Как себя обезопасить от снятия денег с банковской карты

Самое важное в статье: "Как себя обезопасить от снятия денег с банковской карты" с комментариями и выводами профессионалов. Если в процессе прочтения возникли вопросы, то на них всегда может ответить наш дежурный юрист.

Как защитить банковскую карту

Как защитить банковскую карту от мошенников

В 2017 — 2018 году злоумышленники украли с пластиковых карт россиян более одного миллиарда рублей. Эксперты уверены, что рост безналичных платежей может спровоцировать новый всплеск самых разных мошеннических схем. При этом воровать деньги через банкоматы больше неактуально — через интернет это делать проще, доступнее и безопаснее. Эксперты назвали самые популярные в России виды мошенничества с картами и рассказали, как от них защититься.

Защититься сегодня можно только благодаря осведомлённости о действиях злоумышленников и большой осторожности.

[3]

Как действуют мошенники

Одна из самых больших проблем информбезопасности — это так называемая «социальная инженерия». Как писал Пушкин: «Обмануть меня не трудно — я сам обманываться рад». Доверчивые клиенты сами выдают мошенникам всю информацию о карте, или же те заставляют жертв проделать определенные манипуляции. В итоге виноваты сами клиенты, а не банк. Эксперты говорят, что воровать деньги через банкоматы больше неактуально — через интернет проще, доступнее и безопаснее.

[2]

По телефону

Самая распространенная схема: на телефон жертвы приходит сообщение, что ее карта заблокирована, а для разблокировки предлагается позвонить по указанному номеру. По указанному номеру злоумышленники выдают себя за сотрудников банка и вынуждают сообщить информацию о карте или подойти к банкомату якобы для разблокировки. Результат предсказуем — жертва сама переводит деньги мошенникам.

ВАЖНО: Официальный телефонный номер банка указан на обратной стороне карты. Все остальные номера — мошеннические.

С введением технологии подтверждения платежа по СМС технических способов хищения стало меньше, а с использованием социальной инженерии, то есть доверчивости людей, — больше. Так, мошенники выманивают у жертвы реквизиты, достаточные для совершения перевода с карты на карту: номер карты, срок ее действия, CVV-код (с обратной стороны карты)

ВАЖНО: Представители банка никогда — ни по телефону, ни в переписке — не спрашивают полные данные карт, одноразовые пароли, пин-коды.

Через письма

Мошеннические письма с вирусами — также пример социальной инженерии. Их цель заставить жертву открыть прикрепленный документ либо ссылку, которая приведет к загрузке вредоносной программы. Вирус может быть замаскирован под что угодно: фотографию, файл с якобы важными данными и прочее.

ВАЖНО: Никогда не открывайте никаких файлов и вложений из незнакомых источников, а также обязательно установите антивирус.

Через сайты

Мошеннические сайты могут предлагать вам под разными предлогами ввести данные вашей карты — эта информация поможет злоумышленникам перевести с нее деньги. «Проверьте, не скомпрометирована ли ваша карта — введите все ваши данные от нее» — такое могут придумать только злоумышленники, и ведь им верят. В другом случае человек вводит данные своей карты, думая, что совершает покупку, однако на самом деле переводит свои деньги мошенникам.

ВАЖНО: Никогда не вводите данные ваших карточек на сомнительных сайтах — всегда внимательно проверяйте, кому вы доверяете эти данные.

Лучшие 3 способа защиты банковской карты от действий злоумышленников

1. В банке всегда есть программа по страхованию карты и денежных средств, но она платная, вам придётся платить за обслуживание годовой взнос. И кроме того, если вы потеряете или у вас украдут карту и снимут все деньги, доказать потом будет крайне сложно банку, что это не вы сняли деньги. Средненький вариант.

2. Можно зарегистрироваться на оф. сайте банка и создать личный кабинет, где вы сможете дома просматривать свой баланс и на банкомате снимать сразу нужную сумму без просмотра баланса и чека. Или подключить смс оповещения, узнать команду ввода и по запросу получать оповещение о балансе. Хороший способ защиты.

3. Не хранить большие суммы на одной карте. Иметь несколько карт, одна из которых всегда находится дома и в надёжном месте, если необходимо снять большую сумму, то лучше всего это делать в банке, а не на улице. Или перекидывать небольшие суммы на вторую и снимать. Установить лимит на снятие — Самый лучший способ.

Как уберечь информацию на карте от считывания

Как такое возможно, что с карты могут просто считать всю информацию, или узнать номер карты и пароль от личного кабинета? Сегодня мошенники очень хитры на выдумки, так например самыми частыми разводами в интернете считается фишинг и копи-флейм.

Фишинг – развод по эмайлу, Вам приходит письмо со ссылкой, где вас убеждают перейти на страницу и подтвердить все данные, якобы произошла ошибка или пытались взломать ваш личный кабинет. Перейдя, человек видит всё то же самое, что и на официальном сайте, например Сбербанка, но как только он введёт свои логин и пароль, ему будет высвечиваться – неверное имя пользователя и так до бесконечности. Пока он будет пытаться войти, вести переписку с мошенниками, они уже зайдут на официальный сайт и проверят всю информацию по карте. Далее вам могут просто закинуть ещё ссылку, перейдя по которой у вас спишутся средства с карты.

