Как узнать свою кредитную историю

Самое важное в статье: "Как узнать свою кредитную историю" с комментариями и выводами профессионалов. Если в процессе прочтения возникли вопросы, то на них всегда может ответить наш дежурный юрист.

Как узнать свое кредитное прошлое? Несколько проверенных способов

С 2005 года в Российской Федерации стали формироваться специальные базы, хранящие кредитные истории. Банкам стало проще проверить надежность и намерения клиента, тем самым обезопасить себя от неоправданных рисков. Для заемщиков и кредиторов КИ стала важной бумагой наряду с документами, удостоверяющими личность. Желающим обратиться за ссудой, ипотекой или приобрести товар в рассрочку надо быть в курсе событий. Существует много способов, как узнать свою кредитную историю, как платных и безвозмездных. Насколько они претворимы в жизнь предстоит разобраться.

Информация надежно защищена. Если кредиторы могут ознакомиться с выпиской любого гражданина при наличии паспорта, то заемщики могут узнать исключительно собственное досье. От информации, содержащейся в кредитной истории, зависят и условия выдачи займа.

Некоторые лица сталкиваются с необходимостью получить выписку, когда банки отказывают в выдаче ссуды. Другие бдительные граждане просто хотят проконтролировать ситуацию, а также, возможно, расширить или сократить список потенциальных кредиторов. Также узнать КИ необходимо, чтобы проверить, не испорчена ли она не по вине субъекта. В таком случае ее нужно будет оспаривать. Каждому потенциальному заемщику интересно: какую информацию о себе можно увидеть в КИ, что она из себя представляет.

Основные сведения о кредитной истории

В КИ можно увидеть все данные, которые на текущий момент предоставили о клиенте кредиторы. Это текущие и погашенные долговые обязательства, порядок их исполнения, наличие нарушений. По стандарту КИ складывается из 4 частей:

    Личные сведения: ФИО, паспортные данные, ИНН; Основная часть: размеры и периоды заимствований, полнота и своевременность их погашения; Дополнительную часть, также называют закрытой. Это связано с тем, что она доступна только непосредственно субъекту КИ, а также суду или нотариусу. Содержит сведения о тех, кто передает и запрашивает информацию (кредиторы и пользователи); Информационная часть: подаваемые заявки и решения по ним с указанием причин, просрочки длительностью более 4 месяцев.

Собирается все это «добро» в специализированных лицензированных и зарегистрированных в государственном реестре организациях – Бюро кредитных историй. Хранится досье 10 лет и предоставляется по запросу. Узнать КИ можно как непосредственно в БКИ, так и у многочисленных партнеров, предоставляющих услуги за плату.

Если субъект не знает, в какой из существующих 17 БКИ хранится КИ, то есть смысл воспользоваться кодом субъекта КИ. Это индивидуальный код, который присваивается каждому заемщику при подписании договора займа. Зная этот код, можно направить электронную заявку в Центральный каталог КИ. На официальной странице Центрального Банка России во вкладке «Кредитные истории» заполните форму запроса. При заполнении укажите электронный адрес, на который будет выслан отчет, и индивидуальный код субъекта КИ. Результат по запросу будет содержать список организаций, где хранится досье заемщика, которому был присвоен указанный в заявке код. Дальнейшие действия будут продиктованы имеющимся на руках списком.

Как узнать свою кредитную историю в БКИ

Если вы вооружились отчетом ЦККИ, или у Вас не слишком много кредитов, и можно с легкостью вычислить, в какое БКИ кредитор передал информацию. Основную долю рынка между собой делят четыре бюро: НБКИ, Эквифакс, ОКБ, Русский Стандарт. Для тех, кто заимствовал денежные средства в одном-двух банках, наш список поможет разобраться с местоположением КИ:

  • НБКИ работает с Восточным Экспрессом, Абсолют Банком, Альфа-Банком;
  • Эквифакс – Хоум Кредит, ВТБ24, МБРР;
  • ОКБ – Сбербанк, Тинькофф, Связной Банк;
  • Русский Стандарт – Банк Русский Стандарт, Промсвязьбанк, ЮниКредитБанк.

Важно! Банк может одновременно работать с несколькими БКИ. Для формирования полноценной картины стоит запрашивать информацию в каждой компании или специальных интернет-сервисах, которые предоставляют объединенные данные.

Как узнать свою кредитную историю, прописано на официальном сайте каждого из Бюро. Процедура запрашивания КИ схожа у всех компаний:

    Скачать бланк заявления с сайта, распечатать и заполнить должным образом. Направляйтесь к нотариусу, заверите подпись. Если запрос выписки направляется не первый раз за год, то получение КИ необходимо оплатить. Квитанцию об оплате приложить к запросу. Весь пакет документов направляйте письмом на адрес Бюро. Узнать нужные сведения можно прибегнув к помощи телеграфной связи. Направить в адрес БКИ телеграмму с указанием личных данных. Подпись в этом случае заверяется сотрудником почты. Квитанция об оплате направляется отдельно по факсу. Личное посещение офиса с документом, удостоверяющим личность, и квитанцией об оплате позволит получить КИ в кратчайшие сроки. Другой вопрос, есть ли возможность и время на поездку в офис. Лишь Эквифакс предоставляет возможность пройти идентификацию онлайн посредством eID-сервиса. Зарегистрироваться, в личном кабинете ответить на вопросы, касаемо кредитного прошлого клиента. Правильные ответы обеспечат доступ к КИ.

