческие и государственные финансовые предприятия кредитуют иностранных граждан с видом на жительство. В том случае если клиент получил отказ в официальном банке, он может воспользоваться альтернативным способом и получить деньги в одной из микрофинансовых структур. Наиболее привлекательным на данный момент являются предложения для иностранцев от таких МФО:

  • Moneza – предоставляет микрозаймы в размере от 2 до 30 тысяч руб., на срок до 1 месяца, под ежедневный процент до 1,64%.
  • ZAIMON – доступная сумма ссуды 3500 — 11 000 рублей на 6-25 суток, под суточную ставку до 1,9%.
  • «Слон Финанс» дает в долг суммы от 1 000 до 20 000, на период от недели до месяца, под 2,2% в день.
  • Konga – от 1500 до 12 000, на 7-30 суток, под 2,23% ежедневной переплаты.
  • Миг Кредит – максимальный размер зама 99 500 руб., период предоставления до 336 суток, процентная ставка 1,83% в сутки.

МФО запрашивают у иностранца стандартный набор документов:

  • гражданский паспорт государства откуда он родом,
  • вид на жительство в России,
  • справку с места работы об уровне заработка,
  • копию трудовой,
  • любые акты, подтверждающие доход клиента.
Видео (кликните для воспроизведения).

Процент отказов в МФО минимальный, но при отсутствии российского гражданства, следует выбирать те организации, у которых есть собственные офисы по всей России и они практикуют выдачу денег наличными. Таким образом получиться явиться с полным пакетом документов и в кратчайшие сроки получить деньги на руки.

Источники


  1. Оксамытный, В. В. Общая теория государства и права / В.В. Оксамытный. — М.: Юнити-Дана, 2011. — 512 c.

  2. Витрук, Н.В. Общая теория юридической ответственности / Н.В. Витрук. — М.: Норма, 2017. — 391 c.

  3. Власова, Т.В. Теория государства и права / Т.В. Власова. — М.: Книга по Требованию, 2012. — 226 c.
  4. Саблин, М. Т. Взыскание долгов. От профилактики до принуждения. Практическое пособие / М.Т. Саблин. — М.: КноРус, 2014. — 416 c.
  5. Горбункова И. М. Особенности правоохранительной деятельности российского нотариата в сфере наследственных правоотношений; Городец — Москва, 2010. — 144 c.
Какие банки выдают кредиты иностранным гражданам и на каких условиях
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here