Как проводится оценка квартиры для ипотеки

Самое важное в статье: "Как проводится оценка квартиры для ипотеки" с комментариями и выводами профессионалов. Если в процессе прочтения возникли вопросы, то на них всегда может ответить наш дежурный юрист.

Как проводится оценка квартиры для ипотеки

Ежедневно сотни людей оформляют квартиру в ипотеку. Эта процедура предполагает соблюдение обязательных правил — сбор нужных документов, выбор объекта недвижимости, оценка квартиры. Последнее означает, что выбранное жилье будет оценивать независимый специалист — оценщик. Ведь банку нужно убедиться в том, что он дает вам денежную сумму, соразмерную выбранной квартире. А для заемщика такая оценка служит еще одной гарантией того, что объект действительно имеет озвученную стоимость.

Как происходит оценка недвижимости для ипотеки и что она из себя представляет, рассмотрим далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-39-61 . Это быстро и бесплатно !

Зачем проводится оценка квартиры перед оформлением ипотеки

Оценка квартиры — обязательное условие ипотеки. После выбора недвижимости заемщик обращается к оценщику для проведения оценки рыночной стоимости квартиры. Она является основным звеном, которое банк берет во внимание при выдаче денежных средств, и представляет собой своего рода страховку для банка и заемщика.

[1]

Если сделка будет сорвана, то заемщик может продать квартиру и погасить кредит перед банком.

Проводить процедуру нужно до того, как вы идете на сделку, потому что зачастую продавцы необоснованно завышают стоимость своей квартиры. В этом случае вам может не хватить средств для покупки, так как банковская организация даст вам сумму, которая приравнивается в ликвидной цене объекта.

Также оценка необходима для того, чтобы покупатель был в курсе общего состояния объекта и его физической изношенности. Важно выяснить, не находится ли объект в аварийном состоянии и не требует ли дом сноса.

Степень износа недвижимости не должна превышать 60%. Плюс ко всему, банки неохотно выдают займы на объекты, в которых проводилась перепланировка. Особенно, если их нужно узаконить.

Вышеперечисленная информация напрямую влияет на ликвидную стоимость и качество квартиры. Чем выше качество объекта, тем выше его стоимость и ликвидность. При этом банки свои риски минимизируют.

Например, представьте, что вы взяли жилищный кредит и уже заселились в новое жилье. При этом через полгода вас уволили с работы, и оказалось, что платить ипотеку нечем. В этой ситуации банк забирает у вас квартиру и в короткие сроки продает ее. Это означает, что квартира ликвидная — ее удалось продать быстро.

Проверка завершается отчетом, который отправляется в банк. После чего последний выносит решение об удовлетворении или отказе в выдаче займа.

Важно. Иногда покупатели считают, что можно договориться с оценщиком, который не укажет в отчете важные элементы, например факт перепланировки квартиры. Такое редко, но случается. И все же не нужно рассчитывать на взятку и думать, что оценщик поможет вам.

Кто проводит и за чей счет

Что нужно для оценки квартиры для ипотеки? Процедура проводится организациями или самостоятельными специалистами. Гражданин может отказаться от вариантов, предложенных банком, но этого лучше не делать.

Во-первых, оценщики от банка — это проверенные и надежные партнеры. Во-вторых, они ускоряют процедуру рассмотрения заявки. По закону, специалисты обязаны страховать свою деятельность на срок до одного года. Также они должны быть членами саморегулирующей организации и уплачивать членские взносы.

Важно. Оценщик ни в коем случае не должен состоять в родстве с заемщиком.

Кто делает оценку квартиры при ипотеке? При выборе специалиста обязательно обращайте внимание на репутацию компании, отзывы о ней. Проанализируйте время работы организации на рынке и доверяйте только достоверным источникам.

Если вас не устраивают варианты, предложенные банком, вы имеете право обратиться к другим независимым оценщикам. При этом банк вам не может в этом отказать.

Если уж такое произошло, потребуйте письменное объяснение о причинах отказа. На практике распространены случаи занижения банком цены для уменьшения своих рисков, а заемщики завышают цену для того, чтобы получить больший займ. Поэтому процедура независимого оценивания необходима и важна для обеих сторон.