Копи-флейм – тот случай, когда происходит рассылка на номер телефона, майл и даже звонят, могут сочинить совершенно небывалую историю, связанную с картой, главный мотив развести человека на данные и деньги. Например, могут прислать квитанцию на оплату штрафа, налога или сообщить о том, что счёт взломан и надо срочно заблокировать карту. Иногда, если мошенникам удаётся узнать данные о карте и она от коммерческого банка, МФО, то могут начаться звонки с предложением подъехать сотруднику прям домой и заменить карту. К сожалению иногда люди ведутся на такое.

Еще один не менее частый случай, когда вы заполняете онлайн заявку якобы на подачу сразу в несколько банков. Это самый простой развод от мошенников на считывание информации и снятие денег. Вам обязательно предложат кредит по низким ставкам от известного банка, но для этого вам придётся ввести код из смс, после которого определённая сумма будет автоматически списана с карты.

Итак, как защитить банковскую карту от считывания, получается можно только благодаря бдительности:

  • не заполнять онлайн заявки на сомнительных сайтах;
  • не переходить по подозрительным ссылкам из почтовых писем;
  • не передавать информацию о карте третьим лицам;
  • обращаться сразу на горячую линию банка (номер телефона на обратной стороне карты) и сообщать о подозрительных смс, письмах, звонках и номерах телефонов;
  • сотрудники банка никогда не позвонят с обычных номеров телефонов, у них служебные номера 8 (800);
  • никогда сотрудники банка не придут домой для замены карты или подтверждения данных (запрещено по закону).

Важно! Вы можете поставить в банке на карту защитный код и установить лимит снятия с карты. Защитный код, это цифровая шифровка расчётного счёта с которого вы можете переводить деньги на счёт карты и потом снимать. Это гарантия безопасности денежных средств и их сохранность. Лимит по карте для снятия можно установить в 1,2,3,4 тысячи, и уже никто не сможет снять большую сумму. Так делают многие в последнее время, остерегаясь мошеннических действий от считывания информации с карты.

Действия у банкомата, как не дать себя обмануть

Самое важное запомнить правила пользования картой, они есть в памятке при получении карты, но не всем её выдают, мы сейчас их опишем. Кроме того, действия у банкомата тоже стоит знать.

Читайте так же:  Можно ли одновременно подать заявление на развод и алименты

Памятка правил пользования картой и действия у банкомата:

  1. Код — Не передавайте код третьим лицам. Вводя код на банкомате, придерживайте рукой так, чтобы было не видно цифры ни стоящему сзади человеку, ни камере банкомата
  2. Банкомат — Выбирайте банкомат не в тёмном переулке, а лучше всего снимайте наличные днём или в отделении банка.
  3. Карта — Храните карту в кошельке и кладите его в сумку или барсетку. Не носите карту в кармане.
  4. Покупка — Расплачиваясь картой в магазине, вводите код так, чтобы его не видели другие, прикрывая рукой.

Если у вас застряла карта, и вы не можете дозвониться по номеру банкомата, что нужно делать:

  • Если банкомат в здании банка, никого не подпускайте к банкомату и пригласите менеджера;
  • Если банкомат на улице, и ситуация безнадёжная — никого не подпускайте к банкомату, позвоните в банк обслуживающий Вашу карту и заблокируйте её. Снять деньги Вы сможете по паспорту в банке, где и закажите новую карту. Новую карту выпустят в течении семи — десяти дней.

Самые частые вопросы и ответы на них

У меня украли карту, что делать? – необходимо срочно перевести все деньги на другой счёт дома онлайн, позвонить на горячую линию банка, сообщить о краже и заблокировать карту. Поехать незамедлительно в отделение банка, проверить блокировку карты и заказать новую.

У меня пропали все деньги с карты, как доказать банку, что я их не снимал? – По закону, чтобы вернуть свои деньги, клиент должен сообщить о краже в течение суток после получения от банка уведомления об операции. Кроме того, если клиент сам виноват в краже — деньги ему не вернут. В первую очередь нужно сделать распечатку счёта, выяснить время снятия и предоставить доказательства, что в этот момент вы не снимали деньги. Свидетели вам в помощь, может вы были на работе или дома, кто-то должен это подтвердить!

Как без ПИН-кода снять деньги с карточки Сбербанка: описание возможных методов

Каждый человек в жизни хотя бы раз терял ключи или банковскую карту. Разумеется, их потеря несет за собой существенные убытки. В случае с ключами человек приобретет новые, а если речь идет об утере карточки, производством которой занимался Сбербанк, готовьтесь к длительной процедуре восстановления. Практически все банки, функционирующие на территории Российской Федерации, предусмотрели подобную ситуацию и то, что человек не сможет найти карту.