Несмотря на развитие новейших технологий, узнать сведения из КИ непосредственно в Бюро онлайн недоступно. Связано это, во-первых, с необходимостью идентификации личности. Во-вторых, конкуренты в виде крупнейших Бюро борются за долю рынка и не стремятся формировать единую базу.

Иные способы узнать кредитную историю

Услуги, предоставляемые БКИ, не отличаются удобством. Для тех, кто не готов тратить много времени на получение КИ, есть более быстрые способы. Но они предоставляются на платной основе. Но иногда лучше заплатить, нежели бегать по нотариусам и почтовым отделениям. Тем более, что можно найти сервисы, предоставляющие услуги совсем за незначительную плату, доступную любому пользователю.

Дополнительные способы получения отчета

Дополнительными методами для клиента будут:

Что делать при обнаружении ошибки в отчете

К сожалению, существует вероятность закрадывания в КИ ошибки. Наличие некорректных сведений часто возникает по вине банка, а недостоверная информация попадает в выписку благодаря мошенникам.

В случае обнаружения ошибки необходимо направить запрос в бюро о внесении изменений, приложить все имеющиеся документы, подтверждающие право на оспаривание информации. Если реакции БКИ на Ваш запрос не последует, придется обратиться с этим вопросом в суд.

[3]

Если в испорченной КИ неповинны банк и мошенники, то плохое досье − прямой результат безответственного поведения субъекта. В таком случае исправить КИ нельзя. Можно только постараться ее улучшить. Как грамотно провести мероприятия по улучшению КИ читайте здесь.

Кроме того, упомянутый выше сервис БКИ24.инфо также предоставляет услуги по восстановлению КИ. Тем, кто заказывает отчет посредством БКИ24 предоставляется доступ к специально разработанной программе. Данная программа позволяет в три этапа самостоятельно исправить кредитную историю.

Читайте так же:  Можно ли разделить неприватизированную квартиру

Бюро кредитных историй- проверить бесплатно по фамилии кредитный отчет!

Как известно, кредитная история любого заемщика сохраняется в БКИ (бюро кредитных историй). В нем вся информация складывается из сведений, которые передаются банками и прочими финучреждениями. В России прошли регистрацию несколько десятков таких бюро, поэтому самостоятельно найти КИ, особенно если человек кредитовался в разных банках, достаточно сложно.
Рассмотрим в этой статье пошаговые действия, которые подскажут, как в бюро кредитных историй проверить бесплатно по фамилии кредитный рейтинг заемщика. А также узнаем, как на онлайн-сервисе получить за 15 минут полную финансовую информацию.

Первый шаг . Получить информацию в ЦККИ по фамилии

Каждый гражданин России вправе один раз на протяжении года запросить данные по своему кредитному рейтингу в БКИ бесплатно. При этом за все последующие запросы ему придется платить.

Сведения со всех БКИ сосредоточены в Центральном каталоге кредитных историй ( ЦККИ ). Поэтому обратившись на официальный сайт Банка РФ, можно сделать запрос на получение интересующих сведений.

При оформлении запроса вводятся личные данные заемщика и его код, как получателя кредита. Ответ со всеми данными из БКИ поступит к заявителю на его электронную почту. Как в интернете сделать запрос в Центральный каталог можно ознакомиться в этой статье.

При этом следует отметить, что ЦККИ предоставляет бесплатно заявителю только информацию, в каких БКИ на данную фамилию хранится КИ. На этом этапе процедура не заканчивается.

Второй шаг . Получение своего кредитного рейтинга

Данную процедуру возможно провести несколькими способами:

  1. обратиться в Бюро с личными документами;
  2. отправить заявку телеграммой через почтовое отделение;
  3. отправить запрос почтой в форме письма;
  4. направить обращение к партнерам БКИ .

Рассматривая все способы получения банковского рейтинга, можно отметить, что бюро кредитных историй проверить бесплатно кредитный рейтинг позволяет только одним способом – это непосредственное обращение гражданина в БКИ . В других случаях стоимость услуги будет уточняться на месте.

На всех официальных ресурсах БКИ содержится информация, какими способами заемщик сможет узнать данные о своей банковской репутации. Подробно узнать о способах проверки КИ можно в статье по ссылке.

Как сделать заказ кредитной истории онлайн

Обратившись на сервис ↪ BKI24 , каждый человек сможет получить кредитный отчет из Бюро на протяжении 15 минут.
Чтобы сервер смог сформировать кредитный отчет заявителю потребуется пройти несколько этапов:

  1. Оставить запрос на сайте и оплатить его.
  2. Сервер оформит кредитный отчет заявителю на основании кредитных историй всех БКИ .
  3. Через 15 минут заявитель получает на свой электронный ящик кредитный отчет.

Какая информация включается в кредитный отчет?

В кредитном отчете заемщика, полученного на ↪ BKI24.INFO , будут содержаться следующие факты:

✒ Информация о том, нет ли данного паспорта в «черном списке».
✒ Предоставляются все сведения о кредитах заемщика:

  • указываются все полученные кредиты;
  • суммы и даты кредитования;
  • размер ежемесячных оплат;
  • сведения о выполненных и невыполненных обязательствах;
  • просрочки по выплате займа;
  • указываются источники, откуда получены данные об обязательствах и их выполнении.