Однако расходы по оценке квартиры полностью возлагаются на заемщика, так как он является более заинтересованной стороной. Оценка квартиры для банка важна не так, как для вас.

Специалист заранее знакомит лицо с тарифами на проведение оценки, после чего озвучивает полную стоимость процедуры. Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки? Стоимость зависит от площади объекта, его характеристик, места расположения.

В среднем по России минимальная стоимость процедуры равна 2 000 рублей. Оценка элитного жилья — от 7 000 рублей.

Сколько действует оценка квартиры для ипотеки

В отчете специалиста указывается дата проведения оценки. Закон прямо не указывает срок, в течение которого она имеет свое действие. Однако рекомендуемый срок действия оценки — шесть месяцев. Именно такой период времени профессионалы дают для совершения важных сделок, в том числе и для предоставления данных кредитной организации.

Например, если вы оценили свою квартиру 5 апреля, то достоверной такая оценка будет считаться до октября того же года.

Читайте так же:  Восстановление свидетельства о смерти особенности получения дубликата

Процедура оценки: поэтапно

Рассмотрим, как происходит оценка квартиры при ипотеке. Последовательность действий выглядит следующим образом:

  1. Лицо заказывает оценку. Организовываются переговоры заемщика и специалиста, в результате которых выявляются основные направления оценочной деятельности лица.
  2. Необходимо определить задачи оценки. При оформлении ипотеки главная задача — определение рыночной стоимости квартиры и ее ликвидности.
  3. Выявить объект оценки — установить права и обязанности, связанные с рассматриваемым объектом.
  4. Установить дату процедуры.
  5. При наличии препятствий в отчете необходимо указать, какие обстоятельства мешают проведению оценки.
  6. Составить план процедуры и договор. Прописываются все методы работы, направления, цели.
  7. Подсчитываются затраты, в том числе и гонорар специалиста.
  8. Составление договора.
  9. Обобщение информации о квартире с помощью документов: правоустанавливающие документы, бухгалтерская отчетность, технические характеристики.
  10. Анализ ипотечного рынка, его составляющих.
  11. Анализ квартиры, описывается юридический статус жилья. Подводится итог собранной информации.
  12. Расчет стоимости квартиры с помощью одного из выбранных методов.

В ходе проведения процедуры специалист фотографирует объект, проверяет его соответствие всем техническим документациям. Оценщик ориентируется на цену аналогичных предложений на рынке.

Важно помнить, что информация об объекте складывается из общих и специальных данных.

Под общими данными принято считать информацию из статистических источников, официальных оценочных изданий и так далее.

Специальная предполагает физическую характеристику объекта и его улучшающие факторы.

В конце деятельности специалист заново проверяет все имеющиеся данные о квартире, проводит сравнительный анализ и определяет конечный результат.

Заключение

Если вы решили взять ипотечный займ, то процедуру оценивания лучше не игнорировать. Она поможет банку быстрее рассмотреть вашу заявку и дать ответ. Также оценка является своеобразной страховкой как для вас, так и для кредитной организации.

Самое важное — отнеситесь к выбору оценщика с особым вниманием. Изучите рынок предложений и прислушайтесь к рекомендациям банка.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Для чего нужна оценка стоимости квартиры для ипотеки и как она проводится?

Покупка жилого помещения за собственные деньги – явление довольно редкое на рынке недвижимости. Чаще всего граждане обращаются в банк за ипотечным кредитованием такой крупной сделки. И среди обязательных документов кредитное учреждение требует от заемщика отчет независимого оценщика о рыночной стоимости квартиры. Основанием для такого требования является Федеральный закон от 29.07.1998 № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности».

Для чего нужна оценка стоимости квартиры для ипотеки?

Сумма кредита для покупки жилья всегда довольно крупная и банк, по сути, рискует, выдавая ее. Поэтому, чтобы при наступлении ситуации неплатежеспособности клиента не потерять выданную сумму, кредитное учреждение требует оформить объект недвижимости в качестве залога на весь срок кредитования. После того, как заемщик полностью погасит ипотеку вместе с полагающимися процентами, банк снимает с квартиры обременение.

Следует отметить, что информация об ограничениях в сделках с такой недвижимостью находится в базах Росреестра. Это значит, что без разрешения банка собственник не вправе совершать с ней любые виды сделок.