Именно поэтому добавили функция блокировки карточки. Если владелец карточки использует опцию и заблокирует карту, мошенник или недобропорядочный гражданин, нашедший карту, не смогут снять с нее наличные. Для блокировки карточки отправьте специальный код на указанный в документах номер телефона. После этого карта сразу будет заблокирована. Получить к ней доступ можно будет только в случае обращения клиента в ближайшее отделение банка.

Код для блокировки часто сопровождается определенной командой. Каждый банк самостоятельно выбирает команду. Часто это команды – «block», «BLOKIROVKA». Иногда, после отправки кода пользователь получает SMS-сообщение, в котором говорится об отказе в блокировке. В таком случае единственный способ произвести операцию – обратиться в call-центр банка или использовать интернет-банкинг.

В случае если клиент не является продвинутым пользователем интернета, рекомендуется связаться с технической службой банка. Ведь таким образом он получит возможность избавиться от необходимости самостоятельно вводить информацию. Банковский работник, получив от клиента необходимые данные, включит интересующую его опцию.

Как без ПИН-кода снять деньги с карточки Сбербанка

Но что делать в случае, если блокировка не является оптимальным вариантом, а карта была утеряна и на ней находятся немалые денежные средства? Первое, что приходит на ум – снятие денежных средств. Однако, снимать деньги, не имея на руках карточки, можно только в некоторых случаях. Что же предпринять? Следует произвести ряд операций, подразумевающих трату денежных средств с карточки. Распространенный метод – перевод с одной карточки на другую. Зачастую, у самих владельцев имеется несколько карт, поскольку не всегда удобно использовать для операций основную карту.

Важно. Если обстоятельства сложились так, что вы потеряли все карточки или другой карточки попросту нет, воспользуйтесь помощью родственников или друзей. Вы можете перевести денежные средства со своего счета на их и при этом, даже без блокировки, сможете защитить деньги.

Сделать это довольно просто:

  1. Зайдите на официальный сайт банка.
  2. Если вы уже зарегистрированы в системе, войдите в личный кабинет. Незарегистрированным пользователям следует сперва пройти несложную регистрацию.
  3. Найдите вкладку под названием «Переводы и платежи».
  4. После этого нажмите на кнопку «Куда».
  5. Выберите «Карта» или «По номеру телефона».
  6. Введите необходимые реквизиты.

Для подобного рода операций понадобятся – номер карточки, срок ее действия, а также CVV-код. В течение нескольких минут указанная вами сумма будет переведена на другой счет.

Но не всегда прибегают к вышеописанному методу. Ведь зачастую и у владельца карточки на примете имеется немало услуг или покупок, которые необходимо оплатить. Если карта не была заблокирована, законный владелец может продолжать использовать ее, чтобы оплачивать услуги. Для этого воспользуйтесь интернет-банкингом. Это может быть приложение «Сбербанк онлайн» или специализированный сервис на сайте, на котором вы планируете заказать услугу. Чтобы произвести оплату, введите такие данные:

  • номер карточки;
  • срок ее действия;
  • CVV-код;
  • ФИО владельца.

Важно. После того как все введенные данные отправятся на обработку, клиенту на привязанный номер мобильного устройства придет SMS-сообщение для подтверждения личности. В сообщении будет специальный код. Введите его для подтверждения покупки.

Как снимают денежные средства с карточки мошенники

Наверняка многие задавались вопросом о том, как именно происходит снятие средств с чужой карточки, оказавшейся в руках мошенника? Ведь, если знать ответ на этот вопрос, можно попытаться обезопасить себя от проблем в будущем. Поскольку никто не застрахован от утери или хищения карточки.

Читайте так же:  Как уехать на работу в африку вакансии и оформление разрешения на работу

Важно не только следить за своей картой, но и ответственно подходить к выбору мест, где ею расплачиваться. Иногда лучше вывести деньги и отправиться за покупками или оплатить услуги на месте. К тому же, не следует слишком легкомысленно показывать пластик на людях. Ведь никогда нельзя знать наверняка, есть ли в толпе мошенник.

Но если вы все-таки потеряли карту или к счету получил доступ посторонний человек, воспользуйтесь приведенными выше методами. Не теряйте время, раздумывая, как снять деньги, если под рукой не оказалось карточки или она была похищена.

Будьте бдительны и внимательны, чтобы избавить себя от неприятностей и финансовых потерь. Не забывайте, что интернет махинации и хищения средств с банковской карточки – трудно раскрываемые дела. К тому же, даже если преступник окажется пойманным, у вас не много шансов на то, что денежные средства будут возвращены. Никогда не надейтесь, что человек, который нашел карту Сбербанка, ее вернет.

Можно ли снять деньги с карточки Сбербанка при ее отсутствии

Имея в кошельке пластиковую карту, вы всегда можете быть уверены, что готовы к возможным непредвиденным расходам, и не только. Чтобы получить маленькое пособие по безработице вам так же потребуется банковская карта. Уже давно все крупные компании перечисляют заработную плату на пластиковые карточки, выпущенные в Сбербанке России. Но в жизни случаются разные непредвиденные ситуации, а пластиковая карточка не слишком прочное изделие. Можно ли будет снять деньги, если карточка сломалась или отсутствует на руках?