✒ Информация об общем размере займа с учетом процентов и штрафов. Указывается выплаченная сумма и та, которую предстоит оплатить.
✒ Рассчитывается скоринговый балл и причины, оказавшие влияние на скоринговую проверку.
✒ Прописаны рекомендации по истории сотрудничества с банковскими учреждениями, о возможностях получения займа, его типе, а также указывается максимальный размер суммы заимствования.

Иногда бывают случаи, когда финансовые учреждения отказывают в кредите из-за неудовлетворительного кредитного отчета. Начиная с 2015 года, банки сообщают в БКИ причины, из-за которых они отказывают заемщику в получении займа. Эта информация содержится в информационном разделе отчета.

В случаях, когда обнаруживаются неточности в сведениях, их можно исправить. Так, известны случаи, когда обнаруживались такие ошибки, как факт оформления кредитной карты и получения кредита, хотя по факту этого не было. Иногда встречаются ошибочные записи по допуску просрочек в погашении займа. После проведения процесса оспаривания кредитная история корректируется, ошибки убираются.

Как оценивать шансы на кредит с 1 октября 2019 года

С 1 октября получить кредит станет сложнее. Банки будут оценивать заемщиков по новому параметру — показателю долговой нагрузки (ПДН). Чем больше доходов заемщика уходит на погашение кредитов, тем менее выгодным он становится банку.

Мы уже рассказывали, как оценить свои шансы на кредит, однако с 1 октября по инициативе Центробанка критерии оценки дополнятся. Рассказываем, что изменится.

Под каждый выданный кредит банк обязан резервировать капитал на случай невозврата кредита. Чем рискованнее для банка кредит, тем больше размер резерва. С 1 октября Центробанк требует увеличить резервирование по потребительским кредитам, выдаваемым заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Кредитовать таких заемщиков банкам станет невыгодно.

В англоязычных странах долговую нагрузку называют DTI (debt-to-income ratio). Подробнее — в нашей статье «Что такое DTI и как его определить».

Как будет рассчитываться долговая нагрузка

По методике Центробанка долговая нагрузка будет рассчитываться так: к сумме ежемесячных платежей по текущим кредитам прибавляется платеж по предполагаемому кредиту, полученная цифра делится на среднемесячный доход за год и умножается на сто. Разберем на примере:

У Ивана три действующих кредита, по которым он каждый месяц платит 15 000 р. Иван хочет взять еще один кредит, ежемесячный платеж по которому составит 5000 р. Документально подтверждаемый доход Ивана 30 000 р. в месяц. Чтобы рассчитать долговую нагрузку, складываем платежи по текущим кредитам с платежом предполагаемого кредита, делим на доход и умножаем на сто: (15000 + 5000) / 30000×100 = 66,7%. Долговая нагрузка Ивана 66,7%. С такой долговой нагрузкой вряд ли удастся получить потребительский кредит без залога и поручителя. ПДН выше 50% слишком рискованный для банков.

Также при расчете долговой нагрузки будут учитываться кредиты, в которых человек выступил поручителем, если по таким кредитам есть просрочки более 30 дней. Если кредит с поручительством выплачивается без просрочек, на долговую нагрузку поручителя он не влияет.

Документы для расчета долговой нагрузки

Долговую нагрузку банки будут рассчитывать на основе кредитной истории и документов, подтверждающих доход. В перечне таких документов:

  • 2-НДФЛ/3-НДФЛ.
  • Справка о заработной плате с места работы, подтвержденная работодателем.
  • Справка о размере пенсии.
  • Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из пенсионного фонда.
  • Справка о сумме ежемесячной денежной выплаты, ежемесячной денежной компенсации, ежемесячного дополнительного материального обеспечения, выданная государственным органом.
  • Выписка из похозяйственной книги, содержащей информацию о личном подсобном хозяйстве.
  • Выписки по счетам, на которые зачисляются заработная плата, пенсионные и (или) иные социальные выплаты, доходы от сдачи внаем (аренду) недвижимого имущества (при условии подтверждения права собственности (владения) этим имуществом) и (или) иные доходы, учитываемые кредитной организацией при определении среднемесячного дохода заемщика.
  • Декларации и квитанции об уплате налогов для индивидуальных предпринимателей, адвокатов, нотариусов или иных лиц, занимающихся частной практикой.
Читайте так же:  Как защитить себя и свой автомобиль

Перечень документов составлен на основе рекомендаций Центробанка. Кредитные учреждения будут сами определять точный список документов для каждого заемщика.

Почему банки станут учитывать долговую нагрузку

В Минэкономразвития обеспокоены стремительным ростом долговой нагрузки россиян. Долги растут на 20-25% в год, в то время как доходы — ниже 10% в год. Такая ситуация может привести к тому, что заемщики в ближайшем будущем не смогут платить по кредитам.

Чтобы изменить ситуацию, Центробанк усложняет процедуру выдачи необеспеченных кредитов с высокими ставками — вводит дополнительный параметр оценки заемщиков по долговой нагрузке.

Необеспеченный кредит — кредит без гарантий возврата. Например, ипотека считается обеспеченным кредитом, потому что до момента погашения займа недвижимость находится в залоге у банка. Потребительский кредит без залога и поручителей — необеспеченный.