При рассмотрении документов на получение ипотеки банк должен владеть информацией о рыночной стоимости квартиры, на которую заемщик берет кредит. Сумма к одобрению не может превышать этой стоимости. Поэтому документ об оценке недвижимости является обязательным в пакете, который предоставляется для получения займа.

В отчете независимого оценщика указывается рыночная стоимость жилья. Она дает представление:

  • покупателю – о том, насколько цена квартиры реальна на рынке недвижимости;
  • банку – на какую сумму кредита заемщик сможет претендовать и сколько возможно выручить при нарушении им условий кредитного договора.

Независимая оценка не даст возможности искусственно завысить стоимость квартиры по договору для получения большей суммы по ипотеке. А банку она необходима, чтобы покрыть свои убытки при продаже жилья, если заемщик не сможет полностью исполнить условия договора. Т.е. оценка – это страховка для обеих сторон сделки.

Как происходит процесс оценки квартиры оценщиком?

Процесс определения стоимости объекта недвижимости начинается только после того, как он найден и существует договоренность с продавцом о его продаже на условиях, которые устраивают обе стороны.

Сам алгоритм действий можно описать следующим образом:

  1. Покупатель находит квартиру, которую собирается приобрести. Предварительно обговариваются все детали сделки с продавцом.
  2. Определяется компания, которая будет заниматься независимой оценкой стоимости квартиры.
  3. Собирается пакет необходимых документов для проведения оценки.
  4. При выходе на объект оценщик обязан сверить схему техпаспорта с фактическим состоянием и определить, имела ли место перепланировка.
  5. После осмотра и замера комнат составляется отчет о проделанной работе с результатом рыночной стоимости квартиры.

Какой срок действия отчета об оценки недвижимости?

Согласно статье 12 закона 135-ФЗ документ об оценке будет действителен в течение шести месяцев от даты его составления.

Что делать при перепланировки квартиры?

Если проведена перепланировка, то рекомендуется предварительно обговорить это с менеджером кредитного учреждения. Все изменения описываются в отчете. Незначительная перепланировка не станет поводом для отказа в выдаче кредита банком. В ином случае читайте как узаконить перепланировку квартиры.

Необходимые документы

Для оценки потребуются документы:

  1. Правоустанавливающий документ в отношении объекта оценки (например, договор купли-продажи), выписка из ЕГРН или договор долевого участия с передаточным актом;
  2. Технический (кадастровый) паспорт или план квартиры с экспликацией помещений;
  3. Копия паспорта заказчика оценки.

Для старых домов потребуется также справки об отсутствии дома в списках определения под снос и материале перекрытий. Жилье, под которое выдан ипотечный кредит, обязательно должно быть застраховано. Страховые компании часто отказывают в оформлении страховки на квартиры в домах застройки ранее 1960 года с деревянными перекрытиями, потому что они признаны пожароопасными. Поэтому банк не может выдать кредит на такое жилье.

Читайте так же:  Что может случиться, если банки не изъявят желание подключить банкоматы к централизованной охране

Если нет технического плана квартиры, то его можно заказать в БТИ, где будут указаны точные размеры и площадь помещения. Стоимость зависит от площади квартиры и дней изготовления начинается от 1500 рублей.

Документы для получения техпаспорта:

  1. Копия поэтажного плана квартиры — заказывается в управляющей компании, срок до 5 дней.
  2. Выписка из ЕГРН.

Как выбрать оценочную компанию?

Банки обычно сотрудничают с оценочными компаниями и могут порекомендовать клиенту одну из них на выбор. Чаще всего претенденту на получение ипотеки проще работать именно с такими организациями. Они уже проверены банком, и он не сможет подвергнуть их отчет сомнению. У банков как ВТБ или Сбербанк, есть рекомендованные оценочные компании, в городе, где приобретается жилье.

Список оценочных компаний аккредитованных в банках на 2019 год:

Если банк разрешает заключать договор об оценке недвижимости с любой организацией, то следуйте рекомендациям.

  1. При выборе оценочной организации следует знать, что ее деятельность должна быть аккредитована и застрахована на срок более 1 года, что подтверждается соответствующими документами.
  2. У оценщика должен быть полис гражданской ответственности на сумму не менее 300 тысяч рублей.
  3. Дополнительно компания или частное лицо обязаны являться членом саморегулируемой организации и уплачивать взносы в компенсационный фонд. Банк обязательно проверяет также наличие родственных связей между заемщиком и оценщиком. В положительном случае в ипотеке будет отказано.