Когда нельзя снять деньги

Вы не сможете воспользоваться вашей картой, если:

  • у вашей карточки закончился срок действия, а вы об этом забыли;
  • карта потеряна или украдена;
  • у пластиковой карточки существует допустимая степень износа, при наличии слишком большого количества царапин на магнитной ленте, банкомат не сможет считать информацию с вашей карточки;
  • материал, из которого изготовлена карта довольно хрупкий, и карту легко сломать;
  • долгое пребывание карты в условия повышенной влажности или вообще в воде, может превратить вашу карту в обычный кусок пластика;
  • вы забыли карту дома или на месте работы;
  • нахождение на специализированных производствах, способных размагнитить карту, что, конечно, сделает ее абсолютно бесполезной.

Все эти случаи имели место в обычной жизни. Но как же быть, если несмотря ни на что, есть необходимость в том, чтобы снять средства с карточки? Дальше мы ответим на вопрос: можно ли снять деньги с карточки, если у вас ее нет с собой, или она сломана.

Как снять деньги с карточки Сбербанка без самой карточки

Как самый простой вариант выхода из данной ситуации – воспользуйтесь возможностями Сбербанк Онлайн и переведите все имеющиеся на сломанной или украденной карте на другую вашу карту, которая у вас с собой.

Для этого вам потребуется компьютер с действующим интернетом, подойдет и планшет или смартфон, если на нем установлено соответствующее приложение. Как вариант – зайдите в любое интернет-кафе и за небольшую плату используйте установленный там компьютер.

Далее, переводите деньги на другую действующую карту Сбербанка и получаете наличность в любом банкомате, так как перевод осуществляется мгновенно. Если такой запасной рабочей карточки нет, то вы можете, в том же приложении в разделе «Вклады и счета» перейти по указанной там ссылке «Открытие вклада», открыть счет и перевести на него свои денежные средства. Получить деньги можно в Сбербанке, в любом отделении, имея только паспорт. Хотя в некоторых отделения могут запросить и номер.

Банкоматы со специальными возможностями

Снятие наличных через банкомат, не имея при себе самой карточки в некоторых случаях тоже возможно. Существуют банкоматы с функцией выдачи денег без предъявления банковской карты. Для этого потребуется ввести в устройство запрашиваемые им данные – полные реквизиты отсутствующей у вас карточки и банковские реквизиты, а так же данные вашего паспорта. Вся процедура может занять довольно приличное время – более 10 минут, так как банкоматом будет сделан запрос в базу данных банка. Эти предосторожности способствуют повышению защиты ваших же денег от посягательств третьих лиц. Надо отметить, что не все банкоматы обладают подобными возможностями. Сбербанк такую услугу не предоставляет.

В ближайшем отделении Сбербанка

Получить наличность, не имея при себе пластиковой карточки, можно посетив ближайшее к вам отделение Сбербанка. При себе необходимо иметь паспорт и полные реквизиты банковской карточки и самого банка. К реквизитам банка относятся: название того филиала, где вы просите выдать вам наличные деньги, БИК, ИНН, КПП, номер контрольного счета, номер расчетного счета, номер лицевого счета. Конечно, работники отделения могут получить эти данные сами, зайдя в клиентскую базу, но это займет гораздо большее время, поэтому собираясь провести такую операцию, подготовьте заранее листок, куда впишите всю вышеперечисленную информацию.

Важно. Если вы воспользовались услугами небольшого филиала, то приготовьтесь подождать выдачи денег подольше. Так как сначала работники филиала пошлют запрос на разрешение в головной офис банка.

Если ваше решение снять деньги без карточки в отделении Сбербанка вызвано утерей, поломкой или окончанием срока действия карточки, то не забудьте заказать новый «пластик».

Восстановление счета

Если вы потеряли или повредили вашу пластиковую карту, то не паникуйте. Вашим денежкам ничего не угрожает, так как они, конечно, хранятся не на самой карте, а в банке на лицевом счете клиента. Ваша карта привязана к клиентскому свету и действует как дистанционный ключ, с помощью которого у вас появляется возможность тратить или пополнять ваши денежные средства на вашем же лицевом счете.

А вот если банковскую карту у вас украли или кто-то недобросовестный нашел потерянную вами карту, то тут риск потерять деньги уже серьезный. Единственным препятствием для вора может служить незнание вашего ПИН-кода, но и здесь есть возможность узнать его с помощью «научного тыка» или специальных программ.

Читайте так же:  Как делятся вклады и денежные средства на счетах банков при разводе

Поэтому, обнаружив пропажу карточки, срочно сообщите об этом работнику Сребанка, что бы она была заблокирована, и у предполагаемых мошенников не было возможности использовать ее в своих целях. В Сбербанке операция по блокированию пропавшей карточки проводится в течение 10 минут.