Скорее всего, с октября заемщиков с высокой долговой нагрузкой (от 50%) ждет повышение ставок и рост отказов по кредитам. Банки поднимут ставки и увеличат сроки кредитования, чтобы компенсировать риски. А также будут тщательнее проверять заемщиков.

На часть кредитных продуктов «рисковые надбавки» применяться не будут. Например, рефинансировать кредит под более низкий процент можно с любой долговой нагрузкой.

Как оценить свои шансы на кредит с учетом ПДН

Чтобы рассчитать свою долговую нагрузку, вспомним пример с Иваном в начале статьи.

Нам понадобится сумма документально подтверждаемых доходов, размер ежемесячных платежей по кредитам и приблизительный размер платежей по планируемому кредиту.

  1. К текущим платежам по кредитам прибавляем ежемесячные выплаты по предполагаемому кредиту.Определить примерный размер выплат поможет любой кредитный калькулятор.
  2. Считаем документально подтвержденный ежемесячный доход.
  3. Делим сумму текущих платежей по кредитам на доход и умножаем на сто.

Если долговая нагрузка получилась больше 50% — вы, скорее всего, столкнетесь, со сложностями в получении кредита. Вот что можно сделать в таком случае:

  1. Рефинансировать кредиты под меньший процент (тогда уменьшится размер текущих платежей).
  2. Увеличить размер подтверждаемого дохода. Например, если заемщик сдает в аренду квартиру, он может легализовать этот доход и учесть при расчете ПДН.
  3. Привлечь созаемщика: тогда при расчете ПДН будет учитываться совокупный доход заемщика и созаемщика.
  4. Проверить, что увидит банк, который станет проверять ваши текущие платежи по кредитам, можно заглянув в свою кредитную историю. Запрашиваем кредитную историю и находим нужную цифру на первой странице:

Фрагмент титульной части кредитной истории НБКИ с указанием ежемесячного платежа. Скачать образец отчета целиков в pdf

Помимо кредитной истории, оценить шансы на кредит поможет кредитный рейтинг. Он быстро рассчитает кредитоспособность в баллах, укажет четыре причины, снизившие балл, и даст рекомендации по их устранению.

С 1 октября банки будут учитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) при оценке заемщиков.

Чтобы рассчитать долговую нагрузку, нужно к сумме ежемесячных платежей по текущим кредитам прибавить платеж по предполагаемому кредиту, полученную цифру поделить на среднемесячный доход за год и умножить на сто.

Чем выше долговая нагрузка, тем меньше шансов получить кредит. При долговой нагрузке (ПДН) выше 50% заемщик становится невыгодным банку. Поможет рефинансирование кредитов, документирование дополнительных доходов, привлечение созаемщиков и поручителей.

Для расчета ПДН по банковской методике запросите кредитную историю и посчитайте сумму документально подтверждаемых доходов.

Проверить кредитную историю физическому лицу

В настоящее время регулярная проверка кредитной истории очень актуальна. Сегодня любая организация, будь то банк, при рассмотрении заявки на кредит, работодатель, заинтересованный в принятии на работу нового сотрудника или другая организация, заинтересованная в том, как человек исполняет свои обязательства перед другими организациями, может запросить его кредитную историю, имея на это письменное согласие этого лица. Проверка кредитной истории заёмщика регулируется законодательством РФ.

Когда лицо желает ознакомиться со своей кредитной историей — посредством интернета или в офисе партнерской организации — в бюро должны быть уверены, что кредитная история запрашивается самим субъектом кредитной истории, а не человеком, владеющим вашими персональными данными. Поэтому, перед тем, как запросить историю кредитных платежей необходимо пройти процедуру идентификации.

Вы можете два раз в год получить свой кредитный отчет бесплатно и неограниченное число раз — за плату.

Для того, чтобы узнать свою кредитную историю, вам необходимо выполнить следующие действия:

1 ВАРИАНТ — ОТПРАВИТЬ ЗАПРОС НА ПРОВЕРКУ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ ПО ПОЧТЕ:

  1. Заполните запрос на получение своего кредитного отчета
  2. Обратитесь к нотариусу для заверения вашей подписи на заполненном запросе.

Мы ответим вам в течение 3 рабочих дней с момента получения вашего запроса. Кредитный отчет будет направлен вам почтой по адресу, указанному вами в запросе.

2 ВАРИАНТ — ОТПРАВИТЬ ЗАПРОС НА ПРОВЕРКУ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ ТЕЛЕГРАММОЙ:

  1. Обратитесь в отделение почтовой связи, в котором оказываются услуги телеграфной связи.
  2. Направьте в НБКИ телеграмму с указанием ФИО, даты и места рождения, адреса, контактного телефона, паспортных данных (дата и место выдачи, серия, номер) по адресу: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1.
  3. Подпись по предъявлению паспорта или иного удостоверения личности обязательно должна быть заверена работником отделения почтовой связи.
  4. Если вы исчерпали свои бесплатные запросы (2 запроса в рамках 365 (366) дней), оплатите получение третьего кредитного отчета по ссылке оплатить онлайн. Стоимость третьего кредитного отчета физическим лицам составляет 450 руб.

Мы ответим вам в течение 3 рабочих дней с момента получения вашего запроса. Кредитный отчет будет направлен вам почтой по адресу, указанному вами в запросе.