Заметим, что любой отказ банка в выдаче кредита должен быть письменным и мотивированным. Если причина отказа будет признана необоснованной, заемщик сможет обратиться в суд, который своим решением обяжет банк выдать ипотеку в нужной сумме.

За чей счет проводится оценка?

Оплачивать услуги оценщика для получения ипотеки обязан сам клиент, в основном это покупатель квартиры. При отказе банка в выдаче кредита рассчитывать на возмещение и компенсацию расходов не следует. Отказы случаются довольно редко, поскольку банк предварительно анализирует все представляемые клиентом документы и только при успешной проверке направляет на оценку.

Чаще всего не возникает нареканий отчета оценщика от организаций – партнеров банка. Сотрудничество с ними уже проверено, и кредитное учреждение доверяет проведенной оценке.

Сколько стоит?

Стоимость услуги может значительно отличаться в зависимости от региона и места нахождения квартиры, а также тарифов оценочной компании.

Цена оценки стандартной квартиры, составляет:

  • самыми дорогими являются Москва, 5000 — 6000 рублей;
  • Санкт-Петербург от 3000 рублей;
  • в других регионах России от 1500 рублей.

Если говорить о средней цене, то она определяется в пределах 2-3 тысяч руб. за стандартную городскую квартиру.

Что делать, если оценка квартиры меньше стоимости квартиры по ипотеке?

Размер ипотечного кредита, который готов выдать банк, напрямую зависит от оценочной стоимости квартиры. Она дается на основании нескольких факторов, среди которых основным является средняя рыночная цена аналогичной недвижимости. Поэтому, как правило, сумма, указанная в отчете оценщика, ниже той, которая нужна для полного покрытия по договору сделки.

Лишь в редких случаях оценка равна стоимости, указанной в соглашении между покупателем и продавцом, и ипотечный заем покрывает расходы покупателя полностью. Что же делать, если в результате оценки он не получает от банка сумму, на которую рассчитывал? Рассмотрим несколько вариантов:

  1. В ряде случаев в пользу заемщика может сыграть повторное обращение за оценкой в другую компанию. Возможно, она посмотрит на объект под «другим углом», сопоставит все факторы, которые не учел предыдущий специалист. Но тогда клиенту придется вновь оплатить услуги по оценке.
  2. Предложить банку еще объект, находящийся в собственности заемщика, в залог под недостающую сумму.
  3. Попросить у продавца снизить стоимость квартиры – сделать скидку. Далеко не все продавцы на это соглашаются, ведь спрос на квартиры достаточно высок.
  4. На сумму разницы между стоимостью квартиры и ипотекой оформить в банке кредит наличными. Но здесь есть особенность и состоит она в том, что ставки по таким кредитам значительно выше, чем по ипотечным.

Оценка стоимости квартиры при получении ипотеки – обязанность клиента. Банк и заемщик должны быть заинтересованы в объективной, профессиональной и независимой экспертизе.

Калькулятор оценки стоимости квартиры онлайн

Самостоятельно рассчитать примерную стоимость квартиры можно при помощи онлайн-калькулятора. Задав основные параметры, которые участвуют в оценочном расчете, можно вычислить не только рыночную стоимость жилья, но и ориентироваться на сумму ипотечного кредита.

Калькулятор позволит также сверить цифры с теми, которые будут даны в отчете оценщика. Результат онлайн-расчета можно распечатать или направить в виде ссылки, если вы не согласны с оценкой.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас по горячей линии или напишите нашему консультанту.

8 (812) 565-33-84 (Санкт-Петербург)

Оценка квартиры для ипотеки: как сделать, чтобы получить одобрение

Оценка квартиры для ипотеки – важный этап, предшествующий выдаче займа. Отчет эксперта помогает и банку, и клиенту быть уверенными в реальной стоимости недвижимости, под залог которой будут выданы деньги. Кем осуществляется оценка и какие требования банка следует учесть, чтобы получить одобрение ипотеки – самые главные вопросы, искать ответ на которые будем вместе.