Во избежание подобных неприятных ситуаций, можно попросить привязать к одному банковскому счету две пластиковые карточки, что дает некую страховку при утере или порче карточки. К тому же появиться возможность пользоваться двум людям одним банковским счетом, что особенно удобно при необходимости контролировать расходы членов семьи. Стоит отметить о том, что изготовление второй карточки платное и обойдется клиентам Сбербанка в небольшую сумму.

При утрате карточки Сбербанка (неважно по какой причине), вам необходимо заказать новый «пластик», но эта процедура, в отличии от первой будет уже платной. Ведь утрата карточки – это ваша вина, а не вина банковского учреждения. Расценки на повторное приобретение пластиковой карточки Сбербанка разняться в зависимости от типа продукта. Самые большие затраты при приобретении кредитных банковских карт.

Видео (кликните для воспроизведения).

В головных офисах и отделениях Сбербанка стоимость «пластика» начинается с 200 рублей, а заканчивается на 1500. Срок изготовления нового «пластика» составить две недели, и Сбербанк уведомит своего клиента о готовности продукта при помощи смс сообщения.

Возможно, что эта статья поможет вам в непростой жизненной ситуации. Но чтобы избежать этих ненужных сложностей, относитесь к вашей банковской карте с большим вниманием, и не забывайте носить с собой, чтобы под рукой всегда была необходимая денежная сумма.

Как защитить карточку Сбербанка от мошенников

Лучшая защита карточек Сбербанка от мошенников – это страхование. С помощью страхования можно защитить финансы от мошенников, а также обеспечить для себя полную безопасность при проведении различных покупок, а также расчетов в торговых сетях, интернете, кафе и магазинах. Однако страхование является не единственным способом защиты карточек от мошеннических действий. Рассмотрим известные варианты мошеннических действий, а также особенности того, как обезопасить свой счет от кражи денежных средств.

Известные варианты мошеннических действий с банковскими картами

Пока выпускаются новые варианты защиты банковских карт, мошенниками будут разрабатывать способы для проведения кражи финансов. Несмотря на то, что защита средств на банковских карточках Сбербанка, продолжает находиться на высоком уровне, всегда имеется вероятность кражи денежных средств. Рассмотрим известные варианты кражи денег с банковских карточек.

Принцип работы данной схемы заключается в том, что мошенниками оснащаются банкоматы и терминалы специальной накладной клавиатурой со считывающими устройствами. Как только клиент вставляет карточку в картоприемник и вводит ПИН-код, то злоумышленники получают данную информацию на свои устройства. После этого не составит труда снять все оставшиеся деньги с карты, если только пользователь не установил ограничение по снятию наличных или на оплату безналичным способом.

Это интересно! Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно пользоваться только такими банкоматами, которые устанавливаются непосредственно в отделениях банков. Даже если такой возможности не имеется, то перед вставлением карты в картоприемник обязательно убедитесь, что на клавиатуре отсутствует накладная панель.

Сообщения и звонки из банка

Казалось бы, такой метод уже давно устарел, но практика показывает совсем другую картину. Принцип работы такого метода заключается в том, что на телефон клиента Сбербанка поступает СМС или совершается звонок. Мошенник представляется сотрудником Сбербанка или иных банков. Главной целью злоумышленника является узнать у владельца карты данные о пластиковой карте.

В большинстве случаев лжесотрудники не просто совершают информационный звонок, а сообщают клиенту о том, что его карта заблокирована, и чтобы ее разблокировать, нужно сообщить сотруднику некоторую информацию. Обычно ПИН-код для этого не запрашивается, так как для снятия средств с карты достаточно назвать ее номер (16 цифр) и CVC код, который находится на обратной стороне пластика.

Это интересно! Не попасться на уловки таковых мошенников можно игнорированием СМС сообщений и звонков. Если у клиента возникают сомнения, то необходимо взять информацию у сотрудника банка, который вам звонит, после чего перезвонить на горячую линию и уточнить данные.

Интернет банкинг

Банковские карточки часто используются для совершения расчетов в интернете. Это не только преимущество, но и большой недостаток, так как мошенники нашли способ и здесь выведать данные владельцев карт. Принцип работы такого способа основывается на том, что мошенниками создается копия определенного сайта (интернет магазина). Пользователь, совершая покупку на сайте, вводит данные карточки, которые передаются мошенникам. В итоге, с карточки не только снимаются деньги за товар, который никогда не придет заказчику, но к тому же мошенники получают необходимую информацию о карточке.

Это интересно! Такой способ мошенничества называется «фишингом», который обойти достаточно сложно, если обращать внимания на сайты, где совершаются покупки. Если обнаруживается, что сайт, где вы раннее совершали покупки, имеет другой дизайн, то не спешите продолжать покупку. Первоначально нужно убедиться, что это настоящий сайт, а не его копия, созданная мошенниками.