3 ВАРИАНТ — ОТПРАВИТЬ ЗАПРОС, ПОДПИСАННЫЙ УСИЛЕННОЙ КВАЛИФИЦИРОВАННОЙ ЭЛЕКТРОННОЙ ПОДПИСЬЮ:

  1. Заполните запрос на получение своего кредитного отчета
  2. Подпишите запрос, используя свою усиленную квалифицированную электронную подпись
  3. Направьте подписанный запрос и сертификат подписи отдельным файлом на электронный адрес [email protected]

Памятка для субъекта кредитной истории по формированию ЭП для запроса кредитной истории

4 ВАРИАНТ — С ПОМОЩЬЮ ИДЕНТИФИКАЦИИ ЧЕРЕЗ ПОРТАЛ ГОСУСЛУГ:

  1. Кредитный отчет предоставляется только при наличии подтвержденной учетной записи на портале Госуслуг.
  2. Чтобы узнать, подтверждена ли учетная запись, вам необходимо зайти на сайт https://lk.gosuslugi.ru/info и ввести свои имя и пароль.
  3. Откроется страница, в правой части которой указан статус учетной записи (пример страницы)
  4. Если учетная запись не подтверждена, то для получения кредитной истории ее необходимо подтвердить в соответствии с порядком, указанным на сайте Госуслуг
  5. Если учетная запись на портале Госуслуг подтверждена, то для запроса необходимо зайти на сайт НБКИ по ссылке https://person.nbki.ru и следовать инструкциям
  6. Если вы исчерпали свои бесплатные запросы (2 запроса в рамках 365 (366) дней), вы будете перенаправлены на сайт сервиса Робокасса для платежа (доступны все банковские карты, кошельки, мобильные счета и т.д.). После оплаты необходимо вернуться на сайт АО «НБКИ» для получения отчета.
Читайте так же:  Порядок получения визы в германию

5 вариант — получить при личном обращении в организации, сотрудничающие с НБКИ в Вашем регионе:

Услуга платная, стоимость определяется партнером самостоятельно

Адреса и телефоны партнеров:

6 вариант — получить кредитный отчет в организациях, сотрудничающих с НБКИ в Вашем регионе с доставкой курьером к месту нахождения субъекта кредитной истории:

Услуга платная, стоимость определяется партнером самостоятельно

Адреса и телефоны партнеров:

ЗАО «Компания Айкос» м. Таганская / м. Марксистская, ул. Воронцовская, д.6, стр.1 тел.: 8 (495) 506-53-46
8 (926) 249-34-42

7 вариант — получить кредитную историю при личном обращении в офис приема субъектов по адресу: г. Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 2 этаж, офис 209, Бизнес центр «Красивый дом» (пн-пт с 10:00 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:00)

Не является почтовым адресом, переадресация корреспонденции не производится. Документы, направленные почтой на этот адрес, будут возвращены отправителю.

  1. Получение кредитного отчета два раза в год — бесплатно, а неограниченное число раз — за плату.
  2. Если вы исчерпали свои бесплатные запросы (2 запроса в рамках 365 (366) дней), оплатите получение третьего кредитного отчета по ссылке оплатить онлайн. Стоимость третьего кредитного отчета физическим лицам составляет 450 руб.

Как добраться от метро: метро Владыкино, 1 вагон из центра, из метро налево, в сторону гостиницы Восход по Сигнальному проезду, пройти под эстакадой Алтуфьевского шоссе, затем направо к церкви, на следующем после церкви пешеходном переходе переходите дорогу и двигаетесь

500 метров по Нововладыкинскому проезду до 5-ти этажного здания Бизнес-центра «Красивый Дом».

8 ВАРИАНТ – ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТНОГО ОТЧЕТА В ИНТЕРНЕТЕ В РЕЖИМЕ ON-LINE:

Видео (кликните для воспроизведения).

Получить свою кредитную историю онлайн у коммерческого партнера НБКИ — Агентство кредитной информации

Услуга платная, стоимость определяется партнером самостоятельно

Если у вас остались вопросы, свяжитесь с нами по телефону +7 (495) 221-78-37

© Национальное бюро кредитных историй, 2006-2019

3 способа проверить свою кредитную историю и улучшить ее, чтобы избежать отказа

Банки отказывают вам в кредите или вы боитесь, что откажут? Если у вас все в порядке с официальной работой, зарплатой, пропиской и документами, скорее всего — дело в плохой кредитной истории. И для начала нужно узнать, какая именно у вас.

Для начала разберемся, из-за чего вообще ваш кредитный рейтинг может ухудшиться настолько, что вам перестанут выдавать займы даже в МФО. Не всегда проблема кроется в вас, иногда это может случиться по вине банка, а вы об этом и не узнаете.

Конечно, можно получить кредит и с плохой КИ, но банков, которые выдают подобные займы, не так много. Да и рассчитывать на низкую ставку или льготные условия не приходится. Максимум, что вам предложат для начала — небольшую сумму на малый срок и под высокие проценты. Готовы — пробуйте. Но лучше для начала исправить свой рейтинг.