Читайте так же:  Заявление на выдачу дубликата исполнительного листа образец

Что такое оценка недвижимости?

Оценка представляет собой составление юридического документа – отчета – содержащего сведения о стоимости малосемейки, квартиры, дома или доли в нем. Сколько стоит недвижимость вычисляется по разным параметрам:

  • квадратуре (общая и жилая площадь, высота потолка);
  • типу материала (кирпич, бетонные блоки, прочее);
  • году возведения здания;
  • этажности;
  • району расположения (центр, окраина, деловой район);
  • транспортной доступности (расположение рядом с остановками, станциями метро);
  • наличию учебных заведений и магазинов близко к жилью;
  • цене подобных объектов на рынке жилья.

Оценку производит сертифицированный специалист с учетом всех вышеперечисленных параметров и перспектив развития рынка недвижимости.

Зачем нужна экспертиза?

Экспертиза жилья – требование банков к каждому заемщику, который оформляет ипотеку. Выдавая заем, кредитная организация должна быть уверена в покрытии залоговой квартирой расходов, которые организация может понести, если клиент не сможет регулярно платить. Поэтому у банка возникает необходимость:

  1. Удостовериться в реальном существовании жилья и его состоянии.
  2. Проверить его ликвидность (т. е. перспективу продажи объекта в случае невозврата денег клиентом).
  3. Определить предельную сумму займа (70-80% от рыночной стоимости залога).

Эксперт, производящий оценку, лично выезжает на анализируемый объект и своей подписью удостоверяет достоверность информации. Это удобно банку: организация оперативно получает полную информацию о жилье для принятия решения: одобрить заем или отказать в его получении.

Но не нужно думать, что оценка требуется исключительно банку. Заемщик так же заинтересован в грамотной экспертизе. С ее помощью он может убедиться, что:

  • собственник не завысил сумму продажи жилья;
  • комната, квартира или дом соответствует документам;
  • объект не имеет скрытых дефектов.

Кроме того, оценка позволяет клиенту доказать, что запрашиваемая сумма действительно пойдет исключительно на покупку жилья. Подчас это становится важным аргументом в пользу увеличения кредитного лимита.

Кто может обратиться за оценкой?

Оставить заявку на оценку жилплощади может любой гражданин: как получатель ссуды на дом, так и собственник, осуществляющий сделку купли-продажи. Пункт об оплате расходов на экспертизу часто прописывается в предварительном соглашении, заключаемом сторонами сделки.

Кто производит оценку?

Хотя закон не запрещает заемщику пригласить любого эксперта по личному усмотрению, большинство банков отдают предпочтение проверенным фирмам или частным лицам, с которыми вели дела в прошлом. Данные об этих конторах размещаются на сайтах банков специально, чтобы у людей не возникало вопросов к кому пойти за качественной оценкой.

Видео (кликните для воспроизведения).

Кроме прочего, так банки упрощают себе работу: не нужно перепроверять данные о компании-эксперте и наличии у нее необходимых полномочий на проведение оценки.

Если клиент решит выбрать другого оценщика, следует удостовериться, что тот:

  • имеет лицензию на проведение такой работы;
  • застраховал свою деятельность на срок от 1 года;
  • является членом СРО и делает взносы на страховку;
  • имеет полис страхования гражданской ответственности от 300 000 рублей и больше.

Важно наличие опыта работы, положительных отзывов в сети и одобрения банка. В противном случае заключение об оценке придется делать заново и в другой фирме, что грозит потерей времени и дополнительными тратами.

Отдельным требованием к оценщику является его личная беспристрастность, отсутствие кровных уз с клиентом банка, обратившимся за ипотекой.

Документы, которые нужны эксперту

Исследование относительно стоимости жилья требует наличия как правоустанавливающих, так и технических бумаг.

К первой группе относят те, которые закрепляют право на владение имуществом за субъектом:

  • свидетельство о праве собственности (обязательно!);
  • ордер на квартиру (если получено по договору социального найма, затем приватизировано);
  • договор купли-продажи, мены (куплено или обменяно);
  • договор дарения (подарено);
  • свидетельство о получении в наследство (получено по закону или по завещанию);
  • акт приема-передачи недвижимости в собственность (для всех).

Во вторую группу включены документы, свидетельствующие о состоянии жилплощади. Это, прежде всего, паспорта: технический и кадастровый.