Карты с NFC-чипом

Клиенты банков считают, что если взять банковскую карту со встроенным чипом, то мошенники никогда не смогут получить доступ к денежным средствам. Однако прогресс не стоит на месте, и на любое изобретение находятся способы для его взлома. Бесконтактный способ оплаты хотя и защищает карточку от сторонних рук и глаз, но при этом возможность снятия с нее денег остается открытой. Как происходит снятие денег с карточки со специальным чипом?

Известно, что без необходимости введения ПИН-кода, рассчитаться бесконтактным способом с карты можно на сумму до 1000 рублей. Этим пользуются мошенники. В скоплении людей мошенники с помощью специального устройства и терминала находят жертву. О том, что у человека имеется карточка с чипом, свидетельствует соответствующий сигнал, который подает устройство. Как только жертва вычислена, мошенник приближается (что не сложно сделать в толпе), и подносит терминал к месту нахождения карты у человека. Производится мгновенное снятие денег с карточки, после чего мошенник теряется в толпе.

Это интересно! Один такой поход в метро или на рынок позволит обогатиться мошенникам на сумму от нескольких тысяч рублей.

Обезопаситься от такого способа воровства денег можно путем приобретения специального чехла. Этот чехол препятствует проведению бесконтактного расчета карточкой. Приобрести такой чехол можно от 100 рублей.

Существует еще очень много способов мошенничества, которые практически ежедневно пополняются новыми вариантами. Обезопасить себя от них можно при соблюдении некоторых важных рекомендаций от банков. Но даже в таком случае нет 100% гарантии, что вы не станете жертвой мошенников.

Читайте так же:  Упрощенный порядок получения гражданства рф

Рекомендации банков для защиты своих средств от мошенников

Чтобы уберечь банковскую карту от мошенников, запрещено делать следующее:

  1. Хранить карту в местах, где ею может с легкостью завладеть любой человек.
  2. Передавать карту сторонним лицам, кроме кассиров.
  3. Сохранять карточку вместе с документами или мобильным телефоном.
  4. Позволять пользоваться пластиком вне поля вашего зрения.
  5. Хранить ПИН-код вблизи с вашей банковской картой.
  6. Передавать сторонним лицам реквизиты карты, а также пароли, ПИН-код и т.п.
  7. Посещать сомнительные сайты, а также совершать на них покупку товаров.

Нужно повысить уровень защиты своей банковской карты, включив для этого СМС-оповещения, ограничить видимость пластика, а также воспользоваться двухэтапной аутентификацией. Рекомендуется пользоваться Сбербанком Онлайн только на компьютере с лицензированным ПО. Не рекомендуется устанавливать на компьютер подозрительные приложения, которые с легкостью могут выяснить сведения о ваших банковских счетах через Сбербанк Онлайн.

Страхование – лучший способ защитить средства

Если все вышеперечисленные рекомендации выполнены, то все равно в один момент можно обнаружить пропажу средств со счета. Выяснить способ их снятия можно, но вернуть деньги уже не удастся. Чтобы предупредить несанкционированное снятие денежных средств с банковских карточек, рекомендуется включить страхование.

Сбербанк предлагает страхование карты от мошенничества, которое имеет следующие преимущества:

  1. Комфорт. Страхование банковских карт можно выполнить путем личного обращения в отделение банка. Страховой полис можно также получить в личном кабинете «Сбербанка Онлайн».
  2. Выгода. Сэкономить до 15% от стоимости страхового полиса можно путем накапливания бонусов «Спасибо».
  3. Защита. Оформляя один полис страхования, клиент застраховывает все пластиковые карты Сбербанка.

Теперь у клиентов Сбербанка появилась такая возможность, как защитить карту от мошенников. Пользователь самостоятельно выбирает сумму страховой защиты, а оформление полиса заключается на один год. Защищенные карты Сбербанка – это отличное решение для тех, кто уже сталкивался с мошенническими действиями. После оформления страхового полиса, действовать он начинает спустя 15 дней.

О стоимости страхования

На стоимость страхового полиса влияют следующие факторы:

  1. Методика оформления страхового полиса. Это можно сделать двумя способами: обратившись в банк или через сервис Сбербанк Онлайн.
  2. Сумма страховой защиты.

Стоит отметить, что при оформлении полиса в отделении банка, его стоимость будет выше, чем при самостоятельном его получении через Сбербанк Онлайн. Лучшее предложение страхования на 30 000 рублей от Сбербанка обойдется в 700 рублей. Если нужно застраховать средства на сумму 250 тысяч, то в личном кабинете страховка будет стоить 3500 рублей, а в отделении банка 3900 рублей.

Если имеется возможность войти в личный кабинет, то однозначно лучше воспользоваться данным методом страхования. Это позволит сэкономить не только средства, но еще и время, которое бы пришлось тратить на поход в отделение банка.

Что делать при пропаже средств со счета

СМС-информирование является платной услугой, которая предоставляется большинством банком. Некоторые клиенты с целью экономии средств отключают данную услугу, снижая безопасность защиты денег. Если своевременно не обнаружить пропажу пластика, что возможно благодаря СМС-информированию, то последствия проявляются в виде полной растраты денег с карты мошенниками.