6 причин плохого кредитного рейтинга

  1. Просрочки за последние пару лет. Если за прошлые 2-3 года у вас есть просроченные кредиты, по которым вы перестали платить или задерживали платежи и приходилось платить штрафы — это однозначный признак того, что ваша КИ ухудшилась.
  2. Отправка заявки одновременно в несколько банков. Да, это тоже можете ухудшить кредитный рейтинг, так как банки иногда считают это мошенничеством и попыткой одновременно взять кредиты в разных местах. Исключение — специализированные заявки (например, кредитный лимит на карту Кукуруза от Евросети).
  3. Часто обращались за кредитами и получали отказ в последнее время. Каждый раз, когда вам отказывают в выдаче займа — это фиксируется в вашей КИ. Чем больше отказов, тем ниже рейтинг, тем ниже вероятность одобрения. (как выйти из этого замкнутого круга и получить кредит без отказа ⇒). Обычно банки смотрят данные за последние 2-5 месяцев.
  4. Банк не закрыл ваш прошлый кредит. Это уже вина банка — когда он вам говорит, что кредит закрыт и оплачен, а сам не передает данные об этом в БКИ (бюро кредитных историй). На практике это случается чуть ли на каждый пятый раз.
  5. Текущие выплаты по кредитам больше 50% дохода. Если у вас уже есть несколько кредитов (в том числе ипотека или автокредит), по которым вы платите больше 50% того, что зарабатывается, получить еще один будет очень проблематично.
  6. Не закрыли в прошлом кредит и долг ушел коллекторам. Они скупают незакрытые кредиты и потом сами добиваются выплат. Если у вас было подобное в прошлом, то даже, если кредит вы оплатили — это уже зафиксировано в КИ. Плюс коллекторы часто не вносят данные о закрытии займа в БКИ и долг остается числиться за вами — все банки его видят.

Как бесплатно проверить кредитную историю

Как видите, причин может быть много. И если свои оплошности вы знаете, то про вину банка можете даже не догадываться. Поэтому прежде, чем обращаться в банк, стоит проверить свою КИ и если что-то не так — исправить причины, по которым вы могут отказать.

Это бесплатно и займет у вас всего пять минут. После уже можно будет на основе него принимать решение. Например, подавать заявки на получение денег только в банки, которые подходят вам по текущему кредитному рейтингу. Тот бе Банки.ru — не только выдает вам ваш текущий кредитный рейтинг, но и помогает подобрать наиболее подходящие для вас предложения банков.

Как улучшить кредитную историю и получить займ

Если все совсем плохо, остается только улучшать КИ. Сделать это можно, лишь устранив причины, по которым вы получаете отказ, в том числе и те, которых вы раньше могли не догадываться, например, если за вами до сих пор числится давно погашенный долг.

Читайте так же:  Что такое земли промназначения

Для этого есть сервис «Прогресскард». Они действуют в несколько этапов, помогая людям гарантированно получить кредит, купить автомобиль или взять ипотеку.

Как это работает:

  1. Проверка и устранение всех возможных причин во всех банках, к которым вы обращались за займом.
  2. Составление заявлений для банков и коллекторов, необходимые для устранения ошибок и старых долгов в КИ.
  3. Помощь в подборе банков и оформлению нового кредита — проверка всех данных и требований, предъявляемых банки и формирование положительного результата.

Стоимость полной программы «Прогресскард» — 2990 руб, но они сразу же возвращаются вам на банковскую карту в виде займа. Возвращая его вовремя, вы формируете свою новую положительную кредитную историю.

История сразу из 3 крупнейших БКИ за 5 пять минут

Если ваша КИ хранится в одном бюро историй, а вы подали заявку в другое, то никакого результата вы не получите. Отчет может прийти положительный, а в банке вы все равно получите отказ. Выход? Проверить если не все, то хотя бы три самых крупных БКИ: Русский стандарт, Эквифакс и НБКИ. Можно самостоятельно и по почте — запрос будут рассматривать пару недель, и бесплатно можно лишь раз в год в одном бюро. А можно за пять минут на одном сервисе.

Дорого? Не обязательно тыкаться наугад. Можно для начала заказать справку из ЦККИ — на этом же сервисе в личном кабинете, сразу после регистрации. В этой справке будет указано, где именно хранится ваша КИ. И после уже подавать запрос на проверку только в одно нужно вам бюро кредитных историй и не тратить лишние деньги и время.

В КИ все отлично, а в кредите отказывают? Запросите там же скоринг заемщика — он точно оценивает ваши социодемографические и другие важные для банка параметры и указывает на проблемные места и причины отказов в выдаче займа.

6 отчетов за полгода — следим за изменениями в КИ

И, наконец, если проблема глобальна и сразу ее не исправить, советую использовать сервис «Мой рейтинг», позволяющий онлайн следить за своей кредитной историей. Это упрощенная версия двух предыдущих вариантов. Позволяет узнать свою КИ и следить за ней онлайн, получая новый отчет каждый месяц в течение полугода за разовую подписку 499 рублей. Вариант для тех, кому нужно не только разово проверить КИ, но и следить за ее изменениями, например, если вы работаете над ее улучшением.

Зачем это нужно?

Вы можете резонно спросить — а зачем вообще проверять кредитную историю, разве недостаточно один раз узнать свой рейтинг и потом не допускать просрочек и прочих ошибок?

  • Защититься от мошенников. Сейчас все больше случаев, когда люди берут кредит по чужому паспорту, а с вас потом будут требовать деньги.
  • Избежать чужих кредитов. Иногда банки оформляют на вас кредитные карты, которых вы никогда не увидите и не узнаете, пока не возникнет проблема оплаты.
  • Ошибочный рейтинг. Иногда у вас и долгов нет, и просрочек не было, а КР низкий. Обычно это ошибки банков, например, если они не указали, что займ закрыт. Сервис дает советы, как это исправить и что делать в таких случаях.
  • Займ больше не дадут. Может случиться, что ваш КР упадет до минимальной отметки, после которой все банки и МФО баз исключения будут отказывать вам в оформлении займов.