Оценщику нужны будут сведения и о заказчике экспертизы, его номер паспорта, адрес и телефон.

Как осуществляется оценка?

Чтобы облегчить получение займа стоит ответственно подойти к вопросу оценки предмета залога. Лучше заказать оценку сразу после предварительного одобрения ипотеки, чтобы остальные документы не потеряли актуальности.

Пошаговая инструкция проведения оценки выглядит так:
  1. Подача заявки на оценку объекта.
  2. Заключение договора оценки.
  3. Передача необходимых бумаг на недвижимость.
  4. Выезд эксперта на объект, осмотр и фотографирование.
  5. Составление требуемого отчета.
  6. Предоставление заключения заказчику.

Способы оценки жилья

Как правило при анализе стоимости жилья используется несколько методов, позволяющих наиболее полно охарактеризовать привлекательность объекта для банка:

  • расчет возможного дохода (сумма от продажи или аренды, если организация получит его в собственность ввиду невыплаты кредита клиентом);
  • расчет затрат на аналогичный объект (сколько стоит построить такой объект);
  • сопоставление цен на рынке (сравнивается проданная недвижимость того же типа).

В результате высчитывается два показателя: рыночная и ликвидная стоимость жилища.

Первая покажет за сколько продаются такие объекты в среднем, вторая – за какую цену банк сможет быстро избавиться от жилплощади.

Косвенно влияет на оба показателя прогноз ситуации на рынке подобного жилья, который отражает динамику спроса и предложения и может ответить на вопрос, подешевеет или подорожает залоговая недвижимость с течением времени. Естественно, что малосемейка в старом доме для банка будет не лучшим залогом: если потребуется срочно избавиться от такой жилплощади, продать ее за хорошие деньги вряд ли будет возможным.

Ремонт и наличие мебели в расчет не идут – только менее подверженные влиянию времени характеристики.

Отчет и все, что в нем

Как и к прочим документам, обладающим юридической силой, к отчету предъявляются требования по форме и содержанию.

Читайте так же:  Кто такой наследодатель кто может им быть и как он назначает наследников

Требования к форме:

  • письменный вид;
  • наличие расчетных таблиц;
  • объем до 30 страниц.

Элементы содержания:

  • кто оценивал;
  • каким методом;
  • какие документы изучались;
  • данные о состоянии объекта (внешний вид и внутреннее устройство, включая дату ремонта, перепланировки и т.п.);
  • рыночная стоимость и/или иная стоимость, если она указана в договоре оценки;
  • сведения о собственниках;
  • отсутствие или наличие обременения прав.

Заключение выдается в течении 2-5 дней, в зависимости от того, сколько времени понадобится оценщику. После чего заемщик предоставляет отчет с другими документами в банк.

Особенности проведения оценки для разных банков

У кредитных организаций бывают дополнительные требования к структуре и содержанию отчета, поэтому есть два способа сделать все правильно:

  1. Выбрать аккредитованную в банке компанию.
  2. Узнать заранее требования к отчету и согласовать кандидатуру своего оценщика.

В ином случае банк может отказать в приеме бумаг и потребовать проведение новой экспертизы.

[3]

То же самое случится, если в документе будут выявлены опечатки, намеренное завышение стоимости жилья или другие нарушения.

Не стоит забывать, что отчет принимается банком ограниченное время, а именно 6 месяцев с даты составления. Если сделка не была оформлена в этот срок, нужна повторная экспертиза.

Цена вопроса

Ценовой диапазон весьма различен. В среднем от 2000 до 10000, в зависимости от региона нахождения имущества и его статуса. Самым дорогим будет анализ стоимости элитного дома или квартиры в столице, гораздо дешевле обойдется малосемейка или комната где-то на периферии.

Стоимость может варьироваться и в связи с проводящим исследование экспертом. Известные фирмы стоят дороже, но они дорожат репутацией и не станут подводить ни клиента, ни банк.

Грамотно проведённая оценка – залог спокойствия финансовой организации и ее клиента при составлении договора ипотеки. Так обе стороны могут быть уверенными, что смогут не потерять свои средства. Однако обращаться следует к надежному оценщику и всячески способствовать полноте и достоверности отчета: дать ознакомиться со всеми документами и недвижимостью, данным из БТИ и Росреестра.