Если клиентом банка было обнаружено списание средств с карты, то нужно немедленно заблокировать ее, после чего обратиться в ближайшее отделение для написания заявления об отказе от последней операции. После написания заявления следует запросить отчет по последней операции, который нужно предоставить сотрудникам полиции. Написав заявление в полицию, будет возбуждено уголовное дело по факту мошенничества.

Отмена последней операции – это непростое действие, которое может не только затянуться на длительное время, но еще клиент может получить отказ. Сумма средств, которая была снята мошенниками, останется висеть за клиентом. Если мошенник не будет вычислен, а суд признает решение в пользу банка, то клиенту потребуется погасить не только весь долг, но еще и проценты, которые набегут за весь период.

Это интересно! Если вы обнаружили, что банковская карточка исчезла по непонятным причинам, то не ждите, пока кто-то по ней проведет транзакцию. Нужно немедленно заблокировать карту, а уже после выяснять, где она могла пропасть.

Чтобы защитить средства клиентов, банки предпринимают различные методы безопасности, однако для обеспечения полной защиты, немаловажно соблюдение всех рекомендаций самими пользователями. Если вы не можете за всем уследить, тогда лучший вариант для предотвращения кражи денег – это застраховать средства. Услугу страхования предоставляет большинство банков.

Как обезопасить себя при снятии наличных

Содержание

Банковские карты уже давно стали распространенным способом хранить средства и быстро проводить платежи. Однако до сих пор бывает нужно снять наличные для частных расчетов, в т. ч. за услуги, а значит, актуален и вопрос, как сделать это максимально безопасно.

Основные риски при снятии денег с карточки

Компьютеры имеют свойство давать сбои, а банкомат – один из вариантов компьютерных устройств. Поэтому для начала стоит сказать о случаях, в которых виновником стала техника, а также забывчивость пользователя.

Банкомат не отдает карточку

Нередка ситуация, когда банкомат съел карту. Здесь поможет кнопка «Отмена» на панели. Если же способ не сработал, звоним в службу поддержки банка, в котором обналичивали средства. Как правило, владельца попросят оставить свои контакты и дождаться инкассации устройства. Если банкомат расположен в оживленном месте, значит сотрудники часто выезжают на место. Если же это окраина города, то инкассация может проходить раз в месяц.

В некоторых банках сотрудники могут самостоятельно достать «съеденную» карточку, если банкомат расположен в отделении. Такие услуги, в частности, предоставляет Сбербанк.

Для возврата пластика клиенту нужно предоставить документ, идентифицирующий личность. Если на карточке не указано имя владельца, придется обратиться в банк-эмитент за справкой, которая подтвердит, что вы являетесь ее собственником.

Банкомат не выдал наличные, но деньги со счета списали

Обязательно запомните время проведения операции, запрашиваемую сумму, запишите номер или адрес банкомата, а в идеале – возьмите чек. Эта информация понадобится, чтобы оформить претензию в банк. Запрос на возврат средств рассматривается не менее 2 недель, чаще –месяц. Срок связан с тем, что претензия может быть рассмотрена только после инкассации устройства. Т.е. только после того, как сотрудники сверят реальную сумму списанных средств с суммой по документам.

Претензия оформляется и по телефону службы поддержки, и лично в ближайшем отделении.

Читайте так же:  Образование общественных объединений и их подразделений

Клиент забыл карту или деньги в банкомате

Устройства, которые выдают деньги, оснащены специальным таймером на случай, если владелец забыл карту в банкомате. Если пользователь после завершения операции не забрал наличность или пластик, то автомат «съест» их обратно. Для возврата нужно обратиться в службу поддержки с претензией и, как в предыдущем случае, ожидать очередной инкассации.

Если деньги или карточку успел забрать человек, который стоял следующим в очереди, то речь пойдет о краже. Это значит, что в дело вступит полиция, а банк со своей стороны поможет в поиске преступника и предоставит видеозапись с устройства.

[1]

В перечисленных случаях человеку достаточно быть внимательным при использовании банкомата или терминала самообслуживания и учитывать простые правила:

  • не вставлять пластик, пока не убедились, что устройство работает – в нерабочем состоянии на экране есть предупреждение;
  • своевременно забирать карту и деньги после сеанса;
  • запросить чек после окончания операции;
  • звонить в службу поддержки банка при любых проблемах с выдачей денег.

Если ситуации, что описаны выше, случаются крайне редко, то мошенничество с пластиковыми картами с каждым годом набирает обороты. О том, как обезопасить себя при снятии наличности, можно прочитать дальше.

Как не стать жертвой мошенников или грабителей

Чем больше времени службы безопасности банка тратят на защиту карт-счетов своих клиентов, тем изощреннее становятся способы кражи данных. Распространенным сегодня стало незаконное считывание информации через специальное оборудование и обычный грабеж возле банкоматов.