[2]

Кредитная история онлайн

Безопасность

ваших личных данных, которой можно доверять

Эквифакс тщательно подходит к вопросам безопасности персональных данных, выполняет требования законодательства и поддерживает строгие стандарты защиты информации.

Лидер в России

по количеству кредитных историй

Эквифакс имеет базу из более чем 250 миллионов кредитных историй по физическим лицам и организациям, пополняемую 2000 организациями.

Удобство и простота

контроль своей кредитной истории 24 часа в сутки

Мы первыми из бюро запустили онлайн-сервис проверки кредитной истории, который позволяет быть в курсе своей кредитной истории в удобное время, в удобном месте.

Испытываете трудности
с кредитованием?

Плохая кредитная история

Сказали, что плохая кредитная история? Вы допускали просрочки? Принимая решение о выдаче кредита, банки обращаются к нам за отчетом для оценки вашей платежеспособности и добросовестности. Проверьте кредитную историю онлайн, и вы поймете причину отказа в кредите, высоких процентов и небольших сумм. Взгляните на себя глазами банка.

Мошеннический кредит

Ежедневно в Эквифакс обращаются люди, столкнувшиеся с проблемой мошенничества. О «чужом» кредите они узнают по звонку от коллекторов или получив отказ, при обращении за кредитом на покупку автомобиля или квартиры. Важным фактором в вопросах кредитного мошенничества является скорость выявления данного факта. Проверьте кредитную историю и спите спокойно!

Неточность в кредитной истории

Давно погашенный кредит, который числится непогашенным, текущая просроченная задолженность, которой нет — могут послужить причиной для отказа. Ошибки в кредитной истории выявляются слишком поздно, когда вы уже получили отказ в кредите. Проверьте все ли правильно в вашей кредитной истории.

Не отчаивайтесь!

Проверьте кредитную историю бесплатно и узнайте, как можно её исправить и улучшить

Проверить кредитную историю

Создайте личный кабинет на портале, указав данные для авторизации, и заполните страницу с персональной информацией.

Придумайте логин и пароль для доступа к сайту.

Заполните все обязательные поля формы регистрации. После завершения регистрации перейдите к процедуре подтверждения данных.

Чтобы конфиденциальная информация о ваших кредитах не попала в чужие руки, подтвердите свою личность любым из способов ниже.

Если вы являетесь подтвержденным пользователем сайта Госуслуги:
1. Зарегистрируйтесь и войдите в личный кабинет сервиса «Кредитная история онлайн».
2. Выберите способ подтверждения личности «Через Госуслуги (ЕСИА)».
3. Введите логин и пароль на сайте Госуслуг в открывшемся окне.
4. Нажмите кнопку «Подтвердить».
Ура! Ваша личность подтверждена.

Доступен до 15.10.2019


Скачайте заявление из личного кабинета, подпишите его своей усиленной квалифицированной подписью и пришлите нам. После успешной проверки данных и подписи ваша личность будет подтверждена в течение 1 (одного) рабочего дня.

Доступен для тех, кто начал подтверждение до 15.09.2019

Необходимо указать реквизиты своего расчетного счета в банке, на который Эквифакс сделает перевод денежных средств на сумму до 3 рублей на ваш расчетный счет. Срок зачисления зависит от вашего банка и может занимать до 3-х рабочих дней. После получения суммы необходимо указать ее значение в личном кабинете. Если суммы совпадут, вы получите доступ к услугам сервиса. Срок оказания услуги до 3-х рабочих дней.

Читайте так же:  В результате автомобильной аварии человек остался без обеих ног. можно ли ограничить его в дееспособ

Стоимость услуги составляет 50 рублей.

Вы можете заполнить заявление на предоставление доступа к онлайн-сервису в офисе бюро. Вы также можете заполнить заявление заранее. Шаблон заявления можно будет скачать после авторизации на сайте. Привести его в офис необходимо лично.

При себе необходимо иметь паспорт.

Адрес: 129090, г. Москва, Каланчевская ул., 16, корп.1 (2 этаж, офис 2-09) Время работы: пн. — пт. с 9:00 до 17:00

Доступен до 15.10.2019

Необходимо распечатать/переписать текст телеграммы, прийти с паспортом в ближайшее к вам отделение Почты России или отделение Ростелекома и отправить телеграмму на адрес бюро. Телеграмма должна быть обязательно заверена оператором связи, в противном случае она не будет рассмотрена. Сроки доставки телеграммы в бюро составляют 1-3 дня. Стоимость отправки телеграммы составляет от 250 до 300 рублей.

[1]

Узнайте адрес ближайшего отделения почты здесь
Скачать текст телеграммы

После подтверждения данных вы получите доступ к сервису «Кредитная история онлайн».

Вы сможете заказать до двух кредитных отчётов в год бесплатно и приобрести выгодные подписки на кредитный отчет, а также воспользоваться услугами по изменению кредитной истории, улучшению качества кредитной истории, защите от мошенничества и т.д.