наследование 24

бесплатные консультации по наследованию

Как осуществляется оценка квартиры при оформлении ипотеки: описание 4 методов и форма отчета

Часто для людей единственной возможностью для покупки собственного жилья является оформление ипотечного кредита. Для этого приходится подготавливать много специфической документации, а также подтверждать доход и выполнять множество другой работы. Непременным условием для получения ипотечного кредита выступает передача покупаемого жилья в залог банку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Для этого предварительно непременно осуществляется оценка квартиры, которая проводится только независимыми экспертами, обладающими нужной лицензией на работу.

Как оставить заявку на оценку

Важно! Обращаться с этим вопросом требуется исключительно в надежные организации, которые имеют разрешение на деятельность, так как если будет отсутствовать лицензия, то отчет может не приниматься в банке.

После выбора организации надо оставить заявку на проведение оценки.

Заявку можно оставить при непосредственном посещении отделения фирмы или на ее официальном сайте.

Для этого непременно указывается информация о клиенте:

  • ФИО потенциального заказчика;
  • точный адрес квартиры, которая нуждается в оценке;
  • информация об объекте, в которую входит квадратура, дата ввода в эксплуатацию и некоторые другие данные.

Как оформить ипотеку онлайн? Пошаговая инструкция тут.

Как только заявка будет рассмотрена, представитель компании свяжется с заказчиком для согласования времени, когда можно будет подписать контракт.

Зачем нужна оценка квартиры для ипотеки и как ее сделать? Смотрите в этом видео:

Подписание договора

Чтобы оценка была произведена по всем правилам, заранее надо составить с выбранной компанией контракт.

При этом учитываются требования и правила:

  • формируется документ в двух экземплярах;
  • во время изучения договора имеется возможность у заказчика добавить какие-либо пункты, если они не противоречат политике выбранной фирмы;
  • записываются в контракт сведения о заказчике и самом оценщике, причем важно уточнить его квалификацию и наличие разрешительной документации на работу;
  • требуется информация о самой квартире, а также прописывается причина, по которой нужна оценка;
  • надо обязательно расписать права и обязанности, имеющиеся у каждой стороны.

Какие подготавливаются документы

Для проведения оценки нужны документы от заказчика:

  • паспорт гражданина;
  • доверенность, если от лица непосредственного заказчика выступает представитель;
  • св-во о собственности на квартиру, для которой нужна оценка;
  • правоустанавливающая документация на объект;
  • техплан и техпаспорт;
  • экспликация здания.

Уже в процессе проведения оценки специалист может потребовать другую документацию, но обычно не требуются дополнительные бумаги.

Какие используются методы для определения стоимости объекта

Компании, предлагающие услуги оценки недвижимости, во время работы пользуются разными методами для определения стоимости квартир и иных объектов.

Этапы оценки квартиры для получения ипотеки в банке.

К этим способам относится:

  • Комплексный.
    Он предполагает применение сразу нескольких процедур, что позволяет более точно определить стоимость квартиры, но и работа считается более сложной и специфической.
    Для этого собираются необходимые документы, просматривается квартира, после чего проводится анализ и на основе его результатов формируется отчет.
  • Доходный.
    В его основе лежит выгода, которую можно получить при перепродаже или сдаче в аренду.
    Обычно используется много предположений, поэтому нередко результат отличается от реальной цены.
  • Затратный.
    При его использовании учитывается фактическое состояние объекта, поэтому оценивается, сколько средств пришлось вложить для его строительства, для чего учитываются данные из сметы.
  • Сравнительный.
    Здесь сравнивается цена аналогичных объектов с имеющейся квартирой, а за счет обобщения данных выполняется оценка с использованием разных коэффициентов.
Читайте так же:  Чем занимается управляющая компания ее основные функции в сфере жкх

Как определить рыночную цену

Рыночная цена считается реальной стоимостью, так как представлена денежной суммой, которая может быть выплачена владельцу квартиры покупателем.

Определить ее можно только зная стоимость других квартир на рынке, которые обладают схожими характеристиками.

При определении такого показателя учитываются разные факторы, к которым относится квадратура квартиры, ее расположение, имеющаяся инфраструктура и иные параметры.