Не привлекать внимание внешним видом и поведением

Первое, на что нужно обратить внимание человеку при снятии крупной суммы, – это собственный внешний вид. Специалисты рекомендуют отказаться от делового образа и дипломата в руках и выбрать более повседневный наряд с карманами, куда поместятся наличные.

Не стоит оглядываться по сторонам, хлопать по тем же карманам или придерживать место, куда положили деньги. Такое поведение обязательно привлечет внимание злоумышленника. Постарайтесь вести себя привычным образом, следить за руками, чтобы не выдавать местоположение крупной суммы. Некоторым спокойнее снимать деньги в компании друга, мужа или, на крайний случай, четвероногого друга.

Выбирать безопасное место для снятия наличных

Банки стараются размещать банкоматы в людных и освещенных местах, но это не исключает ситуаций, когда на улице погасли фонари или в округе никого нет. Чтобы обезопасить себя при снятии наличных с карты, нужно соблюдать следующие рекомендации:

  • для получения крупной суммы выбирать офис банка или банкомат, расположенный в отделении с охраной;
  • снимать деньги в местах с достаточным освещением.

Проверять банкомат на наличие подозрительных устройств

Для копирования данных с карточки мошенники используют разные способы. Основными из них являются:

  • Установка скиммера – устройства, которое считывает магнитную полосу и копирует пин-код. Он накладывается на картоприемник или магнитный замок при входе в здание так, чтобы при вводе карта прошла через него.
  • Накладывание фальшивой панели, которая передает сигналы на настоящую и одновременно запоминает введенную информацию.
  • Использование дополнительной клавиатуры сверху.
  • Установка скрытой камеры, чтобы запомнить пин-код.

Эти способы позволяют мошенникам украсть данные карт-счета и изготовить по ним дубликат для снятия средств.

Не попасться на такие приемы помогут следующие правила:

  • запросите в банке карту с чипом – его считать сложнее;
  • при вводе пин-кода прикрывайте клавиатуру рукой, если не установлены защитные крылья;
  • Запомните, как выглядит магнитный замок при входе в здание, если часто снимаете наличные в таком месте, и не проводите пластиком, если устройство внешне изменилось.
  • узнайте в своем банке, оснащены ли его банкоматы защитными устройствами, вроде антискиммера или джиттера – механизм вибрации, усложняющий запись данных;
  • при оформлении карточки подключайте смс-оповещения – это позволит быстро заблокировать счет при незаконном списании средств.

За подключение смс-сервиса чаще всего нужно платить. Бесплатно им могут пользоваться, например, владельцы «Золотой карты» Сбербанка. Там же по другим тарифам ежемесячная плата составляет 30-60 рублей в месяц. Сумму обязательно уточняйте до того, как отправите запрос на подключение.

Перед выпуском пластика лучше заранее узнать у сотрудников, как защитить данные карты от мошенников и следовать внутренним рекомендациям банка.

Установить суточные лимиты

Чтобы предотвратить кражу крупной суммы, можно установить суточный лимит на снятие. Это делается через банкомат, интернет-банкинг или в отделении. Такая мера позволит максимально снизить риски в случае копирования информации. Этот вариант даже эффективнее, чем экстренная блокировка счета, ведь клиент может не сразу заметить несанкционированное списание средств. При установленном лимите злоумышленники не смогут быстро потратить большую сумму.

Что делать, если данные карты были похищены

Заметили несанкционированное списание средств? Самое быстрое, что может сделать владелец – это заблокировать счет по телефону службы поддержки или через интернет-банкинг. После этого нужно сообщить о краже данных в свой банк и написать заявление в полицию. Последним часто занимается сама организация, выпустившая пластик.

Заключение

В вопросах безопасности своих денег нужно полагаться в первую очередь на себя, ведь возврат средств через банк потом отнимает много времени. Чтобы максимально защитить карточный счет от хищения, нужно:

  • установить лимиты на снятие наличных;
  • подключить смс-оповещения и быть в курсе всех операций со счетом;
  • не вставлять карточку в устройства, которые вызывают подозрение;
  • выбирать безопасные места, чтобы обналичить деньги.
Видео (кликните для воспроизведения).

Безопасность собственных средств – задача клиента.

Источники


  1. Губина, И.Ю. Латинский словарь юридических терминов и выражений / ред. В.А. Минасова, И.Ю. Губина. — М.: Ростов н/Д: Феникс, 2017. — 320 c.

  2. Брэбан, Г. Французское административное право; М.: Прогресс, 2012. — 488 c.

  3. Научно-практический комментарий к Федеральному закону от 31 мая 2002 г. №63-ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации» (постатейный); Юркомпани — М., 2012. — 520 c.
  4. Николаева, Т.П. Деятельность защитника на судебном следствии / Т.П. Николаева. — М.: Саратов: Саратовский Университет, 2013. — 574 c.
  5. Каутский, К. Аграрный вопрос; Киев: Пролетарий, 2012. — 330 c.
Как себя обезопасить от снятия денег с банковской карты
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here