Добрый день! Очень хочется поблагодарить Вас за прекрасный сервис вашего бюро! Желаю Вам процветания, благополучия и всего-всего самого наилучшего! Ваше БКИ — самое лучшее! Всего Вам доброго.

Спасибо! Вы работаете безупречно! Буду вас всем рекомендовать! И сайт у вас прекрасный! Все интуитивно понятно. Спасибо ещё раз

Здравствуйте! Мне очень нравится пользоваться Вашими услугами, все доступно, понятно, и легко. Желаю и дальше с Вами сотрудничать.

Здравствуйте! Я искренне благодарю вас за прекрасный сервис и обслуживание на высочайшем уровне! Восхищена вашей продуктивностью, оперативностью и отзывчивостью. Огромное спасибо. P.S. И бескорыстностью. Респект.

Минус нашел, пожалуй, только один – необходимость подтверждать личность. Сразу возникли сомнения – а не развод ли. Поэтому поехал в офис, чтобы самому все проверить, благо был в отпуске. В общем, офис – в центре, сотрудники вежливые, кредитный отчет выдали быстро, объяснили, на что смотреть. Лично у меня доверие вызывает. Личный кабинет, как оказалось, тоже не подвел – понятно, удобно, все на виду.

Ваша кредитная история

Получите до двух кредитных отчетов каждый год бесплатно

Вопросы и ответы

Как зарегистрироваться на сайте «Кредитная история онлайн»?

Если вы первый раз посетили наш сайт, предлагаем вам зарегистрироваться. После регистрации вам останется только подтвердить свою личность и вам станет доступен полный функционал сервиса «Кредитная история онлайн».

Зачем нужно подтверждать свою личность?

Информация, которую вы можете приобрести в онлайн-магазине Эквифакс, носит персональный характер. Бюро кредитных историй Эквифакс уделяет особое внимание безопасности данных. Для того чтобы информация о вас не попала к третьим лицам, мы должны быть уверены в том, что вы тот, за кого себя выдаёте. Подтверждённый пользователь получает доступ к продуктам, содержащим персональные данные.

Как читать кредитный отчёт?

Подробное описание всех полей кредитного отчёта можно посмотреть в разделе Помощь – Инструкция КО.

Как подтвердить свою личность в офисе бюро Эквифакс?

Для подтверждения своей личности в офисе бюро Эквифакс необходимо прийти в офис компании и предъявить паспорт. Адрес бюро Эквифакс вы можете найти в разделе Контакты.
Так же вы можете заранее заполнить заявление (скачать форму заявления).

Плохая кредитная история, что делать?

Если у вас плохая кредитная история, есть два основных способа решения этой проблемы. Первый подразумевает исправление кредитной истории с помощью своевременного погашения новых кредитов, таким образом, ваша репутация в глазах банка будет улучшаться. Второй вариант — обратиться в кредитные организации, изначально расположенные к сотрудничеству с проблемными клиентами. В этом случае ваша плохая кредитная история компенсируется повышенной процентной ставкой, устанавливаемой для вас банком.

Что такое кредитный скоринг и скоринг оценка?

Кредитный скоринг — это процесс оценки заемщика кредитной организацией. Скоринг производится с помощью так называемой «скоринговой модели», «взвешивающей» математические характеристики потенциального заемщика, которые влияют на его способность расплачиваться по кредиту. Если в ходе этого процесса заемщик не набирает определенного балла, ему отказывают в кредите или предлагают менее лояльные условия.

Регистрируйся сейчас

Плохая кредитная история

Сказали, что плохая кредитная история? Вы допускали просрочки? Принимая решение о выдаче кредита, банки обращаются к нам за отчетом для оценки вашей платежеспособности и добросовестности. Проверьте кредитную историю онлайн, и вы поймете причину отказа в кредите, высоких процентов и небольших сумм. Взгляните на себя глазами банка.

проверить кредитную историю

Мошеннический кредит

Ежедневно в Эквифакс обращаются люди, столкнувшиеся с проблемой мошенничества. О «чужом» кредите они узнают по звонку от коллекторов или получив отказ, при обращении за кредитом на покупку автомобиля или квартиры. Важным фактором в вопросах кредитного мошенничества является скорость выявления данного факта. Проверьте кредитную историю и спите спокойно!

проверить кредитную историю

Неточность в кредитной истории

Давно погашенный кредит, который числится непогашенным, текущая просроченная задолженность, которой нет — могут послужить причиной для отказа. Ошибки в кредитной истории выявляются слишком поздно, когда вы уже получили отказ в кредите. Проверьте все ли правильно в вашей кредитной истории.

Видео (кликните для воспроизведения).

проверить кредитную историю

Источники


  1. Евецкий, А.А. О юридических лицах / А.А. Евецкий. — М.: ООО PDF паблик, 2009. — 879 c.

  2. Перов, С.И. Основы судебно-бухгалтерской экспертизы / С.И. Перов. — М.: Ярославль: Нюанс, 2015. — 662 c.

  3. Беликова, Т.Н.; Минаева, Л.Н. Все о пенсиях; СПб: Питер, 2012. — 224 c.
  4. Гессен И. В. История русской адвокатуры (подарочное издание); Арт Презент — М., 2013. — 536 c.
  5. Практика адвокатской деятельности. Практическое пособие. В 2 томах (комплект); Юрайт — М., 2015. — 792 c.
Как узнать свою кредитную историю
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here