Особенности определения ликвидной стоимости

Кредитные организации перед одобрением ипотеки на конкретный объект учитывают не только его рыночную цену, но и ликвидную.

Она представлена ценой, за которую можно оперативно и без усилий продать квартиру.

Особенности составления отчета

На основании проведенной оценки формируется специальный отчет.

Именно на него ориентируются банки при одобрении кредита или определения максимальной суммы, которая будет выдана в кредит.

Отчет обладает юридической силой, а также должен соответствовать определенным требованиям. Он выступает доказательством того, по какой причине объект обладает той или иной ценой.

Формировать его могут только специалисты, имеющие разрешение на этот процесс.

На сайте банка есть список оценочных компаний, с которыми банк работает.

Как правильно оформляется отчет

Чтобы документ принимался банком, во время его оформления должны учитываться определенные требования:


  • изучаются требования АИЖК и АРБ;
  • делается документ в печатном виде;
  • информация может быть представлена текстом или таблицей;
  • в ней должны иметься данные, которые применялись для расчета;
  • число страниц не должно быть больше 30.

Какие данные содержатся в документе

В отчете должны иметься определенные сведения:

  • информация о самом заказчике и компании, которая занималась оценкой;
  • сведения об объекте, который подергался анализу;
  • задачи проведения оценки;
  • методы, используемые во время работы специалистом;
  • указывается адрес квартиры и имеющаяся инфраструктура;
  • непременно должны быть фотографии дома, квартиры и подъезда;
  • описываются детально все особенности жилья;
  • приводится непосредственный расчет стоимости, причем он должен учитывать разные коэффициенты, которые могут быть понижающими или повышающими.

За какой промежуток времени делается и передается заказчику отчет

Формирование документа может занимать разное количество времени, которое зависит от сложности работы и квалификации оценщика.

Обычно не длится процесс дольше двух дней, но в договоре часто оговаривается 5 рабочих дней.

Заказчик уведомляется о том, что отчет готов разными способами, после чего он может забрать его и передать в банк.

Как оценивается квартира для банка при взятии ипотеки? Смотрите видео:

Срок действия документа

Стоимость любого объекта постоянно меняется под действием разных факторов, поэтому может увеличиваться или уменьшаться. Поэтому после получения отчета надо сразу воспользоваться им по назначению.

Важно! Действует документ только на протяжении полугода.

Если в течение этого времени не получится оформить ипотеку, то придется повторно проводить оценку.

Как поступить, если цена квартиры в отчете отличается от суммы ипотечного кредита

Нередко оценочная стоимость ниже, чем цена квартиры, которая требуется владельцем. В этом случае разница обычно покрывается покупателями за счет личных средств, а также можно оформить дополнительно потребительский кредит.

Также можно обратиться к другому эксперту, так как предыдущий оценщик мог не учесть некоторые важные детали, влияющие на стоимость, например, качественный ремонт в жилых помещениях, оптимальное расположение рядом со школами, магазинами и остановками.

Как оформить ипотеку в Сбербанке? Советы и особенности здесь.

Заключение

Таким образом, перед оформлением ипотечного кредита непременно требуется проведение оценки, которая позволит определить, какова стоимость приобретаемой квартиры.

Ее надо доверять только опытным и проверенным оценщикам, которые аккредитованы в выбранном банке, где планируется оформить займ.

Видео (кликните для воспроизведения).

На основании оценки формируется отчет, передаваемый банку, причем в нем указывается рыночная и ликвидная стоимость объекта, а именно эти параметры влияют на то, какое количество средств будет выделено банковской организацией в кредит для покупки недвижимости.

Источники


  1. Ивакина, Н.Н. Основы судебного красноречия (риторика для юристов); М.: Юристъ, 2012. — 384 c.

  2. Хачатуров, Р. Л. Общая теория юридической ответственности: моногр. / Р.Л. Хачатуров. — М.: Юридический центр, 2017. — 965 c.

  3. Ильин, В. А. История и методология физики. Учебник / В.А. Ильин, В.В. Кудрявцев. — М.: Юрайт, 2014. — 580 c.
  4. Краткий юридический справочник для профактива. — М.: Профиздат, 2012. — 432 c.
  5. Неустойка. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2018. — 746 c.
Как проводится оценка квартиры для ипотеки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here